Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 июня 2021 года Дело N 33-2830/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Шумилова А.А.

судей Нестеровой Л.В., Димитриевой Л.В.,

при секретаре Филиппове К.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Пешеходько Павлу Викторовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, поступившее по апелляционной жалобе ответчика Пешеходько П.В. на решение Московского районного суда города Чебоксары Чувашской Республики от 7 апреля 2021 года.

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

установила:

Публичное акционерное обществе "Совкомбанк" - (далее - ПАО "Совкомбанк", Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Пешеходько П.В. и с учетом уточнений просило расторгнуть кредитный договор N 2456921477 от 26 сентября 2019 года, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 481734,68 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 466 703,73 руб. с 3 февраля 2021 года по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (0,0192% в день), начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 3 февраля 2021 года по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на здание (жилое строение) общей площадью 48,6 кв.м, кадастровый номер ...:150, и на земельный участок площадью 380 кв.м, кадастровый номер ...:3, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения гражданами садоводства и огородничества, расположенные по адресу: Чувашская Республика, Чебоксарский район, с/пос. ... "...", участок N 3, определив начальную цену реализации здания в размере 1 406 000 руб., земельного участка в размере 424 000 руб., способ реализации - публичные торги,

Исковые требования мотивированы тем, что 26 сентября 2019 года между Банком и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор N 2456921477, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 541 125, 54 руб., из которых 500 000 руб. на неотделимые улучшения объекта недвижимости, указанного в приложении N 1 к договору залога (ипотеки), перечисляются на банковский счет заемщика, 41 125,54 руб. - в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, под 21,65% годовых на срок 60 месяцев.

Исполнение обязательств по договору обеспечено предоставлением в залог Банку недвижимого имущества ответчика.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий кредитного договора заемщиком допущено нарушение обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Требование банка, направленное в адрес заемщика об уплате просроченной задолженности по кредитному договору осталось без ответа и исполнения.

В судебном заседании представитель истца ПАО "Совкомбанк" Прохоров А.П. в целом требования, заявленные в иске, поддержал, пояснил, что 23 марта 2021 года ответчиком был осуществлен перевод денежных средств в погашение кредитной задолженности в размере 500 руб., который во исполнение кредитных условий об очередности погашения долга был направлен на погашение процентов, в связи с чем размер просроченных процентов в настоящее время составляет 5 381,29 руб.

Ответчик Пешеходько П.В. исковые требования не признал ввиду отсутствия в материалах дела документов, подтверждающих доводы истца о нарушении им договорных отношений, при этом просил исключить из числа доказательств светокопии следующих документов: доверенности N 410/ФЦ от 15 февраля 2018 года, выданной ПАО "Совкомбанк" Гусак А.И., кредитного договора, договора залога от 26 сентября 2019 года, поскольку отсутствует надлежащим образом заверенная их копия; а также выписку по счету за период с 26 сентября 2019 года по 2 февраля 2021 года, поскольку она не является документом строгой отчетности.

Решением Московского районного суда города Чебоксары Чувашской Республики от 7 апреля 2021 года постановлено:

расторгнуть кредитный договор N 2456921477 от 26 сентября 2019 года, заключенный между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и Пешеходько Павлом Викторовичем;

взыскать с Пешеходько Павла Викторовича в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору N 2456921477 от 26 сентября 2019 года в размере 481 734,68 руб., в том числе: просроченный основной долг - 466 703,73 руб., просроченные проценты - 5 381,29 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг - 1 047,39 руб., неустойка на остаток основного долга - 8 266,54 руб., неустойка на просроченный основной долг - 335,73 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 157,35 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 466 703,73 руб. с 3 февраля 2021 года по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (0,0192% в день), начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 3 февраля 2021 года по дату вступления решения в законную силу;

обратить взыскание на здание (жилое строение) общей площадью 48,6 кв.м, кадастровый номер ...:150, и на земельный участок площадью 380 кв.м, кадастровый номер ...:3, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения гражданами садоводства и огородничества, расположенные по адресу: Чувашская Республика, Чебоксарский район, с/пос. ... "...", участок N 3, определив начальную цену реализации здания в размере 1 406 000 руб., земельного участка в размере 424 000 руб., способ реализации - публичные торги.

Указанное решение суда обжаловано ответчиком Пешеходько П.В. по тем основаниям, что установленные судом обстоятельства, имеющие значение для дела, не доказаны, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела. В апелляционной жалобе ответчик указывает на то, что истцом не представлены доказательства наличия договорных отношений и задолженности, а копии документов доказательствами быть не могут.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции ответчик Пешеходько П.В. доводы апелляционной жалобы поддержал.

Представители истца в суд не явились.

Выслушав ответчика Пешеходько П.В., признав возможным рассмотреть дело в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, проверив решение по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Разрешая спор, суд правильно применил нормы материального права, определилюридически значимые обстоятельства, распределил между сторонами бремя доказывания и постановилрешение, отвечающее требованиям законности и обоснованности.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как установлено судом, 26 сентября 2019 года между ПАО "Совкомбанк" (кредитор) и Пешеходько П.В. (заемщик) был заключен кредитный договор N 2456921477, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 541 125,54 руб., из которых 500 000 руб. на неотделимые улучшения объекта недвижимости, указанного в приложении N 1 к договору залога (ипотеки), перечисляются на банковский счет заемщика, 41 125,54 руб. - в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, под 21,65% годовых на срок 60 месяцев.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества, являющихся составной частью кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов; расчет размера ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с пунктом 4.10 Общих условий.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (пункт 12 Индивидуальных условий).

Как следует из заключенного договора, кредит предоставлялся на неотделимые улучшения объекта недвижимости, указанного в приложении N 1 к договору залога (ипотеки), а именно: на здание (жилое строение) общей площадью 48,6 кв.м, кадастровый номер ...:150, и на земельный участок площадью 380 кв.м, кадастровый номер ...:3, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения гражданами садоводства и огородничества, расположенные по адресу: Чувашская Республика, Чебоксарский район, с/пос. ... "...", участок N 3, которые в силу договора залога переданы в залог (ипотеку) залогодержателю ПАО "Совкомбанк с залоговой стоимостью здания в размере 1 406 000 руб., земельного участка - 424 000 руб.

Во исполнение договора Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику, что подтверждается выпиской по счету.

Как усматривается из материалов дела, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допускал нарушение своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Уведомление о наличии просроченной задолженности и требование Банка о ее уплате, направленные в адрес заемщика, остались без ответа и исполнения.

Согласно расчету истца общий размер задолженности по кредитному договору N 2456921477 от 26 сентября 2019 года составляет 482 234,68 руб., в том числе: просроченный основной долг - 466 703,73 руб., просроченные проценты - 5 881,29 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг - 1 047,39 руб., неустойка на остаток основного долга - 8 266,54 руб., неустойка на просроченный основной долг - 335,73 руб.

Расчет судом проверен и признан верным, поскольку в нем отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, размеры процентов. Возражений по расчету ответчиком не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности в большем, чем в расчете, размере.

Установив, что заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование, суд первой инстанции правомерно удовлетворил требования банка.

Ссылки ответчика в апелляционной жалобе на то, что Банк не представил относимых и допустимых доказательств наличия кредитных и залоговых отношений, не основаны на материалах дела и нормах права.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1).

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Доказательства могут представляться, в том числе, в электронном виде.

Так, согласно частям 1, 1.1 статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы могут быть поданы в суд на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

В соответствии с указанными положениями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 27 декабря 2016 года N 251 утвержден Порядок подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа (далее - Порядок).

Согласно пункту 1.2 Порядка в соответствии с частью 1.1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заявление и иные документы могут быть поданы в суд на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного подписью в порядке, установленном законодательством РФ, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной системе Интернет.

