Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 18 февраля 2020 года №33-279/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 18 февраля 2020 года Дело N 33-279/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:
председательствующего Волковой О.В.,
судей Ваулина А.А., Кольцовой Е.В.,
при секретаре Сафиулиной Э.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью "Сосьете Женераль Страхование Жизни" на решение Звениговского районного суда Республики Марий Эл от 23 октября 2019 года, которым постановлено взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в пользу Мухлыгина Р. Ю. уплаченную сумму страховой премии 115021 руб. 52 коп., 1000 руб. в счет компенсации морального вреда, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 58010 руб. 76 коп., расходы на оплату услуг нотариуса 100 руб., юридических услуг 15000 руб., всего взыскать 189132 руб. 28 коп.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Сосьете Женераль Страхование Жизни" государственную пошлину за подачу искового заявления в суд в размере 3800 руб. 43 коп. в доход местного бюджета Звениговского муниципального района Республики Марий Эл.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Кольцовой Е.В., судебная коллегия
установила:
Мухлыгин Р.Ю. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Сосьете Женераль Страхование Жизни" (далее ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни"), а впоследствии и к обществу с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" (далее ООО "Русфинанс Банк") о взыскании уплаченной страховой премии в размере 115021 руб. 52 коп., компенсации морального вреда 1000 руб., штрафа в размере 58010 руб. 76 коп., расходов по оплате услуг представителя в размере 20000 руб., расходов по оплате услуг нотариуса в размере 100 руб.
В обоснование требований указано, что 23 июня 2019 года между Мухлыгиным Р.Ю. и ООО "Русфинанс Банк" был заключен кредитный договор N 1768344-Ф, истцу предоставлены в пользование с процентной ставкой 14,88% годовых деньги в размере <...> руб. 52 коп., на срок 60 месяцев. Одновременно с заключением кредитного договора Мухлыгиным Р.Ю. подписано заявление на заключение с ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" договора страхования жизни и потери трудоспособности. Страховая сумма составила 547721 руб. 52 коп., из которой исчислена страховая премия в размере 115021 руб. 52 коп. 27 июня 2019 года Мухлыгин Р.Ю. обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, однако страховой компанией в удовлетворении данной просьбы было отказано. От ООО "Русфинанс Банк", в которое также направлялось заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, истцом получен отказ в удовлетворении просьбы. Бездействием ответчиков истцу причинен моральный вред.
Судом постановлено указанное решение.
В апелляционной жалобе ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" просит решение отменить, ссылаясь на неправильное применение судом норм материального права, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.
В обоснование жалобы указывается, что договор страхования заключен между ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" и ООО "Русфинанс Банк". Истец является лишь застрахованным лицом. Мухлыгин Р.Ю. не оплачивал страховую премию. К правоотношениям по страхованию не применяются положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", в связи с чем компенсация морального вреда и взыскание штрафа являются, как полагает ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни", необоснованными.
В возражениях на апелляционную жалобу Мухлыгин Р.Ю. просит апелляционную жалобу оставить без удовлетворения.
Выслушав объяснения представителя Мухлыгина Р.Ю. Лешева А.В., просившего решение оставить без изменения, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы и возражений, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).
В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно пункту 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, однако, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ).
Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указаниями Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".
Согласно пунктам 1, 2 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Согласно пункту 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 23 июня 2019 года между Мухлыгиным Р.Ю. и ООО "Русфинанс Банк" был заключен кредитный договор N 1768344-Ф, истцу предоставлены в пользование с процентной ставкой 14,88% годовых деньги в размере <...>. на срок 60 месяцев.
На основании заявления истца от 23 июня 2019 годаМухлыгин Р.Ю. выразил в целях предоставления обеспечения по кредитному договору согласие банку на заключение с ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" договора страхования жизни и риска потери трудоспособности. Страховая сумма определена в размере основного долга по кредиту, то есть в размере 547721 руб. 52 коп., срок страхования 60 месяцев. Истцом уплачена страховая премия в размере 115021 руб. 52 коп.
27 июня 2019 года Мухлыгин Р.Ю. направил ответчикам заявления о расторжении договора страхования от 23 июня 2019 года и возврате уплаченной страховой премии в размере 115021 руб. 52 коп.
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из приведенных выше положений законодательства, и с учетом того, что заявления Мухлыгина Р.Ю. об отказе от договора страхования были поданы в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на заключение договора страхования, изложенные в них требования не были добровольно исполнены, пришел к обоснованному выводу о взыскании со страховщика - ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в пользу истца страховой премии в размере 115021 руб. 52 коп., компенсации морального вреда на основании положения статьи 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", а также штрафа в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и основаны на правильном применении норм материального права.
Доводы жалобы о том, что истец является лишь застрахованным лицом и им не оплачивалась страховая премия, в связи чем он не имеет права требовать возврата страховой премии, являются несостоятельными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно утвержденным приказом Генерального директора ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" от 7 мая 2019 года Правилам личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, являющимся неотъемлемой частью договора страхования, страхователем может являться физическое лицо, являющееся заемщиком по кредитному договору, осуществившее страхование себя (в этом случае он является застрахованным лицом) и (или) осуществившее страхование других граждан, либо юридическое лицо, заключившее договор страхования физического лица - заемщика по кредитному договору (пункт 2.2 Правил личного страхования заемщика кредита).
Таким образом, исходя из пункта 2.2 Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, Мухлыгин Р.Ю. является страхователем, в связи с чем он в силу положений пункта 2 статьи 958 ГК РФ имеет право на возврат страховой премии.
Кроме того, по представленным ООО "Русфинанс Банк" документам, страховая премия в размере 115021 руб. 52 коп. переведена Банком на счет ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" платежным поручением от 24 июня 2019 года (л.д.115). Таким образом, именно страховщик - ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" является надлежащим ответчиком по иску о возврате страховой премии.
Доводы жалобы о том, что к правоотношениям по страхованию не применяются положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", является несостоятельным.
В соответствии с положениями пункта 2 статьи 2 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 года N 4015-1 страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" под исполнителем понимается организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.
Таким образом, учитывая, что истец является страхователем, а ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни", оказывающее услуги по страхованию, - исполнителем, спорные правоотношения регулируются Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".
На основании изложенного, решение суда является законным и обоснованным, принятым при правильном определении обстоятельств, имеющих значение для разрешения данного спора, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют установленным обстоятельствам, нарушений и неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Звениговского районного суда Республики Марий Эл от 23 октября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Сосьете Женераль Страхование Жизни" - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.
Председательствующий О.В. Волкова
Судьи А.А. Ваулин
Е.В. Кольцова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка