Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан от 28 июля 2020 года №33-2955/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 июля 2020 года Дело N 33-2955/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в составе:
Председательствующего Хираева Ш.М.,
судей Зайнудиновой Ш.М. и Багаутдиновой Ш.М.,
при секретаре судебного заседания А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя конкурсного управляющего ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" по доверенности Акопяна Г.А. на решение Хасавюртовского районного суда Республики Дагестан от 12 февраля 2020 года, которым постановлено:
"Исковые требования представителя истца Конкурсного управляющего ПАО КБ "Еврокоммерц" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Воробьева О.В. к ответчику Абукаеву Г.М., удовлетворить частично.
Взыскать с Абукаева Г.М. в пользу Конкурсного управляющего ПАО КБ "Еврокоммерц" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму в размере <СУММА> руб., <СУММА> коп., и расходы на оплату государственной пошлины в сумме <СУММА> руб., <СУММА> коп., итого в общей сумме <СУММА> (<СУММА>) рублей и <СУММА> (<СУММА>) копеек.
Исковые требования в части взыскания процентов за пользование денежными средствами в размере <СУММА> рублей, и неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в сумме <СУММА> рублей, оставить без удовлетворения".
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Дагестан Зайнудиновой Ш.М., выслушав объяснения представителя ответчика Абукаева Г.М. по доверенности Абукаевой З.А., просившей решение суда оставить без изменения, судебная коллегия
установила:
Представитель конкурсного управляющего ПАО КБ "Еврокоммерц" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Воробьев О.В. обратился в суд исковым заявлением к Абукаеву Г.М., о взыскании задолженности по кредитному договору N 1275 от 25.04.2013г., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <СУММА> рублей, <СУММА> коп., указывая, что Приказом Банка России от 23.10.2015 N ОД-2889 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" (рег. N 1777, г. Москва) с 23.10.2015г.
Решением Арбитражного суда -г, Москвы от 11.12.2015 по делу N А40-208873/2015 ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 23.01.2019 по делу N А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" продлено на шесть месяцев.
В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.
25.04.2013г. ПАО "КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" и Абукаев Г.М-Р. заключили между собой кредитный договор N 1275, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 186 000 рублей на срок до 24.04.2018г., а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.
Согласно условиям Договора за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 26 %.
Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность Ответчика по Договору не была погашена.
Задолженность Ответчика перед ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" по состоянию на 31.12.2017 составила <СУММА> рублей, <СУММА> коп., в том числе: <СУММА> рублей, <СУММА> коп., - общая задолженность по основному долгу, <СУММА> рублей <СУММА> коп., -задолженность по процентам за пользование кредитом, <СУММА> рублей, <СУММА> коп., неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.
05.03.2018 года, мировым судьей Судебный участок N 67 Кумторкалинского района был вынесем судебный приказ о взыскании задолженности с Абукаева Г.М-Р.
28.02.2019 года, определением мирового судьи Судебный участок N 67 Кумторкалинского района вышеуказанный судебный приказ отменен.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представителя конкурсного управляющего ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" по доверенности Акопяна Г.А. ставится вопрос об отмене решения суда и принятии по делу нового решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Вся информация о счетах для плательщиков, в связи с отзывом лицензии у кредитной организации, является публичной, открытой и общедоступной, публикуется на информационном официальном сайте федерального реестра сведений о банкротстве Агентства по страхованию вкладов.
Законодательством не предусмотрена обязанность конкурсного управляющего извещать персонально каждого заемщика о смене реквизитов для перечисления платежей.
Поскольку ответчик, добросовестно используя свои права, имел реальную возможность получить информацию об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о назначенном ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" конкурсном управляющем, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредиту, однако с 2015 года свои обязательства по кредитному договору не исполнял надлежащим образом и в полном объеме, то у Истца имелись основания для начисления штрафных санкций в соответствии с условиями кредитного договора.
Ответчик суду не представил доказательства, свидетельствующие о том, что он предпринимал какие-либо активные меры к поиску информации о способах погашения долга по кредиту после инициирования банкротных процедур, или вносил денежные средства на депозит нотариуса или суда.
Доводы суда о том, что Истцом не своевременно было направлено Ответчику требование о досрочном погашении задолженности, то есть имела место просрочка кредитора, не имеют правового значения, поскольку Ответчиком не представлено доказательств, что вследствие именно этого он приостановил платежи.
Просрочка кредитора имеет место только в случае, если должник действительно был готов исполнить принятое на себя обязательство в необходимом объеме, надлежащим образом и в полном соответствии с его условиями.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца и ответчик Абукаев Г.М. не явились, извещены о времени и месте судебного заседания, Абукаев Г.М. направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Его интересы представляла законный представитель Абукаева З.А., поскольку ответчик является инвалидом с детства, со слов матери, состоит на учете в психиатрическом диспансере.
Принимая во внимание вышеизложенное, руководствуясь положениями ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Приказом Банка России от 23.10.2015 N ОД-2889 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" (рег. N 1777, г. Москва) с 23.10.2015г.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.12.2015 по делу N А40-208873/2015 ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 23.01.2019 по делу N А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" продлено на шесть месяцев.
В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.
25.04.2013г. ПАО "КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" и Абукаев Г.М-Р. заключили между собой кредитный договор N 1275, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 186 000 рублей на срок до 24.04.2018г., а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.
Согласно условиям Договора за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 26 %.
Согласно выписке по операциям на счете организации за ответчиком
Абукаевым Г.М-Р. имеется счет <НОМЕР.>, по которому отражены движения денежных средств.
В материалы дела истцом представлено требование от 20.12.2017г., о погашении задолженности по кредитному договору, которое было направлено ответчику.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Положениями ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
С учетом этих требований закона суд пришел к верному выводу о том, что ответчик Абукаев Г.М.-Р. обязан возвратить истцу ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" сумму задолженности по кредиту в размере 121 217 руб.60 коп.
В то же время суд пришел к необоснованному выводу о том, что Абукаев Г.М.-Р. не обязан уплатить банку и проценты по договору, а также неустойку со ссылкой на требования ч.1 ст.406 ГК РФ.
Указанные выводы не могут быть приняты судебной коллегией в качестве оснований к отказу в удовлетворении требований о взыскании процентов по кредитному договору и неустойки.
Согласно п. 1 статьи 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.
В данном случае указанных обстоятельств по материалам дела не усматривается, в деле отсутствуют доказательства, свидетельствующие об отказе истца принять исполнение обязательства или предоставить необходимые для исполнения обязательства сведения.
Как верно отмечено в апелляционной жалобе истца, согласно п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
На основании п. 1 ст. 405 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.
В соответствии с п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", должник обязан принять все разумные меры для уменьшения ущерба, причиненного кредитору обстоятельством непреодолимой силы, в том числе уведомить кредитора о возникновении такого обстоятельства, а в случае неисполнения этой обязанности - возместить кредитору причиненные этим убытки.
В силу п. 4 ст. 15 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Согласно ст. 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса в случаях, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса считается исполнением обязательства.
Кроме того, Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", являясь конкурсным управляющим банков в случае выявления признаков их несостоятельности (банкротства), разместила в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" сведения о реквизитах для перечисления денежных средств по обязательствам перед ООО КБ "Еврокоммерц" в свободном доступе для клиентов и контрагентов банка.
Принимая во внимание вышеизложенное, а также отсутствие в уведомлении банка об отзыве лицензии сведений о приостановлении обязательств по кредитному договору ответчика, судебная коллегия находит необоснованным и не соответствующим материалам дела вывод суда об отсутствии виновных действий ответчика в возникновении просрочки кредитных обязательств, в связи с чем ответчик не подлежит освобождению от бремени негативных последствий просрочки обязательства по возврату кредитных денежных средств.
Поскольку судом при вынесении решения были допущены нарушения норм материального права, решение суда в указанной части подлежит отмене.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Из указанных норм права следует, что именно на должнике, а не на кредиторе лежит обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства.
Представителем Конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" 20.12.2017 года в адрес должника направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору.
Однако, материалами дела подтверждается, что должник не исполнил добровольно обязательство по уплате задолженности по кредитному договору.
Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.
Доказательств того, что ответчик предпринимал какие-либо меры к погашению задолженности после отзыва у банка лицензии, обращался в банк с запросом о реквизитах для платежей, не представлено.
В случае утраты связи с банком ответчик не был лишен возможности внести платежи на депозит нотариуса. Нотариус, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.
Как установлено судом, задолженность ответчика перед ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" по состоянию на 31.12.2017 составила <СУММА> рублей, <СУММА> коп., в том числе: <СУММА> рублей, <СУММА> коп., - общая задолженность по основному долгу, <СУММА> рублей <СУММА> коп., -задолженность по процентам за пользование кредитом, <СУММА> рублей, <СУММА> коп., неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Исходя из указанной нормы закона с ответчика Абукаева Г.М. подлежат взысканию задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <СУММА> рубль <СУММА> копеек.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.
С учетом конкретных обстоятельств настоящего дела, а именно, учитывая поведение ответчика, принимая во внимание размер основного долга, инвалидность ответчика, судебная коллегия полагает возможным снизить неустойку, определив ее размер исходя из учетной ставки рефинансирования, в размере <СУММА> рублей.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
Определила:
решение Хасавюртовского районного суда Республики Дагестан от 12 февраля 2020 года в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов по кредитному договору и неустойки отменить. В отмененной части принять новое решение.
Взыскать с Абукаева Г.М. в пользу ПАО КБ "Еврокоммерц" задолженность по процентам в сумме <СУММА> рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов в сумме <СУММА> рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение суда в остальной части оставить без изменения.
Председательствующий:
Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка