Определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 12 сентября 2022 года Дело N 33-27954/2022


12 сентября 2022 года адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Антоновой Н.В.,

судей фио, фио,

при помощнике Осиповой М.Н.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио,

гражданское дело по апелляционной жалобе истца ...... О.П. на решение Замоскворецкого районного суда адрес от 18 января 2022 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований ...... О.П. к адрес, фио об обязании изменить данные коэффициента, компенсации морального вреда -отказать,

установила:

... О.П. обратился в суд с иском к адрес, фио и просил об обязании страховой компании адрес внести действующие данные коэффициента ...... О.П. за безаварийную езду КБМ 0,5 в фио в срок 24 часа; обязании фио подтвердить КБМ ...... О.П. 0,5 и сообщить Банку России действующий КБМ 0,5 в срок 24 часа, взыскании с ответчиков в пользу истца компенсации морального вреда в размере по сумма.

Требования мотивированы тем, что 16.02.2021г. ... О.П. (покупатель) при попытке продлить договор страхования фио ХХХN 0157534116 на очередной период со страховой компанией адрес, узнал, что коэффициент истца за безаварийную езду - КБМ изменился и стал 0,75, без всяких на то причин, при этом страховых случаев у истца не было. При водительском стаже истца 37,5 лет, у него был высший 13 класс за безаварийное вождение ТС и КБМ - 0,5, в связи с чем, он имел право на оплату 50% стоимости страхового продукта фио. В ответ на заявления истца адрес ссылается на данные КБМ, полученные от Российского Союза Автостраховщиков, так как по процедуре оформления полиса страховая компания запрашивает эти данные при оформлении полиса фио. При этом адрес с февраля 2021 г. уклоняется от прямого ответа на вопрос о надлежащей и своевременной выдаче информации по последнему договору страхования ХХХN 0157534116 в фио, ограничиваясь запросами в фио. С применённым коэффициентом КБМ 0,75 истец не согласен. 17.04.2021 г. истцом в адрес адрес и фио отправлены досудебные претензии. Положительный ответ с удовлетворением заявленных требований от адрес поступил 7.05.2021г, однако сделав запрос в фио, страховая компания адрес по существу вопрос так и не решила, о чем сообщила в электронной переписке 18.05.2021г. Ответ от фио на заявление о досудебном урегулировании претензии получен 18.05.2021г. с отказом в удовлетворении требований. В базе фио не может быть иных сведений о КБМ истца, кроме занесённых адрес. Ни фио, ни его сотрудники не имеют полномочий вносить сведения и производить корректировки информации в базу фио. Не позднее 12.02.2021 в фио адрес обязано было внести значение КБМ-0.5, указанное в полисе XXXN 0157534116. По мнению истца, сведения о его КБМ, выданные в фио (фио) и вновь поступившие от фио, были искажены. Согласно ответу фио И-31588 от 29.03.2021, заключение истцом договора с адрес "РЕСО-Гарантия" 23.04.2014г. на условиях неограниченного круга лиц, допущенных к управлению ТС, послужило поводом для искажения его страховой истории и снижения его классности до 3,а КБМ до 1.0 и нового отсчёта КБМ с 2014г. Однако в заключённом истцом договоре ССС N 0308540160 от 23.04.2014г на период 01.05.2014г-30.04.2015г без ограничения числа лиц, допущенных к управлению ТС, коэффициент за безаварийную езду (КБМ) применялся в соответствии с действующим на тот момент законодательством, был 0.75, и выбор его был законным и обоснованным страховой компанией адрес "РЕСО-Гарантия".

Истец ... О.П. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске, письменном отзыве на возражения ответчика.

Представитель ответчика адрес по доверенности фио в судебное заседание явился, исковые требования не признал, представил суду письменные возражения на заявленные требования, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель ответчика фио по доверенности фио в судебное заседание явился, просил суд в иске отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы, как незаконного, просит истец ... О.П.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав истца ...... О.П., представителя ответчика адрес по доверенности фио, представителя ответчика фио по доверенности фио, судебная коллегия находит решение суда первой инстанции по настоящему делу подлежащим отмене по следующим основаниям.

Согласно п. 4 ч.1 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции является неправильное применение норм материального права и неправильное установление обстоятельств дела.

Согласно ч.1 ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч.4 ст.1, ч.3 ст.11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Обжалуемое решение указанным требованиям не соответствует.

Из материалов дела следует, что 23.04.2014 г. между ...ом О.П. и адрес "РЕСО-Гарантия" был заключен договор страхования ССС N 0308540160 на период с 01.05.2014г. по 30.04.2015г., согласно которому, КБМ составлял 0,75.

Кроме того, истец заключил с адрес "РЕСО-Гарантия" договор фио ЕЕЕ N 0342385896 со сроком страхования с 01.05.2015 по 30.04.2016, согласно которому был применен КБМ 0,75.

Согласно договору ЕЕЕ0379493867, заключенному между истцом и СПАО "Ингосстрах" на период с 01.05.2016г. по 30.04.2017г., КБМ составлял 0,7.

Согласно договору ХХХ0004086563, заключенному между истцом и адрес на период с 01.05.2017г. по 30.04.2018г., КБМ составлял 0,65.

Согласно договору ХХХ0032426807, заключенному между истцом и адрес на период с 01.05.2018г. по 30.04.2019г., КБМ составлял 0,6.

Согласно договору ХХХ0075866643, заключенному между истцом и адрес на период с 01.05.2019г. по 30.04.2020г., КБМ составлял 0,55.

15.03.2020г. между ...ом О.П. и адрес заключен договор обязательного страхования ХХХ0113979924 (дополнительное соглашение ХХХ0157534116) на период 01.05.2020-30.04.2021. На дату заключения указанного договора, КБМ истца составлял 0,5.

Согласно ответу фио N И-31588 от 29.03.2021г. КБМ истца на текущую дату составляет "0,65".

При подаче в суд иска ... О.П. указал на то, что при попытке продления договора фио он узнал, что коэффициент КБМ изменился и был указан в фио 0,75, в то время, как он должен составлять 0,5.

Разрешая спор по существу, оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, установленные в процессе его разбирательства фактические обстоятельства, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст.11,12,49,62,64,64.2,67,92 ГК РФ, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, исходя из того, что при заключении с адрес "РЕСО-Гарантия" договора фио ССС N 0308540160 не было предусмотрено ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством, истцу обоснованно был присвоен класс 3, которому соответствует КБМ "1" согласно таблице, представленной в п. 3 Постановления Правительства РФ от 08.12.2005 N 739.

Суд первой инстанции пришел к выводу о том, что присваиваемый на текущую дату КБМ "0,65" соответствует хронологии заключения договоров фио, представленной в ответе фио N И-31588 от 29.03.2021г.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, предъявленных к ответчику фио, суд первой инстанции исходил из того, что п. 3 ст. 30 Закона об фио установлены полномочия фио только в качестве оператора фио, который организует и (или) осуществляет техническую, организационную обработку сведений, вносимых в фио страховыми организациями, в связи с чем, фио не осуществляет страховую деятельность, в том числе, не заключает договоры фио. Соответственно, фио не может являться стороной по договору фио и нести ответственность за нарушение прав, в том числе ...... О.П., являющегося страхователем.

Также суд указал, что помимо правовых оснований, у фио отсутствует и техническая возможность внесения изменений в информацию о страховании, загружаемую в фио страховыми организациями.

Кроме того, отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, учитывая заявление ответчика адрес, исходил из того, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку истец о нарушении своего права узнал в 2015 году, в день заключения договора фио ЕЕЕ N 0342385896, при этом, как следует из пояснений истца, в 2014 году ему необоснованно был присвоен 3 класс и коэффициент 1 при заключении с адрес "РЕСО-Гарантия" договора фио ССС N 0308540160 без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством, со сроком страхования с 01.05.2014 от 30.04.2015., впоследующем при заключении с адрес "РЕСО-Гарантия" договора фио ЕЕЕ N 0342385896 со сроком страхования с 01.05.2015 по 30.04.2016 был применен коэффициент 0,95, исходя из ранее присвоенного КБМ при заключении договора фио ССС N 0308540160.

Между тем, судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда первой инстанции в силу следующего.

Согласно пункту 1 статьи 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Из положений пункта 2 статьи 9 указанного Федерального закона следует, что коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливались в зависимости от: территории преимущественного использования транспортного средства; наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей; технических характеристик транспортных средств; сезонного использования транспортных средств; иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

В силу пункта 6 статьи 9 указанного Федерального закона, страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

В соответствии с пунктом 10.1 статьи 15 вышеназванного Федерального закона при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Подпункт "а" пункта 2 статьи 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в единстве с пунктом 2 приложения II Страховых тарифов фио, утвержденных указанием Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У, устанавливает, что один из коэффициентов страхового тарифа фио находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (коэффициент КБМ). Пунктом 2 приложения II страховых тарифов фио утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, начиная с "М", "0", "1"... до "13", каждому из которых соответствует коэффициент "бонус-малус" (КБМ), ежегодно влияющий на размер страховой премии фио, увеличивая либо уменьшая ее. В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов фио предусмотрены правила и условия определения и применения КБМ при расчете страховых премий фио.

В целях соблюдения учета за водителями водительских страховых классов и единообразного применения страховыми компаниями коэффициента "бонус-малус" (КБМ) при заключении договоров фио, в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" создана и функционирует автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании, оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Из пункта 1.8 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России 19 сентября 2014 года N 431-П, при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

В соответствии с абз. 6 п. 20 Правил фио, утвержденных Постановлением Правительства N 236 от 07.05.2003 г., при заключении договора обязательного страхования страховщик осуществляет сверку представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении такого договора, с информацией, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

В силу п. 20.1 Правил фио, утвержденных Постановлением Правительства N 236 от 07.05.2003 г., с 1 января 2013 года заключение договора обязательного страхования без внесения страховщиком сведений о страховании в автоматизированную систему страхования и проверки соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, не допускалось.

С 01.07.2014 г. порядок учета за водителями водительских классов обеспечен п. 10.1 ст. 15 Закона "Об фио", из которого следует, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Указанием Банка России от 28.07.2020 N 5515-У "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств", действовавшим на момент возникновения спорных правоотношений, установлены предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения), коэффициенты страховых тарифов, требования к структуре страховых тарифов, порядок их применения, а также перечень факторов, применение которых не допускается при установлении страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов. В частности, предусматривается, что в границах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховых тарифов страховщик устанавливает значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, указанных им в методике расчета страховых тарифов. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (коэффициент КБМ) определяется в соответствии с приведенной таблицей. Коэффициент КБМ определяется в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений при осуществлении обязательного страхования в период с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года (период КБМ). При определении размера коэффициента КБМ используются сведения о договорах фио, осуществленных страховых возмещениях и компенсационных выплатах, содержащиеся в фио.

Согласно пункту 2 приложения II Страховых тарифов фио, утвержденных Указанием Банка России от 28.07.2020 N 5515-У, установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования. Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 разновидностей коэффициентов, влияя ежегодно на размер страховой премии фио, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Закона об фио с 01.01.2013 г. создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (фио), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Закона об фио создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (фио), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Пунктом 7 статьи 15 Федерального закона N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (п. 10 указанной статьи).

Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п. 10.1 указанной статьи).

Согласно пункту 3 статьи 30 Закона автоматизированная информационная система обязательного страхования создается в том числе в целях применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании. Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.