Определение Судебной коллегии по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 28 октября 2019 года №33-2913/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СУДА ЯМАЛО-НЕНЕЦКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 октября 2019 года Дело N 33-2913/2019
Судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего: Кисилевской Т.В.,
судей коллегии: Пищулина П.Г., Долматова М.В.,
при помощнике судьи Харламповой Т.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Шершнева А.В. - Дубининой А.А. на решение Новоуренгойского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 30 июля 2019 года по иску Шершнева А.В. к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", которым постановлено:
Шершневу А.В. в удовлетворении исковых требований о взыскании с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа отказать.
Заслушав доклад судьи Пищулина П.Г., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Шершнев А.В., в лице своего представителя Дубининой А.А., обратился в суд с требованиями о взыскании с ответчика части страховой премии в размере 84 653,28 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, возмещения нотариальных услуг в размере 3000 рублей, а также штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".
В обоснование иска указал, что 03.10.2018г. между истцом и ПАО "Почта Банк" заключен кредитный договор N 36702802, по условиям которого ему предоставлено 367 500 руб. под 19,9% годовых. В этот же день им заключен договор добровольного страхования N L0302/504/36702808/8 с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь". Страховая премия составила 73 500 руб., перечислена в пользу страховой компании в день получения кредита. Период действия страховки равен периоду предоставления кредита - 49 месяцев.
07.12.2018г. истец заключил с ПАО "Почта Банк" кредитный договор N 38756983, по условиям которого ему предоставлено 205344 руб. под 19,9% годовых. В этот же день заключен договор добровольного страхования N L0302/510/38756983/8 с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь". Страховая премия составила 25 344 руб., перечислена в пользу страховой компании в день получения кредита. Период действия страховки равен периоду предоставления кредита - 44 месяца.
17.05.2019г. Шершневым А.В. в страховую компанию направлена претензия о расторжении договора страхования и возврате неосновательного обогащения в виде удержанной премии пропорционально периоду действия договоров в размере 84 653,28 руб., однако в ее удовлетворении было отказано, в связи с чем, он обратился в суд.
При рассмотрении дела стороны, будучи извещенными надлежащим образом, не присутствовали.
Судом вынесено решение, резолютивная часть которого указана выше.
В апелляционной жалобе представитель истца Дубинина А.А. (доверенность N 89АА0993686 от 28.03.2019г. сроком на 3 года) просит решение суда отменить, вынести новое решение, которым удовлетворить иск в полном объеме. В обоснование доводов жалобы указывает на нарушение судом норм материального права, выразившихся в неправильном применении положений ст.32 Закона "О защите прав потребителей". Приводит доводы о том, что досрочный отказ потребителя от услуг по договору страхования, влечет возврат оставшейся части оплаченных им денежных средств.
Возражений на апелляционную жалобу не поступило.
При рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции, стороны не присутствовали, извещены надлежащим образом, дело рассмотрено в их отсутствие.
Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.
В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 настоящего Кодекса.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).
В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
При этом, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1 Указаний Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования").
Факт заключения кредитных договоров, а также договоров страхования подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами.
Как следует из Полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций (л.д. 23), договор страхования состоит из данного Полиса и Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций N 243/01 (далее - Условия страхования), в совокупности содержащих все существенные условия договора страхования.
Согласно Условий страхования, страхователь вправе отказаться от Договора страхования в любое время (п. 7.3), если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе от договора страхования в течение 14 рабочих дней с даты заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату страхователю (п. 7.6), однако, если иное не предусмотрено Договором страхования или законом в случаях, не предусмотренных п. 7.6 Условий страхования, при отказе страхователя от Договора страхования страховая премия возврату не подлежит (п. 7.7).
То есть, в соответствии с приведенными выше положениями Указаний Банка России, страховщик в договоре предусмотрел полный возврат страховой премии страхователю в случае расторжения договора страхования в течении 14 дней с момента его заключения.
Вместе с тем, истец Шершнев А.В. обратился за расторжением договоров страхования по истечении 14 дней после их заключения, в связи с чем оснований для применения этой правовой нормы и соответствующего ей условия договоров страхования о возвращении страховой премии у суда не имелось.
Иных законных оснований для возвращения Шершневу А.В. страховой премии, в том числе ее части пропорционально периоду действия каждого из договоров страхования, также не имеется. Вопрос о возможности возврата страховой премии в случае отказа страхователя от договора урегулирован приведенными выше положениями п. 3 ст. 958 ГК РФ, которыми предусмотрено, что страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено договором. Условиями договоров страхования, заключенных между истцом и ответчиком, подобный возврат страховой премии не предусмотрен. То есть, обязанность ответчика возвратить страховую премию не предусмотрена ни законом, ни договором.
Доводы истца об обратном, в том числе со ссылкой на нормы Закона РФ "О защите прав потребителей", основаны на неверном толковании закона. В данном случае применению подлежат приведенные выше положения ст. 958 ГК РФ, которыми в прямой форме урегулирован вопрос о возможности либо невозможности возврата страховой премии.
В целом, доводы апелляционной жалобы повторяют доводы искового заявления, были известны суду первой инстанции и получили надлежащую оценку в судебном решении. В том числе, получили правильную оценку как несостоятельные и не имеющие правового значения в иске к страховой компании доводы о навязывании услуги страхования (об "императивных условиях договора"). Судебная коллегия с выводами суда в этой части соглашается.
Правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены на основании добытых по делу доказательств, оценка которым дана судом с соблюдением норм процессуального права.
При таких обстоятельствах решение суда по доводам апелляционной жалобы отмене либо изменению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Новоуренгойского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 30 июля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка