Определение Судебной коллегии по гражданским делам Калининградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 2 июня 2021 года Дело N 33-2783/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:

председательствующего Поникаровской Н.В.

судей Ткач Е.И., Харитоненко Н.О.

при помощнике судьи Лосиковой С.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кисткина Сергея Ивановича к ПАО "Банк ВТБ" о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда

по апелляционной жалобе Кисткина Сергея Ивановича на решение Московского районного суда г. Калининграда от 05 марта 2021 года

Заслушав доклад судьи Ткач Е.И., пояснения Кисткина С.И., представителя ПАО "Банк ВТБ" Долганиной В.В., изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав письменные материалы дела, судебная коллегия

установила:

Кисткин С.И. обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 26 июля 2020 года были произведены операции по переводу денежных средств в размере 45 000 рублей с его сберегательного счета на его карту, с которой списано 107 325 рублей. Данные операции им не производились, о них он узнал из СМС-сообщения, которые поступили на его мобильный телефон. После получения СМС-сообщения попытался несколько раз войти в личный кабинет "ВТБ-онлайн" через мобильное приложение. После удачной авторизации, убедившись, что денежные средства действительно были переведены неизвестными лицами, он обратился в службу поддержки клиентов банка, где ему сообщили, что операции по переводу денежных средств были произведены из его личного кабинета "ВТБ-онлайн", после чего карта была заблокирована. Полагая, что списание денежных средств неизвестными лицами произошло по вине банка, направив им претензию о возврате ему его денежных средств, просил суд взыскать с ПАО "Банк ВТБ" ущерб в размере 107 325 рублей, неустойку в размере 93 356,51 рублей, компенсацию морального вреда в размере 150 000 рублей.

Решением Московского районного суда г. Калининграда от 05 марта 2021 года в удовлетворении исковых требований Кисткина Сергея Ивановича отказано.

В апелляционной жалобе Кисткин С.И. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым удовлетворить заявленные требования в полном объеме, ссылаясь на незаконность решения суда.

В судебном заседании Кисткин С.И. поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение суда отменить, принять новое решение которым удовлетворить его требования.

Представитель ПАО "Банк ВТБ" Долганина В.В. по доверенности в судебном заседании с доводами апелляционной жалобы не согласилась, считая решение суда законным и обоснованным.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда с учетом доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения, постановленного в соответствии с установленными обстоятельствами и требованиями закона.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1). Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п. 2 ст. 847 ГК РФ).

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 1 ст. 848 ГК РФ).

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (ст. 849 ГК РФ).

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 4 ст. 847 ГК РФ).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, Кисткин С.И. является клиентом Банка ВТБ (ПАО) на его имя в банке открыты счета/банковские карты, в том числе, 31 мая 2017 года открыт счет N (выдана банковская карта N);

20 марта 2018 года на имя истца открыт накопительный счет N.

26 июля 2020 года произведено зачисление с накопительного счета N на банковскую карту N в размере 45 000 рублей и перевод с банковской карты N на другую карту (Р2Р) в размере 107 325 рублей.

Как следует из скриншотов из программы ПАО "Банк ВБТ", 24 июля 2020 года в 12:24:10 на телефон Кисткина С.И. N направлен SMS/PUSH-код (<данные изъяты>). В тот же день в 12:25:44 данный код был использован путем его введения как подтверждение корректной аутентификации клиента банком при создании мобильного приложения ВТБ-Онлайн как Девайс-токен (Система МБ2 (Мобильный банк).

В 12:25:59 созданный мобильный банк (девайс-токен) активирован для входа по Passcode. Поскольку при входе в мобильное приложение ВТБ-Онлайн был введен корректный логин и код, направленный клиенту, активировано мобильное приложение, создан Passcode на Девайс-токене, вход в которое в дальнейшем осуществляется по Passcode (не требует направления дополнительно SMS/PUSH-кода в дальнейшем при входе в него согласно процедурам, указанным в пп. 5.6 Приложения N 1 к Правилам ДБО).

26 июля 2020 года на созданный и активированный 24 июля 2020 года девайс-токен (активированное мобильное приложение ВТБ-Онлайн), осуществлен в 17:52:53 вход, в 17:52:59 вход по Passcode.

26 июля 2020 года в 17:53:40 из мобильного приложения, созданного 24 июля 2020 года, осуществлена операция по снятию с накопительного счет N денежных средств в размере 45 000 рублей и зачисление на счет N, принадлежащего истцу Кисткину С.И., подтверждение операции осуществлено путем введения Passcode (ПИНа).

В 17:54:42 осуществлен перевод денежных средств в размере 106000 рублей с карты N, принадлежащую истцу на карту другого банка N, комиссия составила 1 325 рублей, всего 107 325 рублей. Подтверждение операции осуществлено путем введения Passcode (ПИНа).

В подтверждение операций на номер телефона N направлены SMS/PUSH-коды.

По результатам проверки, проведенной ПАО "Банк ВТБ" было установлено, что 24 июля 2020 года Кисткин С.И. посетил неустановленную фишинговую страницу ВТБ-онлайн в сети Интернет, ввел свой логин, пароль и направленный на его номер телефона код подтверждения (СМС-код). После чего по этим данным на стороннем мобильном устройстве (IP <данные изъяты> устройство SM-G960N) произошла авторизация в личном кабинете, где был создан и активирован ПИН-код подтверждения.

Приостановить операции, уже совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн, а также с использованием банковской карты невозможно в соответствии с пунктом 7 статьи 5 Федерального закона "О национальной платежной системе".

Отношения между истцом и банком, возникающие в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания "ВТБ-Онлайн", регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее-Правила), являющимися неотъемлемой частью договора дистанционного банковского обслуживания, заключенного между сторонами.

Доступ клиента в систему "ВТБ-Онлайн" осуществляется при условии идентификации и аутентификации с использованием пароля, который является строго конфиденциальным (пункт 7.1.3 Правил и пункты 4.5 и 4.6 Приложения N 1 к Правилам), вход в ВТБ-Онлайн осуществляется с использованием УНК/номера карты/Логина, Пароля и СМС-кода/Push-кода.

Подтверждение распоряжений, передаваемых с использованием "ВТБ-Онлайн", производится клиентом при помощи действительных средств подтверждения (пп. 3.2.2 Правил). Передавая в Банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами, и несет ответственность за их правильность (п. 5.4.2 Приложения N 1 к Правилам).

Клиент обязуется не передавать третьим лицам полученные в банке средства подтверждения и аутентификации, хранить и использовать их способами, обеспечивающими невозможность несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения (пп. 7.1.3 и 3.2.4 Правил).

Согласно п. 5.1 Приложения N 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), подтверждение (подписание) Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных Токеном/Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования Мобильного приложения ВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode.

Пункт 5.6 Приложения N 1 описывает порядок использования Passcode. Passcode назначается Клиентом самостоятельно в рамках любого сеанса связи, при котором Аутентификация для работы в Мобильном приложении ВТБ-Онлайн была выполнена с использованием Идентификатора (УНК/номера карты), Пароля и SMS/Push-кода. При назначении Клиентом Passcode программными средствами в автоматизированном режиме, формируется уникальный параметр - идентификатор клиента в мобильном приложении (соответствует мобильному устройству, на котором установлено мобильное приложение ВТБ-Онлайн, и УНК), который не сообщается Клиенту, а программными средствами в автоматическом режиме в случае корректного ввода Клиентом Passcode используется в дальнейшем при Аутентификации для работы в Мобильном приложении ВТБ-Онлайн, а также создания ПЭП для подписания Распоряжений/Заявлений П/У в виде электронных документов.

В случае ввода в интерфейсе ВТБ-Онлайн Клиентом Passcode, применение (ввод) Идентификатора (УНК/номера карты), Пароля и SMS/Push-кода при Аутентификации для работы в мобильном приложении ВТБ-Онлайн и/или при подписании Распоряжений/Заявлений П/У/Кредитного договора в виде Электронных документов не требуется.

В соответствии с частями 10, 11, 15 статьи 7 Федерального закона "О национальной платежной системе", перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя, средств на сумму перевода электронных денежных средств.

Перевод электронных денежных средств осуществляется незамедлительно после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента. Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в ч. 10 настоящей статьи (ч. 15 указанного закона).

Разрешая заявленные требования, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, суд первой инстанции исходил из того, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих проведение операций по списанию денежных средств с банковской карты без его ведома и согласия, нарушений условий договора Банком не допущено.

Данные операции истцом были проведены с вводом Passcode, который был получен истцом после входа в ВТБ-Онлайн на фишинговом сайте с подтверждением кода, направленным в СМС-сообщении и ввода одноразового пароля. Суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии вины Банка ВТБ (ПАО) в списании денежных средств со счета истца, поскольку данное списание произведено на основании полученных через платежную систему запросов, содержание которых позволило банку идентифицировать клиента. При выполнении данной операции банк не имел оснований усомниться в правильности поступившего распоряжения, основания для невыполнения поступившего запроса у банка также отсутствовали.

Согласно п. 4 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Так как действия Банка по идентификации клиента, перечислению денежных средств со счета клиента на основании распоряжения клиента, уведомлению Клиента о произведенных операциях были произведены Банком надлежащим образом, доводы апелляционной жалобы не могут быть приняты во внимание.

Как правильно указал суд первой инстанции истцом, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств оказания ему услуги ненадлежащего качества, поскольку Банк со своей стороны исполнил распоряжения владельца карты на совершение операций в полном соответствии с условиями договора.

Судебная коллегия соглашается с выводами, изложенными в решении суда, поскольку указанные выводы основаны на законе, соответствуют обстоятельствам дела, установленным судом и представленным доказательствам.

Суд апелляционной инстанции, с учетом, установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание, что оспариваемые операции осуществлены банком в отсутствие нарушений законодательства, соглашается с выводом суда первой инстанции об отказе в удовлетворении исковых требований Кисткина С.И.

Нарушений норм материального либо процессуального права, влекущих отмену состоявшегося по делу решения суда, по доводам жалобы не допущено.

При таких обстоятельствах, предусмотренных законом оснований для отмены обжалуемого решения суда, не имеется.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Московского районного суда г. Калининграда от 5 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка