Определение Судебной коллегии по гражданским делам Владимирского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЛАДИМИРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 4 августа 2021 года Дело N 33-2934/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:

председательствующего судьи Глебовой С.В.

судей Огудиной Л.В., Сергеевой С.М.

при секретаре Савельевой Т.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Владимире 4 августа 2021 г. дело по апелляционной жалобе Чаркина Павла Владимировича на решение Муромского городского суда Владимирской области от 13 мая 2021 г., которым постановлено:

Исковые требования ООО "Нэйва" о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Чаркина Павла Владимировича в пользу ООО "Нэйва" задолженность по договору потребительского займа N 8153273 от 29 ноября 2019 года по состоянию на 26 февраля 2021 года в размере 176 040,17 руб., а также возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 4 720,80 руб.

Заслушав доклад судьи Глебовой С.В., пояснения представителя ответчика Чаркина П.В. - Хавкиной Н.Б., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

общество с ограниченной ответственностью "Нэйва" (далее - ООО "Нэйва") обратилось в суд с иском к Чаркину П.В. с иском о взыскании задолженности по договору займа N 8153273 от 29.11.2019 по состоянию на 26.02.2021 в размере 176 040,17 руб., в том числе: основной долг - 55 574,59 руб., проценты за пользование займом - 110 514,47 руб., неустойка - 9 951,11 руб., а также государственной пошлины в сумме 4 720,80 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 29.11.2019 между ООО МФК "Мани Мен" и Чаркиным П.В. заключен договор займа N 8153273, по условиям которого МФК ответчику предоставлена сумма займа в размере 99 750 руб., а ответчиком приняты на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами в срок до 03.04.2020. Договор был заключен в порядке, предусмотренном офертой на предоставление займа, посредством акцепта оферты ответчиком путем подписания ее простой электронной подписью, полученной в SMS-сообщении от МФК, и последующего предоставления денежных средств на указанные ответчиком банковские реквизиты.

27.08.2020 ООО МФК "Мани Мен" и ООО "Нэйва" был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) N ММ-Ц-145-08.20, на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе, право требования по договору потребительского займа N 8153273 от 29.11.2019 к заемщику Чаркину П.В.

Ответчиком взятые на себя обязательства исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 26.02.2021 образовалась задолженность в общей сумме 176 040,17 руб.

Представитель истца ООО "Нэйва", извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Чаркин П.В. извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В судебном заседании представитель ответчика Хавкина Н.Б. иск не признала в части суммы процентов, указав, что Чаркин П.В. не был ознакомлен с условиями займа, специальный код он не вводил. Факт перевода денежных средств ответчик подтверждает. На протяжении определенного периода ответчик производил платежи в погашение долга, основной долг погашен, начисление процентов является необоснованным.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Чаркин П.В. просит решение суда отменить. В обоснование несогласия с решением суда, указывает, что все письменные доказательства в материалы дела представлены в копиях, не заверенных надлежащим образом, отсутствует надлежащим образом заверенная копия доверенности на имя лица, подписавшего исковое заявление от имени ООО "Нэйва", истец не обеспечил явку своего представителя в суд с подлинниками документов, приложенных к исковому заявлению. Договор с ООО МФК "Мани Мен" не заключал, так как не была получена оферта. Доказательства направления оферты в адрес ответчика в материалах дела отсутствуют. Факт направления и получения sms-сообщения с кодом подтверждения оферты может подтвердить только оператор сотовой связи. При указанных обстоятельствах, Чаркин П.В. не мог ознакомиться с условиями оферты на предоставление займа и дать свое согласие на получение займа на указанных истцом условиях. В материалах дела также отсутствуют надлежащие доказательства, подтверждающие уступку прав требования от ООО МФК "Мани Мен" и ООО "Нейва" по договору N ММ-11-145-08.20 от 27.08.2010.

Ответчик Чаркин П.В., представитель истца ООО "Нэйва", надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, об уважительности причин неявки не сообщили, ходатайств об отложении дела не заявили, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Рассмотрев дело в соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы исходя из следующего.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктами 1-4 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

В силу частей 1, 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 29.11.2019 между ООО МФК "Мани Мен" и Чаркиным П.В. заключен договор потребительского займа N 8153273 на сумму 99 750 руб. на срок 126 дней, под 365% годовых посредством акцепта оферты ответчиком.

Сумма, подлежащая возврату в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, составляет 134 528,22 руб., из которой: 99 750 руб. - сумма основного долга, 34 778,22 руб. - проценты. Информация о полной стоимости займа по договору потребительского кредита - 34 778,22 руб. размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита.

Чаркиным П.В. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнены, что привело к образованию задолженности.

26.10.2020 мировым судьей судебного участка N 2 города Мурома и Муромского района Владимирской области вынесен судебный приказ N 2-3195-2/2020 о взыскании с Чаркина П.В. задолженности по договору займа по состоянию на 28.09.2020 в общей сумме 160 424,07 руб. и государственной пошлины в сумме 2 204,24 руб.

Определением мирового судьи судебного участка N 2 города Мурома и Муромского района Владимирской области от 17.11.2020 вышеуказанный судебный приказ отменен по заявлению должника.

Исходя из пункта 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа срок возврата займа - 126 день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа).

Условие о начислении процентов отражено в пункте 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, согласно которому процентная ставка с 1 дня срока займа по 35 день срока займа (включительно) составляет 365% годовых; с 36 дня срока займа по 36 день срока займа (включительно) - 0,91% годовых; с 37 дня срока займа по 125 день срока займа (включительно) - 0,00% годовых; с 126 дня срока займа по дату полного погашения займа - 365% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено количество платежей по договору: 9. Первый платеж в сумме 14 947,58 руб. уплачивается 13.12.2019. Последующие платежи в сумме 14 947,58 руб. каждый уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК "Мани Мен".

Указанные условия отражены также в оферте на предоставление займа N 8153273 от 29.11.2019.

Факт перечисления денежных средств по договору подтверждается подтверждением ООО "ЭсБиСи Технологии" от 28.08.2020 о наличии в программно-аппаратном комплексе **** информации о транзакции денежных средств в сумме 95 000 руб. на карту Чаркина П.В.

27.08.2020 между ООО МФК "Мани Мен" (цедент) и ООО "Нэйва" (цессионарий) заключен договор N ММ-11-145-08.20 возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым к цессионарию перешли в полном объеме права требования к должникам, в том числе, к Чаркину П.В., а также основания возникновения прав требования и иные сведения, указанные в реестре должников по форме приложения N 1 к договору. По настоящему договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, в том числе, право по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договорами займа, на основании которых возникла задолженность у должников.

В соответствии с пунктом 4.4 оферты на предоставление займа N 8153273 от 29.11.2019 в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению займа кредитор вправе уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии) в соответствии с пунктом 13 индивидуальных условий договора займа.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик дал согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа.

ООО "Нэйва" (ИНН7734387354) выдано свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, от 09.08.2018 регистрационный номер 10/18/770000-КЛ.

02.10.2020 ООО "Нэйва" на адрес электронной почты ответчика Чаркина П.В. направило уведомление об уступке Обществу кредитором ООО МФК "Мани Мен" прав по договору потребительского займаN 8153273 от 29.11.2019.

Согласно расчету, представленному истцом, общая задолженность Чаркина П.В. по договору займа за период с 27.08.2020 по 26.02.2021 составляет 176 040,17 руб., из которой: основной долг - 55 574,59 руб., проценты за пользование займом - 110 514,47 руб., 9 951,11 - неустойка.

Проценты по договору займа в размере 110 514,47 руб. начислены в соответствии с условиями договора и не противоречат части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Общая сумма процентов не превышает двукратного размера суммы предоставленного займа (99 750 руб. х 2,0 = 199 500 руб.).

Начисленная неустойка за период с 27.08.2020 по 26.02.2021 в размере 9 951,11 руб. соответствует условиям договора и пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан математически верным и соответствующим условиям договора. Контррасчета ответчиком не представлено.

Разрешая спор, проанализировав представленные в материалы дела доказательства, и руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, установив отсутствие доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору займа, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о законности требований ООО "Нэйва" к Чаркину П.В. и наличии оснований для взыскания задолженности по состоянию на 26.02.2021 в общей сумме 176 040,17 руб., из которой: основной долг - 55 574,59 руб., проценты за пользование займом - 110 514,47 руб., неустойка - 9 951,11 руб.

Установив указанные обстоятельства, суд первой инстанции, учитывая положениям статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взыскал с ответчика понесенные истцом судебные расходы в рамках рассмотрения дела в общем размере 4 720,80 руб.

Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствует установленным по делу обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные отношения.

Доводы апелляционной жалобы Чаркина П.В. о том, что договор с ООО МФК "Мани Мен" не заключал, так как им не была получена оферта, доказательства направления оферты в адрес ответчика в материалах дела отсутствуют, являются несостоятельными.