Определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ МОСКОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 января 2023 года Дело N 33-2982/2023

<данные изъяты>

<данные изъяты> <данные изъяты>

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Илларионовой Л.А.,

судей Миридоновой М.А., Гарновой Л.П.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Хан М.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по иску ООО МФК "Вэббанкир" к Блохиной В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору;

по встречному иску Блохиной В. В. к ООО МФК "Вэббанкир" о признании договора незаключенным,

по апелляционной жалобе Блохиной В. В. на решение Истринского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты>,

заслушав доклад судьи Гарновой Л.П.,

установила:

ООО МФК "Вэббанкир" обратилось в суд с иском к Блохиной В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <данные изъяты> между ООО МФК "Вэббанкир" и Блохиной В.В. заключен договор нецелевого потребительского займа <данные изъяты> на сумму 15 000 рублей посредством моментального электронного кредитования.

ООО МФК "Вэббанкир" имеет статус микрофинансовой организации. Заявление на оформление микрозаймов осуществляется путем заполнения анкеты. Согласно Правилам предоставления и сопровождения микрозаймов, заключение договора нецелевого потребительского займа осуществляется через личный кабинет. Механизм доступа в личный кабинет описан в правилах. При подписании договора Блохина В.В. указала, что понимает и соглашается с тем, что подписанный им договор путем применения аналога собственноручной подписи является достаточным для признания договора равным юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанных собственноручной подписью. Идентификация осуществляется для входа клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в ООО МФК "Вэббанкир" посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования. Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются клиенту посредством смс-сообщения на номер, указанный заемщиком в регистрационной анкете, и используется в качестве аналога электронной подписи. Договор считается заключенным с момента передачи денежных средств заемщику. Договор включает в себя в качестве основных неотъемлемых частей приложение, Правила и Графика платежей. В связи с этим, Блохина В.В. приняла на себя все права и обязанности определенным договором займа, изложенные в приложении (оферте).

В соответствии с условиями договора и правилами, заемщик обязуется перечислить в ООО МФК "Вэббанкир" сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом единовременно не позднее платежной даты, установленной в договоре. В соответствии с условиями договора процент за каждый день использования займа составил 1,65%.

При несвоевременном исполнении обязательств, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы основного долга, начиная с даты, следующей за платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности.

Займ был предоставлен до <данные изъяты>. В установленный срок Блохиной В.В. займ возвращен не был, в связи с чем представитель ООО МФК "Вэббанкир" обратился в суд за вынесением судебного приказа, который в последующем был отменен.

Просил суд взыскать с Блохиной В.В. задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> год в сумме 45 000 рублей, из которых: 15 000 руб. - основной долг: 30 000 руб. - проценты за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины - 1 550 руб.

Блохина В.В. иск не признала, предъявила к ООО МФК "Вэббанкир" встречный иск о признании договора незаключенным, указав, что договор займа она не заключала, денежные средства от ООО МФК "Вэббанкир" не получала. В договоре указан не ее номер телефона, указанная ООО МФК "Вэббанкир" банковская карта ей не принадлежит.

Просила суд признать незаключенным договор займа <данные изъяты> от <данные изъяты>; обязать ООО МФК "Вэббанкир" исключить запись о предоставлении кредита по договору займа <данные изъяты> от <данные изъяты> и его неисполнении из базы национального бюро кредитования; обязать ООО МФК "Вэббанкир" прекратить обработку ее персональных данных, исключить незаконно полученные данные из информационной системы и направить ей соответствующее уведомление; взыскать с ООО МФК "Вэббанкир" денежные средства, списанные в ходе исполнительного производства, в сумме 5 604,52 руб.

Представитель истца ООО МФК "Вэббанкир" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Блохина В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Третьи лица: Репина О.С. и Нагайцев А.И. в судебное заседание не явились, извещались о дне слушания дела надлежащим образом.

Решением Истринского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> исковые требования ООО МФК "Вэббанкир" удовлетворены частично.

С Блохиной В.В. в пользу ООО МФК "Вэббанкир" взыскана задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>, из которой: основной долг - 9 395,48 руб., проценты за пользование кредитом за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> год в размере 30 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 381,86 руб., всего - 40 777,34 руб.

В апелляционной жалобе Блохина В.В. просит решение суда отменить, ссылаясь на необоснованность его выводов.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями ст. 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст.1).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ст. 434 ГК РФ).

Правилами предоставления микрозайма установлена обязанность заявителя указывать полные, точные и достоверные сведения, принадлежащие ему лично.

Согласно п. 3.1 Правил, заявитель осуществляет оформление заявления на получение микрозайма на сайте Общества.

