Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 августа 2021 года Дело N 33-2790/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе председательствующего Блиновой М.А.,

судей Стародубцевой Л.И., Ярадаева А.В.,

при секретаре Герасимовой О.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Евграфова А.В. к ООО МФК "Займер" о признании договоров займа незаключенными, признании задолженности отсутствующей, возложении обязанности направить в Национальное бюро кредитных историй, Бюро кредитных историй Эквифакс, АО "Объединенное кредитное бюро" информацию об отсутствии обязательств по договору займа и удалении всей информации по договорам займа, возложении обязанности заблокировать личный кабинет в информационной базе и удалить персональные данные, взыскании компенсации морального вреда, поступившее по апелляционной жалобе Евграфова А.В. на решение Калининского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 22 марта 2021 года.

Заслушав доклад председательствующего судьи Блиновой М.А., судебная коллегия

установила:

Евграфов А.В. обратился в суд с иском к ООО МФК "Займер" о признании договора займа от 1 декабря 2019 года N и договора займа от 17 ноября 2019 года N незаключёнными; признании задолженности по договору займа от 1 декабря 2019 года N отсутствующей; возложении на ответчика обязанности в течение 5 рабочих дней с даты вступления в силу судебного акта по настоящему делу направить в Национальное бюро кредитных историй, Бюро кредитных историй Эквифакс, АО "Объединенное кредитное бюро" информацию об отсутствии у него обязательств по договору займа от 1 декабря 2019 года N, а также удалении всей информации по договору займа от 1 декабря 2019 года N и договору займа от 17 ноября 2019 года N; возложении обязанности заблокировать личный кабинет в информационной базе, удалив все его персональные данные; взыскании компенсации морального вреда в размере 200000 руб.

Исковые требования мотивировал тем, что из полученного 25 июня 2020 года уведомления ООО МФК "Займер" ему стало известно, что 1 декабря 2019 года от его лица с ООО МФК "Займер" был заключен договор займа N на сумму 9000 руб., по которому образовалась задолженность в размере 27900 руб. В целях проверки полученной информации истцом был направлен запрос в Национальное бюро кредитных историй, Бюро кредитных историй Эквифакс, АО "Объединенное кредитное бюро" о предоставлении кредитных отчётов, которым сведения о наличии задолженности подтвердились. Кроме того, в кредитном отчёте содержится информация о заключении от его лица с ООО МФК "Займер" договора займа от 17 ноября 2019 года N на сумму 6000 руб. Данный займ погашен 1 декабря 2019 года. Истец указывает, что он никогда не обращался к ответчику, не заключал с ним договоры займа, согласие на обработку персональных данных не давал, в связи с чем считает указанные договоры незаключенными. На его обращение ООО МФК "Займер" принято решение об обращении в правоохранительные органы с целью установления признаков состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ, установления лица, заключившего от его имени договоры займа. Поскольку договоры займа им не заключались, ответчику согласия на обработку персональных данных он не давал, а информация о задолженности была предоставлена кредитной организацией в бюро кредитных историй, у истца образовалась негативная кредитная история, на ответчике лежит обязанность направить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии у него обязательств по договорам займа и удалить всю информацию о договорах займа. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, выразившийся в нарушении его неимущественных прав на охрану персональных данных. Размер компенсации морального вреда оценивает в сумме 200000 руб.

В судебном заседании истец Евграфов А.В. исковые требования поддержал, просил удовлетворить по изложенным основаниям.

Ответчик ООО МФК "Займер" явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В направленном в адрес суда письменном возражении на иск в удовлетворении исковых требований просили отказать, указав, что у ответчика отсутствуют основания сомневаться в подлинности данных, предоставленных истцом при заключении договоров займа.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, Банк России, ООО "М.Б.А. ФИНАНСЫ", СРО "МиР", АО "Национальное бюро кредитных историй", ООО "ЭКВИФАКС КРЕДИТ СЕРВИСИЗ", АО "ОБЪЕДИНЕННОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО", надлежащим образом извещённые о месте и времени рассмотрения дела, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили.

Решением Калининского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 22 марта 2021 года постановлено в удовлетворении исковых требований Евграфова А.В. к ООО МФК "Займер" о признании договоров займа незаключёнными, признании задолженности отсутствующей, возложении обязанности направить в Национальное бюро кредитных историй, Бюро кредитных историй Эквифакс, АО "Объединённое кредитное бюро" информацию об отсутствии обязательств по договору займа и удалении всей информации по договорам займа, возложении обязанности заблокировать личный кабинет в информационной базе и удалить персональные данные, взыскании компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Указанное решение обжаловано истцом Евграфовым А.В. по мотивам незаконности и необоснованности. Доводы жалобы сводятся к оспариванию вывода суда о заключении им оспариваемых договоров займа и получении денежных средств по ним. Указывает, что суд необоснованно возложил на него бремя доказывания неполучения по договорам займа денежных средств, в то время как обязанность доказывания предоставления займа лежит на стороне ответчика. Судом не учтено недобросовестное поведение ответчика, который выдал займ неустановленному лицу, не проверил владельца номера телефона, на который направлен смс-код подтверждения, не проверил соответствие заявителя и лица, на которого оформлен договор займа по адресу электронной почты. Поскольку истец не давал ответчику согласия на обработку персональных данных, действиями ответчика нарушено неимущественное право на охрану персональных данных, тем самым причинен моральный вред, который выразился также в переживаниях в связи с обнаружением обязательств по договору займа, необходимостью дачи пояснений в органах полиции по факту выдачи займа.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец Евграфов А.В. апелляционную жалобу поддержал по изложенным в ней доводам.

Остальные лица, участвующие в деле, извещенные в установленном порядке о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, руководствуясь положениями статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения истца, проверив решение суда в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Положениями статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу части 1 статьи 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение заключения договора займа и его условий в силу статьи 808 ГК РФ может быть предоставлена расписка или иной документ, подтверждающий передачу денежной суммы.

Таким образом, в силу положений действующего законодательства, договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Согласно части 3 статьи 812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно пункту 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из материалов дела следует, что 17 ноября 2019 года между ООО МФК "Займер" (заимодавцем) и Евграфовым А.В. (заёмщиком) заключен договор потребительского займа N (далее - договор), согласно которому заимодавец предоставил заёмщику заём в сумме 6000 руб. путём перечисления денежных средств на номер банковской карты ... под ...% годовых сроком по 8 декабря 2019 г. (п.1, 2. 18 Индивидуальных условий договора). Согласно выписке от 12 марта 2021 г. по договору 17 ноября 2019 г. имело место безналичное перечисление денежных средств в размере 6000 руб. на указанный номер банковской карты, возврат основного долга, уплата процентов за пользование займом и комиссий имело место 1 декабря 2019 г.

Также 1 декабря 2019 г. между ООО МФК "Займер" (заимодавцем) и Евграфовым А.В. (заёмщиком) заключен договор потребительского займа N (далее - 2 договор), согласно которому заимодавец предоставил заёмщику заём в сумме 9000 руб. путём перечисления денежных средств на кошелёк QIWI +... под ...% годовых сроком по 31 декабря 2019 г. (п.1, 2, 18 Индивидуальных условий договора). Согласно выписке от 19 февраля 2021 г. по договору 1 декабря 2019 г. имело место безналичное перечисление денежных средств в размере 9000 руб. на указанный кошелёк. По состоянию на 19 февраля 2021г. возврат основного долга и уплата процентов за пользование займом не произведены.

Договоры займа заключены посредством оформления заявки на получение займа на Интернет-сайте www.zaymer.ru, денежные средства были перечислены по договору займа от 17 ноября 2019 года N на банковскую карту ..., по договору займа от 1 декабря 2019 года N на электронный кошелёк QIWI +....

По договору займа от 17 ноября 2019 года N сумма займа с процентам возвращена 8 декабря 2019 года.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Евграфов А.В. указал, что договоры займа от 17 ноября 2019 года и от 1 декабря 2019 года с ответчиком он никогда не заключал, денежные средства по указанным договорам ему не передавались.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований Евграфова А.В., суд первой инстанции указал, что договоры займа заключены в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта ответчика в сети Интернет, подписаны истцом электронной подписью. Стороной истца в условиях состязательности процесса не заявлено ходатайств об истребовании сведений о не принадлежности ему банковской карты ..., кошелька QIWI +....