В силу пункта 1.4 Порядка электронный образ документа (электронная копия документа, изготовленного на бумажном носителе) - переведенная в электронную форму с помощью средств сканирования копия документа, изготовленного на бумажном носителе, заверенная в соответствии с Порядком подачи документов простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью.

Документы в электронном виде подаются через личный кабинет пользователя, созданный в разделе "Подача процессуальных документов в электронном виде" официального сайта суда, который расположен на интернет-портале ГАС "Правосудие" (www.sudrf.ru) в информационно-телекоммуникационной сети Интернет (пункт 2.1.1 Порядка).

Как следует из содержания пунктов 2.2.1, 2.2.3, 2.2.5 Порядка электронный образ документа создается с помощью средств сканирования. Каждый отдельный документ должен быть представлен в виде отдельного файла. Наименование файла должно позволять идентифицировать документ и количество листов в документе. Электронный образ документа заверяется в соответствии с Порядком подачи документов простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью.

Согласно пункту 3.1.2 Порядка при подготовке к направлению документов в электронном виде в суд пользователем заполняется форма, размещенная на официальном сайте суда интернет-портала ГАС "Правосудие" (www.sudrf.ru) в информационно-телекоммуни-кационной сети Интернет.

Обращение в суд и прилагаемые к нему документы могут быть поданы в суд в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы (заявителя или его представителя), либо в виде электронных образов документов, заверенных простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы (пункт 3.2.1 Порядка).

Заявление об обеспечении иска, а также исковое заявление, содержащее ходатайство об обеспечении иска, которые подаются посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, должны быть подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

При этом как следует из пункта 3.2.3 Порядка, если обращение в суд в виде электронного документа или в виде электронного образа документа подписано (заверено) усиленной квалифицированной электронной подписью, электронные образы документов, прилагаемые к обращению в суд, считаются заверенными усиленной квалифицированной электронной подписью.

Пунктом 4.4 Порядка предусмотрено, что просмотр документов, поданных в суд в электронном виде, осуществляется работником аппарата суда, ответственным за прием документов в электронном виде, который должен убедиться в том, что документы, поступившие в информационную систему, адресованы суду, доступны для прочтения, оформлены в соответствии с Порядком подачи документов, включая соблюдение требования о наличии графической подписи лица в электронном образе обращения в суд, требований к электронной подписи. Если данные условия соблюдены, пользователю в личный кабинет направляется уведомление о получении судом поданных в электронном виде документов. Если названные условия не соблюдены, пользователю направляется уведомление о том, что документы не могут быть признаны поступившими в суд. В уведомлении указываются причины, в силу которых документы не могут считаться поступившими в суд.

Как разъяснено в пункте 4, 9, 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 57 от 26.12.2017 "О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судов", предоставление доказательств по делу возможно в электронном виде с использованием заверения их электронной подписью.

При этом в пункте 24 данного постановления отмечено, что в случае направления в суд электронных образов доказательств суд после возбуждения производства по делу суд может потребовать представления подлинников данных доказательств, не в любом случае, а только если

в соответствии с федеральным законом или иным нормативным правовым актом обстоятельства подлежат подтверждению только такими документами (например, векселем);

невозможно разрешить дело без подлинников документов (например, расписки заемщика);

представленные копии одного и того же документа различны по своему содержанию;

у судьи возникли основанные на материалах дела сомнения в достоверности представленных доказательств и (или) вопрос об их достоверности вынесен на обсуждение лиц, участвующих в деле.

По смыслу приведенных выше положений правовых норм и Порядка документы в суд (включая доказательства по делу) могут быть поданы лицом как в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, так и в виде электронных образов документов, подписанных простой электронной подписью.

Как следует из материалов дела, исковое заявление Банка со всеми приложенными доказательствами поступило в суд в электронном виде. При этом оно подписано усиленной электронной подписью представителя Банка и являются надлежащим образом заверенными.