Определение Судебной коллегии по гражданским делам Пензенского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕНЗЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 21 сентября 2021 года Дело N 33-2784/2021

21 сентября 2021 года судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:

председательствующего Жуковой Е.Г.

судей Богатова О.В., Мягковой С.Н.

при ведении протокола помощником судьи Потаповой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Мягковой С.Н. дело по апелляционной жалобе Алисой (Тютюник) Е.Ю. на решение Железнодорожного районного суда г. Пензы от 15.06.2021, которым постановлено:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения N 8624 ПАО Сбербанк к Алисой (Тютюник) Е.Ю. о взыскании задолженности по банковской карте - удовлетворить.

Взыскать с Алисой (Тютюник) Е.Ю. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>) в пользу ПАО "Сбербанк России" (ИНН 7707083893, КПП 773601001, ОГРН 1027700132195, дата регистрации юр. лица - 20.06.1991 года, место нахождения: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, 19, адрес Пензенского отделения N 8624 ПАО Сбербанк: 440000, г. Пенза, ул. Суворова, 81) задолженность по банковской карте N в размере 95256,53 руб., в том числе: просроченный основной долг - 82611,79 руб., просроченные проценты - 9791,77 руб., неустойка - 2852,97 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3057,70 руб.

Заслушав доклад судьи Мягковой С.Н., судебная коллегия

установила:

ПАО "Сбербанк России" в лице филиала - Пензенского отделения N 8624 ПАО "Сбербанк России" обратилось с вышеназванным иском к Алисой (Тютюник) Е.Ю.

В обоснование требований указало, что ПАО "Сбербанк России" и Тютюник Е.Ю. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standart N по эмиссионному контракту N 0607-Р-3415979420 и открыт счет N для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк данные Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В силу п.14 Индивидуальных условий клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита (п.1.2 Индивидуальных условий и п.4.6 Общих условий). Лимит задолженности установлен в размере 850000 руб. (п.1.1 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете по карте. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.6 Индивидуальных условий).

Согласно разделу 2 "Термины" Общих условий обязательный платеж рассчитывается как 5% (с 01.06.2018 - 4%, с 11.04.2020 - 3%) от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях.

Должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, по состоянию на 20.11.2020 образовалась я задолженность в размере 95256,53 руб., в том числе: просроченный основной долг - 82611,79 руб., просроченные проценты - 9791,77 руб., неустойка - 2852,97 руб.

15.10.2020 мировым судьей судебного участка N 1 Железнодорожного района г. Пензы вынесен судебный приказ N 2-3276 о взыскании с Алисой (Тютюник) Е.Ю. задолженности по банковской карте в размере 95256,53 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 528,85 руб.

Определением мирового судьи судебного участка N 1 Железнодорожного района г. Пензы от 29.10.2020 вышеназванный судебный приказ отменен.

Просит взыскать с Алисой (Тютюник) Е.Ю. задолженность по банковской карте N в размере 95256,53 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3057,70 руб.

В судебное заседание стороны не явились. О времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Железнодорожный районный суд г. Пензы постановилвышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Алисой (Тютюник) Е.Ю. поставлен вопрос об отмене решения суда, как незаконного и необоснованного, постановленного с нарушением норм материального и процессуального права.

В обоснование доводов апелляционной жалобы заявитель указывает, что не была извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, чем было нарушено право апеллянта заявить ходатайство о назначении судебной экспертизы, а также высказать суду свои доводы.

Полагает, что дело рассмотрено с нарушением правил подсудности.

В возражениях на апелляционную жалобу ПАО "Сбербанк России" просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика без удовлетворения.

Лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями, однако о причинах неявки не сообщили, каких-либо доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание не представили.

В соответствии с требованиями ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Пензенского областного суда в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, с учетом ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 01.04.2015 Тютюник Е.Ю. обратилась в Пензенское отделение N 8624 ПАО "Сбербанк России" с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России MasterCard Standart c кредитным лимитом 85000 руб. (п.1.1. Индивидуальных условий).

На основании данного заявления ОАО "Сбербанк России" был открыт счет N, выпущена и предоставлена ответчику в пользование банковская карта MasterCard Standart.

В соответствии с п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк данные Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Пунктом 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" предусмотрено, что держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в Индивидуальных условиях.

Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита) но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период.

В соответствии с п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Согласно п.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк" на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 18,9%.

В п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" указано, что в случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Как следует из п.12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк" за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, открыл ответчику счет N, выпустил и предоставил в пользование ответчику банковскую карту MasterCard Standart.

Со всеми необходимыми сведениями и условиями банка по выпуску и обслуживанию кредитной карты Тютюник Е.Ю. была ознакомлена и согласна, что подтверждается её собственноручной подписью, поставленной в заявлении на получение кредитной карты.

В период действия карты ответчик совершала операции по использованию денежных средств. При этом обязательства по погашению обязательных платежей и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла.

19.08.2020 истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 18.09.2020. Данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 20.11.2020 задолженность ответчика составляет 95256,53 руб., в том числе: просроченный основной долг - 82611,79 руб., просроченные проценты - 9791,77 руб., неустойка - 2852,97 руб.

Суд первой инстанции, разрешая спор, установив юридически значимые обстоятельства по делу, пришел к выводу о документальном подтверждении образовавшейся задолженности, размер которой относимыми и допустимыми доказательствами Алисой (Тютюник) Е.Ю. не опровергнут, с чем суд апелляционной инстанции соглашается.

Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчик не была извещена надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства не могут быть приняты во внимание судебной коллегией, поскольку они опровергаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу требований ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Как следует из материалов дела, в адрес ответчика (содержащийся, в том числе и представленной ответчиком копией паспорта, а также сведениями, представленными по запросу суда из адресного бюро) по месту регистрации: <адрес> были направлены извещения и телеграммы, в том числе на судебное заседание, в котором спор был разрешен по существу с вынесением оспариваемого решения - 15.06.2021. Судебное извещение возвращено, в связи с истечением срока хранения, телеграммы, направленные ответчику, не доставлены с указанием, что данное лицо по указанному адресу не проживает.

Судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции надлежащим образом исполнил свою процессуальную обязанность по извещению лица, участвующего в деле о дате, времени и месте судебного разбирательства. Доказательств извещения суда и банка об изменении места жительства ответчик не представила.