Дата принятия: 27 августа 2019г.
Номер документа: 33-3022/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 августа 2019 года Дело N 33-3022/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего - Суярковой В.В.
судей - Апокиной Е.В., Тумакова А.А.
при секретаре - Раковской И.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов - конкурсного управляющего Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) на решение Комаричского районного суда Брянской области от 23 мая 2019 года по иску банка "ЦЕРИХ" (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Зайцевой Валентине Васильевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Суярковой В.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с указанным иском. В обсонование иска ссылается на то, что приказом Банка России от 26 февраля 2016 года N у Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно Решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года по делу N А48-1180/2016 года Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
20 марта 2015 года между ответчиком и Банком "ЦЕРИХ" заключен договор потребительского кредита N, согласно которому Зайцевой В.В предоставлен кредит в размере 62 541 руб. 75 коп. на потребительские цели под 221,71 % с даты предоставления кредита по 08 апреля 2015 года и под 28% годовых с 09 апреля 2015 года по 29 сентября 2016 года. Предельный срок погашения кредита - до 29 сентября 2016 года. Способы исполнения обязательств заемщиком определены как в наличном, так и безналичном порядке.
В соответствии с условиями договора за неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
21 ноября 2011 года между Банком "ЦЕРИХ" (ЗАО) и ООО "РФЗ" заключено соглашение N 34 "О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом" от 21 ноября 2011 года, в соответствии с которым ООО "РФЗ" осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц, как банковский платежный агент. Однако с февраля 2016 года от ООО "РФЗ" не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, в связи с чем Временной администрацией по управлению кредитной организацией ЗАО Банк "ЦЕРИХ" было приостановлено действие соглашения N 34 "О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом" 21 ноября 2011 года, и в адрес Зайцевой В.В. направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо перечислять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам. Также конкурсным управляющим Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) в адрес Зайцевой В.В. было направлено уведомление о смене реквизитов для погaшения кредитной задолженности.
Зайцева В.В. свои обязательства перед истцом по возврату кредита и уплате процентов не исполняла надлежащим образом, неоднократно допускала просрочку платежа.
По состоянию на 14 ноября 2018 года задолженность Зайцевой В.В. по договору N составила 60 413 руб. 18 коп.
Истец просил суд расторгнуть кредитный договор N от 20 марта 2015 года, заключенный между Банком "ЦЕРИХ" (ЗАО) и Зайцевой В.В.; взыскать в его пользу с Зайцевой В.В. задолженность по кредитному договору в сумме 60 413 руб. 18 коп., из которых: 29 548 руб. 38 коп. - основной долг, 2 782 руб. 80 коп. - задолженность по процентам, 25 585 руб. 82 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 2 496 руб. 18 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 012 руб. 40 коп.
Решением суда от 23 мая 2019 года исковое заявление оставлено без удовлетворения.
В апелляционной жалобе представитель Государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов - конкурсного управляющего Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) Авраменко В.В. просит решение суда отменить. Считает, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, и неправильно применены нормы материального права. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности лежит на заемщике.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились: представитель Государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов - конкурсный управляющий Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО), Зайцева В.В., представитель ООО "Русские Финансы Запад", конкурсный управляющий ООО "Русские Финансы Запад" Шашенков О.А. Судебная коллегия в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. На основании пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исходя из пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.
Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, Зайцева В.В. обратилась в Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) с заявлением о предоставлении потребительского кредита, предварительно ознакомившись с Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита.
На основании заявления Зайцевой В.В. 20 марта 2015 года между Банком "ЦЕРИХ" (ЗАО) и ответчиком заключен договор потребительского кредита N на сумму 62 541 руб. 75 коп., с установленными за пользование кредитом процентами - 221,71 % с даты предоставления кредита по 08 апреля 2015 года и под 28% годовых с 09 апреля 2015 года по 29 сентября 2016 года. Индивидуальные условия договора были согласованы и подписаны сторонами.
В соответствии с пунктом 20 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, предоставление кредита осуществляется Банком не позднее 10 рабочих дней с момента подписания договора на банковский счет заемщика.
Из выписки лицевого счета усматривается, что денежные средства Зайцевой В.В. были перечислены Банком "ЦЕРИХ" (ЗАО), то есть Банком были исполнены обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом.
В соответствии с пунктами 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО), заемщик принял на себя обязательства соблюдать условия договора потребительского кредита, погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей.
Заёмщик Зайцева В.В. была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО), согласилась с ними и обязалась их исполнить.
Положениями пунктов 8 и 8.1 договора потребительского кредита определены способы исполнения обязательств по договору заемщиком - как в наличном, так и безналичном порядке, в том числе, путем внесения денежных средств в кассы банковских платежных агентов банка, адреса которых указаны в Приложении N 2 договора.
В соответствии с Приложением N 2 к кредитному договору от 20 марта 2015 года в качестве банковского платежного агента, которому заемщик может вносить денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору, указано ООО "Русские Финансы Запад" с перечнем соответствующих адресов.
Свои обязательства по возврату кредита Зайцева В.В. исполняла, внося ежемесячные платежи по реквизитам, указанным в договоре потребительского кредита. Данный факт подтверждается справкой, выданной генеральным директором ООО Микрофинансовая организация "Русские Финансы Запад" Шарафутдиновым Х.В., из которой усматривается, что по состоянию на 16 декабря 2016 года все обязательства по Договору потребительского кредита N от 20 марта 2015 года Зайцевой В.В. исполнены и договор закрыт, что подтверждает факт оплаты ответчиком кредита в соответствии с графиком, и его добросовестное исполнение обязательств по кредиту.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком Зайцевой В.В. не допускалось просрочки платежей, задолженность отсутствует.
Установив указанные обстоятельства, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что стороны вступили в гражданско-правовые отношения, вытекающие из кредитного договора, заключенного с соблюдением всех его существенных условий. При этом истец в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил допустимых доказательств нарушения его прав со стороны заемщика, в связи с чем, основания для расторжения кредитного договора и взыскания задолженности по нему отсутствуют, следовательно, отсутствуют основания для удовлетворения заявленных исковых требований.
Судом первой инстанции обоснованно отмечено, что сторонами изменений в кредитный договор в части условий оплаты кредита не вносилось, соглашение N 34 от 21 ноября 2011 года о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом между Банком "ЦЕРИХ" и ООО "Русские Финансы Запад" не расторгнуто.
Истцом не представлено доказательств отправления уведомления N от 28 марта 2016 года в адрес ответчика об изменении условий кредитного договора в части порядка внесения денежных средств в счет погашения кредита и доказательств получения данного уведомления Зайцевой В.В.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, соответствуют представленным сторонами доказательствам, оценка которым дана судом в соответствии с положениями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Доводов, влияющих на правильность принятого судом решения и указывающих на обстоятельства, которые могли бы послужить в соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями к отмене решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
Руководствуясь частью 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Комаричского районного суда Брянской области от 23 мая 2019 года по иску банка "ЦЕРИХ" (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Зайцевой Валентине Васильевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов - конкурсного управляющего Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
В.В. Суяркова
Е.В. Апокина
А.А. Тумаков
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
