Дата принятия: 16 октября 2020г.
Номер документа: 33-2938/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 октября 2020 года Дело N 33-2938/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда
в составе:
председательствующего Гвоздева М. В.,
судей Железовского С. И., Серёгиной А. А.,
при секретаре Плиско Э. С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании 16 октября 2020 года в городе Хабаровске гражданское дело N 2-3391/2019 по иску Красникова В.И. к публичному акционерному обществу "Банк ВТБ", обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей, взыскании части комиссии за подключение к программе страхования, страховой премии, взыскании денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,
по апелляционной жалобе Красникова В. И. на решение Центрального районного суда города Комсомольска-на-Амуре от 30 декабря 2019 года.
Заслушав доклад судьи Гвоздева М. В., судебная коллегия
установила:
Красников В. И. обратился в суд с иском к ПАО "Банк ВТБ", ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании части комиссии за подключение к программе страхования, страховой премии, денежной компенсации морального вреда, штрафа.
В обоснование своих требований истец указал, что 24 января 2018 года он заключил с кредитором ПАО "Банк ВТБ" кредитный договор на сумму 1111213 руб на срок 60 месяцев. В рамках данного соглашения истец подписал заявление на включение в Программу страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита включена плата за включение истца в число участников Программы страхования в размере 100009 руб, в том числе 80007 руб 20 коп - страховая премия и 20001 руб 80 коп - комиссии банка. Срок действия договора страхования - 60 месяцев.
Истец полагает, что договор страхования прекратил свое действие в виду невозможности наступления риска неисполнения обязательств по кредиту, поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком полностью исполнены 15 февраля 2019 года.
По мнению истца, часть суммы комиссии за подключение к программе коллективного страхования и страховой премии подлежат возврату. В добровольном порядке ответчики отказали истцу в удовлетворении его требований.
На основании изложенного Красников В. И. просил суд взыскать с ПАО ВТБ часть комиссии за подключение к программе коллективного страхования в размере 15762 руб 65 коп, с ООО СК "ВТБ Страхование" взыскать часть суммы страховой премии в размере 63050 руб 58 коп, кроме того, взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб, расходы по оплате услуг нотариуса - 2000 руб, штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке.
Решением Центрального районного суда города Комсомольска-на-Амуре от 30 декабря 2019 года в удовлетворении иска отказано.
В апелляционной жалобе Красников В. И. просит решение суда отменить и удовлетворить исковые требования. В доводах жалобы истец указал, что потребитель вправе требовать возврата денежных средств за услугу, которая не была ему оказана.
Истец и ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.
Принимая во внимание, что неявившиеся в судебное заседание лица, участвующие в деле, не сообщили суду о причинах неявки, не ходатайствовали об отложении судебного разбирательства, суд апелляционной инстанции в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 24 января 2018 года заемщик Красников В. И. и кредитор ПАО "Банк ВТБ" заключили кредитный договор на сумму 1111213 руб сроком на 60 месяцев.
На основании своего заявления от 24 января 2018 Красников В. И. включен в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту "Финансовый резерв Лайф+", заключенного между ПАО "Банк ВТБ" и ООО СК "ВТБ Страхование" (л. д. 70, 71).
Срок страхования установлен на период с 25 января 2017 года по 24 января 2023 года.
Стоимость услуги за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования составила 100009 руб, из которых вознаграждение банка - 20001 руб 80 коп, страховая премия - 80007 руб 20 коп.
Обязательства по возврату кредита истцом исполнены 15 февраля 2019 года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (пункт 7 Указаний).
Согласно пункту 18 анкеты-заявления на получение кредита истец выразил согласие на оказание ему дополнительных платных услуг банка по обеспечению его страхования путем подключения к программе коллективного страхования. Также истец уведомлен о том, что его отказ от приобретения услуг по обеспечению страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита (л. д. 70).
Разрешая заявленные требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, оценил имеющиеся доказательства в совокупности, и учитывая, что действие договора страхования в зависимость от действия кредитного договора не ставилось, договор страхования продолжает свое действие, предусмотренное условиями страхования, после выплаты средств по кредиту, страховое возмещение установлено в твердых суммах в определенном размере, и от срока действия кредитного договора, фактического остатка кредитной задолженности не зависит, суд обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они основаны на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Подключение заемщика к программе страхования являлось добровольным волеизъявлением заемщика, а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования жизни.
Утрата истцом страхового интереса не может служить обстоятельством для досрочного прекращения договора страхования.
Исполнение истцом обязательств по кредитному договору не является основанием для прекращения действия договора страхования, поскольку сам по себе факт досрочного погашения кредита не исключает наступление страхового случая, установленного договором страхования, и не прекращает существование страхового риска, не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось.
Доводы истца Красникова В. И. о возникновении у него права на возврат части страховой премии вследствие досрочного погашения кредита основаны на неправильном толковании норм права и Условий участия в программе страхования.
Выводы суда в решении мотивированы, соответствуют установленным по делу обстоятельствам, основаны на правильном применении норм материального права.
Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда города Комсомольска-на-Амуре от 30 декабря 2019 года по гражданскому делу по иску Красникова В.И. к публичному акционерному обществу "Банк ВТБ", обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей, взыскании части комиссии за подключение к программе страхования, страховой премии, взыскании денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - оставить без изменения, апелляционную жалобу Красникова В. И. - без удовлетворения.
Председательствующий М. В. Гвоздев
Судьи С. И. Железовский
А. А. Серёгина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
