Дата принятия: 04 сентября 2019г.
Номер документа: 33-3015/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 сентября 2019 года Дело N 33-3015/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего Пуховой Е.В., судей Осиповой А.А., Кычкиной Н.А., при секретаре Захаровой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Якутск
"04" сентября 2019 года
апелляционную жалобу представителя Банк ВТБ на решение Мирнинского районного суда от 11 июня 2019 г., которым по делу по иску Маликова А.Ф. к Банку ВТБ-24 (ПАО) о признании обязательств по кредитному договору исполненными,
постановлено:
Признать исполненными кредитные обязательства по договору N N ... от 24 марта 2017 года на общую сумму кредита в размере ********
Заслушав доклад судьи Пуховой Е.В., изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Маликов А.Ф., обратился в суд с вышеуказанным иском к Банку ВТБ-24 (ПАО) ПАО в котором просит:
- признать исполненными кредитные обязательства по договору N N ... от 24 марта 2017 года на общую сумму кредита ********
В исковом заявлении указано, что 24 марта 2017 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и матерю истца М., был заключен кредитный договор N N ... на сумму ******** сроком действия договора 60 месяцев и датой возврата кредита 24 марта 2022 года. В этот же день М. подала заявление на включении в число участников программы страхования в рамках Страхового продукта "Финансовый резерв Лайф+" в ВТБ 24 (ПАО), заключенного между Банком и ООО СК "ВТБ Страхование" с 25 марта 2017 года по 24 марта 2022 года, страховой суммы ******** и в этот день произвела оплату страховой премии. Страховым риском является смерть в результате несчастного случая и болезни, травма. _______ М. скончалась. Согласно условий страхования были поданы документы в Банк для оформления страхового случая. Истцу стало известно что 12 марта 2018 года ООО СК "ВТБ Страхование" произвело выплату страховой суммы в размере ******** Банку. Банк не уведомил истца, как наследника застрахованного лица, о поступлении денежных средств в качестве выплаты страхового возмещения, не предоставил информацию по кредиту, не дал возможность произвести полное досрочное погашение задолженности по кредиту а продолжил начислять проценты по кредиту и ежемесячно производить списание с суммы страхового возмещения в качестве погашения текущих процентов по кредитному договору и погашение кредитного договора в размере ********. 30 ноября 2018 года истец обратился в Банк с письменной претензией произвести полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору, Банк на претензию не ответил, при личном обращении 06 мая 2019 года операционный офис в городе Мирном истцу отказали в предоставлении выписки по лицевому счету и информации по кредитному договору. Истец считает что обязательства по кредитному договору на сумму кредита ******** рублей были выполнены в полном объеме 12 марта 2018 года, но Банк не произвел погашения кредита.
Представитель ответчика Банка ВТБ 24 (ПАО) Чуварева Е.Н. в письменном отзыве просила в удовлетворении исковых требований отказать полностью и рассмотреть дело без ее участия и указала что наступление страхового случая не означает прекращение обязательств по кредитному договору, в с вязи с этим начисление процентов по кредитному договору осуществляется Банком правомерно. Каких либо распоряжений о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от наследника в Банк не поступало, в связи с чем, полное досрочное погашение задолженности не могла быть произведено.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
Не согласившись с решением суда, представитель Банка ВТБ обратилась с апелляционной жалобой, в которой приводит доводы, изложенные в суде первой инстанции. Просит решение суда отменить и вынести новое решение, которым в удовлетворении требования истца отказать.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Стороны в заседание судебной коллегии не явились. Учитывая изложенное, судебная коллегия считает возможным в соответствии с положениями ст.ст. 167, 333, 327 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
24 марта 2017 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и М. был заключен кредитный договор N N ... на сумму ******** сроком действия договора 60 месяцев и датой возврата кредита 24 марта 2022 года.
В этот же день М. написала заявление о вступлении в Программу страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв" и выбрана программа Финансовый резерв Лайф+.
_______ года М. умерла. Страховщик признал данное событие страховым случаем и выплатил сумму страхового возмещения выгодоприобретателю. Сумма страховой выплаты была зачислена на счет заемщика.
Согласно заявления на включение в число участников Программы страхования выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев является застрахованный, а в случае его смерти-наследники застрахованного.
В силу ст. 1110 ГК РФ при наступлении смерти гражданина договор с банком не прекратился, а право распоряжения денежными средствами на счете перешло к наследникам умершего в порядке универсального правопреемства.
Без распоряжения выгодоприобретателей, а в данном случае наследников, банк не вправе распоряжаться поступившими денежными средствами и направить их в счет погашения договора в силу следующих норм.
В соответствии с п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее включаются в наследственную массу.
Таким образом, без распоряжения о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от наследников банк не вправе был досрочно погасить кредит за счет страховой выплаты.
Также у банка отсутствует обязанность сообщать застрахованному лицу или наследникам о поступлении денежных средств в виде страховой выплаты. Владелец счета или наследники заинтересованы проследить за поступлением страховой суммы и вправе распорядиться ею.
При таких обстоятельствах решение суда нельзя признать законным и обоснованным, решение подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Мирнинского районного суда от 11 июня 2019 г. по данному делу отменить и принять новое решение, которым в иске Маликова А.Ф. к Банку ВТБ-24 (ПАО) о признании обязательств по кредитному договору исполненными отказать.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий: Е.В.Пухова
А.А.Осипова
Судьи: Н.А.Кычкина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
