Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ленинградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЛЕНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 мая 2022 года Дело N 33-2980/2022

Санкт-Петербург 25 мая 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:

председательствующего Свирской О.Д.

судей Алексеевой Е.Д., Герман М.В.

при секретаре Вагапове Т.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя заявителя САО "РЕСО-Гарантия" на решение Тосненского городского суда Ленинградской области от 07 декабря 2021 года по делу N 2-3023/2021, которым ему отказано в удовлетворении заявления об изменении решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Никитиной С.В. от 24.08.2021 N по результатам рассмотрения обращения Королевой Н.П..

Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Свирской О.Д., судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

установила:

23 сентября 2021 года страховщик САО "РЕСО-Гарантия" обратился в суд с заявлением об изменении решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Никитиной С.В. от 24.08.2021 N, принятого по результатам рассмотрения обращения потребителя финансовой услуги Королевой Н.П., согласно которому с САО "РЕСО-Гарантия" в пользу потребителя взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни в размере 500000 руб.

В обоснование заявления указано, что размер взысканной финансовым уполномоченным неустойки является чрезмерно высоким, явно несоразмерным нарушенному обязательству, так как такая неустойка превышает размер выплаченного потребителю страхового возмещения в размере 475000 руб. Страховщик ссылается на статью 395 ГК РФ, согласно которой за период просрочки выплаты страхового возмещения в размере 475000 руб. с 30.06.2021 по 11.08.2021 сумма процентов составляет всего лишь 3298,97 руб. В связи с этим заявитель просил изменить решение финансового уполномоченного, максимально снизить неустойку, применив статью 333 ГК РФ.

Представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Никитиной С.В. при рассмотрении дела в суде первой инстанции представил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении заявления отказать, указывая, что оспариваемое решение финансового уполномоченного соответствует требованиям Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", который (закон) не наделяет финансового уполномоченного правом на снижение подлежащей взысканию неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заинтересованное лицо Королева Н.П., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась.

Решением Тосненского городского суда Ленинградской области от 07 декабря 2021 года в удовлетворении заявления отказано.

Полагая постановленное по делу решение суда незаконным и необоснованным, представитель заявителя САО "РЕСО-Гарантия" в апелляционной жалобе просит его изменить, принять новый судебный акт, снизить размер неустойки, применив статью 333 ГК РФ. В обоснование доводов жалобы указано, что при разрешении дела суд первой инстанции не учел, что взысканная решением финансового уполномоченного неустойка в размере 500000 руб. более чем в 12 раз превышает сумму процентов 42006 руб., исчисленных за тот же период просрочки с 10.12.2019 по 11.08.2021 по правилам статьи 395 ГКРФ, исходя из ключевой ставки Банка России за соответствующие периоды времени. Поскольку потребителем финансовой услуги Королевой Н.П. не представлено доказательств несения убытков в заявленном размере, взысканная финансовым уполномоченным неустойка не соответствует последствиям нарушенного обязательства. Кроме того, размер неустойки превышает размер убытков, которые потерпевшая могла понести в виде уплаты процентов за пользование кредитом, упущенной выгоды, финансовой потери из-за инфляции и динамики увеличения потребительских цен в связи с несвоевременной выплатой страхового возмещения.

От представителя заинтересованного лица финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Никитиной С.В. поступили письменные возражения на апелляционную жалобу, в которых податель возражений просит оставить решение суда без изменения, указывая, что решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, соответствует пункту 21 статьи 12, пунктам 2 и 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, а также требованиям Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", в связи с чем оно не подлежит изменению.

Проверив материалы дела, определив рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса: представителя заявителя САО "РЕСО-Гарантия", представителя уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Никитиной С.В, заинтересованного лица Королевой Н.П., надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда не находит оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для отмены или изменения решения суда по доводам жалобы.

В соответствии с пунктом 8 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховщик в течение пятнадцати календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней со дня первого заявления о страховом возмещении в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховом возмещении и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату.

Согласно пункту 21 статьи 12 названного Федерального закона страховщик обязан в течение 20 календарных дней со дня принятия заявления потерпевшего о страховой выплате и приложенных к нему документов произвести страховую выплату либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (абз. 2 пункта 21 статьи 12).

В силу пункта 2 статьи 16.1 указанного Федерального закона надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг"

Пунктом 6 статьи 16.1 Федерального закона предусмотрено, что общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.

Из материалов дела следует, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 15.07.2018, вследствие столкновения автомобиля "Н" г.р.з. N, под управлением Велюшкина А.Д., автомобиля "М" г.р.з. N, под управлением Лебедева С.В., и автомобиля "N" г.р.з. N, под управлением Зенькиной Е.О., причинен вред жизни пассажиру автомобиля "N" Зенькиной Т.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., которая скончалась от полученных в результате дорожно-транспортного происшествия травм.

Гражданская ответственность водителя Лебедева С.В. на момент ДТП была застрахована страховщиком АО "Группа Ренессанс Страхование" по договору ОСАГО серии ХХХ N от 31.12.2017.

