Дата принятия: 25 июня 2020г.
Номер документа: 33-2917/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПРИМОРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 июня 2020 года Дело N 33-2917/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе: председательствующего Крайниковой Т.В.
судей Марченко О.С., Гареевой А.В.
при секретаре Лукьяненко К.Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" (АО "СОГАЗ") к Алексееву Г.А. о взыскании задолженности по уплате страхового взноса, проценты за пользование чужими денежными средствами, расторжении договора, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,
третье лицо: Закрытое акционерное общество "Ипотечный агент АИЖК 2014-2", ПАО "Банк ВТБ",
по апелляционной жалобе АО "СОГАЗ"
на решение Ленинского районного суда г. Владивостока от 10.12.2019 г., которым в иске отказано
Заслушав доклад судьи Крайниковой Т.В., судебная коллегия
установила:
АО "СОГАЗ" обратилось в суд с иском к ответчику, указав, что 27.11.2015 года между АО "СОГАЗ" и Алексеевым Г.А. заключен договор страхования, в соответствии с п. 1.1 которого, предметом страхования является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда здоровью застрахованному лицу смертью в результате несчастного случая или болезни, имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, переданного в залог в обеспечение обязательств по кредитному договору NN от 05.09.2013 года. Согласно п.1.3 договора страхования застрахованным имуществом является квартира общей площадью 50,2 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. Согласно п. 1.6. договора страхования выгодоприобретателем по договору страхования назначено ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-2" - держатель прав требований по кредитному договору N от 05.09.2013 года. В соответствии с пп.6.1, 6.2 договор страхования вступил в силу 28.11.2015 года и действует по 31.08.2027 года. Оплата очередного страхового взноса по договору страхования не произведена, в связи с чем, по состоянию на 24.07.2019 года образовалась задолженность в размере 48084,76 рублей, а именно: за период с 28.11.2017 года по 24.07.2019 года. Задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами за указанный период составляет 4540,93 рублей. Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по оплате страхового взноса в размере 55492,15 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5890,76 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7779 рублей и расторгнуть договор страхования от 27.11.2015 года, заключенный между АО "СОГАЗ" и Алексеевым Г.А.
В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебном заседании представитель ответчика исковые требования не признал, считая, что договор страхования прекратил свое действие 27.11.2017 года, в связи с чем, основание для взыскания страховых взносов отсутствует.
Судом постановлено указанное выше решение, с которым не согласился истец, в апелляционной жалобе ставит вопрос об отмене решения принятии по делу нового судебного акта об удовлетворении иска.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционной инстанции являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции обстоятельствам дела и нарушение или неправильное применение норм материального права.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия считает решение суда подлежащим отмене в связи с несоответствием выводов суда первой инстанции обстоятельствам дела неправильным применением норм материального права.
Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Из материалов дела следует, что 27.11.2015 года между АО "СОГАЗ" в лице Дальневосточного филиала и Алексеевым <адрес> был заключен договор страхования NN. В соответствии с пп.6.1, 6.2 договор страхования вступил в силу 28.11.2015 года и действует по 31.08.2027 года. Оплата очередного страхового взноса по договору страхования не произведена в связи с чем, по состоянию на 14.10.2019 года образовалась задолженность в размере55492,15 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5890,76 рублей.
В судебном заседании установлено, что при заключении договора страхования ответчик уплатил страховую премию за первый год страхования с 28.11.2015 года 28.11.2016 года в размере 27700,15 согласно квитанциям NN от 27.11.2015 года и NN от 02.12.2016 года, оплату страховой премии по указанному договору за последующие периоды страхования не производил.
В соответствии с подпунктом 6.6.5 п. 6.6 Правил страхования при ипотечном кредитовании АО "СОГАЗ, являющихся неотъемлемой частью договора страхования при ипотечном кредитовании N 1415 IP0028 от 27.11.2015 года, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.
Принимая решение об отказе в иске, суд первой пришел к выводу о том, что договор страхования прекратил свое действие на основании положений подпункта 6.6.5 пункта 6.6 Правил страхования ввиду неуплаты страхователем в оговоренные сроки очередной части страховой премии.
Судебная коллегия полагает, что данный вывод суда основан на неправильном толковании норм материального права, а также Правил страхования.
Порядок и основания расторжения договора регулируются положениями главы 29 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также для договоров страхования специальными правилами, которые предусмотрены статьей 958 ГК РФ. Статьей 407 ГК РФ также установлено, что обязательство может быть прекращено по основаниям, предусмотренным договором.
Правилами страхования при ипотечном страховании АО "СОГАЗ", являющимися - неотъемлемой частью Договора страхования, а именно пунктом 6.14-6.15.6 Правил предусмотрены основания прекращения Договора страхования.
Пунктом 6.15 Правил к указанным основаниям отнесен в том числе случай неуплаты Страхователем страховой премии в установленные Договором страхования сроки и/или размере.
Указанный пункт Правил сформулирован следующим образом "в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку):
6.15.1. если Страхователем является физическое лицо или юридическое лицо - некоммерческая организация и к установленному договором страхования сроку страховая премия (или первый страховой взнос при уплате страховой премии в рассрочку) не была (не был) уплачена (уплачен), Страховщик имеет право:
а) перенести срок уплаты страховой премии (страхового взноса) посредством заключения со Страхователем дополнительного соглашения к договору страхования для внесения Страхователем неуплаченной страховой премии (страхового взноса);
б) предложить Страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон, при этом дата расторжения договора страхования указывается в заключенном дополнительном соглашении.
в) в случае несогласия Страхователя на расторжение договора страхования по соглашению сторон - расторгнуть договор страхования в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения Страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса)).".
Таким образом, в указанном положении Правил страхования сторонами было согласовано основание для одностороннего отказа Страховщика от Договора страхования в случае неисполнения Страхователем предусмотренных договором страхования обязанностей.
При этом односторонний отказ Страховщика от Договора страхования по указанному основанию должен осуществляться в порядке, установленном императивными положениями статьи 450.1 ГК РФ - путем направления письменного уведомления об отказе от Договора страхования в адрес Страхователя, условие о необходимости направления письменного уведомления Страховщику также непосредственно отражено и в Правилах страхования.
На основании положений п. 6.15.1 Правил и положений статьи 450.1 ГК РФ письменного уведомления об отказе от договора страхования, вследствие неуплаты страхователем страховой премии (взноса) в установленные договором срок и/или размере в адрес ответчика от истца не поступало. Доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.
Кроме того, указанные положения Правил страхования наделяют Страховщика правом на отказ от договора страхования, но не устанавливают его обязанности расторгать Договор страхования во всех случаях нарушения контрагентом условий Договора страхования.
В силу пункта 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ). Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.
В силу статьи 309 ГК РФ стороны обязаны надлежащим образом исполнять обязательства по действующему договору, со своей стороны АО "СОГАЗ" надлежащим образом исполняло свои обязательства по договору страхования - не отказывалось от обязательства по возмещению причиненных Страхователю убытков в случае наступления страхового случая (события), что свидетельствует о сохранении обязанности Ответчика по предоставлению встречного исполнения по Договору страхования.
Из материалов дела следует, что ответчиком не уплачены страховые взносы за следующие периоды: с 28.11.2017 г. по 27.11.2018 г. истек 27.11.2017 года (сумма страхового взноса за указанный период в соответствии с Графиком составляла 28 414,03 рублей); с 28.11.2018 г. по 27.11.2019 г. истек 27.11.2018 года (сумма страхового взноса за указанный период в соответствии с Графиком составляла 30 041,07 рублей).
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Досрочное прекращение Договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.
Итого сумма задолженности Ответчика по страховой премии (взносы) по состоянию на 22.10.2019 г. составляет 55 492,15 рублей.
Поскольку обязательство по уплате премии является денежным, просрочка уплаты премии является основанием для применения ответственности, установленной статьей 395 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных платежей. Если конкретные последствия договором не установлены, то страховщик вправе потребовать возмещения убытков и уплаты процентов по ст. 395 ГК РФ.
Задолженность Ответчика по процентам за пользование чужими денежными средствами на 22.10.2019 г. составляет 5 890,76 рублей.
В связи с указанным, решение нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене с вынесением нового об удовлетворении иска в полном объеме.
Руководствуясь ст.328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда г. Владивостока от 10.12.2019 г., отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении иска: Взыскать с Алексеева Г.А. в пользу АО "СОГАЗ" задолженность по уплате страховых взносов 55492,15 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами 5890,76 руб.; расторгнуть договор страхования от 27.11.2015 NN, заключенный между АО "СОГАЗ" и Алексеевым Г.А.; взыскать с Алексеева Г.А. в пользу АО "СОГАЗ" расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления 7779 руб. и расходы по оплате государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы 3000 руб.
Председательствующий Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