Пунктом 3.2. установлено, что при заполнении заявления заявитель обязан указать полные, точные и достоверные сведения, принадлежащие ему лично.

Согласно п. 3.5 Правил, сумма займа определяется на основании информации, содержащейся в заявлении. Установлен срок возврата займа с процентами, который составляется не более 30 дней.

Пунктами 3.9, 3.10, 3.11 Правил установлено, что в случае принятия Обществом положительного решения о предоставлении микрозайма, договор заключается через личный кабинет или посредством сервиса общества в системе мгновенного обмена сообщениями в Телеграмм-канале. Такой договор подписывается с использованием электронной подписи (аналогом собственноручной подписи), при этом согласие на использование такой подписи дает через личный кабинет. График платежей предоставляется заемщику приложением к договору одновременно с договором.

Пунктом 3.11.1. установлено, что заемщик понимает и соглашается с тем, что подписанный им договор путем применения электронной подписи (аналога собственноручной подписи), в силу положений п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ и ч. 14 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" является достаточным для признания такого договора равным по юридической силе с документов, составленным на бумажном носителе и подписанным им собственноручной подписью.

Процедура аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в ООО МФК "Вэббанкир" посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Договор считается заключенным с момента передачи денежных средств заемщику.

Справкой ТКБ Банка ПАО подтвержден перевод денежных средств на счет на имя Блохиной В.В. в размере 15 000 руб. <данные изъяты>.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частично удовлетворяя исковые требования, суд пришел к правильному выводу о том, что факт перечисления денежных средств Блохиной В.В. на номер карты, указанный ею в заявлении-анкете, подтверждён, и взыскал задолженность с ответчика за вычетом 5 604,52 руб., перечисленных ООО МФК "Вэббанкир" в рамках исполнения судебного приказа, что подтверждается справкой судебного пристава-исполнителя Истринского РОСП ГУФССП России по <данные изъяты>.

Отказывая в удовлетворении встречного иска, суд исходил из того, что Блохина В.В. сама обратилась к истцу, предоставила свои персональные данные в анкете-заявлении и дала согласие на их обработку.

С выводами суда судебная коллегия соглашается.

Из материалов дела усматривается, что Блохиной В.В. <данные изъяты> зарегистрирован личный кабинет на сайте ООО МФК "Вэббанкир", которому присвоен <данные изъяты>.

В личном кабинете Блохиной В.В. <данные изъяты> заполнено заявление-анкета о предоставлении займа по установленной Обществом форме. В заявлении Блохиной В.В. внесены личные данные: Ф.И.О., дата рождения, место рождения, гражданство, паспортные данные, место и время работы, контактные телефоны, адрес электронной почты, данные о семейном положении, размер оплаты заработной платы (л.д.22).

Перед заполнением данного заявления, заявитель должен ознакомиться с Правилами, предоставить Обществу согласие на обработку персональных данных и запрос кредитной истории.

Как следует из заявления-анкеты заемщика от <данные изъяты>, Блохиной В.В. указаны данные паспорта, которые соответствуют действительности, что признано ею в судебном заседании.

Согласно Общим правилам предоставления займа, идентификация осуществляется для входа клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются клиенту посредством смс-сообщения на номер, указанный заемщиком в регистрационной анкете, и используется в качестве аналога электронной подписи.

Таким образом, изложенные пункты Правил и Общих условий предполагают возможность заключения договора займа в отсутствие личного участия заемщика, путем предоставления последним паспортных данных, номера банковской карты, а также адреса электронной почты и номера мобильного телефона, который используется в рамках подписания заемщиком согласия на получение займа.

В подтверждение исполнения кредитором обязательств по предоставлению займа после ввода кода из сообщения заемщику Блохиной В.В., ООО МФК "Вэббанкир" представлена справка о переводе денежных средств на счет карты, указанной Блохиной В.В. в ее личном кабинете (л.д.212).

Таким образом, договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) <данные изъяты> от <данные изъяты> между ООО МФК "Вэббанкир" и Блохиной В.В. заключен в установленном законом порядке.

Доводы апелляционной жалобы о том, что номера телефонов, указанные в анкете, ей не принадлежат, данная карта ею никогда не использовалась, не могут служить основанием для признания такого договора незаключенным, поскольку стороны достигли соглашение по всем существенным условиям договора, договор подписан обеими сторонами, денежные средства в размере 15 000 руб. перечислены на счет, который указан в заявлении Блохиной В.В. в ПАО ТКБ ("Транскапиталбанк"), <данные изъяты>.

Другие доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку выводов, изложенных судом в мотивировочной части решения, и не содержат правовых оснований для его отмены.

Руководствуясь статьями 199, 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Истринского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> оставить без изменения, апелляционную жалобу Блохиной В. В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка