Дата принятия: 04 мая 2021г.
Номер документа: 33-2892/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 мая 2021 года Дело N 33-2892/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи Кравцовой Е.А.,
судей Нечаевой Т.М., Ярыгиной Е.Н.,
при секретаре Козырецком В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Покачалову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе Покачалова А. В. на решение Адамовского районного суда Оренбургской области от 11 января 2021 года.
Заслушав доклад судьи Кравцовой Е.А.,
установила:
общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (далее - ООО "Феникс") обратилось в суд с указанным иском, указав, что (дата) между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и Покачаловым А.В. заключен договор кредитной карты N, на основании которого заемщиком была получена карта с лимитом задолженности *** руб. Данный договор был заключен в офертно-акцептной форме путем акцепта банком оферты ответчика.
В соответствии с условиями договора банк выполнил свои обязательства, обеспечив кредитование ответчика, однако ответчик Покачалов А.В. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполняет ненадлежащим образом.
В период с (дата) по (дата) задолженность ответчика перед истцом по договору кредитной карты N от (дата) составила *** руб., из которых: *** руб. - основной долг, *** руб. - проценты на непросроченный основной долг, *** руб.- проценты на просроченный основной долг, *** руб.- комиссии*** руб. - штрафы.
(дата) КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) уступило ООО "Феникс" права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с (дата) по (дата).
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с Покачалова А.В. в свою пользу *** руб., а также *** руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Определением от (дата) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечен КБ "Ренессанс Кредит" (ООО).
Решением Адамовского районного суда (адрес) от (дата) исковые требования ООО "Феникс" удовлетворены.
Суд постановилвзыскать с Покачалова А.В. в пользу ООО "Феникс" задолженность по договору кредитной карты N от (дата) в размере ***, из которых: *** - основной долг, *** - проценты на непросроченный основной долг, *** - проценты на просроченный основной долг, *** - комиссии, 2 *** - штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 ***, а всего - ***.
В апелляционной жалобе Покачалов А.В. просит решение отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции истец, ответчик, третье лицо не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.
В силу положений ст.167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда, коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что (дата) между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и Покачаловым А.В. был заключен кредитный договор N, в соответствии с условиями которого банк выдал заемщику банковскую карту по тарифному плану "***", с лимитом задолженности *** руб. Процентная ставка по кредиту установлена в размере *** % годовых.
Покачалов А.В. при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязательство в установленные договором сроки возвратить банку заемные денежные средства.
Все условия договора кредитной карты, включая полную стоимость кредита, размер минимального платежа, штрафные санкции были доведены до сведения Покачалова А.В. до заключения договора, с ними он был ознакомлен и согласен, что подтверждается его добровольным подписанием заявления-анкеты.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.
Кредитная карта по договору была активирована Покачаловым А.В., что подтверждается выпиской по лицевому счету. Указанные обстоятельства ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались.
(дата) КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) уступил ООО "Феникс" права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с (дата) по (дата).
Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика за период с (дата) по (дата) перед составляет *** руб., из которых: *** руб. - основной долг, *** руб. - проценты на непросроченный основной долг, *** руб.- проценты на просроченный основной долг, *** руб.- комиссии, *** руб. - штрафы.
(дата) мировым судьей судебного участка N (адрес) был вынесен судебный приказ о взыскании с Покачалова А.В. в пользу ООО "Феникс" задолженности в размере *** руб., который определением от (дата) был отменен на основании поступивших от должника возражений относительно его исполнения.
При рассмотрении дела Покачалов А.В. заявил о пропуске срока исковой давности по заявленным ООО "Феникс" требованиям, полагая, что он подлежит исчислению с момента, когда банк узнал о нарушенном права, а именно с (дата).
Удовлетворяя исковые требования ООО "Феникс", суд, ссылаясь на ст.ст. 810, 811, 819 ГК РФ, исходил из того, что поскольку заемщик нарушал условия договора, истец, которому было переуступлено соответствующе право требования по кредитному договору, вправе требовать от заемщика возврата суммы займа, процентов за пользование им, иных платежей.
При этом суд не согласился с доводом ответчика об истечении срока исковой давности по заявленным требованиям, полагая, что такой срок подлежит исчислению с (дата) - даты, до которой должнику банком было предложено исполнить требование об исполнении обязательств по кредиту.
Судебная коллегия не соглашается с выводом суда об отсутствии оснований для применения срока исковой давности по заявленным ООО "Феникс" требованиям.
Согласно ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу частей 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Кредитный договор, на основании которого выдана кредитная карта, был заключён между сторонами в 2013 году.
Из анализа условий кредитного договора усматривается, что по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Размер минимального платежа составляет 5% от задолженности или минимум 600 рублей и включает в себя как основной долг, так и проценты за пользование кредитными средствами.
Таким образом, с учетом разъяснений, данных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей, следовательно, течение срока исковой давности осуществляется с того момента, когда ответчиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату кредита. Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 4.7.2 общих условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив клиенту соответствующее требование.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Из предоставленного истцом расчета задолженности усматривается, что ответчик, сняв со счета всю сумму кредита, не внес в его погашение ни одного платежа.
Исходя из данного расчета, первоначальным кредитором с (дата) по (дата) начислялись проценты на остаток основного долга. С (дата) кредитором начисляются проценты только на просроченный основной долг, т.е. вся сумма задолженности кредитором выставлена на просрочку.
(дата) кредитором остановлено начисление процентов и штрафов.
Таким образом, из расчета усматривается, что кредитором был изменен порядок возврата суммы долга.
Кроме того, согласно материалам дела, в адрес ответчика от имени ООО "ВостокФинанс", действующим от имени КБ "Ренессанс Кредит" на основании агентского договора от (дата) выслано обязательство к оплате задолженности по договору от (дата) N в размере *** руб. Срок исполнения требования был установлен до (дата).
С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям начал течь не позже (дата) и истек (дата).
Согласно изложенным в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа не влияет на течение срока давности в указанном случае, поскольку с соответствующим заявлением ООО "Феникс" обратилось уже после истечения срока исковой давности.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая, что исковые требования заявлены ООО "Феникс" по истечении срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком в ходе рассмотрения дела, оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имелось.
При таких обстоятельствах по итогам рассмотрения апелляционной жалобы судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда первой инстанции с вынесением нового решения об отказе в иске.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Адамовского районного суда Оренбургской области от 11 января 2021 года отменить.
Принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Покачалову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка