Определение Судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АРХАНГЕЛЬСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 18 мая 2021 года Дело N 33-2832/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Архангельского областного суда в составе председательствующего Мананниковой Т.А.,

судей Рассошенко Н.П., Романовой Н.В.,

при секретаре Степанишиной С.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело N по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Погореловой М.Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам по обязательствам наследодателя по апелляционной жалобе Погореловой М.Г. на решение Коряжемского городского суда Архангельской области от 30 сентября 2020 г. с учетом определения об исправлении описки от 26 февраля 2021 г.

Заслушав доклад судьи Романовой Н.В., судебная коллегия

установила:

открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ОАО АКБ "Пробизнесбанк", Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу Соболевой В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору от 11 сентября 2014 г. Nф в размере 21 169 руб. 70 коп. и кредитному договору от 17 марта 2015 г. NФ в размере 55 095 руб. 12 коп.

В обоснование требований указано, что 11 сентября 2014 г. между Банком и Соболевой В.И. заключен кредитный договор Nф, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 30 000 руб. под 22,41 % годовых на срок до 30 сентября 2019 г. Денежные средства перечислены заемщику. В случае если клиент снимает денежные средства наличными или переводит их на другой счет, ставка процентов составляет 54,75 % годовых. С момента возникновения задолженности до 89 дней включительно в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются. Начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Соболева В.И. принятые на себя обязательства не исполняла, в связи с чем на 12 сентября 2017 г. образовалась задолженность в размере 21 169 руб. 70 коп., из которых сумма основного долга - 17 378,93 руб., сумма процентов - 3 790,77 руб.

Кроме того, между этими же сторонами 17 марта 2015 г. заключен кредитный договор Nф, на основании которого Соболевой В.И. предоставлен кредит на сумму 54 000 руб., сроком до 31 марта 2020 г., под 22,41 % в случае безналичного использования, в случае снятия денежных средств с карты или перевода на иной счет, ставка процентов составляет 51,1 % годовых. Денежные средства перечислены заемщику. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа, заемщик уплачивает банку пеню в размере с момента возникновения задолженности до 89 дней включительно в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются. Начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Соболева В.И. принятые на себя обязательства не исполняла, в связи с чем на 12 сентября 2017 г. образовалась задолженность в размере 55 095 руб. 12 коп., из которых сумма основного долга - 42 408,83 руб., сумма процентов - 12 686,29 руб. Согласно сведениям, имеющимся у истца, Соболева В.И. умерла. По сообщению Президента нотариальной палаты Архангельской области, наследственное дело к имуществу умершей заведено нотариусом ФИО Просили взыскать с наследников Соболевой В.И. задолженность по кредитным договорам.

Определением Котласского городского суда Архангельской области от 5 августа 2020 г. исковые заявления о взыскании задолженности по кредитным договорам от 11 сентября 2014 г. Nф и от 17 марта 2015 г. NФ объединены в одно производство.

На основании определения Котласского городского суда Архангельской области суда от 5 августа 2020 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена Погорелова М.Г.

Истец ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайство об отложении судебного заседания суду не представил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Погорелова М.Г. в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Решением суда иск удовлетворен. С Погореловой М.Г. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по кредитному договору от 11 сентября 2014 г. Nф взыскана задолженность по состоянию на 12 сентября 2017 г. в размере 21 169 руб. 70 коп., в том числе сумма основного долга 17 378,93 руб., сумма процентов 3 790,77 руб.; по кредитному договору от 17 марта 2015 г. Nф взыскана задолженность по состоянию на 12 сентября 2017 г. в размере 55 095 руб. 12 коп., в том числе сумма основного долга 42 408,83 руб., сумма процентов 12 686,29 руб., также взысканы судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 2 687 руб. 94 коп.

С данным решением не согласилась Погорелова М.Г., в поданной апелляционной жалобе просит решение изменить в части взыскания процентов за пользование денежными средствами. В обоснование доводов жалобы ссылается на то, что Соболева В.И. не смогла выполнять свои обязательства по кредитным договорам перед ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в силу объективных причин, закрылся офис ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в г. Коряжме, у самой организации Центральный Банк РФ отозвал лицензию на осуществление банковской деятельности, счета у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" были заморожены, внесение денежных средств на них стало невозможно, на момент закрытия офиса у Соболевой В.И. просрочки по кредитам не было. Не согласна с суммой процентов, так как Соболева В.И. не смогла вернуть кредит по вине ОАО АКБ "Пробизнесбанк".

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о причинах неявки не сообщили. Судебная коллегия по гражданским делам, руководствуясь положениями ч.ч.3 и 4 ст.167, ч.1 ст.327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив судебное решение, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договоров) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из материалов дела следует, что 11 сентября 2014 г. между Соболевой В.И. и ОАО АКБ "Пробизнесбанк" заключен договор потребительского кредита Nф на сумму 30 000 руб., полная стоимость которого составила 22,128% годовых. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41 % годовых при условии безналичного пользования, в случае снятия денежных средств наличными или перевода на любой иной счет - 54,75% годовых.

17 марта 2015 г. между истцом и Соболевой В.И. заключен еще один кредитный договор Nф на сумму 54 000 руб., полная стоимость которого составила 22,125% годовых. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41 % годовых при условии безналичного пользования, в случае снятия денежных средств наличными или перевода на любой иной счет - 51,1% годовых.

Согласно условиям договоров (пункт 12), в случае ненадлежащего исполнения условий договора банк взимает пени в следующем размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней включительно в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются; начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Свои обязательства по договорам банк выполнил в полном объеме, путем перечисления 11 сентября 2014 г. и 17 марта 2015 г. сумм кредитов на текущие счета заемщика N и 40N соответственно 30 000 руб. и 54 000 руб.

Приказами Банка России от 12 августа 2015 г. N ОД-2071 и ОД-2072 у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком, функции которой возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Согласно решению Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 г. ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признано несостоятельным (банкротом). В отношении ОАО АКБ "Пробизнесбанк" открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Конкурсным управляющим ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в силу закона является государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Срок конкурсного производства в отношении банка неоднократно продлевался. Определением Арбитражного суда города Москвы от 25 октября 2019 г. срок конкурсного производства в отношении банка продлен на 6 месяцев. Определением Арбитражного суда города Москвы от 21 апреля 2020 г. судебное заседание по рассмотрению отчета конкурсного управляющего о результатах конкурсного производства назначено на 31 июля 2020 г. Заявления о взыскании задолженности по кредитным договорам поступили в Коряжемский городской суд 14 июля 2020 г.

Из материалов дела следует, что до июля 2015 г. Соболева В.И. вносила платежи своевременно в сумме, не менее установленной условиями договора. Из выписок по счетам усматривается, что последний раз счета, с которых списывались платежи по кредитам пополнены в декабре 2015 г. 7 декабря 2015 г. с данных счетов списана задолженность в размере 2 083 руб. по кредитному договору Nф и 3 636 руб. по кредитному договору Nф.

Согласно свидетельству о смерти, Соболева В.И., ДД.ММ.ГГГГ рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем Коряжемским территориальным отделом ЗАГС Архангельской области сделана актовая запись от ДД.ММ.ГГГГ N.

Из сообщения нотариуса Коряжемского нотариального округа ФИО следует, что наследником к имуществу Соболевой В.И., умершей ДД.ММ.ГГГГ, является Погорелова М.Г., наследство принято по закону. Погореловой М.Г. выдано свидетельство о праве на наследство по закону <данные изъяты>

Согласно расчету Банка на 12 сентября 2017 г. задолженность по кредитному договору Nф составила 21 169,70 руб., из них: сумма основного долга - 17 378,93 руб., сумма процентов - 3 790,77 руб. По кредитному договору Nф задолженность составила 55 095 руб. 12 коп., из них: сумма основного долга - 42 208,83 руб., сумма процентов - 12 686,29 руб.

Удовлетворяя заявленные требования, суд, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 819, 809, 810, 1112 ГК РФ, пришел к выводу, что у ответчика Погореловой М.Г. в соответствии с действующим гражданским законодательством возникла обязанность отвечать по долгам наследодателя Соболевой В.И. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Доводы апелляционной жалобы ответчика об отсутствии вины Соболевой В.И. в просрочке исполнения спорного обязательства являются несостоятельными.

Отзыв лицензии у Банка на осуществление банковских операций не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

Доказательств того, что заемщик предприняла все зависящие от нее меры для надлежащего исполнения своих обязательств, в материалах дела не имеется.

Вся информация о банкротстве является публичной, открытой и общедоступной, публикуется на информационном официальном сайте федерального реестра сведений о банкротстве, Агентства по страхованию вкладов.

Кроме того, в силу ст. 327 ГК РФ исполнение обязательства допускается путем внесения долга на депозит нотариуса.

Данная норма позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка-кредитора, чтобы не допустить просрочку исполнения, то есть преодолеть возникшее препятствие, однако Соболева В.И. не воспользовался указанной возможностью без каких-либо разумных причин, допустив просрочки платежей.

Доводы жалобы об отсутствии оснований для взыскания процентов в связи с тем, что ОАО АКБ "Пробизнесбанк" своими действиями сделал невозможным возвращение взятых в кредит денежных средств, несостоятельны.

В силу п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В данном споре указанных обстоятельств по материалам дела не усматривается, отсутствуют сведения об отказе истца принять исполнение обязательства или предоставить необходимые для исполнения обязательства сведения. В связи с чем довод ответчика о наличии оснований для взыскания лишь суммы основного долга в связи с просрочкой кредитора является несостоятельным.

Иных доводов и обстоятельств, свидетельствующих о незаконности постановленного судом решения, апелляционная жалоба не содержит.

Рассматривая данное дело, суд первой инстанции верно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права, правильный анализ которых изложен в решении суда.

Оснований для отмены решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Коряжемского городского суда Архангельской области от 30 сентября 2020 г. с учетом определения об исправлении описки от 26 февраля 2021 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Погореловой М.Г. - без удовлетворения.

Председательствующий Т.А. Мананникова

Судьи Н.П. Рассошенко

Н.В. Романова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка