Дата принятия: 24 января 2019г.
Номер документа: 33-291/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПСКОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 января 2019 года Дело N 33-291/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Псковского областного суда в составе: председательствующего судьи Овчинникова А.Г.,
судей Мурина В.А., Игошина В.Е.,
при секретаре Бошковой А.Н.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Щесняк Р.Е. к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда в рамках защиты прав потребителя,
по апелляционной жалобе Щесняк Р.Е. на решение Островского городского суда Псковской области от 28 ноября 2018 года,
Заслушав доклад судьи Мурина В.А., объяснения Щесняк Р.Е., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Псковского областного суда
УСТАНОВИЛА:
Щесняк Р.Е. обратилась в суд с иском к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" взыскании денежных средств и компенсации морального вреда.
В обоснование исковых требований указано, что между ней и банком ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" были заключены договора потребительского кредита: (****) от 17.09.2015 года на сумму 245 590 рублей под 27,9% годовых; (****) от 07.06.2017 года на сумму 769 300 рублей под 19,9% годовых, с расчетом с единого ссудного счета (****).
Погашение кредитов производилось аннуитентными платежами путем списания поступающих сумм платежей с процентами ежемесячно в соответствии с графиками платежей 17 и 7 числа каждого месяца соответственно по кредитному договору от 17.09.2015 и от 07.06.2017 года.
08 июня 2018 года она внесла через кассу дополнительного офиса Банка необходимую сумму для досрочного погашения двух кредитов в размере 795 600 рублей, полагая, что полностью исполнила свои кредитные обязательства перед банком и погасила потребительские кредиты в день внесения на ссудный счет денежных средств. - 08.06.2018 года.
Вместе с тем Банком задолженность по кредитному договору от 17.09.2015 года погашена полностью не в день внесения платежа 08.06.2018 года, а 17.06.2018 года в день очередного ежемесячного платежа по кредиту. Аналогично по кредитному договору от 07.06.2017 года, кредитная задолженность по кредитному договору досрочно погашена не в день внесения суммы 08.06.2018 года, а 07.07.2018 года в дату очередного ежемесячного платежа по кредиту.
Истица полагает, что Банком нарушены положения ч.7 ст. 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", что повлекло излишнюю уплату ею процентов за пользование заемными денежными средствами после 08.06.2018 года по двум кредитам в размере 11319 рублей, которые истица просила взыскать с ответчика.
Также на основании ст.28 Закона РФ "О защите прав потребителей" просила взыскать неустойку за просрочку исполнения услуг по списанию денежных средств в счет досрочного погашения кредитных обязательств по потребительскому кредиту от 17.09.2015 года за период с 17.06.2018 года по 07.07.2018 года в размере 411 838 рублей, по потребительскому кредиту от 07.06.2017 года за период с 09.06.2018 года по17.06.2018 года в размере 190 944 рублей, всего 602 782 рублей.
Кроме того, истица указала, что бездействие ответчика по рассмотрению ее претензии как потребителя финансовой услуги повлекло причинение ей морального вреда, который на основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" просила взыскать с Банка в размере 100 000 рублей.
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указав в обоснование своей позиции, что по условиям кредитных договоров полное досрочное погашение задолженности по кредиту проводится Банком в последний день процентного периода автоматически, для чего на счете заемщика должна находится сумма денег, достаточная для погашения всей задолженности по кредиту. В соответствии с условиям кредитного договора полное погашение задолженности по кредитным договорам осуществлено банком в следующий платеж по графику гашения.
Решением Островского городского суда Псковской области от 28 ноября 2018 года в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе Щесняк Р.Е., повторяя доводы иска, ставит вопрос об отмене решения суда первой инстанции и принятии нового решения об удовлетворении исковых требований.
Ответчик ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", извещенный о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, своего представителя для участия в судебном заседании апелляционной инстанции не направил. На основании положений части 1 статьи 327 и части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом апелляционной инстанции в отсутствие представителя ответчика.
Согласно части 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Выслушав объяснения истца, проверив материалы дела с учетом доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия Псковского областного суда оснований к отмене решения суда первой инстанции не находит.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 17.09.2015 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Щесняк Р.Е. был заключен договор потребительского кредита (****) на сумму 245 590 рублей сроком на 60 календарных месяцев с уплатой 27,90% годовых. Согласно п.5 договора платежи по кредиту вносятся заемщиком ежемесячно, равными платежами в размере 7 669,50 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, являющимся обязательным для заемщика с момента заключения договора. Этим же пунктом договора определена дата ежемесячного платежа 17 число каждого месяца.
07.06.2017 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Щесняк Р.Е. был заключен договор потребительского кредита (****) на сумму 769 300 рублей сроком на 60 календарных месяцев с уплатой 19,90% годовых. Согласно п.6 договора платежи по кредиту вносятся заемщиком ежемесячно, равными платежами в размере 20 407 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, являющимся обязательным для заемщика с момента заключения договора. Этим же пунктом договора определена дата ежемесячного платежа 07 число каждого месяца.
Вышеуказанными договорами предусмотрено право Заемщика на частичное досрочное погашение кредита, о чем Заемщик должен уведомить Банк не менее чем за 10 дней до окончания текущего процентного периода, разместив на счете сверх суммы ежемесячного платежа сумму для досрочного погашения части кредита. При этом частичное досрочное погашение производится Банком в последний день процентного периода, в котором поступит в Банк заявление Заемщика.
Согласно п. 12 Общих условий Договора заемщик вправе произвести полное досрочное погашение кредита, уведомив об этом Банк не менее чем за 10 дней до окончания текущего процентного периода. Полное досрочное погашение задолженности по кредиту производится банком в автоматическом режиме в последний день процентного периода при условии обеспечения клиентом возможности списания со счета денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по кредиту, включая суммы процентов, комиссий и неустоек (при их наличии), а если у клиента несколько действующих кредитных договоров с банком, то также получения Банком в указанный в настоящем пункте срок заявления Клиента.
Согласно п. 1.1 Общих условий Договора процентным периодом является период времени, равный календарному месяцу, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 Общих условий Договора списывает денежные средства со счёта в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.
Как следует из обстоятельств дела, истица 08.06.2018 года внесла через кассу Банка на свой ссудный счет 795 600 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером N000005 от 08.06.2018 года, заявления о полном досрочном погашении кредитов Щесняк Р.Е. не оформляла.
Полное досрочное погашение задолженности истца произведено Банком в последний день процентного периода, предусмотренного каждым кредитным договором, а именно по кредитному договору от 17.09.2015 года - 17.06.2018 года, а по кредитному договору от 07.06.2017 года - 07.07.2018 года, что соответствует достигнутым между сторонами условиям договоров потребительского кредитования. При этом, начисление процентов за пользование заемными средствами осуществляется Банком в соответствии с условиями договоров кредитования за каждый процентный период.
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. 421 ст.810 ГК РФ, ст.11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", оценив представленные в материалы дела доказательства, пришел к обоснованному выводу о том, что заявленные истцом требования о возврате переплаченных процентов, не подлежат удовлетворению.
При этом суд исходил из того, что внесение в данном случае истицей 08.06.2018 года денежных средств, достаточных для полного досрочного погашения имеющейся у нее задолженности по каждому кредиту, лишь обеспечило их наличие на счете истца в последний день процентного периода по каждому договору, что позволило Банку произвести полное досрочное погашение задолженности истицы по договорам исходя из определенной в каждом договоре даты ежемесячного платежа, являющейся последним днем процентного периода.
Отклоняя доводы истца о том, что у нее в связи с досрочным погашением кредита образовалась переплата по процентам, суд верно указал, что полное досрочное погашение задолженности истицы по каждому из рассматриваемых кредитных договоров произведено ответчиком в соответствии с условиями договоров потребительского кредитования и Общими условиями Договора, являющимися обязательными для сторон указанных сделок.
Поскольку обстоятельства нарушения прав истца как потребителя не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, судебная коллегия полагает вывод суда первой инстанции об отказе в удовлетворении иска верным и не находит оснований для отмены или изменения решения суда.
Доводы апелляционной жалобы по существу повторяют доводы, изложенные в исковом заявлении, основаны на ошибочном толковании норм материального права, в связи с чем не могут повлечь отмену обжалуемого судебного решения.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Островского городского суда Псковской области от 28 ноября 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Щесняк Р.Е. - без удовлетворения.
Председательствующий:
А.Г.Овчинников
Судьи:
В.А.Мурин
В.Е.Игошин
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
