Дата принятия: 27 февраля 2019г.
Номер документа: 33-298/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА КАРАЧАЕВО-ЧЕРКЕССКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 февраля 2019 года Дело N 33-298/2019
г. Черкесск КЧР 27 февраля 2019 года
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики в составе:
председательствующего - Байрамуковой И.Х.,
судей - Боташевой А.Р., Негрий Н.С.,
при секретаре судебного заседания - Умаровой З.Б.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Бердиева Х.И. на решение Черкесского городского суда Карачаево-Черкесской Республики от 3 декабря 2018 года по исковому заявлению Бердиева Х.И. к ООО "Зетта Страхование" о взыскании страхового возмещения.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики Боташевой А.Р., объяснения представителей истца Бостановой Ф.М. и Бердиевой К.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Бердиев Х.И. обратился в суд с иском к ООО "Зета Страхование" и с учетом заявления в порядке ст. 39 ГПК РФ просил суд: признать страховым случаем по риску "опасные природные явления" повреждение жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>; взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 100 000 руб., штраф в размере 50 % от взысканной судом суммы, компенсацию морального вреда в размере 25 000 руб., представительские расходы в размере 25 000 руб.
В обоснование исковых требований указал, что 27 марта 2017 года между ним и страховой компанией ООО "Зетта Страхование" заключен договор страхования недвижимого имущества - жилого дома по адресу: <адрес>. Предметом договора выступал страховой риск: внутренняя отделка; стоимость продукта составила 100 000 руб.; срок действия договора определен в 1 год. Истец по договору страхования является выгодоприобретателем. В период действия договора наступил страховой случай, а именно в результате обильных ливневых осадков в мае 2017 года, количество которых составило 238% от средней многолетней суммы осадков, что подтверждается справкой N179 от 23 августа 2017 года Карачаево-Черкесского ЦГМС, был затоплен подвал застрахованного жилого дома, в прихожей появились волосяные трещины на отделочном слое стен, в комнатах - трещины у дверной коробки и по отделочному слою. Согласно заключению ООО "Эскиз" по обследованию технического состояния дома, стоимость работ по ремонту помещений подвала составила 292 938 руб. Наличие причинно-следственной связи между случившимся событием и наступлением страхового случая подтверждается актом обследования коммунальным отделом мэрии г. Черкесска дома <адрес> от 22 мая 2017 года, а также заключением ООО "Эскиз". 7 апреля 2017 года истец обратился в ООО "Зета Страхование" с заявлением о событии, имеющем признаки страхового случая, приложив все необходимые документы для принятия решения, однако, получил отказ, в котором указано, что количество выпавших осадков не соответствует критериям опасных природных явлений согласно действующим нормативам Росгидромета. Считая данный ответ незаконным, истец обратился в суд за защитой своих прав.
Истец в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания.
В судебном заседании представитель истца уточненные исковые требования поддержал и просил их удовлетворить в полном объеме по доводам, указанным в иске.
Представитель органа, дающего заключение по делу, - Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по КЧР - Попова Н.А. в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о дате и месте рассмотрения дела; в письменном заключении указала, что требования Бердиева Х.И. не основаны на условиях заключенного им договора страхования имущества.
Ответчик ООО "Зетта Страхование", извещенный о месте и времени судебного разбирательства, своего представителя для участия в судебном заседании не направил, представил письменные возражения и просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
С учетом мнения лиц присутствующих в судебном заседании, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определилрассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Решением Черкесского городского суда КЧР от 3 декабря 2018 года в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме.
Не согласившись с решением, истец подал апелляционную жалобу, в которой просит его отменить и принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме. Считает, что выводы суда основаны на предположениях и на позиции ответчика, которая продублирована в решении. Из справки ФГБУ "Северо-Кавказское УГМС" N179 от 23 августа 2017 года следует, что по наблюдениям метеостанции г. Черкесска в период с 11 мая 2017 года выпало всего 183,1 мм осадков, что составляет 238 % от средней многолетней суммы осадков. Вместе с тем, судом проведен анализ количества осадков, выпавших за один день, которые составляют менее 50 мм, при этом, на чем основан анализ суда, в решении не отражено. По его мнению, расчет осадков произведен судом неверно. Исходит из того, что из трех вариантов, указанных в Правилах, суд выбрал первый (50 мм в период за 12 часов), и путем математического вычисления вывел среднюю величину (результат вычисления также не отражен). Между тем, в материалах дела не имеется доказательств того, что количество осадков периодами, указанными в Правилах, не имели место быть. В справке метеостанции либо иных материалах дела не содержится информации о том, что осадки, выпавшие в период с 11 по 31 мая 2017 года на территории г. Черкесска общим количеством 183,1 мм, выпадали равными осадками, исключающими возможность выпадения того количества осадков, которого бы было достаточно для признания случая страховым.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
Истец Бердиев Х.И., будучи извещенным о дате и месте рассмотрения дела, в суд апелляционной инстанции не явился, направил в суд своих представителей.
В суде апелляционной инстанции представители истца Бостанова Ф.М. и Бердиева К.А. поддержали доводы апелляционной жалобы истца, просили ее удовлетворить.
Ответчик и орган, дающий заключение по делу, - Управление Роспотребнадзора по КЧР, будучи извещенными о дате и месте рассмотрения дела, в суд апелляционной инстанции своих представителей не направили, о причинах их неявки суд не известили.
Судебная коллегия, учитывая, что все участвующие в деле лица извещены о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии правовых оснований к отмене или изменению состоявшегося судебного решения.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 27 марта 2017 года между Бердиевым Х.И. и ООО "Зета Страхование" заключен договор комбинированного страхования имущества физических лиц, в том числе по риску "опасные природные явления", на страховую сумму 100 000 руб., сроком действия - 1 год. Объект страхования: частный дом, расположенный по адресу: <адрес>. Истцу выдан страховой полис N.... Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является истец; страховая премия составила - 750 руб.
Договор страхования заключен на условиях Правил комбинированного страхования имущества, дополнительных расходов и гражданской ответственности, утвержденных приказом ООО "Зета Страхование" от 17 мая 2016 года N281.
22 мая 2017 года в результате дождей был причинен ущерб имуществу истца, что подтверждается актом обследования комиссии коммунального отдела мэрии г. Черкесска дома <адрес> от 22 мая 2017 года N 12, а также заключением ООО "Эскиз" N 059-2017-ТЗ.
При обследовании подвала дома <адрес> комиссией коммунального отдела мэрии г.Черкесска установлено, что в результате обильных осадков в мае месяце 2017 года в подвальном помещении дома истца находилась вода, намокла мебель, вещи, насос для воды.
Согласно описанию визуального обследования технического состояния жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, экспертами ООО "Эскиз" установлено, что в результате ливней в мае 2017 года количество осадков, выпавшее на территории Карачаево-Черкесской Республики, превысило норму; в здании жилого дома появились волосяные трещины на внутренних стенах и перегородках, повреждения отделочного слоя; в подвале по сегодняшний день имеются следы затопления, высолы на стенах, плесень, стоит вода, пришли в негодность находящаяся в подвале мебель и насос для воды; затраты на аварийно-восстановительные работы жилого дома составляют 292 983 руб.
В течение срока действия договора страхования - 23 марта 2018 года Бердиев Х.И. обратился в ООО "Зетта Страхование" с заявлением о событии, имеющем признаки страхового случая; причина ущерба - залив, предварительный размер ущерба - 297 000 руб.
30 марта 2018 года ООО "Зета Страхование" отказало в выплате страхового возмещения по причине отсутствия страхового случая, поскольку количество выпавших осадков не соответствует критериям опасных природных явлений согласно действующих нормативов Росгидромета РФ.
Разрешая спор и отказывая в иске, суд первой инстанции исходил из того, что, осадки, выпавшие в г. Черкесске с 11 по 31 мая 2017 года, не достигли критерия опасного явления, предусмотренного нормативами Росгидромета РФ, в связи с чем у суда не имеется оснований для признания страховым случаем по риску "опасные природные явления" повреждения жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют фактическим обстоятельствам дела и нормам закона, основаны на совокупности исследованных судом первой инстанции доказательств, которым дана надлежащая оценка.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением тех случаев, когда содержание соответствующего условия определено законом или иными правовыми актами.Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент заключения договора (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая), возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) по заключенному договору имущественного страхования в пределах определенной договором суммы.
Ст. 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
П. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
П. 1 и п. 2 ст. 9 указанного выше закона определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно разъяснениям, данным в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда в результате действия опасности, от которой производилось страхование.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Согласно содержанию договора (полиса) добровольного имущественного страхования N... между Бердиевым Х.И. и ООО "Зета Страхование" достигнуто соглашение относительно существенных условий договора страхования, в том числе о характере события (страхового случая), в результате наступления которого осуществляется страхование, и прямо указывается на применение правил комбинированного страхования имущества (далее - Правила), приложенных к договору страхования.
Страховая компания отказала Бердиеву Х.И. в страховой выплате, ссылаясь на условия страхового полиса.
Страховыми рисками в части страхования имущества согласно полису, является гибель или повреждение имущества в результате пожара, взрыва, залива, аварии инженерных систем, опасных природных явлений, посторонних воздействий, противоправных действий третьих лиц.
Пунктом 8.1. Правил при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь (выгодопроибретатель) обязан предоставить все документы, необходимые для принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем и выплаты страхового возмещения.
При опасных природных явлениях страхователь должен предоставить документы компетентных органов, подтверждающие факт наступления, причины и обстоятельства произошедшего события, и используемые страховщиком с целью последующего определения размера ущерба, а именно - справки территориальных подразделений гидрометеослужбы и сейсмологической службы, уполномоченных подразделений МЧС и иных уполномоченных компетентных органов, подтверждающих факт наступления события и размер причиненного ущерба (подпункт "в" пункта 8.1.4. Правил).
Согласно п. 4.1.5. Правил под опасными природными явлениями понимаются гидрометеорологические или гелиофизические явления, которые по интенсивности развития и продолжительности или моменту возникновения могут представлять угрозу жизни или здоровью граждан, а также могут наносить значительный материальный ущерб. Критерии опасных природных явлений устанавливаются действующими нормативами Росгидромета РФ.
Понятие опасных природных явлений, как страхового случая, включено в пункт 1.1.5. страхового полиса N....
В соответствии с п.п. 1.1.5.1.-1.1.5.3. страховщик возмещает страхователю ущерб, возникший в результате действия следующих опасных природных явлений и процессов:
- опасные геологические явления - землетрясение, вулканическое извержение, обвал, оползень, камнепад, просадка (провал) грунта;
- опасные гидрологические явления и процессы: наводнение, паводок, затопление, цунами, сель, лавина;
- опасные метеорологические явления и процессы - сильный ветер (в т.ч. ураган, смерч, шторм, вихрь, шквал, циклон, тайфун), если средняя скорость ветра, причинившего ущерб, превышает 17 м/сек, удар молнии, при этом не является страховым случаем ущерб, причиненный в результате вторичных проявлений молнии и связанных с этим явлений, град.
Согласно п. 4.1.5.2.2. Правил по риску "Опасные природные явления" указано событие: сильный дождь/ливень - жидкие и смешанные атмосферные осадки (дождь, ливневый дождь, мокрый снег, дождь со снегом) в количестве не менее 50 мм. за период не более 12 часов, или кратковременные осадки большой интенсивности (не менее 30 мм. за период не более 1 часа) или непрерывного дождя (с перерывами не более 1 часа) в течение нескольких суток, при котором за период не менее 2 суток выпадает не менее 120 мм. осадков.
По данным Карачаево-Черкесского центра по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды - филиала ФГБУ "Северо-Кавказское УГМС", отраженным в справке от 23 августа 2017 года N179, по наблюдениям метеостанции г. Черкесска в период с 11 по 31 мая 2017 года выпало всего 183,1мм. осадков, что составляет 238% от средней многолетней суммы осадков.
Применяя положения п. 4.1.5.2.2. Правил и анализируя данные, представленные в справке компетентного органа, суд первой инстанции пришел к правильному и обоснованному выводу о том, что ни в один день за указанный период количество выпавших осадков не составляет 50 мм., информация о количестве осадков большой интенсивности, выпавших за час в справке отсутствует. Анализ количества осадков, выпавших за период не менее 2 суток, не превышает 54 мм. за два дня.
В материалы дела сторонами не представлены надлежащие доказательства, подтверждающие факт выпадение осадков большей интенсивности нежели в указанной выше справке.
Таким образом, компетентным органом территориального подразделения гидрометеослужбы факт наступления события, подпадающего под признаки по риску "Опасные природные явления", не подтвержден, следовательно, наступление страхового случая не может считаться доказанным, а отказ страховой компании в выплате Бердиеву Х.И. страхового возмещения - неправомерным.
Учитывая изложенное, судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, что правовых оснований для признания страховым случаем по риску "опасные природные явления" выпавших в г. Черкесске с 11 по 31 мая 2017 года осадков, повлекших повреждение жилого дома истца, расположенного по адресу: <адрес>, не имеется.
Поскольку повреждение имущества истца не является следствием опасных природных явлений или стихийного бедствия, следовательно, отсутствие страхового случая не влечет обязанности ООО "Зетта Страхование" возместить Бердиеву Х.И. причиненные убытки.
Довод жалобы о том, что расчет осадков произведен неверно и судом выбран лишь один из вариантов, предусмотренных правилами, судебной коллегией не может быть принят во внимание, поскольку стороной истца своего расчета и соответствующих доказательств в его обоснование ни суду первой, ни суду апелляционной инстанции не представлено.
Таким образом, судом правильно установлены факты, имеющие значение для дела, они подтверждены исследованными судом доказательствами, соответствующими требованиям закона об их относимости и допустимости, решение суда содержит выводы, вытекающие из установленных фактов, в связи с чем, судебная коллегия полагает, что решение суда является обоснованным и оснований для его отмены не имеется.
Доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований к отмене решения суда, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, а также к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств, в то время как основания для их переоценки отсутствуют, а потому не могут служить основанием к отмене решения суда, в связи с чем, апелляционная жалоба истца не подлежит удовлетворению.
Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Черкесского городского суда Карачаево-Черкесской Республики от 3 декабря 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Бердиева Х.И. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