Судебная коллегия выводы суда первой инстанции об отказе в удовлетворении иска находит незаконными и необоснованными, как не отвечающих требованиям действующего законодательства и не основанных на имеющихся в деле доказательствах.

Согласно статьи 195 ГПК РФ решение должно быть законным и обоснованным.

В силу ч.ч.1, 2 статьи 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении "О судебном решении" решение суда является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Между тем, при рассмотрении настоящего спора судом первой инстанции данные положения не были учтены и применены.

Из материалов дела следует, что ООО МФК "Займер" осуществляет деятельность по предоставлению займов и прочих видов кредита, что подтверждается Выпиской из ЕГРЮЛ.

Принятие ООО МФК "Займер" решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК "Займер", утвержденными приказом Генерального директора N от 23 января 2019 года, которые размещены на официальном сайте заимодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов по адресу: www.zaymer.ru.

В соответствии с пунктом 3.1 указанных Правил Потенциальный заемщик подает заявление на получение займа заимодавцу через Сайт, Мобильное приложение, указывает все данные, помеченные в заявлении на получение займа в качестве обязательных, прикрепляет личную банковскую карту в Личном кабинете, дает свое согласие на обработку и передачу Займодавцу своих персональных данных, а также на передачу Займодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК "Займер" и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП).

При этом Потенциальный заемщик, не присоединившийся к условиям Правил и Соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Потенциальный заемщик, подавая заявление на получение займа займодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к нему и соответствуют требованиям Правил.

В соответствии с пунктом 3.1.1 Правил подача заявления на получение займа возможна потенциальным Заемщиком только после создания Учетной записи с её использованием, и после присоединения к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП.

Одновременно при подаче заявления на получение потребительского займа потенциальный Заемщик дает в нём Согласие займодавцу на обработку персональных данных, присоединяется к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП (пункт 3.2 Правил).

Согласно условиям пункта 3.4 Займодавец проверяет данные, указанные потенциальным Заемщиком при создании Учетной записи и в Заявлении на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по Договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных потенциального Заемщика Займодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту потенциального Заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на Сайте, в Мобильном приложении (пункт 3.4.1 Правил).

Заемщик не имеет права подавать заявку на получение займа, если он не имеет учетной записи, или получил решение от займодавца по уже поданной им заявке на получение займа, либо если он имеет задолженность по договору потребительского займа, заключенному им ранее с Займодавцем.

В соответствии с условиями пункта 5.4 Правил Потенциальный заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ и Законом N 63-ФЗ от 06.04.2011 года "Об электронной подписи". Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании АСП.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством смс-сообщения на его телефонный номер, указанный в Заявлении на получение займа, после ознакомления потенциального Заемщика с условиями Договора потребительского займа в Личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный потенциальным Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор потребительского займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Потенциальный Заемщик должен до подписания Договора потребительского займа ознакомиться с текстом Договора потребительского займа.

После ознакомления с условиями Договора потребительского займа и принятия данных условий потенциальным Заемщиком в Личном кабинете проставляется галочка напротив фразы "С договором ознакомлен", тем самым подтверждается согласие потенциального Заемщика на подписание Договора потребительского займа на предложенных условиях.

При этом ответчик предоставляет займы не в форме наличных денежных средств, а в форме безналичных переводов, в том числе, указанным заемщиком в заявке на получение займа способом путем перечисления денежных средств на платежную карту, выпущенную российским банком на имя заемщика, которую он фактически должен иметь на момент подачи заявки на получение займа.

Из представленных ответчиком документов следует, что 17 ноября 2019 года и 1 декабря 2019 года от имени Евграфова А.В. было подано Заявление на получение потребительского займа с указанием анкетных данных Евграфова А.В., его паспортных данных, адреса регистрации, контактной информации: номера мобильного телефона (+...) и адреса электронной почты ....

Далее, для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправил на мобильный телефон +..., указанный в заявлении на получение потребительского займа, уникальную последовательность символов.

Таким образом, договор потребительского займа N от 17 ноября 2019 года и договор потребительского займа N от 1 декабря 2019 года подписаны между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении (направленных на номер мобильного телефона (+...). Фактом подписания договора является введение в форме заявления на предоставление потребительского займа кода, полученного на указанный номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.