Гражданская ответственность водителя Велюшкина А.Д. на момент ДТП была застрахована страховщиком САО "РЕСО-Гарантия" по договору ОСАГО серии ХХХ N от 02.03.2018.

Гражданская ответственность водителя Зенькиной Е.О. на момент ДТП была застрахована страховщиком САО "РЕСО-Гарантия" по договору ОСАГО серии МММ N от 24.06.2018.

Постановлением следователя СО ОМВД России по Тосненскому району Ленинградской области от 10.01.2019 в отношении водителя Велюшкина А.Д., ДД.ММ.ГГГГ г.р., возбуждено уголовное дело N по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 264 УК РФ (нарушение лицом, управляющим автомобилем, правил дорожного движения, повлекшее по неосторожности смерть человека).

06.03.2019 Зенькина О.Е., ДД.ММ.ГГГГ г.р., являющаяся дочерью погибшей Зенькиной Т.А., обратилась в САО "РЕСО-Гарантия" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО серии ХХХ N (страхователь Велюшкин А.Д.) в связи с причинением вреда жизни потерпевшего, предоставив предусмотренные Правилами ОСАГО документы.

04.04.2019 САО "РЕСО-Гарантия", признав случай страховым, осуществлена выплата по договору ОСАГО серии ХХХ N от 02.03.2018 (страхователь Велюшкин А.Д.) страхового возмещения в размере 475000 руб., что подтверждается платежным поручением N.

Заявитель Королева Н.П., ДД.ММ.ГГГГ г.р., является матерью погибшей Зенькиной Т.А.

09.11.2019 заявитель Королева Н.П. обратилась в САО "РЕСО-Гарантия" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО серии МММ N от 24.06.2018, в соответствии с которым была застрахована гражданская ответственность водителя Зенькиной Т.А. (она же погибшая), в связи с причинением вреда жизни потерпевшей, а также выплате расходов на погребение с приложением документов, предусмотренных Правилами ОСАГО.

04.12.2019 по итогам рассмотрения заявления САО "РЕСО-Гарантия" письмом уведомило заявителя Королкву Н.П. об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку потерпевшая Зенькина Т.А. являлась собственником транспортного средства "Nissan Almera", страхователем по договору ОСАГО и допущенным к управлению транспортным средством лицом, а не третьим лицом. Потерпевшая Зенькина Т.А., как указано страховщиком, являющаяся собственником транспортного средства "Nissan Almera" и застрахованным лицом, передала правомочия по управлению своим транспортным средством иному лицу Зенькиной О.Е., ДД.ММ.ГГГГ г.р., не включенному в список лиц, допущенных к управлению.

13.01.2020 страховщиком САО "РЕСО-Гарантия" получено требование (претензия) Королевой Н.П. о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО серии МММ N в связи с причинением вреда жизни потерпевшей.

14.01.2020 финансовая организация осуществила выплату заявителю Королевой Н.П. расходов на погребение по договору ОСАГО серии ХХХ N (страхователь Велюшкин А.Д.) в размере 25000 руб.

Ответ на претензию заявителя Королевой Н.П. в части требования о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшему от финансовой организации САО "РЕСО-Гарантия" не последовал.

07.09.2020 Королева Н.П. обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с заявлением о взыскании с финансовой организации САО "РЕСО-Гарантия" страхового возмещения в размере 500000 руб. в связи с причинением вреда жизни потерпевшей по договору ОСАГО серии МММ N, финансовой санкции, нотариальных и почтовых расходов, штрафа, компенсации морального вреда.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Писаревского Е.Л. от 23.09.2020 N требования Королевой Н.П. удовлетворены частично: с финансовой организации САО "РЕСО-Гарантия" в пользу заявителя взыскано страховое возмещение в размере 475000 руб.

В удовлетворении требования о взыскании с финансовой организации САО "РЕСО-Гарантия" расходов на погребение отказано.

Требования Королевой Н.П. о взыскании с финансовой организации финансовой санкции, нотариальных расходов, почтовых расходов, штрафа, компенсации морального вреда оставлены без рассмотрения.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Писаревского Е.Л. от 21.10.2020 N решение финансового уполномоченного от 23.09.2020 приостановлено с 16.10.2020 до вынесения Тосненским городским судом Ленинградской области решения по заявлению финансовой организации САО "РЕСО-Гарантия" о его обжаловании.

Решением Тосненского городского суда Ленинградской области от 18 января 2021 года по делу N 2-363/2021 финансовой организации САО "РЕСО-Гарантия" отказано в удовлетворении заявления о признании незаконным решения финансового уполномоченного от 23.09.2020 N.

02.04.2021 представитель заявителя Королевой Н.П. обратился к Страховщику САО "РЕСО-Гарантия" с требованием о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 475000 руб., неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения за период с 05.12.2019 по 21.03.2020 в размере 475000 руб., финансовой санкции, компенсации морального вреда размере 30000 руб.

07.04.2021 Страховщик уведомил письмом заявителя об отсутствии оснований для удовлетворения требований, указав, что до момента рассмотрения апелляционной жалобы САО "РЕСО-Гарантия" на решение Тосненского городского суда Ленинградской области от 18 января 2021 года по делу N 2-363/2021 финансовая организация не может принять решение об осуществлении перечисленных выплат.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ленинградского областного суда от 30 июня 2021 года N 33-3083/2021 решение Тосненского городского суда Ленинградской области от 18 января 2021 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба финансовой организации САО "РЕСО-Гарантия" - без удовлетворения.

Исполнение решения финансового уполномоченного от 23.09.2020 N возобновлено с 30.06.2021.

15.07.2021 заявителю Королевой Н.П. выдано удостоверение N для приведения решения финансового уполномоченного от 23.09.2020 в исполнение в принудительном порядке.

11.08.2021 страховщик САО "РЕСО-Гарантия" на основании удостоверения службы финансового уполномоченного Писаревского Е.Л. от 15.07.2020 N исполнил решение финансового уполномоченного от 23.09.2020 N, осуществив выплату ФИО1 страхового возмещения в размере 475000 руб.

30.04.2021 представитель Королевой Н.П. обратился в финансовую организацию САО "РЕСО-Гарантия" с претензией, содержащей требование о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО за период с 20.08.2019 по 02.12.2019 в размере 475000 руб.

07.05.2021 Страховщик письмом уведомил представителя Королевой Н.П. об отсутствии оснований для удовлетворения указанного требования.

12.08.2021 Королева Н.П. обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с заявлением о взыскании с финансовой организации неустойки в размере 500000 руб. за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением вреда жизни потерпевшему.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Никитиной С.В. от 24.08.2021 N требование Королевой Н.П. удовлетворено: с САО "РЕСО-Гарантия" взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшему по договору ОСАГО за период с 10.12.2019 по 11.08.2021 в размере 500000 руб.

Финансовая организация САО "РЕСО-Гарантия", не согласившись с размером неустойки, полагая ее чрезмерно завышенной, обратилась в суд с настоящим заявлением об изменении решения финансового уполномоченного от 24.08.2021 N и снижении неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ.

Разрешая заявление финансовой организации САО "РЕСО-Гарантия" и принимая решение об отказе в его удовлетворении, суд первой инстанции, верно определив обстоятельства, имеющие значение для дела, и установив, что заявление Королевой Н.П. о выплате страхового возмещения в связи со смертью потерпевшего по договору ОСАГО с приложением предусмотренных Правилами документов поступило страховщику 19.11.2019, и в соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение подлежало выплате заявителю в срок до 09.12.2019, тогда как фактически страховая выплата осуществлена страховщиком 11.08.2021, то есть с существенным нарушением этого срока, проверив выполненный расчет неустойки за период с 10.12.2019 по 11.08.2021 (475000 руб. х 611 дней х 1% = 2902250 руб.) и признав его верным, не установил наличия обстоятельств для снижения законной неустойки, в связи с чем не усмотрел оснований для изменения оспариваемого решения финансового уполномоченного от 24.08.2021 N.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют установленным обстоятельствам и основаны на правильном применении норм материального права.

Оснований для переоценки выводов суда и снижения законной неустойки по доводам жалобы финансовой организации САО "РЕСО-Гарантия" судебная коллегия не усматривает.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 ГК РФ суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение размера взыскиваемой со страховщика неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты на основании статьи 333 ГК РФ возможно в случае явной несоразмерности заявленных требований последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Исходя из длительности неисполнения страховщиком обязательства по выплате потребителю финансовой услуги Королевой Н.П. страхового возмещения (611 дней), а также принимая во внимание отсутствие доказательств исключительности обстоятельств, по причине которых была допущена такая длительная просрочка, не исполнения страховщиком в добровольном порядке решения финансового уполномоченного от 23.09.2020, в связи с чем потребитель финансовой услуги Королева Н.П., являющаяся пенсионером по старости и инвалидом второй группы, лишний раз была вынуждена обращаться в службу финансового уполномоченного за выдачей удостоверения от 15.07.2021 N для приведения указанного решения в исполнение в принудительном порядке, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что подлежащая уплате должником законная неустойка не может быть признана чрезмерной, в связи с чем принял правильное решение об отказе финансовой организации в удовлетворении заявления о снижении взысканной неустойки.

Указание в апелляционной жалобе, что взысканная финансовым уполномоченным неустойка более чем в 12 раз превышает сумму процентов 42006 руб., исчисленных за тот же период просрочки с 10.12.2019 по 11.08.2021 по правилам статьи 395 ГКРФ, на правильность выводов суда не влияет и отмену или изменение решения суда не влечет, поскольку подлежащая взысканию со страховщика САО "РЕСО-Гарантия" неустойка исчислена не на основании указанной нормы Гражданского кодекса РФ, а в порядке и размере, предусмотренными специальным Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".