Дата принятия: 21 мая 2020г.
Номер документа: 33-2872/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 мая 2020 года Дело N 33-2872/2020
"21" мая 2020 года г. Кемерово
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:
председательствующего Бугровой Н.М.,
судей: Галлингера А.А., Калашниковой О.Н.,
при секретаре: Гилевой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Галлингера А.А. апелляционную жалобу Губарева С.В.
на решение Беловского городского суда Кемеровской области от 19 ноября 2019 года
по делу по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Губареву Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛА:
ПАО "Сбербанк России" в лице Кемеровского отделения N 8615 обратилось в суд с иском к Губареву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивировало тем, что 18.05.2017 между ПАО "Сбербанк России" в лице Кемеровского отделения N 8615 и Губаревым С.В. заключен Кредитный договор N.
Во исполнение п. 1,2,4 Индивидуальных условий кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 18,9 % годовых на срок по 18.05.2023. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по Договору).
Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии с п.п. 4.2.3., 4.3.6. Общих условий кредитования истец направил заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.
В период с 20.11.2018 по 06.09.2019 принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились либо производились несвоевременно. Размер задолженности по договору составляет 522 782,04 руб.
Просило взыскать с Губарева С.В. в свою пользу задолженность по Кредитному договору N от 18.05.2017 по состоянию на 06.09.2019 в размере 522 782,04 руб., в том числе:
просроченная ссудная задолженность - 405 705 руб.;
просроченные проценты - 106 965,22 руб.;
неустойка за просроченную ссудную задолженность - 4 136,85 руб.;
неустойка за просроченные проценты - 5974,97 руб.,
а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 427,82 руб., всего в сумме 531 209,86 руб.
В судебное заседание суда первой инстанции представитель истца ПАО "Сбербанк России" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
В судебное заседание суда первой инстанции ответчик Губарев С.В. не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.
Решением Беловского городского суда Кемеровской области от 19 ноября 2019 года постановлено:
Взыскать с Губарева Сергея Владимировича в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения N 8615 задолженность по Кредитному договору N от 18.05.2017 по состоянию на 06.09.2019 года в размере 522 782 рубля 04 копейки, в том числе:
просроченная ссудная задолженность - 405 705 руб.;
просроченные проценты - 106 965,22 руб.;
неустойка за просроченную ссудную задолженность - 4 136,85 руб.;
неустойка за просроченные проценты - 5 974,97 руб.,
а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 427,82 руб., всего в сумме 531 209,86 руб.
В апелляционной жалобе Губарев С.В. просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, вынести новое решение.
Указывает на то, что судом первой инстанции не выяснено его состояние здоровья, а также не исследован отказ ПАО "Сбербанк России" применить страховку.
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, в материалах дела имеются доказательства их надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, в связи с чем судебная коллегия определиларассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц на основании ст. 327, п. 3 ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из содержания п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу общих принципов, установленных ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов гражданского дела, 18.05.2017 между ПАО "Сбербанк России" и Губаревым С.В. был заключен Кредитный договор N.
Во исполнение пп.1,2,4 Индивидуальных условий кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 18,90 % годовых на срок по 18.05.2023. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.
По условиям заключенного между сторонами договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Факт предоставления истцом кредита в указанном размере подтверждается расчетом задолженности.
Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились Губаревым С.В. не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.
Факт заключения договора на вышеуказанных условиях стороной ответчика не опровергается, из письменного пояснения истца, поступившего в адрес суда 19.11.2019, следует, что часть кредитного досье утеряна, в том числе копия кредитного договора, все имеющиеся у банка документы из досье были приложены к исковому заявлению в полном объеме.
Согласно представленного стороной истца Дополнительного соглашения от 23.03.2018 N к Кредитному договору N от 18.05.2017, его стороны пришли к следующему:
1.1 Сумма задолженности по Кредитному договору, которую заемщик обязуется погасить кредитору, определена сторонами по состоянию на 23.03.2018 (день проведения реструктуризации) составляет 416 683,20 руб., из них: остаток основного долга 410 413,41 руб., сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) 6 251,02 рублей, сумма признанных заемщиком неустоек 18,77 руб.
Заемщик признает суммы задолженности, указанные в п.1.1, в т.ч. начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора на дату заключения Соглашения неустойки.
В соответствии с п.1.2.2 Дополнительного соглашения кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев, начиная с 24.03.2018 по 20.09.2018.
В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 1,89% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с Графиком платежей от 23.03.2018.
Пунктом 1.3 Дополнительного соглашения стороны установили срок возврата кредита 72 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика.
Уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей от 23.03.2018 по дату окончательного погашения задолженности кредита (включительно) (п.1.4 Дополнительного соглашения).
Уплата неустоек, начисленных на дату заключения Соглашения, производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей от 23.03.2018 по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.1.5 Дополнительного соглашения).
График платежей от 23.03.2018 является неотъемлемой частью Кредитного договора (п.2 Дополнительного соглашения). Заемщик признает начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора на дату заключения Соглашения неустойки в размере 18,77 руб.
Соглашение подписано сторонами, заключившими его.
Согласно Графику платежей от 23.03.2018 Губарев С.В. до 18.05.2023 обязан погасить кредит в сумме 410 413,41 руб., проценты в сумме 213 935,35 руб., отложенные проценты в сумме 40 869,71 руб., неустойку, признанную на дату реструктуризации 18,77 руб., всего 665 237,24 руб.
Ответчик Губарев С.В. свои обязательства по Кредитному договору и заключенному Дополнительному соглашению не исполняет надлежащим образом, последний платеж в сумме 11 714,35 руб. внесен им 22.10.2018, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 06.09.2019, согласно представленного истцом расчета, составляет в сумме 522 782,04 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 405 705 руб.; просроченные проценты - 106 965,22 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность - 4 136,85 руб.; неустойка за просроченные проценты - 5 974,97 руб.
ПАО "Сбербанк России" направило ответчику требование (претензия) от 05.08.2019 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором указало о необходимости в срок, не позднее 04.09.2019, оплатить сумму задолженности по Кредитному договору N от 18.05.2017 в размере 479 519,89 руб. (по состоянию на 03.08.2019). Данное требование ответчик получил 14.08.2019, что усматривается из сведений, размещенных на официальном сайте Почты России, при отслеживании отправления с почтовым идентификатором N, однако до настоящего времени требование не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.
Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, суд первой инстанции, руководствуясь вышеприведенными положениям закона, обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца задолженность по данному договору в общем размере 552 782,04 руб.
Судебная коллегия находит указанный вывод суда правильным, основанным на нормах материального права, которые подлежали применению к сложившимся отношениям сторон, и соответствующим установленным судом обстоятельствам дела.
Вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 427,82 руб. разрешен судом в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ.
Приведенная в апелляционной жалобе Губарева С.В. ссылка на то, что кредитный договор был обеспечен договором страхования, и в период действия кредитного договора с ним произошел страховой случай в виде наступления инвалидности <данные изъяты>, в связи с чем кредит должен быть погашен за счет страхового возмещения, не может приниматься во внимание.
Согласно с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы заявленных требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.
В данном случае встречный иск о признании вышеуказанного случая страховым Губарев С.В. не предъявлял в суд при рассмотрении данного дела, и предусмотренных приведенной выше нормой оснований для выхода за пределы заявленных требований и оснований для разрешения судом по существу требования о погашении задолженности по кредиту за счет страхового возмещения не было. Кроме того, Губаревым С.В. не представлено доказательств обращения к страховщику или к Банку в досудебном порядке о наступлении страхового случая с предоставлением необходимых подтверждающих медицинских документов, и такое право не утрачено ответчиком по настоящее время.
Иные доводы апелляционной жалобы не содержат данных, которые не были проверены судом первой инстанции при рассмотрении дела, но имели бы существенное значение для его разрешения или сведений, опровергающих выводы решения суда, и не могут являться основанием для изменения вынесенного судебного постановления, поскольку являлись предметом проверки суда первой инстанции и правомерно им отклонены.
При таких обстоятельствах, решение суда с учетом доводов жалобы является законным и обоснованным, оснований для его отмены судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь статьями ч. 1 ст. 327.1, 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Беловского городского суда Кемеровской области от 19 ноября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Губарева С.В. - без удовлетворения.
Председательствующий: Н.М. Бугрова
Судьи: А.А. Галлингер
О.Н. Калашникова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
