Дата принятия: 15 сентября 2020г.
Номер документа: 33-3000/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 сентября 2020 года Дело N 33-3000/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Дубровиной И.Л.,
судей Костицыной О.М., Маркина В.А.,
при секретаре Петрове Д.Н.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 15 сентября 2020 года дело по апелляционной жалобе Зинкевич Е.Л. на решение Нововятского районного суда г. Кирова от 29 мая 2020 года, которым постановлено об отказе в иске Зинкевич Е.Л. к АО "Национальное бюро кредитных историй", ООО "Феникс" о признании незаконным бездействия бюро кредитных историй, об изменении кредитной истории и компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Костицыной О.М., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Зинкевич Е.Л. обратилась в суд с иском к АО "Национальное бюро кредитных историй", ООО "Феникс", в котором, с учетом уточнений исковых требований, просила признать незаконными действий ООО "Феникс" по хранению и передаче ее персональных данных в АО "Национальное бюро кредитных историй", признать утраченной возможность ООО "Феникс" по взысканию с нее задолженности, обязать ООО "Феникс" аннулировать сведения о ее задолженности, отозвать из АО "Национальное бюро кредитных историй" сведения о задолженности и не допускать повторного внесения сведений в любые бюро кредитных историй, а также взыскать с ООО "Феникс" компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.
Требования мотивированы тем, что в сентябре-октябре 2018 года истец обратилась в ПАО ФИО10 (ПАО) за получением ипотечного кредита, однако получила немотивированный отказ. Впоследствии, ей стало известно, что еще 30.07.2018 ООО "Феникс" внесло в ее кредитную историю сведения о наличии задолженности, вытекающей из договора потребительского кредита, в размере 72 439 руб. Между тем, она никогда не имела никаких отношений с ООО "Феникс", в том числе не заключала с ним договоров потребительского кредита, не получала извещений о переходе к ним прав требований по обязательствам перед третьими лицами. 19.02.2019 она обратилась к ООО "Феникс" с письменным требованием об удалении недостоверных сведений о задолженности, которое было оставлено без удовлетворения. Позднее, через сайт "Госуслуги" ей стало известно, что сведения о ее кредитной истории хранятся в четырёх организациях, одной из которых является АО "Национальное бюро кредитных историй". Считая свои права нарушенными, истец обратилась с настоящим иском.
Нововятским районным судом г. Кирова 29.05.2020 постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.
Определением Нововятского районного суда г.Кирова от 22.07.2020 принят отказ Зинкевич Е.Л. от иска в части требований к АО "Национальное бюро кредитных историй", ООО "Феникс" о признании незаконным бездействия АО "Национальное бюро кредитных историй", выразившегося в непредставлении в установленный срок письменного сообщения о результатах рассмотрения ее заявления о внесении изменений и (или) дополнений в ее кредитную историю и возложении обязанности по внесению изменений в кредитную историю путем удаления сведений относительно ее задолженности в адрес ООО "Феникс", производство по делу в данной части прекращено.
В апелляционной жалобе Зинкевич Е.Л. просит решения суда отменить и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении ее исковых требований с учетом уточнений. В обоснование жалобы указывает, что суд рассмотрел первоначально заявленные требования к АО "Национальное бюро кредитных историй", от которых она отказалась, и проигнорировал ее доводы, изложенные в уточнениях к исковому заявлению. Делая вывод о существовании задолженности истца перед АО "Тинькофф Банк", суд руководствовался домыслами и предположениями, не основанными на юридических фактах и не учел, что сроки обращения кредитора в суд с иском о взыскании такой задолженности истекли. Суд неверно распределил бремя доказывания в споре, возложив на истца обязанность доказать факт погашения мнимого долга. Полагает, что ничем не подтвержденное намерение ООО "Феникс" обратиться в суд с иском о взыскании с нее задолженности по кредиту с заблаговременным размещением сведений о наличии такой задолженности в бюро кредитных историй является очевидным злоупотреблением правом со стороны ответчика, однако, суд данное обстоятельство не исследовал, требование о признании утраченной возможности ООО "Феникс" по взысканию с нее задолженности не рассмотрел.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции Зинкевич Е.Л. и ее представитель Рылов Е.В. доводы и требования апелляционной жалобы поддержали.
АО "Национальное бюро кредитных историй", ООО "Феникс" в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом извещены, в том числе, публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда. Причины неявки не сообщили, ходатайств об отложении дела не заявили. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав Зинкевич Е.Л. и ее представителя Рылова Е.В., обсудив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Из материалов дела усматривается, что 19.06.2019 Зинкевич Е.Л. обратилась в АО "Национальное бюро кредитных историй" с заявлением об исключении из кредитной истории недостоверных сведений о ней как о должнике.
13.09.2019 истец повторно направила в АО "Национальное бюро кредитных историй" заявление о внесении изменений в кредитную историю.
23.09.2019 АО "Национальное бюро кредитных историй" направило в адрес источника формирования кредитной истории (ООО "Феникс") запрос о проверке достоверности ранее переданных сведений по кредитной истории истца.
17.10.2019 от источника формирования кредитных историй был получен ответ, в котором ООО "Феникс" подтвердило корректность переданных сведений, хранящихся в кредитной истории Зинкевич Е.Л., указав, что по состоянию на 11.10.2019 задолженность Зинкевич Е.Л. перед ООО "Феникс" составляет 72439 руб. 04 коп.
Письмом от 22.10.2019 АО "Национальное бюро кредитных историй" уведомило Зинкевич Е.Л. об оставлении ее кредитной истории без изменения.
Судом также установлено, что 15.10.2007 между ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" (ныне АО "Тинькофф Банк") и Зинкевич Е.Л. на основании заявления-анкеты от 08.08.2007 был заключен кредитный договор N, в рамках которого на имя Зинкевич Е.Л. был открыт банковский счет и выпущена кредитная карта.
В связи с наличием задолженности по указанному кредитному договору АО "Тинькофф Банк" по договору цессии от 24.02.2015 передало ООО "Феникс" права требования кредитной задолженности с Зинкевич Е.Л.
По сообщению ООО "Феникс" по состоянию на 05.03.2020 задолженность Зинкевич Е.Л. по договору составляет 71269, 99 руб. Погашение задолженности по кредитному договору не производится.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции руководствовался положениями Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" и исходил из того, что со стороны ответчиков ООО "Феникс" и АО "Национальное бюро кредитных историй" нарушение прав истца не допущено, в связи с чем, пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда в силу следующего.
Согласно ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй (п. 1); источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), оператор инвестиционной платформы, организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - кредитная или страховая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе специализированное финансовое общество или ипотечный агент (п. 4); субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история (п. 5); бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг (п. 6).
В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.
Согласно п. 3.1 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.
В соответствии со статьями 2 - 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" в состав кредитной истории входит информация, характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств, в том числе, по договорам займа (кредита). При этом в основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения (если таковые имеются) в отношении обязательств заемщика, перечень которых содержится в пункте 2 части 3 статьи 4 Федерального закона "О кредитных историях".
В соответствии с ч. ч. 3, 4 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.
Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.
Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй (ч. 4.1).
Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (ч. 5).
Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления (ч. 7).
Отклоняя доводы апелляционной жалобы о незаконности решения суда, судебная коллегия исходит из следующего.
Как установлено судом, 15.10.2007 между истцом и АО "Тинькофф Банк" был заключен кредитный договор путем выдачи кредитной карты.
Факт наличия заемных правоотношений с АО "Тинькофф Банк" Зинкевич Е.Л. не оспаривается.
Согласно выписки по счету о движении денежных средств по кредитной карте, выданной истцу, 10.10.2007 были сняты наличные денежные средства по кредитной карте в сумме 47940 руб., за что начислена комиссия в сумме 1680,26 руб. В дальнейшем Зинкевич Е.Л. пользовалась кредитной картой, производила по ней различные платежи, при этом ею нарушались сроки внесения минимального ежемесячного платежа, за что начислялись штрафы. Денежные средства истцом вносились только в счет погашения процентов за пользование кредитными денежными средствами и платы за Программу страховой защиты. Сведения о погашении основной суммы долга в данной выписке отсутствуют.
24.02.2015 Банк уступил ООО "Феникс" права требования задолженности по договору, заключенному с Зинкевич Е.Л., в размере 71269, 99 руб., в том числе основной долг - 46578, 66 руб., проценты 17914, 68 руб., штрафы и иные платы - 6776, 65 руб.
По информации ООО "Феникс" по состоянию на 05.03.2020 размер задолженности не изменился, погашение задолженности по кредитному договору не производилось.
Доказательств отсутствия задолженности Зинкевич Е.Л. не представлено, и материалы дела содержат.
Договор уступки прав требования, заключенный между АО "Тинькофф Банк" и Зинкевич Е.Л. 24.02.2015, никем не оспорен и недействительным не признан.
Являясь источником формирования кредитной истории, ООО "Феникс" в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" представило в АО "Национальное бюро кредитных историй" информацию о наличии просроченной задолженности Зинкевич Е.Л. перед ООО "Феникс" в размере 71269, 99 руб.
Суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что необходимым и достаточным условием для передачи источником формирования кредитной истории информации, характеризующей исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по договору займа (кредита), является факт заключения лицом договора займа (кредита) и возникновение у него обязательств по данному договору.
Доводы апелляционной жалобы об отсутствии вступившего в законную силу постановления суда о взыскании с Зинкевич Е.Л. задолженности, как основание для исключения сведений из кредитной истории, были предметом судебной оценки и отклонены, поскольку задолженность по кредитным обязательствам не относится к алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, наличие которых в соответствии с п.п. 3.3. статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" должно быть установлено вступившим в законную силу и неисполненным решением суда.
При этом, судом верно отмечено, что при заключении кредитного договора Зинкевич Е.Л. дала согласие Банку предоставлять всю имеющуюся о ней информацию в объеме, порядке и на условиях, определенных Федеральным законом "О кредитных историях" хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, а также получать кредитный отчет из вышеуказанных бюро для заключения договора и в течение действия договора. Заявление-анкета подписана лично Зинкевич Е.Л., что не оспаривается последней.
Передача ООО "Феникс" информации об истце в бюро кредитных историй отвечает целям повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности кредитной деятельности, и не нарушает охраняемых прав истца, как потребителя банковских услуг.
Истец, ссылаясь на пропуск ООО "Феникс" срока на обращение в суд с иском о взыскании задолженности, просила признать возможность взыскания с нее задолженности утраченной.
Защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в статье 12 Гражданского кодекса РФ. Выбор способа защиты права принадлежит субъекту права, который вправе воспользоваться как одним из них, так и несколькими способами. Вместе с тем способ защиты права предопределяется теми правовыми нормами, которые регулируют конкретные правоотношения. В этой связи субъект права вправе применить только определенный способ защиты гражданских прав.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии с абзацем вторым п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Из анализа приведенных норм следует, что с истечением срока исковой давности субъективное право кредитора не прекращается, но возможность его защиты в судебном порядке будет утрачена, если должник заявит о необходимости применить срок исковой давности. Такой срок может быть применен только по заявлению должников (ответчиков) в рамках предъявленного к ним иска о взыскании задолженности. В отсутствие иска о взыскании образовавшейся задолженности сроки исковой давности в данном споре неприменимы.
При рассмотрении настоящего дела требований о взыскании задолженности по кредитному договору с Зинкевич Е.Л. заявлено не было. Таким образом, положения ст. 196 Гражданского кодекса РФ о сроках исковой давности при рассмотрении данного дела применению не подлежат.
При таких обстоятельствах, оценивая доказательства в их совокупности, с учетом того, что нарушений ответчиками прав истца не установлено, доводы истца об отсутствии задолженности по кредитному договору своего подтверждения не нашли, ООО "Феникс", являясь новым кредитором, правомерно направило информацию в отношении обязательства заемщика в бюро кредитных историй, судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции об отсутствии законных оснований для удовлетворения заявленных требований о признании незаконными действий ООО "Феникс" по хранению и передаче персональных данных истца в АО "Национальное бюро кредитных историй", признания утраченной возможности ООО "Феникс" по взысканию задолженности с истца, обязании ООО "Феникс" аннулировать сведения о задолженности Зинкевич Е.Л., отозвать из бюро кредитных историй сведения о задолженности и не допускать повторного внесения сведений в любое бюро кредитных историй.
Также обоснованно суд не нашел оснований для взыскания с ответчика ООО "Феникс" компенсации морального вреда.
Доводы апелляционной жалобы не содержат в себе обстоятельств, которые бы влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда, основаны на неправильном понимании норм права, следовательно, они не являются основанием к отмене решения суда, при принятии которого суд первой инстанции правильно определилхарактер правоотношений, возникших между сторонами по настоящему делу, и, исходя из этого, верно установил юридически значимые обстоятельства, а также закон, подлежащий применению, с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, доводам сторон и представленным ими доказательствам дал надлежащую правовую оценку.
Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения и предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судом не допущено. Оснований для удовлетворения апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Нововятского районного суда г. Кирова от 29 мая 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
