Дата принятия: 16 сентября 2020г.
Номер документа: 33-3004/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 сентября 2020 года Дело N 33-3004/2020
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Дубровиной И.Л.,
судей Шерстенниковой Е.Н. и Митяниной И.Л.,
при секретаре Петрове Д.Н.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 16 сентября 2020 года дело по апелляционной жалобе Зверева А.С. на решение Октябрьского районного суда г. Кирова от 27 мая 2020 года, которым в иске Зверева А.С. к ПАО "Московский Кредитный Банк", АО "Тинькофф Банк" о взыскании денежных средств отказано.
Заслушав доклад судьи Шерстенниковой Е.Н., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Зверев А.С. обратился с иском к ПАО "Московский Кредитный Банк", АО"Тинькофф Банк" о взыскании денежных средств. В обоснование заявленных требований указал, что 13.10.2018 заключил с АО"Тинькофф Банк" договор на выпуск и обслуживание расчетной карты N. 14.10.2018 истец передал реквизиты выше указанной карты покупателю для осуществления с ним расчета за проданную автомобильную АКПП автомобиля <данные изъяты>. 15.10.2018 на карту истца "Тинькофф" через терминал ПАО"Московский Кредитный Банк", находящийся по адресу: <адрес>, покупателем был осуществлен перевод денежных средств в размере 200000руб. в качестве расчета за проданную ЗверевымА.С. автозапчасть. В связи с тем, что накануне перевода выпущенная на его имя карта "Тинькофф" N была Зверевым А.С. утеряна, он обратился в службу поддержки с просьбой приостановить действия по карте. В дальнейшем при личном обращении в АО"Тинькофф Банк" истцом было написано заявление о закрытии расчетного счета по вышеуказанной карте и переводе денежных средств на другой расчетный счет, открытый на его имя в стороннем банке. В связи с тем, что АО"Тинькофф Банк" не перечислило ему денежные средства, находящиеся на счете данного банка, Зверев А.С. повторно обратился к данному ответчику с требованием об осуществлении перевода денежных средств. 07.12.2018 АО "Тинькофф Банк" отказало ему в удовлетворении требований со ссылкой на п.п. 4.5 и 4.9 Основных условий комплексного банковского обслуживания. 18.04.2019 истец обратился к АО "Тинькофф Банк" с иском о защите прав потребителей в суд. В ходе рассмотрения гражданского дела N, из представленного ответчиком отзыва, ему стало известно, что денежные средства в размере 199941руб. были перечислены ПАО "Московский Кредитный Банк" по требованию данного банка и находятся на его счете "Неоплаченные переводы". В адрес руководителя ПАО "Московский Кредитный Банк" была написана претензия с требованием о возврате незаконно удерживаемых денежных средств истца. Однако до настоящего времени ответ на претензию не получен, денежные средства не возвращены.
Зверев А.С. просил взыскать в его пользу с ПАО "Московский Кредитный Банк" неосновательное обогащение в сумме 199941руб.
Также Зверев А.С. просил взыскать с АО"Тинькофф Банк" денежные средства в размере 59руб., списанные с его счета в счет оплаты за оповещения об операциях, как составляющие неосновательное обогащение АО"Тинькофф Банк".
Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.
В апелляционной жалобе Зверев А.С. ставит вопрос об отмене решения суда, ссылаясь на его незаконность и ошибочность выводов суда. Считает, что ПАО "Московский Кредитный Банк" является надлежащим ответчиком, на стороне которого возникло неосновательное обогащение. В своем отзыве банк указал, готов возвратить незаконно удерживаемые денежные средства в размере 199941 руб. после рассмотрения уголовного дела по факту кражи. Внесение денежных средств в качестве расчета по договору купли-продажи автодетали подтверждено Соломатниковым В.В. в письменном отзыве. Считает вывод суда о недоказанности принадлежности денежных средств, находящихся на расчетном счете банка, не состоятельным.
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом.
Изучив материалы настоящего гражданского дела, приобщив к ним доказательства из гражданского дела N, исследованные судом первой инстанции, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Как установлено судом и следует из отзыва АО "Тинькофф Банк", 13.10.2018 между Зверева А.С. и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор расчетной карты N, в соответствии с которым для Зверева А.С. была выпущена дебетовая карта N и открыт счет N. Договор включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (входящие в состав Условий комплексного банковского обслуживания), Тарифы, а также Заявление-Анкету, что подтверждается ответом АО"Тинькофф Банк".
Согласно условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц АО"Тинькофф Банк", договор расчетной карты (договор счета) - это заключенный между банком и клиентом договор открытия, ведения, закрытия картсчета (счета), включающий в себя Заявку, Тарифы и общие условия выпуска и обслуживания расчетных карт (п. 1 Условий).
Для заключения договора клиент предоставляет в банк собственноручно написанное заявление-анкету и документы, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ (п. 2.3 Условий).
Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом банка для заключения договора расчетной карты (договора счета) является открытие картсчета (счета) и отражения банком первой операции по картсчету (счету) (п. 2.4 Условий).
В соответствии с Положением Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).
Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) (п. 1.5).
В соответствии с п. 1.12 Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).
Зверев А.С. указал, что за 200000 рублей 14.10.2018 продал Соломатникову В.В. автоматическую коробку передач для автомобиля <данные изъяты>, для расчета за которую передал покупателю реквизиты своей карты (договор расчетной карты N).
Соломатников В.В., привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, подтвердил, что для расчета за приобретенную автоматическую коробку передач для автомобиля <данные изъяты> через терминал по адресу: <адрес>, на реквизиты карты N, которые ему сообщил продавец, внес денежные средства в размере 200000 руб.
Из дела видно, что программно-техническое средство, которое расположено по адресу: <адрес>, принадлежит ответчику ПАО "Московский кредитный банк".
17.10.2017 между ПАО "МКБ" (банк) и АО"Тинькофф Банк" (банк-партнер) заключено соглашение о сотрудничестве N, согласно которому банк, в рамках сервисов MasterCard MoneySend и VISA Money Transfer, за вознаграждение, выплачиваемое банку банком-партнером, осуществляет обслуживание карт МПС MasterCard и МПС VISA с БИН банка-партнера в части операция пополнения посредством ПТС, не взимая при этом комиссию с плательщиков. Перечень БИН банка-партнера представлен в Приложении N 1 к соглашению (п.2.1).
В соответствии с п. 3.1 соглашения банк обязан посредством ПТС осуществлять прием распоряжений плательщиков с целью осуществления операций пополнения карт без взимания комиссии с плательщиков при условии наличия БИН пополняемой карты в перечне БИН, приведенному в Приложении N 1 к соглашению.
Программно-техническое средство (ПТС) - это терминал самообслуживания банка с функцией приема или приема и выдачи наличных денежных средств, а также с функцией осуществления безналичных операций, оснащенный карт-ридером, функционирующий в автоматическом режиме без участия уполномоченного лица банка (п. 1 соглашения).
ПАО "Московский Кредитный Банк" подтвердило, что 15.10.2018 с использованием программно-технического средства, расположенного по адресу: <адрес>, и принадлежащего ПАО "МКБ", был осуществлен ряд переводов денежных средств без открытия счета на сумму 200000руб. в пользу физического лица - владельца счета, открытого в банке АО "Тинькофф Банк", и являющегося держателем карты N.
Согласно сведениям по счету истца в АО "Тинькофф Банк", 15.10.2018 ПАО "МКБ" выполнило 4 операции пополнения данного счета на общую сумму 200000 руб.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В соответствии с приведенными нормами права и установленными обстоятельствами дела, районный суд пришел к правильному выводу о том, что отношения по договору банковского счета возникли между АО "Тинькофф Банк" и Зверевым А.С.
Те обстоятельства, что 31.10.2018 АО"Тинькофф Банк" перечислило ПАО "МКБ" денежные средства в размере 199941руб., а также провело внутрибанковскую операцию по списанию на счет АО"Тинькофф Банк" со счета Зверева А.С. находившихся там денежных средств в размере 200000 руб., не свидетельствуют о возникновении кондикционного обязательства (гл. 60 ГК РФ) между истцом и ответчиком.
В соответствии со ст. 1102 гл. 60 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Для возникновения такого обязательства необходимо наличие одновременно трех условий: наличие обогащения; обогащение за счет другого лица; отсутствие правового основания для такого обогащения.
Как видно из дела, денежные средства в размере 199941руб. поступили на счет ответчика в рамках соглашения между ПАО "МКБ" и АО"Тинькофф Банк", т.е. перечисление денежных средств имело правовое основание.
Данное соглашение, как регулирующее отношения между ПАО "МКБ" и АО"Тинькофф Банк", устанавливает права и обязанности названных сторон по отношению друг к другу.
В этой связи, как указано в п. 3.6 соглашения по вопросам о не поступлении денежных средств на карту и с другими претензиями по операции пополнения плательщик обращается в банк-партнер - АО"Тинькофф Банк", т.е. к тому лицу, с которым плательщик состоит в отношениях по договору банковского счета.
В приложении N 3 к соглашению установлена процедура взаимодействия АО"Тинькофф Банк" и ПАО "МКБ" в случае поступления претензии плательщика.
При этом в отношениях по договору банковского счета перед клиентом остается обязанным банк, заключивший данный договор.
В соответствии с положениями п. 2.2 приложения N 3 к соглашению, если при рассмотрении претензии будет установлено, что операция пополнения не была осуществлена и денежные средства находятся в ПАО "МКБ", финансовая операция по зачислению денежных средств на счет карты плательщика формируется ПАО "МКБ" в рамках его отношений с АО"Тинькофф Банк", по результатам формирования данной операции зачисление денежных средств на счет клиента осуществляет АО"Тинькофф Банк".
Согласно п. 3.2.1, 3.2.2 возврат банку излишне зачисленных на счет клиента денежных средств в размере, превышающем сумму денежных средств, фактически внесенных в программно-техническое устройство, банк- партнер АО"Тинькофф Банк" осуществляет при условии получения согласия клиента на списание соответствующей суммы со счета карты, в противном случае - АО"Тинькофф Банк" направляет мотивированный отказ на запрос ПАО "МКБ".
При таких обстоятельствах, основания для вывода о том, что в связи с перечислением ответчику 31.10.2018 денежных средств в размере 199941руб. на стороне ПАО "МКБ" имеет место обогащение за счет истца Зверева А.С., у районного суда отсутствовали.
В связи с изложенным, оснований для отмены принятого решения по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает и приходит к выводу о том, что решение Октябрьского районного суда г. Кирова от 27 мая 2020 года следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Октябрьского районного суда г. Кирова от 27 мая 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
