Определение Судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АРХАНГЕЛЬСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 мая 2021 года Дело N 33-3004/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Архангельского областного суда в составе председательствующего Мананниковой Т.А.,

судей Рассошенко Н.П., Романовой Н.В.,

при ведении протокола помощником судьи Кравченко А.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело N 2-76/2021 по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Маркину А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе ответчика Маркина А.Н. на решение Виноградовского районного суда Архангельской области от 15 февраля 2021 г.

Заслушав доклад судьи Мананниковой Т.А., судебная коллегия

установила:

общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - Банк, ООО "ХКФ Банк") обратилось в суд с иском к Маркину А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указало, что 02 апреля 2015 г. с заемщиком Маркиным А.Н. заключен кредитный договор N на сумму 173 531 руб. Процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых, срок возврата кредита: 48 процентных периодов по 30 календарных дней каждый. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 173 531 руб. на счет заемщика N, открытый в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк". Ответчик обязался осуществлять возврат кредита, погашение начисленных процентов, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность в размере 256 369 руб. 95 коп., из которых: сумма основного долга - 159 063 руб. 74 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 19 158 руб. 60 коп., убытки (неоплаченные проценты после 27 марта 2016 г.) - 76 949 руб. 18 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 053 руб. 43 коп., сумма комиссий за направление извещений - 145 руб.

Ответчик с иском не согласился, заявил о пропуске срока исковой давности; считает, что истцом не предоставлено доказательств возникновения задолженности.

Судом постановлено решение о частичном удовлетворении исковых требований. С Маркина А.Н. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" взыскана задолженность по кредитному договору N от 02 апреля 2015 г. в размере 76 979 руб. 68 коп., убытки в сумме 76 949 руб. 18 коп., возврат государственной пошлины в размере 4 279 руб. В удовлетворении остальной части иска отказано.

С данным решением не согласился ответчик Маркин А.Н., в поданной апелляционной жалобе просит решение суда изменить, снизить на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов, отказать в неустойке.

В суд апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 02 апреля 2015 г. ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Маркин А.Н. заключили кредитный договор N, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 173 531 руб., под 29,90% годовых. Срок возврата кредита установлен: 48 процентных периодов по 30 календарных дней каждый. Дата внесения последнего платежа 12 марта 2019 г.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, Общих условий договора, графика погашения.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями и тарифами кредита.

Клиент обязался возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные услуги согласно условиям договора.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Согласно пункту 1 раздела II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

По пункту 1.2 раздела II Общих условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период и сумму комиссии.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (штраф) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 173 531 руб. на счет заемщика N, открытый в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности должно производится ежемесячно, равными платежами в размере 6 233 руб. 23 коп., в соответствии с графиком погашения по кредиту.

Обязательства, принятые на себя по договору, Маркиным А.Н. исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 14 декабря 2020 г. составляет 256 369 руб. 95 коп., из которых: сумма основного долга - 159 063 руб. 74 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 19 158 руб. 60 коп., убытки (неоплаченные проценты после 27 марта 2016 г.) - 76 949 руб. 18 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 053 руб. 43 коп. (начислено за период с 02 декабря 2015 г. по 01 марта 2016 г.), сумма комиссий за направление извещений - 145 руб.

Суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 393, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", исходил из представленных по делу доказательств и, установив факт неисполнения ответчиком принятого на себя обязательства по своевременному возврату кредита, пришел к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика задолженности.

Вместе с тем, разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд, руководствуясь пунктом 1 статьи 196, пунктом 2 статьи 200, пунктом 1 статьи 204 ГК РФ, взыскал с ответчика платежи по погашению основной части задолженности с 16 января 2018 г. в размере 76 979 руб. 68 коп., оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности к требованию о взыскании убытков за период с 27 марта 2016 г. по 12 марта 2019 г. суд первой инстанции не усмотрел.

Судебная коллегия, исследовав материалы дела, полагает, что срок исковой давности истцом пропущен по всей сумме заявленной задолженности.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 4 раздела III Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение тридцати календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Как следует из материалов дела N 2-201/2020, рассмотренного мировым судьей судебного участка N 1 Виноградовского судебного района Архангельской области, требование о полном погашении задолженности предъявлено банком ответчику 27 марта 2016 г. Задолженность определена в размере 230 267 руб. 60 коп., из них 149 579 руб. 73 коп. основной долг, 3 709 руб. 69 коп. - проценты, 29 руб. - комиссии, 76 949 руб. 18 коп. - сумма убытков.

В установленный договором срок задолженность ответчиком не погашена.

В связи с тем, что измененный срок исполнения кредитного обязательства истек в апреле 2016 г., то срок исковой давности по требованию Банка о взыскании кредитной задолженности подлежал исчислению с мая 2016 г.

О выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Маркина А.Н. банк обратился 20 января 2020 г., то есть с пропуском срока исковой давности. Доказательств перерыва течения срока исковой давности в материалах дела не содержится.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах решение суда подлежит отмене в части, с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Виноградовского районного суда Архангельской области от 15 февраля 2021 г. отменить в части, принять по делу новое решение, которым в иске общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Маркину А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Председательствующий Т.А. Мананникова

Судьи Н.П. Рассошенко

Н.В. Романова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка