Дата принятия: 22 марта 2021г.
Номер документа: 33-2841/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 марта 2021 года Дело N 33-2841/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего: Акининой О.А.,
судей: Самодуровой Н.Н., Мокшаревой О.Г.,
при секретаре Моревой Н.П.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N по апелляционной жалобе ИП Тумбакова Максима Анатольевича на решение Центрального районного суда г.о. Тольятти Самарской области от 24 декабря 2020 года, которым постановлено:
"Исковые требования заместителя прокурора Саратовской области в интересах неопределенного круга лиц Российской Федерации к Индивидуальному предпринимателю Тумбакову ФИО9 о признании деятельности по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной и обязании прекращения деятельности - удовлетворить.
Признать деятельность индивидуального предпринимателя Тумбакова ФИО10, ИНН N, ОГРНИП N, зарегистрированного ИФНС по Красноглинскому району г.Самары 27.07.2018 по адресу: <адрес>, осуществляющему по адресам: <адрес>, пом.4, <адрес>, пом.1-5, по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной.
Обязать индивидуального предпринимателя Тумбакова ФИО11, ИНН N, ОГРНИП N, зарегистрированного ИФНС по Красноглинскому району г.Самары 27.07.2018 по адресу: <адрес>, прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей, осуществляемую по адресам: <адрес>, пом.4, <адрес>, пом.1-5".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Мокшаревой О.Г., выслушав возражение относительно доводов жалобы прокурора Никитиной Е.С., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Заместитель прокурора Саратовской области обратился в суд в интересах неопределенного круга лиц Российской Федерации к Индивидуальному предпринимателю Тумбакову М.А. о признании деятельности по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной и обязании прекращения деятельности.
В обоснование требований истец указал, что прокуратурой Саратовской области по информации Центрального банка Российской Федерации проведена проверка соблюдения законодательства о кредитно-банковской деятельности и рынке финансовых услуг в деятельности ИП Тумбакова М.А.. Проверкой установлено, что по адресам: <адрес>, пом.4, <адрес>, пом.1-5, ИП Тумбаковым М.А. организована предпринимательская деятельность под торговой маркой "Победа" с целью предоставления займов физическим лицом под видом ломбарда.
Материалами проверки установлено, что в комиссионных магазинах, расположенных по указанным адресам, ИП Тумбаковым М.А. ломбардная деятельность не осуществляется.
Постановлением мирового судьи судебного участка N 9 Заводского района г.Саратов по делу N ИП Тумбаков М.А. привлечен к административной ответственности по ст.14.56 КоАП РФ с назначением наказания в виде штрафа в размере 20000 рублей.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил суд признать деятельность индивидуального предпринимателя Тумбакова М.А., N, ОГРНИП N, зарегистрированного ИФНС по Красноглинскому району г.Самары 27.07.2018 по адресу: <адрес>, осуществляющему по адресам: <адрес>, пом.4, <адрес>, пом.1-5, по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной; обязать индивидуального предпринимателя Тумбакова М.А., ИНН N, ОГРНИП N, зарегистрированного ИФНС по <адрес> 27.07.2018 по адресу: <адрес>, прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей, осуществляемую по адресам: <адрес>, пом.4, <адрес>, пом.1-5.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ответчик Тумбаков М.А. просит отменить решение суда первой инстанции, принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении исковых требований.
В заседании судебной коллегии прокурор Никитина Е.С. просила отказать в удовлетворении апелляционной жалобы.
Другие лица, участвующие в деле, в заседание судебной коллегии не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, апелляционная жалоба рассмотрена в их отсутствие.
В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Рассмотрев дело в порядке, предусмотренном главой 39 ГПК РФ, выслушав объяснения прокурора, исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии со ст.45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Судебная защита прокурором интересов неопределенного круга лиц является одной из форм осуществления надзора за соблюдением прав и свобод человека и гражданина, исполнения законов, действующих на территории Российской Федерации в целях пресечения любых фактов нарушения законности.
Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Пунктом 5 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года.
Согласно ст.4 указанного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
В соответствии со ст.2 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах", ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.
Из содержания части 1 статьи 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.
В соответствии со ст.76.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определен исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций.
Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).
Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.
Согласно п.1 ст.23 ГК РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
Пункт 3 статьи 23 ГК РФ предусматривает, что к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила ГК РФ, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.
В соответствии с п.1 ст.49 ГК РФ юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (статья 52), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.
По смыслу ст.23 ГК РФ, перечисленных норм закона, индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом, и не является некредитной финансовой организацией, он не обладает правом осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, поэтому осуществление ее индивидуальным предпринимателем без получения лицензии или специального статуса не допускается вне зависимости от содержания видов деятельности, указанных в ЕГРИП.
Из материалов дела следует, что прокуратурой Саратовской области по информации Центрального банка Российской Федерации проведена проверка соблюдения законодательства о кредитно-банковской деятельности и рынке финансовых услуг в деятельности ИП Тумбакова М.А. (ОГРНИП N, ИНН N
По результатам проверки установлено, что по адресам: <адрес>, пом.4, <адрес>, пом.1-5, ИП Тумбаковым М.А. организована предпринимательская деятельность под торговой маркой "Победа" с целью предоставления займов физическим лицом под видом ломбарда. ИП Тумбаков М.А. под видом заключения договоров комиссии осуществляет деятельность по кредитованию населения.
В рамках проверки у ИП Тумбакова М.А. получены копии заключенных договоров комиссии. Действия ИП Тумбакова М.Л. по передаче денежных средств в момент заключения договоров до реализации имущества, хранение имущества в течение определенного в договорах срока, возможность выкупа имущества в течение этого срока до его реализации свидетельствуют о том, что между сторонами договоров комиссии фактически возникали правоотношения по выдаче денежного займа (потребительского кредита) под залог имущества.
Наличие в договорах комиссии условий о вознаграждении за хранение имущества в размере 1 % или 3 % в первый день хранения, а в последующем от цены товара за каждый день хранения, а также возмещения в виде суммы, превышающей стоимость товара, свидетельствует об установлении таким способом размера процентов за пользование денежными средствами, выданными при заключении договоров (денежный заем).
Условиями п.2.3 договоров комиссии фактически установлена санкция за несвоевременную реализацию магазином переданного ему товара, что противоречит смыслу комиссионных отношений, определенных ст.992 ГК РФ.
Установленный п.4.2 договора комиссии порядок выплаты денег свидетельствует об авансировании комиссионером комитента, т.е. о передаче последнему денежных средств до реализации переданного на комиссию имущества.
Учитывая изложенные нормы права и обстоятельства, суд пришел к правильному выводу, что заключение договоров на таких условиях свидетельствует о том, что заключаемые ИП Тумбаковым М.Л. договоры комиссии, в силу п.2 ст.170 ГК РФ, являются притворными и прикрывают фактически сложившиеся отношения договора потребительского займа под залог движимого имущества и договора хранения.
Из материалов дела следует, что Тумбаков М.Л. зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя 27.07.2018, основным видом деятельности является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах, в качестве дополнительных видов деятельности указаны: деятельность агентов по оптовой торговле металлами в первичных формах, торговля оптовая золотом и другими драгоценными металлами, торговля оптовая драгоценными камнями, торговля оптовая отходами и лома, торговля розничная косметическими и товарами личной гигиены в специализированных магазинах.
Вместе с тем, установлено, что осуществляемая ответчиком деятельность не отвечает указанным требованиям законодательства.
ИП Тумбаков М.Л. к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.
Материалами проверки установлено, что ИП Тумбаковым М.Л. осуществлялась профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление. В комиссионных магазинах, расположенных по вышеуказанным адресам, индивидуальным предпринимателем Тумбаковым М.А. ломбардная деятельность не осуществляется.
Постановлением мирового судьи судебного участка N 9 Заводского района г.Саратова от 20.11.2019 по делу N ИП Тумбаков М.А. привлечен к административной ответственности по ст.14.56 КоАП РФ с назначением наказания в виде административного штрафа в размере 20000 рублей за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключение банковской деятельности) индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление. Постановление вступило в законную силу, штраф оплачен ДД.ММ.ГГГГ.
Указанные обстоятельства в судебном заседании стороной ответчика оспорены не были.
Вышеуказанное постановление вступило в законную силу, в соответствии со ст.61 ГПК РФ имеет для рассматриваемого дела преюдициальное значение.
Статья 12 ГК РФ в качестве одного из способов защиты гражданских прав указывает на пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.
Осуществление ответчиком деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов) с нарушением вышеуказанных требований действующего законодательства, нарушает права и интересы граждан в сфере кредитования, круг которых не определен, а также может повлечь нарушение прав вышеуказанных граждан в будущем.
Судом также установлено, что ИП Тумбаковым М.А. входы в комиссионные магазины оборудованы рекламными конструкциями, на которых белым большим шрифтом расположены надписи следующего содержания: "Ломбард", "мы лучше чем Ломбард", "5-12 % на месяц" и другие.
Согласно п. 1 ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-Ф3 "О рекламе" недостоверной признается реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о преимуществах рекламируемого товара перед находящимися в обороте товарами, которые произведены другими изготовителями или реализуются другими продавцами.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в постановлении Пленума ВАС РФ от 08.10.2012 N 58 "О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона "О рекламе", использование в рекламе сравнительной характеристики объекта рекламирования с иными товарами, например, путем употребления слов: "лучший", "первый", "номер один", должно производиться с указанием критерия, по которому осуществляется сравнение и который имеет объективное подтверждение. Реклама, несопровождаемая таким подтверждением, должна считаться недостоверной как содержащая не соответствующие действительности сведения о преимуществах рекламируемого товара перед находящимися в обороте товарами, изготовленными другими производителями или реализуемыми другими продавцами. Информация, содержащаяся в рекламе, должна отвечать критериям достоверности, в том числе в целях формирования у потребителя верного, истинного представления о товаре (услуге), его качестве, потребительских свойствах (пункт 29 постановления).
Из материалов дела следует, что в комиссионных магазинах, расположенных по вышеуказанным адресам, индивидуальным предпринимателем Тумбаковым М.А. ломбардная деятельность не осуществляется.
Согласно п.20 ч.3 ст.5 Закона N 38-Ф3 недостоверной признается реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения об изготовителе или о продавце рекламируемого товара. Ненадлежащая реклама - реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации.
Решением УФАС России по Саратовской области от 18.12.2019 информация, размещенная ИП Тумбаковым М.Л. на вышеуказанных рекламных конструкциях, признана ненадлежащей и нарушающей требования п.1 ч.2, п.1 ч.3, п.20 ч.3 ст.5 Закона N 38-Ф3, выдано предписание о прекращении нарушений законодательства о рекламе.
05.08.2020 прокуратурой Волжского района г.Саратова и прокуратурой Ленинского района г.Саратова в ходе проверки установлено, что Тумбаков М.А. продолжает осуществлять предпринимательскую деятельность по указанным выше адресам, реклама "Ломбард, мы лучше чем" расположена над входов в комиссионные магазины "Победа" по указанным в иске адресам.
На основании изложенного, с учетом указанных правовых норм и письменных доказательств по делу, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований прокурора Саратовской области в полном объеме.
Ссылка в апелляционной жалобе на то, что материалами дела не подтверждается факт осуществления в настоящее время ответчиком деятельности по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества, судебной коллегией не принимается. Наличие вывесок "Ломбард, мы лучше чем" по адресам: <адрес>, пом.1-5, <адрес>, установленных в августе 2020 года проверкой прокуратурами <адрес> и <адрес> подтверждает привлечение ответчиком граждан к осуществлению незаконной деятельности под видом ломбарда.
В нарушении ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлены допустимые доказательства прекращения незаконной деятельности, установленной истцом, а издание приказа от 18.01.2020 "Об утверждении Регламента оценки стоимости товаров, реализуемых в комиссионный магазин ИП Тумбакова М.А." об этом не свидетельствует.
Иные доводы апелляционной жалобы сводятся к иной оценке доказательств и иному толкованию законодательства, были предметом обсуждения суда первой инстанции и им дана правильная правовая оценка на основании исследования в судебном заседании всех представленных обеими сторонами доказательств в их совокупности.
Доводов, опровергающих правильность выводов суда, апелляционная жалоба не содержит.
Судебная коллегия полагает, что нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.
Руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Центрального районного суда г.о.Тольятти Самарской области от 24 декабря 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ИП Тумбакова ФИО12 - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
