Дата принятия: 08 июня 2020г.
Номер документа: 33-2784/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 июня 2020 года Дело N 33-2784/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда
в составе:
председательствующего Проценко Е.П.,
судей Макаровой Е.В., Пастухова С.А.
при секретаре Тимошенко Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Макаровой Е.В.
гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Пономарева А.А. - Куимовой М.Н.
на решение Центрального районного суда города Кемерово Кемеровской области от 18 ноября 2019 года
по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Пономареву Александру Александровичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
УСТАНОВИЛА:
АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к Пономареву А.А. с требованиями о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.
Требования мотивированы тем, что 31.10.2012 между АО "Банк Русский Стандарт" и Пономаревым А.А. был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты N.
Клиентом были нарушены условия договора, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 79522 руб.
23.09.2013 Банк выставил клиенту заключительный счёт-выписку, в котором указал размер задолженности в сумме 79522 руб. и срок оплаты - не позднее 22.10.2013. Заёмщиком не исполнено обязательство по погашению задолженности.
Истец просил взыскать с Пономарева А.А. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты N от 31.10.2012 в размере 79522 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1986,68 руб.
Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Пономарев А.А. в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.
Решением Центрального районного суда города Кемерово Кемеровской области от 18.11.2019 исковые требования Акционерного Общества "Банк Русский Стандарт" к Пономареву А.А. удовлетворены.
Суд взыскал с Пономарева А.А. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты N от 31.10.2012 в размере 79522 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 77535,32 руб., задолженность по процентам - 1986,68 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - 2585,66 руб., всего: 82107,66 руб.
В апелляционной жалобе представитель Пономарева А.А. - Куимова М.Н. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, принятое с нарушением норм материального и процессуального права.
В обоснование своих доводов ссылается на то, что Банку было известно о нарушении его прав с 23.10.2013, после того, как ответчик не произвёл выплату по заключительному счёту-выписке, предъявленному ответчику Банком. Считает, что Банк обратился за защитой своих нарушенных прав за пределами трёхлетнего срока исковой давности.
Полагает, что суд незаконно не применил нормы пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, не исследовал вопрос об исполнении ранее вынесенного решения суда в упрощённом порядке от 28.03.2019. Считает, что исполнение решения суда от 18.11.2019 о взыскании той же задолженности, что и в решении от 28.03.2019, приведёт к тому, что часть задолженности будет взыскана дважды, а значит будет иметь место неосновательное обогащение истца.
Обращает внимание на то, что к исковому заявлению не приложены документы, подтверждающие полномочия ФИО5, который заверил доверенность от имени истца. Таким образом, исковое заявление, подписанное ФИО6, полномочия которой не подтверждены, подлежало возвращению и не могло быть рассмотрено судом.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, в материалах дела имеются доказательства их надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения жалобы судом апелляционной инстанции.
Судебная коллегия определиларассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Как предусмотрено пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путём присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 и статьёй 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пенёй).
Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.
Статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов гражданского дела, 31.10.2012 Пономарев А.А. обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении от 31.10.2012, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", договор о предоставлении и обслуживании карты.
В рамках договора о карте Пономарев А.А. просил Банк открыть ему банковский счёт, выпустить на его имя карту и для осуществления операций по счёту, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьёй 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счёта.
Ответчиком также был определён момент, с которого он просит считать указанный договор о карте заключённым, что подтверждается заявлением Пономарева А.А. от 31.10.2012.
Банк акцептовал оферту Пономарева А.А. о заключении договора о карте, открыв на его имя счёт N.
Согласно Тарифному плану <данные изъяты>
Пономарев А.А. нарушал условия договора: в течение срока действия договора им несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.
Банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив ответчику заключительный счёт-выписку.
Сумма, указанная в заключительном счёте-выписке, в размере 79522 руб., являлась полной суммой задолженности клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объёме не позднее даты, указанной в заключительном счёте-выписке (п.6.24 Условий), то есть не позднее 22.10.2013.
Однако в указанный срок денежные средства ответчиком на счёте размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено.
Согласно представленному Банком расчёту сумма задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты N от 31.10.2012 составляет 79522 руб., в том числе: 77535,32 руб. - сумма основного долга; 1986,68 руб. - сумма процентов, начисленных по кредиту.
Установив, что Пономарёв А.А. исполнял свои обязательства с нарушением условий договора в части возврата основного долга, уплаты процентов, суд, приняв во внимание расчёт, представленный истцом, пришёл к выводу об удовлетворении заявленных истцом исковых требований, взыскав с Пономарёва А.А. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты N от 31.10.2012 в размере 79522 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 77535,32 руб., задолженность по процентам - 1986,68 руб.
Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд первой инстанции пришёл к выводу о том, что истцом срок исковой давности для обращения с настоящими требованиями не пропущен, при этом исходил из того, что с момента отмены судебного приказа мирового судьи судебного участка N 3 Куйбышевского судебного района города Новокузнецка Кемеровской области от 17.12.2018 срок исковой давности для судебной защиты нарушенного имущественного права кредитора исчисляется с 17.12.2018 и истекает 17.12.2021, истец обратился с рассматриваемым исковым заявлением в Центральный районный суд города Кемерово 18.02.2019 - в пределах срока исковой давности, в связи с чем, взыскал с ответчика задолженность по кредитному договору за период, заявленный истцом в исковом заявлении.
Проверив судебный акт в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия указывает следующее.
В ходе судебного разбирательства со стороны ответчика было заявлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.
В соответствии со статьёй 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьёй 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьёй 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу абзаца первого пункта 2 указанной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк обратился к мировому судье судебного участка N 3 Куйбышевского судебного района города Новокузнецка Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Судебный приказ мирового судьи от 10.08.2018, вынесенный по данному заявлению, определением мирового судьи от 17.12.2018 был отменён в связи с поступившими возражениями ответчика.
Как уже указывалось выше, заключая договор о карте, Пономарев А.А. подтвердил, что ознакомлен, понимает, согласен и обязуется соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифы по картам "Русский Стандарт" (включая размер процентной ставки, размер плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте).
Согласно пункту 10.19 Условий, являющихся неотъемлемой частью договора о карте, Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком, направив заключительный счёт-выписку клиенту.
В силу пункта 6.22 Условий клиент обязан погасить задолженность в течение 30 дней с момента получения заключительного счёта-выписки.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.
Как следует из материалов дела, 23.09.2013 Банк направил в адрес заёмщика требование о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в срок до 22.10.2013, которое Пономаревым А.А. исполнено не было. То есть, между сторонами выстроены специальные отношения, в которых определён момент возврата заёмных денежных средств.
Поскольку Пономаревым А.А. не произведено погашение задолженности до установленной даты, срок исковой давности следует исчислять со дня, следующего после установленной даты, то есть с 23.10.2013. Таким образом, срок исковой давности истёк 23.10.2016, в соответствии с нормами статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как указывалось выше, 17.12.2018 был отменён судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности. Иск предъявлен в суд 18.02.2019.
Приминая во внимание указанные обстоятельства, Банк обратился к мировому судье о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за пределами трёхлетнего срока исковой давности.
В данном случае трёхлетний срок исковой давности по требованиям АО "Банк Русский Стандарт" в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам, подлежащим возврату, истёк.
Исходя из изложенного, решение суда первой инстанции подлежит отмене, как постановленное с нарушением и неправильным применением норм материального права, несоответствием выводов суда фактическим обстоятельствам дела (пункты 3, 4 части 1, часть 2 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) с принятием нового решения об отказе в удовлетворении иска.
На основании изложенного, руководствуясь частью 1 статьи 327.1, статьёй 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Центрального районного суда города Кемерово Кемеровской области от 18 ноября 2019 года отменить и принять новое решение.
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Пономареву Александру Александровичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты отказать.
Председательствующий: Е.П. Проценко
Судьи: Е.В. Макарова
С.А. Пастухов
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
