Дата принятия: 21 ноября 2018г.
Номер документа: 33-2993/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ХАКАСИЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 ноября 2018 года Дело N 33-2993/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:
председательствующего Лапуговой Л.А.,
судей Аевой И.И., Немежикова А.П.,
при секретаре Сидоровой И.Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Лютого А.А, на решение Абаканского городского суда от 4 сентября 2018г., которым иск акционерного общества "Альфа-Банк" к нему о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен.
Заслушав доклад судьи Аевой И.И., выслушав объяснение ответчика Лютого А.А., поддержавшего доводы жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
АО "Альфа-Банк" (далее - банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к Лютому А.А., мотивировав требования тем, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по соглашению о кредитовании N от ДД.ММ.ГГГГг., в связи с чем у заемщика образовалась задолженность в общем размере 111 945 руб. 41 коп., из которых основной долг - 99 421 руб. 92 коп., проценты - 11 228 руб. 17 коп., неустойка - 1 295 руб. 32 коп., которую истец просил взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по уплате государственной пошлины - 3 438 руб. 91 коп.
Стороны в судебное заседание не явились.
Судом постановлено вышеприведенное решение, с которым не согласен ответчик Лютый А.А.
В апелляционной жалобе он просит об отмене решения суда в связи с нарушением банком очередности погашения требований по денежному обязательству, на что суд не обратил внимание.
Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд апелляционной инстанции не явился, о причинах неявки не известил, об отложении дела слушанием не просил, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, сочла возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Рассматривая дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из обстоятельств дела следует, что на основании анкеты - заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита "Кредитная карта" между сторонами ДД.ММ.ГГГГг. заключено соглашение о кредитовании N, по условиям которого лимит кредитования составляет <данные изъяты> руб. под 31,99 % годовых на неопределенный срок действия до дня расторжения договора по инициативе одной из сторон (п.п. 1-4 Индивидуальных условий).
Погашение задолженности по кредиту и уплата начисленных процентов подлежали оплате путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.
В пунктах 8.1, 8.2 Общих условий выдачи кредитной карты установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий соглашения.
В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании ( п. 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты).
Согласно выписке по счету ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, однако в нарушение условий соглашения о кредитовании обязательство по погашению кредита не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность перед банком в размере 111 945 руб. 41 коп., из которых основной долг - 99 421 руб. 92 коп., проценты - 11 228 руб. 17 коп., штрафы и неустойки - 1 295 руб. 32 коп.
Разрешая спор по существу, с учетом фактических обстоятельств дела и представленных по делу доказательств, руководствуясь нормами права, регулирующими спорные правоотношения, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении иска о взыскании задолженности.
Вместе с тем довод апелляционной жалобы о нарушении банком очередности погашения требований по денежному обязательству, предусмотренной ст. 319 ГК РФ, судебная коллегия находит обоснованным.
Так, согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В соответствии с буквальным смыслом указанной статьи она не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (гл. 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Следовательно, при недостаточности внесенного платежа (не погашающего проценты по договору и основной долг) для кредитной организации законодательно установлен запрет на списание разного рода неустоек, штрафов, пени.
Пунктом 4.7. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты предусмотрено, что погашение задолженности перед банком по договору кредита производится заемщиком в следующей очередности:
- уплата просроченных процентов за пользование кредитом;
- погашение просроченной суммы кредита;
- уплата неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом;
- уплата неустойки за просрочку погашения суммы кредита;
- начисление процентов за пользование кредитом;
- погашение суммы кредита;
- погашение иных платежей, предусмотренных индивидуальными условиями кредитования.
Из указанных условий, а также из расчета задолженности прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору, противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ.
Поскольку приведенное обстоятельство не было учтено судом, то постановленное судом решение подлежит изменению путем уменьшения взысканных судом процентов на сумму удержанной банком с ответчика неустойки за период с 8 декабря 2015г. по 9 марта 2016г. в размере 85 руб. 57 коп. (46,40 + 39,17).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 11 142 руб. 60 коп. (11 228,17-85,57).
Поскольку в остальной части решение суда не обжалуется, то предусмотренных ст. 327.1 ГПК РФ оснований для его проверки в апелляционном порядке в полном объеме коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Апелляционную жалобу ответчика Лютого А.А. удовлетворить.
Решение Абаканского городского суда от 4 сентября 2018г. по настоящему делу изменить в части процентов, взыскав их с Лютого Андрея Александровича в пользу акционерного общества "Альфа-Банк" в размере 11 142 руб. 60 коп.
Председательствующий Л.А.Лапугова
Судьи И.И.Аева
А.П.Немежиков
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
