Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 4 июня 2021 года Дело N 33-2781/2021

от 4 июня 2021 года N 33-2781/2021 г. Махачкала

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан в составе:

председательствующего Загирова Н.В.,

судей Бейтуллаевой З.А. и Османова Т.С.,

при секретаре судебного заседания Исмаиловой А.К.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя Акционерного общества "Тинькофф Страхование" Юсупова Р.М. к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО6 и ФИО1 о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО6 от 02.09.2020г. N У-20-118234/5010-003, о снижении неустойки и взыскании неосновательного обогащения

по апелляционной жалобе представителя Акционерного общества "Тинькофф Страхование" по доверенности ФИО7 на решение Буйнакского районного суда Республики Дагестан от <дата>.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Дагестан ФИО12, объяснения представителя Акционерного общества "Тинькофф Страхование" ФИО7, просившего решение суда отменить, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан

установила:

Представитель АО "Тинькофф Страхование" ФИО7 обратился в суд с исковым заявлением к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования и ФИО1 о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО6 от 02.09.2020г. N У-20-118234/5010-003, снижении размера неустойки и взыскании неосновательного обогащения.

В обоснование иска указано, что 02.09.2020г. решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО6 от 02.09.2020г. N У-20-118234/5010-003 удовлетворено заявление ФИО1 о взыскании с АО "Тинькофф Страхование" суммы неустойки в размере 90 720 рублей.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 11.11.2019г., вследствие действий ФИО8, управлявшего транспортным средством марки "ВАЗ", государственный регистрационный знак С539НН123, был причинен вред транспортному средству марки "MERCEDES-BENZ", принадлежащему ФИО1, за государственным регистрационным знаком Н444РС26.

Гражданская ответственность ФИО8 на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в АО "Тинькофф Страхование" по договору ОСАГО серии ХХХ N.

20.02.2020г. ФИО1 обратился в АО "Тинькофф Страхование" с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО. 11.03.2020г. АО "Тинькофф Страхование" осуществило выплату страхового возмещения в размере 145 500 руб., компенсировало расходы на проведение акта осмотра в размере 500 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением за N.

19.05.2020г. ФИО1 обратился в АО "Тинькофф Страхование" с заявлением о доплате страхового возмещения в размере 115 470 руб. 50 коп. 05.06.2020г. АО "Тинькофф Страхование" осуществило доплату страхового возмещения в размере 108 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением за N.

17.07.2020г. ФИО1 обратился в АО "Тинькофф Страхование" с заявлением о выплате неустойки в размере 92 880 руб. в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения. 24.07.2020г. АО "Тинькофф Страхование" письмом N ОС-41895 уведомило ФИО1 об отсутствии оснований для удовлетворения заявленного требования.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО6 от 02.09.2020г. N У-20-118234/5010-003 требование удовлетворено частично, с АО "Тинькофф Страхование" в пользу ФИО1 взыскана сумма неустойки в размере 90 720 рублей 00 копеек.

АО "Тинькофф Страхование" считает, что взысканная неустойка в размере 90 720 рублей 00 копеек явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, просит её уменьшить до 2 720 руб., рассчитав исходя из количества дней просрочки и ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Также, по мнению представителя АО "Тинькофф Страхование", разница между взысканной, выплаченной по решению финансового управляющего от 02.09.2020г. N У-20-118234/5010-003 суммой неустойки (90 720 руб.) и неустойкой (2 720 руб.), рассчитанной исходя из количества дней просрочки и ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, является неосновательным обогащением ФИО1, которое подлежит взысканию в пользу общества.

Просит признать решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования за N У-20-118234/5010-003 незаконным, снизить размер неустойки до 2720 рублей и признать обязательства АО "Тинькофф страхование" по страховому случаю исполненным в полном объеме.

Решением Буйнакского районного суда Республики Дагестан от <дата> постановлено:

"Исковое заявление представителя Акционерного общества "Тинькофф Страхование" ФИО7 к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО6 и ФИО1 о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО6 от 02.09.2020г. N У-20-118234/5010-003, о снижении неустойки и взыскании неосновательного обогащения, удовлетворить частично.

Изменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО6 от 02.09.2020г. N У-20-118234/5010-003 в части размера взыскиваемой суммы неустойки, определив к взысканию с Акционерного общества "Тинькофф Страхование" в пользу ФИО1 неустойку в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в размере 45 360 (сорок пять тысяч триста шестьдесят) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес> РД, проживающего в <адрес> РД в пользу Акционерного общества "Тинькофф Страхование" сумму неосновательного обогащения в размере 45 360 (сорок пять тысяч триста шестьдесят) рублей 00 копеек.

В остальной части исковое заявление Акционерного общества "Тинькофф Страхование" оставить без удовлетворения".

В апелляционной жалобе представитель АО "Тинькофф Страхование" по доверенности ФИО7 просит решение суда изменить.

Полагает что суд первой инстанции при снижении неустойки на основании ст.333 ГПК РФ не установил всех юридически значимых обстоятельств.

Как указано в Определении Верховного суда РФ от <дата>г. N -КГ19-14, в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ, согласно которому с <дата> по <дата> размер процентов на сумму 108000 руб. составляет менее 1 500 руб., подтверждает факт несоразмерности штрафа последствиям предполагаемого нарушения обязательства. Сумма взысканной неустойки (45360 руб.) явно выше тех возможных убытков (1500 руб.), которые ответчик мог бы понести, вследствие ненадлежащего исполнения страховщиком своих обязательств.

Удовлетворение требований о взыскании неустойки в сумме, превышающей возможный размер убытков, свидетельствует о получении ответчиком необоснованной выгоды и противоречит пункту 2 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По изложенным основаниям просит изменить решение Буйнакского районного суда РД от 12.11.2020г. по делу N. удовлетворив заявленные исковые требования АО "Тинькофф Страхование": снизить общий размер неустойки за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО серии XXX N по страховому случаю от 11.11.2019г. до 2720 руб., обязать ответчика вернуть истцу неосновательное обогащение в сумме 88 000 руб.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции ответчик ФИО1, его представитель ФИО9 и финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО10, будучи надлежаще извещены о месте и времени судебного заседания, не явились, о причинах своей неявки суд не известили, ходатайства об отложении судебного разбирательства на другой срок не направили.

С учетом сведений об извещении участников судебного разбирательства о времени и месте апелляционного разбирательства по правилам статей 113 - 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подтвержденных уведомлениями о вручении почтового отправления, данными внутрироссийского почтового идентификатора, размещенными на официальном сайте ФГУП "Почта России" pochta.ru, информацией о времени и месте судебного заседания, размещенной на официальном сайте Верховного суда Республики Дагестан в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", суд апелляционной инстанции на основании статьи 167 и части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Согласно ч. 1 ст. 327-1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с приведенной выше нормой, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения и отмены решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного решения в апелляционном порядке по доводам апелляционной жалобы, исходя из изученных материалов дела не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018г. N 123-ФЗ"Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение 10-ти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством.

Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.

В силу ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" владельцы транспортных средств обязаны на условиях и порядке, которые установлены данным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии с п. "б" ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, составляет не более 400 000 рублей.

Согласно ч. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан провести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с данным федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной данным федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Предусмотренные неустойка (пеня) или сумма финансовой санкции при несоблюдении срока осуществления страхового возмещения или срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции, в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Статьей 16.1 Федерального закона от 25.04.2002г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" установлено, что до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления.

В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования. При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным федеральным законом.

При несоблюдении срока возврата страховой премии в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего. Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный данным федеральным законом.

Согласно п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017г. N "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" Размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Неустойка за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства исчисляется, по общему правилу, с 31-го рабочего дня после предоставления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи его страховщику для организации транспортировки к месту восстановительного ремонта.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 11.11.2019г. вследствие действий ФИО8, управлявшего автомобилем марки "ВАЗ" за государственным регистрационным знаком С539НН123 и нарушившего правила дорожного движения, причинен вред транспортному средству марки "MERCEDES-BENZ" за государственным регистрационным знаком Н444РС26, принадлежащему ФИО1

Гражданская ответственность ФИО8 на момент ДТП застрахована в АО "Тинькофф Страхование" по договору ОСАГО серии ХХХ N. Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП не застрахована.

20.02.2020г. ФИО1 обратился в АО "Тинькофф Страхование" с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО.

21.02.2020г. индивидуальным предпринимателем ФИО11 по направлению АО "Тинькофф Страхование" произведен осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра, оплата за оказанные предпринимателем услуги осуществлена ФИО1

ООО "Русская Консалтинговая группа" по направлению АО "Тинькофф Страхование" подготовлена калькуляция N ОSG-20-017454, согласно которой стоимость восстановительного ремонта транспортного средства (с учетом износа деталей) составляет 145500 руб.

11.03.2020г. АО "Тинькофф Страхование" осуществило выплату страхового возмещения в размере 145500 руб., а также компенсировало расходы ФИО1 за составление акта осмотра транспортного средства, что подтверждается платежным поручением от 11.03.2020г. N.

19.05.2020г. ФИО1 обратился в АО "Тинькофф Страхование" с заявлением (претензией) о доплате страхового возмещения в размере 115470 руб. 50 коп., компенсации расходов на проведение независимой экспертизы в размере 5000 руб., выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

05.06.2020г. АО "Тинькофф Страхование" осуществило доплату ФИО1 страхового возмещения в размере 108000 руб., что подтверждается платежным поручением от 05.06.2020г. N.