Определение Судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СУДА ХАНТЫ-МАНСИЙСКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 18 мая 2021 года Дело N 33-2793/2021

Судебная коллегия по гражданским делам суда Ханты - Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Гавриленко Е.В.,

судей Кармацкой Я.В., Максименко И.В.,

при секретаре Зинченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Газпромбанк" (Акционерное общество) к (ФИО)2 межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Тюменской области, Ханты-Мансийском автономном округе - Югре, Ямало-Ненецком автономном округе о взыскании задолженности по кредиту, третье лицо, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО "СОГАЗ"

по апелляционной жалобе истца "Газпромбанк" (Акционерное общество) на решение Октябрьского районного суда от (дата), которым в удовлетворении исковых требований "Газпромбанк" (Акционерное общество) к (ФИО)2 о взыскании задолженности по кредиту, отказано.

Заслушав доклад судьи Кармацкой Я.В., судебная коллегия

установила:

"Газпромбанк" (АО) обратилось в суд с иском к (ФИО)2, с учетом уточненных требований, просили взыскать задолженность по кредитному договору (номер)-ПБ/19 от (дата) по состоянию на (дата) в размере 1 382 018 рублей 13 копеек, из них: 1 294 433 рубля 97 копеек просроченная задолженность по кредиту, 53 133 рубля 71 копейка задолженность по процентам за пользование кредитом, 31 566 рублей 37 копеек задолженность по уплате неустойки за просрочку возврата кредита, 2 884 рубля 08 копеек задолженность по уплате неустойки за просрочку уплаты процентов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 110 рублей 09 копеек, включить в состав наследственной массы наследодателя (ФИО)1 право требования по договору страхования N НСГПБ0109585, заключенному с АО "СОГАЗ" от (дата) в размере 1 311 765 рублей.

Требования мотивированы тем, что (дата) между "Газпромбанк" (АО) (банк) и (ФИО)1 (заемщик) заключен кредитный договор (номер)-ПБ/19, состоящий в совокупности из общих и индивидуальных условий договора потребительского. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщику банком предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 1 311 765 рублей на срок по (дата) (включительно) с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 9,5 % годовых. В соответствии с п. 18 индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления, открытый в банке счет (номер). Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету от (дата). В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно, 1 числа каждого календарного месяца, в сумме 27 915 рублей. Однако заемщиком погашение задолженности производилось несвоевременно и не в полном объеме. Из п. 5.2.2 общих условий предоставления потребительского кредита следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По состоянию на (дата) сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 294 433 рубля 97 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом (в том числе на срочный и просроченный основной долг) - 53 133 рубля 71 копейка. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств взимаются пени 20% годовых от суммы просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен в полном объеме по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). Согласно свидетельства о смерти от (дата) (ФИО)1 умер (дата). Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти (ФИО)1 открыто наследственное дело за (номер), нотариус (ФИО)7 По информации истца у (ФИО)1 имелась мать - (ФИО)2, (дата) г.(адрес) информацией о наследниках, составе наследственного имущества истец не располагает. Истец лишен возможности самостоятельно получить информацию о наличии и составе наследственного имущества.

Представитель истца "Газпромбанк" (АО), ответчик (ФИО)2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд постановилизложенное выше решение.

В апелляционной жалобе истец "Газпромбанк" (АО) просит решение отменить, рассмотреть дело по правилам производства в суде первой инстанции, принять новое решение, которым исковые требования удовлетворить.

В обоснование жалобы указывает, что отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой принял во внимание только информацию из наследственного дела, согласно которого наследники отказались от принятия наследства. Между тем, истцом заявлено ходатайство о содействии в собирании и истребовании доказательств, поскольку сведения о наследниках и имуществе наследодателя составляю нотариальную и/банковскую тайну. Однако судом первой инстанции сведения о наследниках и имуществе наследодателя не были истребованы. Ссылаясь на положения ст. ст. 1151, 1157 ГК РФ, считает, что выводы суда об отсутствии лиц, которые несут ответственность по долгам умершего (ФИО)1 основаны на неправильном применения норм материального права. Кроме того, истцом представлены сведения о наличии у умершего (ФИО)1 договора страхования, заключенного с АО "СОГАЗ", в рамках кредитного договора от рисков смерти заемщика. В целях определения вопросов о признании смерти заемщика (ФИО)1 страховым случаем, о порядке и сроках выплаты страховой суммы и иных вопросов в рамках реализации прав и обязанностей по договору страхования для погашения кредитных обязательств, истцом заявлено ходатайство о привлечении по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО "СОГАЗ". Однако, указанное ходатайство судом не было разрешено. Также истцом заявлено требование о включении в состав наследства (ФИО)1 прав требования к АО "СОГАЗ" по договору страхования. Однако указанное требование судом не было рассмотрено, не приведены выводы о его обоснованности/необоснованности.

На указанную апелляционную жалобу в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 325 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, возражения не поступили.

На основании определения от (дата) суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с не привлечением к участию в деле в качестве ответчика МТУ Росимущества в Тюменской области, Ханты-Мансийском автономном округе - Югре, Ямало-Ненецком автономном округе, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО "СОГАЗ".

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке, в том числе посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в сети "Интернет".

С учетом изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с тем, что лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, судебная коллегия определилао рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Одним из оснований для безусловной отмены решения суда, приведенных в п. 4 ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, является принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле.

В связи с чем, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене, как постановленное с нарушением норм процессуального права.

Разрешая по существу заявленные требования, исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что между "Газпромбанк" (АО) (банк) и (ФИО)1 (заемщик), умершим (дата), при жизни (дата) заключен кредитный договор (номер)-ПБ/19, состоящий в совокупности из общих и индивидуальных условий договора потребительского, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 1 311 765 рублей, в том числе 196 764 рубля 75 копеек на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) N НСГПБ0109585 от (дата), на срок по (дата) (включительно) под 9,5 % годовых (л.д. 13-31).

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий кредитного договора исполнение обязательств заемщика обеспечено страхованием от рисков смерти заемщика и постоянной утраты им трудоспособности (в добровольном порядке) по договору страхования (полису-оферте) N НСГПБ0109585 от (дата), заключенному заемщиком (застрахованное лицо) с Акционерным обществом "СОГАЗ".

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно, 1 числа каждого календарного месяца, в сумме 27 915 рублей.

"Газпромбанк" (АО) свои обязательства по договору исполнил, предоставив (ФИО)1 денежные средства в размере 1 311 765 рублей, что подтверждается пунктом 18 индивидуальных условий кредитного договора, выпиской по счету (номер) за (дата).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств взимаются пени 20% годовых от суммы просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен в полном объеме по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно копии свидетельства о смерти I-ПН (номер) от (дата), актовой записи от (дата), (ФИО)1, (дата) г.р., умер (дата) в ХМАО-Югра, Октябрьский район, пгт Андра, причина смерти: левожелудочковая недостаточность (1а), кардиомиопатия неуточненная (1б) (л.д. 33, 207-210).

На основании п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. ст. 1112, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Из копии наследственного дела (номер) (ФИО)1, умершего (дата), находящегося в производстве нотариуса Октябрьского нотариального округа города Ханты-Мансийского автономного округа - Югры (ФИО)7, следует, что наследники (ФИО)2 (мать), (ФИО)3 (брат) отказались от причитающихся им доли на наследство после смерти (ФИО)1, умершего (дата).

По информации нотариуса от (дата), наследников, принявших наследство указанного наследодателя, не имеется. Сведений о составе и стоимости наследственного имущества не имеется. Из определения Октябрьского районного суда имеются сведения о кредиторе (ФИО)1 - "Газпромбанк" (АО).

Судом направлены запросы в регистрирующие органы в целях установления наследственного имущества.

Согласно информации Управления Росреестра по Ханты-Мансийскому автономному округу - Югре от (дата) сведения о зарегистрированных правах на территории Российской Федерации в отношении (ФИО)1, (дата) г.р., отсутствуют (л.д. 175)

Согласно сведений МИФНС России (номер) по Ханты-Мансийскому автономному округу - Югре от (дата), у (ФИО)1 (ИНН 861402285750) открыт текущий счет в "Газпромбанк" (АО) (номер) (дата) (л.д. 183).

Согласно информации УМВД России по Ханты-Мансийскому автономному округу - Югре от (дата), в Федеральной информационной системе Госавтоинспекции "ФИС ГИБДД-М" сведения о зарегистрированных транспортных средствах в отношении (ФИО)1, (дата) г.р., отсутствуют (л.д. 189).

Согласно информации Гостехнадзора Югры от (дата), сведения о зарегистрированных (архиве регистрации) транспортных средств за (ФИО)1, (дата) г.р., в органах Гостехнадзора Югры, отсутствуют (л.д. 195).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (абз. 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (абз. 1 п. 2 указанной статьи).

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2). При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3).

При заключении кредитного договора (дата) между (ФИО)1 и АО "СОГАЗ" заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО "СОГАЗ" в редакции, действующей на момент заключения Полиса-оферты N НСГПБ 0109585 от (дата) (л.д. 85).

Застрахованным лицом является страхователь.

Выгодоприобретателем являются: по страховому случаю "Смерти в результате заболевания" (п. 3.3.1 Правил), "Смерть в результате несчастного случая" (л. 3.3.2 Правил) - наследники застрахованного лица по закону или по завещанию (при отсутствии письменного распоряжения застрахованного лица о назначении конкретного выгодоприобретателя по данному риску) или иное назначенное им лицо (лица); по страховым случаям "Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания" (п. 3.3.3 Правил), "Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая" (п. 3.3.4 Правил) - застрахованное лицо (в случае если застрахованное лицо умерло, не успев получить причитающуюся ему сумму страховой выплаты, выгодоприобретателями будут являться его наследники по закону или по завещанию).

Также (ФИО)1 выразил согласие на то, что при наступлении страхового случая перечислить страховую выплату на его текущий счет для расчетов по кредитному договору, открытый в АО "Газпромбанк", если в последующем не будут предоставлены другие реквизиты.

В период действия договора страхования (дата) (ФИО)1 умер от заболевания: Дилатационная кардиомиопатия.

По указанному заболеванию (ФИО)1, в медицинские учреждения не обращался, лечение не проходил, что подтверждается копией медицинской карты, сведениями об обращении (ФИО)1 за оказанием медицинской помощи в рамках обязательного медицинского страхования.

Согласно акта судебно-медицинского исследования трупа (номер) от (дата) смерть (ФИО)1, (дата) г.р., наступила от заболевания: Дилатационная кардиомиопатия: верхушка сердца закруглена, шарообразная форма сердца, полости его расширены, увеличены размеры и масса (макроскопически); гипертрофированные и атрофированные кардиомиоциты, очаговая волнообразная деформация мышечных волокон, фрагментация кардиомиоцитов, вокруг стенок большинства сосудов и между мышечными волокнами небольшие участки жировой ткани (акт судебно-гистологического исследования (номер) от (дата)), осложнившаяся острой сердечной недостаточностью: интенсивная окраска и разлитой характер трупных пятен, полнокровие внутренних органов, жидкая кровь в полостях сердца и сосудах; гемоциркуляторные нарушения в головном мозге, острое венозное полнокровие легких, неравномерное кровенаполнение сосудов сердца (акт судебно-гистологического исследования (номер) от (дата)). При исследовании трупа обнаружены следующие сопутствующие заболевания: Острый гнойный панкреатит. Хронический гепатит. Жировой гепатоз. Данные заболевания в своем развития могли способствовать наступлению смерти. При исследовании трупа (ФИО)1, (дата) г.р. обнаружены повреждения: ссадины: по тыльной поверхности левой стопы (1), передней поверхности левого коленного сустава (1), передней поверхности правой голени (4); кровоподтек по передней поверхности грудной клетки слева (1), которые могли образоваться в результате воздействий тупого твердого предмета, либо при падении, трении и у даре о таковой. Давность образования на момент наступления смерти может соответствовать сроку до 2-х суток от момента их образования, о чем свидетельствуют: подсохшее красноватое дно ссадин, синюшный цвет кровоподтека. По степени тяжести причиненного вреда здоровью (по признаку отсутствия расстройства здоровья или как не повлекшие незначительную стойкую утрату общей трудоспособности в соответствии с пунктом (номер) "Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека"), как в совокупности, так и по отдельности, относятся к повреждениям без причинения вреда здоровью. В причинной связи со смертью не состоят. Смерть гр-на (ФИО)1, (дата) г.р., наступила до 3-х суток от начала исследования трупа в морге, на что указывает выраженность трупных явлений, описанных в наружном исследовании: кожные покровы бледные, холодные на ощупь; трупное окоченение умеренно выражено во всех исследуемых группах мышц; трупные пятна багрово-фиолетовые, интенсивные, разлитого характера, при надавливании в трех рядом расположенных участках поясничной области динамометром СМЭД-2 силой в 2 кг/см: свой цвет не изменяют, при изменении положения трупа не перемещаются, при ударе ребром металлической линейки по двуглавой мышце плеча в средней трети не образуется вмятина в проекции воздействия; отсутствие при осмотре трупа поздних трупных изменений (гниение, мумификация, жировоск, торфяное дубление) и признаков присутствия энтомофауны (в том числе мух в разной стадии их развития). Незадолго до наступления смерти (ФИО)1, (дата) г.р. алкоголь, наркотические вещества не употреблял, о чем свидетельствуют данные судебно-химического исследования крови: не обнаружены в крови и моче этиловый, метиловый, изопропиловый, н-пропиловый, изобутиловый, н-бутиловый, изоамиловый, н-амиловый спирты; в крови, моче, желчи - морфин, кодеин (алкалоиды опия), дезоморфин (полусинтетический опиоид), этаминат, барбамил, барбитал, фенобарбитал (производные барбитуровой кислоты), аминазин, дипразин, трифтазин, тизерцин, сонапакс (производные фенотиазина); димедрол, верапамил, анаприлин, бутадион, парацетамол, лидокаин, но-шпа, карбамазепин, амитриптилин, коаксил, прегабалин, тропикамид, метадон, синтетические наркотические средства метилендиоксипировалерон (МДРУ), альфа-пирролидиновалероферон (a-PVP производное N-метилэфедрона) (акт судебно-химического исследования (номер) от (дата).). Также в крови, моче и желчи обнаружены фенирамин; в моче и желчи метоклопрамид; в желчи напроксен. Данные лекарственные средства относятся к группам лекарственных средств без указания их концентрации в крови, моче и желчи: нестероидные противовоспалительные, противорвотные, антигистаминные.

При судебно-химическом исследовании биологических объектов из трупа (ФИО)1 (Акт (номер) от (дата)г) обнаружены: в крови, моче и желчи фенирамин; в моче и желчи метоклопрамид; в желчи напроксен. Не обнаружены: в крови и моче этиловый, метиловый, изопропиловый, н-пропиловый, изобутиловый, н-бутиловый, изоамиловый, н-амиловый спирты; в крови, моче, желчи - морфин, кодеин (алкалоиды опия), дезоморфин (полусинтетический опиоид), этаминал, барбамил, барбитал, фенобарбитал (производные барбитуровой кислоты), аминазин, дипразин, трифтазин, тизерцин, сонапакс (производные фенотиазина); димедрол, верапамил, анаприлин, бутадион, парацетамол, лидокаин, но- шпа, карбамазепин, амитриптилин, коаксил, прегабалин, тропикамид, метадон, синтетические наркотические средства метилендиоксипироватерон (МДРV), альфа-пирролидиновалероферон (a-PVP производное N-метилэфедрона).