Дата принятия: 28 августа 2018г.
Номер документа: 33-2975/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕНЗЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 августа 2018 года Дело N 33-2975/2018
28 августа 2018 года судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:
председательствующего Потеминой Е.В.
судей Прудентовой Е.В., Жуковой Е.Г.
при секретаре Зимняковой Н.Н.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу Прудентовой Е.В. дело по апелляционной жалобе истца Тамбулатовой Н.В. на решение Железнодорожного районного суда г.Пензы от 06 июня 2018 года, которым постановлено:
Исковое заявление ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк" кТамбулатовой Н.В. о взыскании задолженности покредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Тамбулатовой Н.В. (<данные изъяты>) в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N в размере 61221 (шестьдесят одна тысяча двести двадцать один) руб. 34 коп., из которых: основной долг - 56629 (пятьдесят шесть тысяч шестьсот двадцать девять) руб. 77 коп.; неоплаченные проценты по договору - 4591 (четыре тысячи пятьсот девяносто один) руб. 57 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2036 (две тысячи тридцать шесть) руб. 64 коп.
Проверив материалы дела, судебная коллегия,
установила:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ООО "ХКФ Банк") обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Тамбулатовой Н.В. был заключен кредитный договор N на сумму 168018 руб. Процентная ставка по кредиту составила 29,90% годовых, полная стоимость кредита - 35,21% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 168018 руб. на счет заемщика N, открытый в ООО "ХКФ Банк".
В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.
Истец просит суд взыскать с Тамбулатовой Н.В. в пользу ООО"ХКФ Банк" задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 61221,34 руб., из которых: основной долг - 56629,77 руб.; неоплаченные проценты по договору - 4591,57 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2036,64 руб.
Железнодорожный районный суд г. Пензы постановилвышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе истец Тамбулатова Н.В. просит решение отменить и принять решение об отказе в иске. В апелляционной жалобе указывает, что истец пропустил срок исковой давности. Не согласна с расчетом задолженности.
Представитель ООО "ХКБ Банк", ответчик Тамбулатова Н.В., извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд апелляционной инстанции не явились, доказательств уважительности причин неявки суду не представили.
В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле, извещенных оместе и времени судебного разбирательства, не является препятствием к рассмотрению дела в суде апелляционной инстанции.
Проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что оснований для отмены решения не имеется.
Удовлетворяя иск, суд первой инстанции правильно руководствовался ст. 309, ст. 310, ч.ч. 1 и 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст.811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ и исходил из того, что в нарушение условий покредитному договору и требований законодательства ответчиком Тамбулатовой Н.В. неоднократно нарушались обязательства попогашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем за ней перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору отДД.ММ.ГГГГ N составляет 61221,34 руб., изкоторых: основной долг - 5629,77 руб., неоплаченные проценты подоговору - 4591,57 руб.
Судом первой инстанции правильно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Тамбулатовой Н.В. был заключен кредитный договор N на сумму 168018 руб. под 29,90% годовых (полная стоимость кредита - 35,21% годовых).
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 168018 руб. на счет заемщика N, открытый в ООО "ХКФ Банк". Денежные средства в размере 150000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком вкассе банка согласно п. 1.2 распоряжения заемщика по кредитному договору, денежные средства в размере 18018 руб. (страховой взнос наличное страхование) перечислены на транзитный счет партнера наосновании распоряжения заемщика согласно п. 1.3 распоряжения клиента по кредитному договору.
Таким образом, банк исполнил взятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету, представленной ООО "ХКФ Банк".
Согласно разделу заявки на открытие банковских счетов "Одокументах" Тамбулатовой Н.В. получены: заявка, график погашения по кредиту, графики погашения кредитов по карте, а также она прочла и полностью согласна с содержанием условий договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет- банк", памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге "Извещения по почте", тарифами банка (все части) и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, о чем свидетельствует собственноручно поставленная ей подпись в заявке.
Согласно п. 1 условий договора о предоставлении кредитов, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.
По настоящему договору банк открыл Тамбулатовой Н.В. банковский счет N, который указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика сбанком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I условий договора).
По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить их и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования) (п. 1.2 раздела I условий договора "Предмет договора").
Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода раздел условий (п. 3 раздела I условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней раздел условий (п. 3 раздела I условий договора).
В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1 раздела II условий договора). Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения (п. 1.1 раздела II условий договора).
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4 раздела II условий договора).
Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента впоследний день соответствующего процентного периода.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II условий договора).
В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 6522,90 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику дозаключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 2 заявления клиента по кредитному договору Тамбулатова Н.В. дала поручение банку о том, что в течение срока действия договора все деньги, поступающие на ее счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения ее обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором.
В нарушение условий заключенного кредитного договора Тамбулатова Н.В. допускала просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
Суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что внарушение указанных условий по кредитному договору и требований законодательства ответчиком Тамбулатовой Н.В. неоднократно нарушались обязательства по погашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем за ней перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N составляет 61221,34руб., из которых: основной долг - 5629,77 руб., неоплаченные проценты по договору - 4591,57 руб.
Доказательств исполнения своих обязательством по кредитному договору ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма ее расчета от Тамбулатовой Н.В. непоступило. Напротив, ответчик в судебном заседании не оспаривала наличие у нее перед истцом задолженности по кредитному договору, ее сумму и порядок расчета.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истец пропустил срок исковой давности, не являются основанием для отмены решения.
Ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности ктребованиям банка, т.к. согласно выписке движения по лицевому счету ДД.ММ.ГГГГ зафиксирована просрочка платежа по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N, а потому срок исковой давности должен течь со ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с того дня, когда она не оплатила периодический платеж.
Отказывая в применении пропуска срока исковой давности, суд первой инстанции правильно руководствовался с ч. 1 ст. 196 ГК РФ, согласно которой общий срок исковой давности составляет три года содня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
На основании статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать онарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Суд первой инстанции правильно руководствовался разъяснениями, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности поискам о просроченных повременных платежах (проценты запользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям овзыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным сразрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв.Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013года).
В соответствии с графиком погашения по кредитному договору ответчик взял на себя обязательства оплатить 42 ежемесячных платежа по договору, дата последнего - ДД.ММ.ГГГГ.
Как усматривается из искового заявления и приложенного к нему расчета задолженности, истцом заявлены требования о взыскании сответчика задолженности по платежам с 33-го со сроком исполнения ДД.ММ.ГГГГ (частично в размере 6252,57 руб.) по 42-й со сроком исполнения ДД.ММ.ГГГГ.
С настоящим иском истец обратился к ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.
Оснований для применения срока исковой давности к заявленным требованиям не имеется.
Доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку выводов суда первой инстанции и не содержат каких-либо обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда или опровергали выводы судебного решения, а потому не могут служить основанием к отмене решения суда. Кроме того, доводы апелляционной жалобы сводятся к иной оценке имеющихся в деле доказательств, в связи с чем не опровергают выводов суда, а повторяют правовую позицию ответчика, выраженную в суде первой инстанции.
Правовых доводов, влекущих отмену решения, апелляционная жалоба не содержит. Ссылок на какие-либо новые факты, которые остались без внимания суда первой инстанции, в апелляционной жалобе не содержится.
Нарушений норм материального и процессуального права судом не допущено.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определилюридически значимые обстоятельства дела, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановилрешение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
При таком положении обжалованное решение является законным и обоснованным и отмене не подлежит.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Железнодорожного районного суда г. Пензы от 6 июня 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Тамбулатовой Н.В. - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий Е.В. Потемина
Судьи Е.Г. Жукова
Е.В.Прудентова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
