Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва от 12 апреля 2017 года №33-2783/2016, 33-71/2017

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТЫВА
 
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
 
от 12 апреля 2017 года Дело N 33-71/2017
 
г. Кызыл 12 апреля 2017 года
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в составе:
председательствующего Чикашовой М.Н.,
судей Сат Л.Б., Ховалыга Ш.А.,
при секретаре Байыр-оол М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Ховалыга Ш.А. гражданское дело по исковому заявлению Аржаковой Н.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения по апелляционной жалобе истца на решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 25 июля 2016 года,
УСТАНОВИЛА:
Аржакова Н.В. обратилась в суд с иском к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения. В обоснование иска указала на то, что ... между истцом и ответчиком был заключен договор страхования (имущественное страхование) в отношении жилого дома, расположенного по адресу: ** принадлежащего истцу на праве собственности. В период действия договора страхования установлено повреждение застрахованного имущества в результате конструктивных дефектов, в связи с чем ... истец обратилась к ответчику с заявлением и уведомлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. ... истцом были переданы в страховую компанию документы, предусмотренные договором и Правилами страхования, в том числе акт о повреждении несущих конструкций жилого дома, акт и заключение санитарно-гигиенического обследования жилого дома, локальный сметный расчет, определяющий сумму по восстановлению жилого дома. Однако ... истцу было отказано в выплате страхового возмещения в связи с тем, что заявленное событие не является страховым случаем, повреждения застрахованного имущества вследствие появления грибка нельзя отнести к конструктивным дефектам. ... истцом ответчику направлена претензия с требованием произвести выплату страхового возмещения в размере № руб. для проведения восстановительных ремонтно-строительных работ. Однако данная выплата не была произведена. Просила взыскать с ООО «СК «Согласие» сумму страхового возмещения в размере № руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от суммы страхового возмещения, неустойку за период просрочки выплаты с ... по ... в размере № руб. № коп., также, начиная с ... , неустойку за каждый день просрочки в размере № руб. № коп. по день фактической выплаты страхового возмещения, в счет возмещения расходов на составление локального сметного расчета № руб., в счет возмещения расходов на проведение санитарно-гигиенического обследования в отношении застрахованного имущества № руб. № коп.
Решением Кызылского городского суда Республики Тыва от 25 июля 2016 года в удовлетворении искового заявления Аржаковой Н.В. отказано.
В апелляционной жалобе истец просила решение суда отменить в связи с нарушением норм материального права и принять новое решение. При этом полагает, вывод суда о том, что факт повреждения несущих конструкций дома и венцов несущих стен (три ряда) вследствие грибка не подтверждает наступление страхового случая, является необоснованным. Также несостоятелен вывод суда о том, что страховым случаем является утрата права собственности застрахованного имущества.
В возражениях относительно апелляционной жалобы представитель ответчика просил решение суда оставить без изменения.
В заседании суда апелляционной инстанции истец Аржакова Н.В., ее представитель К. третье лицо А. апелляционную жалобу поддержали.
Представитель ответчика О. просила оставить решение суда первой инстанции без изменения.
Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
Пункт 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Согласно п. 1 ст. 9 вышеуказанного Закона РФ, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Как следует из материалов дела, ... между Аржаковой Н.В., А. (заемщики) и ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключен кредитный договор, согласно которому заемщикам предоставлен кредит в сумме № руб. для приобретения жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: **
По договору купли-продажи от ... Аржакова Н.В., А. за № руб. приобрели вышеуказанные объекты недвижимого имущества, право собственности зарегистрировано в установленном законом порядке.
... Аржакова Н.В. и ООО «Страховая Компания «Согласие» заключили договор страхования (имущественное страхование) в отношении жилого дома, расположенного по адресу: **
Согласно п. 3.5 данного договора, страховым случаем является гибель или повреждение застрахованного имущества в результате конструктивных дефектов застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), о которых на момент заключения договора страхования не было известно страхователю или выгодоприобретателю.
Под «конструктивным дефектом» понимается не связанное с естественным износом непредвиденное разрушение или физическое повреждение конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен, и т.д.) застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, жилого помещения, сооружения, постройки), и невозможности в связи с этим пользования застрахованным имуществом (зданием, жилым помещением, сооружением, постройкой) по назначению, в соответствии с санитарно-эпидемиологическими и иными нормами, устанавливающими требования к жилым и иным помещениям (зданиям, сооружениям, постройкам).
Аналогичные положения изложены также в Правилах страхования недвижимого имущества, являющегося предметом залога по ипотечному кредиту, утвержденных Генеральным директором ООО «СК «Согласие» ... .
В период действия договора страхования истцом обнаружено повреждение застрахованного имущества.
Считая данное обстоятельство страховым случаем, ... Аржакова Н.В. обратилась к ответчику с заявлением и уведомлением о наступлении страхового случая, выразившегося в повреждении застрахованного жилого дома в результате конструктивных дефектов. Также ... ею ответчику представлены заявление о страховой выплате в отношении жилого дома, акт (заключение) о повреждении несущих конструкций жилого дома, акт санитарно-гигиенического обследования жилого дома, локальный сметный расчет и другие документы.
Из акта (заключения) о повреждении несущих конструкций жилого дома, составленного ГУП Проектно-сметное бюро ЖКХ РТ, следует, что вследствие грибка нижние венцы несущих стен дома (три ряда) полностью сгнили; происходит усадка несущей стены; полы пришли в негодность; повреждение и прогиб, разрыв дощатых полов; лаги под полами сгнили, из-за чего перекрытие пристройки 3, 3х8, 5 м. прогибается в сторону усадки стен. Инженерные конструкции повреждены частично. Заключение: необходимо заменить нижние венцы жилого дома, для этого необходимо снести пристройку.
Согласно акту санитарно-гигиенического обследования жилого дома, составленному помощником санитарного врача ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Тыва» ... , установлены следующие нарушения: в кухне, веранде, гостиной стены влажные, на высоту 1, 0 м поражены плесенью, запах плесени, что не соответствует п. 9.2 СанПиН 2.1.2.2645-10 «Санитарно-эпидемиологические требования к условиям проживания в жилых зданиях и помещениях».
Как следует из п. 9.2 СанПиН 2.1.2.2645-10 «Санитарно-эпидемиологические требования к условиям проживания в жилых зданиях и помещениях», при эксплуатации жилых помещений требуется: своевременно принимать меры по устранению неисправностей инженерного и другого оборудования, расположенного в жилом помещении (систем водопровода, канализации, вентиляции, отопления, мусороудаления, лифтового хозяйства и других), нарушающих санитарно-гигиенические условия проживания; проводить мероприятия, направленные на предупреждение возникновения и распространения инфекционных заболеваний, связанных с санитарным состоянием жилого здания, по уничтожению насекомых и грызунов (дезинсекция и дератизация).
На обращение Аржаковой Н.В. Служба государственной жилищной инспекции и строительного надзора Республики Тыва письмом от ... сообщила о том, что при визуальном осмотре стен в помещении № по техническому паспорту на поверхности капитальных деревянных стен (материал брус) с южной и западной сторон помещения на уровне до 1 м. от пола наблюдается местное разрушение материала стен, а именно образование белых пятен (высолы), гниение поверхности материала стен. В помещении № дома отсутствует прибор отопления. Требуется в помещении № установить прибор отопления и местные разрушения устранять по мере выявления, не допуская их дальнейшего развития.
ООО «Страховая компания «Согласие» в выплате истцу страхового возмещения отказала, ссылаясь на то, что заявленное событие не является страховым случаем.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований Аржаковой Н.В., суд первой инстанции исходил из того, что истцом не представлено доказательств наступления страхового случая, связанного с повреждением застрахованного имущества в результате конструктивных дефектов.
В силу ч. 1 ст. 79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу.
Согласно ч. 3 ст. 86 ГПК РФ, заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в ст. 67 настоящего Кодекса.
В связи с возникновением в процессе рассмотрения настоящего дела вопросов, требующих специальных знаний, судом апелляционной инстанции назначена судебная строительно-техническая экспертиза, производство которой поручено ООО «Независимая экспертиза» в **.
Для разрешения при проведении экспертизы были поставлены следующие 3 вопроса: имеются ли повреждения застрахованного имущества - дома, расположенного по адресу: ** в результате конструктивных дефектов?; если такие повреждения имеются, то каковы причины возникновения конструктивных дефектов (причинно-следственная связь)?; связано ли повреждение застрахованного имущества - дома, расположенного по адресу: ** с естественным износом?
Согласно заключению по результатам экспертизы, проведенной экспертами ООО «Независимая экспертиза» Н., В., в указанном жилом доме выявлены следующие повреждения в результате конструктивных дефектов.
Стены: в помещении № (прихожая) на стене смежной с помещением № имеет место разрушение древесины на участке размером 1, 6 м х 0, 7 м на глубину до 7 см. В помещении № (кухня) на стене смежной с помещением № (коридор), в районе раковины имеются грибковые образования под стеновыми панелями. В помещении № (жилая комната) на стене смежной с помещением № имеет место разрушение древесины нижнего венца на глубину 15 см. Полы: в помещении № (прихожая) отклонение от горизонтальной плоскости полов составляет 13, 5 см., между досками имеются щели, разрушение древесины, зыбкость настила. В помещении № (кухня) отклонение полов до 2 см, щели между досками, разрушение древесины, зыбкость настила. В помещении № (жилая комната) в районе повреждений стены имеет место разрушение древесины полов, щели, зыбкость настила. Дверные проемы: дверной проем между помещениями 1 (жилая) 6 (прихожая) деревянный, окрашен, имеет место перекос дверного проема, притвор полотна к коробке не обеспечен, дверная коробка подвержена разрушению древесины. В помещении № (прихожая) под окном отсутствует радиатор отопления, в результате отсутствия радиатора отопления не обеспечивается температурно-влажностный режим в помещении, стена, смежная с помещением № (жилая комната) промерзает. В результате промерзания/оттаивания стены происходит намокание древесины и образование плесени (грибка).
Причиной возникновения конструктивных дефектов явилось следующее.
Стены: разрушение древесины происходит в результате промерзания стен и полов в помещениях № (жилая комната), № (кухня), № (прихожая). Вследствие промерзания/оттаивания стен и полов в нижней части стен происходит воздействие влаги на древесину, образование плесени/грибка. В помещении № (прихожая) отсутствует регистр отопления, температурно-влажностный режим не обеспечен. Полы: повреждения полов, такие как щели между досками, зыбкость настила, отклонение полов от горизонтальной плоскости возникли по причине длительного периода эксплуатации без проведения ремонтных работ. Повреждения полов (гниение) в районе стен, поврежденных грибком, возникли из-за грибкового образования на стенах. Дверной проем: причиной образования дефектов дверного проема между помещениями 1 (жилая) и 6 (прихожая) является деформация стены между помещениями, в результате разрушения древесины от воздействия плесени/грибковых образований.
Повреждение застрахованного имущества не связано с естественным износом, так как повреждения имущества происходит в результате конструктивных дефектов, т.е. несущие конструкции и инженерные коммуникации (система отопления) запроектированы и возведены таким образом, что в процессе эксплуатации дома не исключена возможность разрушения и повреждения конструкций.
В связи с возникшими вопросами по заключению экспертизы допрошенный в судебном заседании эксперт Н. пояснил, что указанные повреждения жилого дома возникли в результате конструктивных дефектов из-за не обеспечения температурно-влажностного режима, образования плесени/грибка вследствие отсутствия регистра отопления в помещении № (прихожая). Отсутствие регистра отопления в данном помещении связано с неправильными проектированием жилого дома и проведением системы отопления.
Оценив вышеуказанные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к выводу о том, что приведенное истцом обстоятельство не может быть признано страховым случаем, поскольку конструктивных дефектов, в результате чего повреждено застрахованное имущество истца, не установлено, выявленные повреждения произошли не вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости жилого дома.
Кроме того, судебная коллегия считает, что выявленные повреждения имущества нельзя признать непредвиденными, поскольку, как следует из заключения экспертов, материалов дела, они возникли из-за промерзания/оттаивания стен и полов, не обеспечения температурно-влажностного режима в помещении, образования плесени/грибка, по причине не проведения ремонтных работ в течение длительного времени, а регистр отопления в помещении № (прихожая) отсутствовал изначально - с момента эксплуатации дома.
Между тем по условиям договора страхования вышеуказанные обстоятельства взаимосвязаны и их наличие в совокупности является обязательным условием для того, чтобы признать случай страховым.
Выводы экспертов о том, что повреждения жилого дома возникли в результате конструктивных дефектов, судебная коллегия считает необоснованными, поскольку система отопления, как указано в договоре страхования, является инженерным оборудованием, а отсутствие в помещении регистра отопления, вследствие чего возникли повреждения имущества, не является дефектом внутренних и/или внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости жилого дома.
При указанных выше обстоятельствах оснований для удовлетворения иска Аржаковой Н.В. не имеется, соответственно, решение суда первой инстанции подлежит оставлению без изменения.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 25 июля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 14 апреля 2017 года.
Председательствующий
Судьи



Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка