Определение Владимирского областного суда от 24 июля 2019 года №33-3028/2019

ВЛАДИМИРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 июля 2019 года Дело N 33-3028/2019
Дело N 33-3028/2019 Судья Кутовая И.А.
Судья суда первой инстанции Астафьева И.А.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Владимирский областной суд в составе cудьи Кутовой И.А. рассмотрел в порядке упрощенного производства в городе Владимире 24 июля 2019 года дело по апелляционной жалобе Терина Ивана Михайловича на решение Меленковского районного суда Владимирской области от 23 мая 2019 года, которым постановлено:
Исковые требования акционерного общества "АЛЬФА БАНК" удовлетворить. Взыскать с Терина Ивана Михайловича в пользу акционерного общества "АЛЬФА БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании NМ0GGRR20S14020606617 в размере 123 539 руб. 49 коп., в том числе: основной долг в размере 116 336 руб. 55 коп., проценты за пользование кредитом в размере 5 572 руб. 12 коп., неустойку за нарушение срока возврата в размере 1 630 руб. 82 коп.
Взыскать с Терина Ивана Михайловича в пользу акционерного общества "АЛЬФА БАНК" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 670 руб. 79 коп.
Суд, изучив материалы дела,
установил:
Акционерное общество "АЛЬФА БАНК" (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Терину И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины. В обоснование иска указано, что 16.02.2014 между сторонами на основании заявления ответчика на получение кредитной карты было заключено соглашение о кредитовании посредством выдачи Терину И.М. кредитной карты и перечисления ему денежных средств в размере 150 100 руб. Размер процентов за пользование кредитом составляет 32,99% годовых. Заемщик обязан был погашать кредит ежемесячными платежами согласно Индивидуальных условий кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет. В соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты при несвоевременном исполнении обязательства по погашению кредита заемщик обязан уплатить неустойку и штраф. Размер задолженности заемщика составляет 123 539 руб. 49 коп., в том числе: основной долг - 116 336 руб. 55 коп., начисленные проценты - 5 572 руб. 12 коп, штрафы и неустойки - 1 630 руб. 82 коп., которую истец просит взыскать с ответчика.
О рассмотрении дела по правилам упрощенного производства ответчик Терин И.М. был извещен надлежащим образом (л.д.80), возражений относительно заявленных исковых требований в суд ответчиком не представлено.
Дело рассмотрено судом первой инстанции в порядке упрощенного производства, постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Терин И.М. отменить решение суда. Ссылаясь на положения ч.11 ст.6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", указывает, что указанный в соглашении процент за пользование кредитом превышает процент, установленный Банком России. Кроме того, полагает, что расчет процентов и неустойки выполнен неверно и не подписан лицом, производившим расчет.
В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что 06.02.2014 Терин И.М. обратился в АО "АЛЬФА БАНК" (прежнее наименование ОАО "АЛЬФА БАНК") с заявлением на получение кредитной карты (л.д.29,33).
Банк акцептовало данную оферту путем уведомления об индивидуальных условиях кредитования N М0GGRR20S14020606617 от 12.02.2014.
Согласно индивидуальным условиям кредитования, подписанным ответчиком 12.02.2014, Банком предоставлен Терину И.М. кредитный лимит в размере 150 100 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 32,99% годовых, и открыт счет кредитной карты N 40817810504140030737 (37).
Как следует из Индивидуальных условий кредитования (пункт 6) и Общих условий кредитования (пункты 3.7, 4.2) Терин И.М. должен погашать кредит и оплачивать проценты за пользование кредитом либо полностью в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом, либо по частям ежемесячными минимальными платежами в размере 5% от суммы основного долга на дату расчета платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7. Общих условий кредитования, и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Заемщик принял на себя обязательство ежемесячно, в течение платежного периода, вносить на счет карты сумму минимального платежа (пункт 4.1. общих условий) (л.д.37,39-42).
Дата расчета минимального платежа - 12 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы Индивидуальные условия - 12 февраля 2014г. (п.7 Индивидуальных условий). Дата начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода (п.8 Индивидуальных условий).
Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом - 60 календарных дней (п.14 Индивидуальных условий).
Согласно выписке по счету карты Терин И.М. воспользовался предоставленным кредитом, но допускал просрочку по оплате обязательных платежей, которые вносил несвоевременно и не в полном размере.
В силу пункта 10 Индивидуальных условий кредитования при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки (л.д.37).
В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере 700 руб. (л.д.39-42).
Из расчета задолженности, представленного Банка, следует, что размер задолженности Терина И.М. по кредитному договору составляет 123 539 руб. 49 коп., в том числе: основной долг -116 336 руб. 55 коп.; проценты за пользование кредитом - 5 572 руб. 12 коп.; штраф и неустойки - 1 630 руб. 82 коп. (л.д.9,67-76).
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п.2 ст.819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по кредитному договору.
Разрешая спор, суд первой инстанции, с учетом обстоятельств дела и действующего законодательства, пришел к обоснованному выводу о взыскании с Терина И.М. в пользу Банка задолженности по кредитному договору.
Суд, учитывая положения ст.ст. 12, 56-57 ГПК РФ, правомерно исходил из результатов оценки имеющихся в деле доказательств о размере задолженности, согласно представленному Банком расчету.
Владимирский областной суд соглашается с расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям договора, а также основан на сведениях, содержащихся в выписке по счету заемщика (л.д.11-28).
Доказательств отсутствия задолженности либо иного размера задолженности, а также контррасчета задолженности стороной ответчика не представлено. Не приведено таких доказательств и в апелляционной жалобе, в связи с чем доводы о неверном расчете задолженности не могут быть приняты во внимание. Оснований полагать представленный Банком расчет неверным у Владимирского областного суда не имеется
Законных оснований для освобождения Терина И.М. от ответственности по обязательствам кредитного договора в виде уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями договора, не имеется.
Из заявления на получение кредитной карты, уведомления об Индивидуальных условиях кредитования следует, что ответчик согласился с условиями предоставления кредита, в том числе размером процентов, неустойки, штрафа.
Доводы апелляционной жалобы о несоответствии договорных процентов за пользование кредитом среднему значению полной стоимости потребительских займов по договорам займа, заключенным кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами, что предусмотрено п.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Владимирский областной суд находит несостоятельными.
В соответствии с ч.1 ст.17 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" настоящий Закон вступает в силу 1 июля 2014 года, при этом в части 2 статьи 17 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" содержится указание на то, что настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.
В соответствии с положениями п.1 ст.4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.
Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.
Поскольку в данном случае кредитный договор был заключен между сторонами до дня вступления в силу указанного Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", его положения не распространяются на правоотношения сторон по указанному договору, соответственно, условия кредитования по договору, заключенному между сторонами 16.02.2014, не могут противоречить нормам недействующего на тот момент Закона.
Доводы апелляционной жалобы о том, что расчет задолженности не подписан уполномоченным лицом, являются необоснованными.
Согласно ч.4 ст.131 ГПК РФ исковое заявление подается в суд в письменной форме. Исковое заявление подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд.
В соответствии с абз. 8 ст.132 ГПК РФ к исковому заявлению прилагается расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы, подписанный истцом, его представителем, с копиями в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц.
Из материалов дела следует, что исковое заявление и расчет взыскиваемой задолженности подписаны представителем АО "АЛЬФА-БАНК" Меркуловой Е.С., соответствующие полномочия которой на подписание искового заявления и заверение копий документов отражены в доверенности АО "АЛЬФА-БАНК" (л.д.77).
Таким образом, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, соответствует установленным по делу обстоятельствам, требованиям материального права и процессуального права, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст.ст.328-329, 335.1 ГПК РФ, Владимирский областной суд
определил:
Решение Меленковского районного суда Владимирской области от 23 мая 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Терина Ивана Михайловича - без удовлетворения.
Судья И.А. Кутовая


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка