Дата принятия: 31 июля 2018г.
Номер документа: 33-2780/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СМОЛЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 31 июля 2018 года Дело N 33-2780/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего Хлебникова А.Е.,
судей Болотиной А.А., Чеченкиной Е.А.,
при секретаре Левченковой К.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Смоленский банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Карпушиной Оксане Игоревне, Карпушину Николаю Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе ОАО "Смоленский банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на заочное решение Починковского районного суда Смоленской области от 06 июня 2018 года.
Заслушав доклад судьи Болотиной А.А., судебная коллегия
установила:
ОАО "Смоленский банк" (далее - Банк) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "АСВ") обратилось в суд с иском к Карпушиной О.И., Карпушину Н.Н. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 330753 руб. 53 коп. В обоснование требований указано, что (дата) между Банком и Карпушиной О.И. был заключен кредитный договор N, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 300000 руб., в обеспечение исполнения обязательств заемщика Банком с Карпушиным Н.Н. (дата) заключен договор поручительства. Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по состоянию на 31.08.2016 образовалась вышеуказанная задолженность по кредитному договору, которую истец просил взыскать солидарно с ответчиков, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 507 руб. 54 коп.
Заочным решением Починковского районного суда Смоленской области от 06.06.2018 требования Банка удовлетворены частично, с Карпушиной О.И. взыскана задолженность по кредитному договору в размере 330 753 руб. 53 коп., в том числе: 185329 руб. 48 коп. - задолженность по основному долгу, 114443 руб. 11 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 30980 руб. 94 коп. - штраф за просрочку исполения обязательства, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 6 507 руб. 54 коп., в удовлетворении требований к Карпушину Н.Н. отказано.
В апелляционной жалобе ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - ГК "АСВ" просит решение суда отменить по мотиву его незаконности и необоснованности, принять новое об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Полагает, что судом допущены нарушения норм материального и процессуального права, считает неверным вывод суда об истечении годичного срока для предъявления требований к поручителю.
Стороны по делу, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, ходатайств не представили.
В силу ст.ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия определиларассмотреть дело в отсутствие сторон.
Проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ).
Судом установлено, что (дата) между ОАО "Смоленский Банк" и Карпушиной О.И. заключен кредитный договор N в форме заявления о предоставлении кредита, Правил предоставления ОАО "Смоленский Банк" потребительских кредитов физическим лица (далее Правила), Информационного графика платежей, Тарифов ОАО "Смоленский Банк" по обслуживанию физических лиц (далее Тарифы) по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 руб. под 22 % годовых сроком на 60 месяцев, со сроком возврата 08.04.2016 (л.д. 22-25).
Порядок предоставления кредита, плата за пользование им, порядок возврата предусмотрены п.п. 3.1.1, 3.1.2, 3.1.3, 3.2.1, 3.3.1, 3.6.1 Правил.
По условиям договора датой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 8285 руб. 67 коп. установлено 9-е число каждого месяца, за исключением последнего платежа (08.04.2016), который составляет 9176 руб. 18 коп.
Надлежащее исполнение Банком обязательства по предоставлению денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером от (дата) N, выпиской по счету (л.д. 11-21).
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (дата) между Банком и Карпушиным Н.Н. заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение обязательств заемщиком солидарно (л.д. 28).
Последний платеж внесен Карпушиной О.И. 08.11.2013 (л.д. 8-10, 12-21).
В результате нарушения обязательств по погашению кредита образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 31.08.2016 составил 330 753 руб. 53 коп., из которых: 185 329 руб. 48 коп. - задолженность по основному долгу, 114 443 руб. 11 коп. - задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом, 30 980 руб. 94 коп. - штраф за просрочку исполнения обязательств по договору (л.д. 8-10).
17.09.2017 истец обращался к ответчикам с требованиями о досрочном возврате кредита и начисленных процентов (л.д. 32-36), до настоящего времени задолженность не погашена.
08.09.2017 и.о. мирового судьи судебного участка N 42 в МО "Починковский район" Смоленской области по заявлению Банка вынесен судебный приказ о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, который 09.01.2018 отменен в связи с подачей Карпушиной О.И. возражений относительно его исполнения (л.д. 6). С настоящим иском Банк обратился в суд почтовым отправлением 27.04.2018.
Приказом Центрального Банка РФ от 13.12.2013 у ОАО "Смоленский банк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 по делу N А62-7344/2013 ОАО "Смоленский Банк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим ОАО "Смоленский Банк" утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (л.д. 41-41).
Разрешая спор и частично удовлетворяя требования Банка, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 361, 367, 809, 811, 819 ГК РФ, исходил из того, что заемщиком Карпушиной О.И. ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату кредита, и пришел к обоснованному выводу о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в размере 330753 руб. 53 коп. Во взыскании кредитной задолженности с поручителя Карпушина Н.Н. судом обоснованного отказано по причине пропуска годичного пресекательного срока для обращения в суд (п. 4 ст. 367 ГК РФ в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений).
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда.
Доводы апелляционной жалобы о том, что срок действия поручительства на дату обращения с иском в суд не истек, признаются судебной коллегией несостоятельными, основаны на неверном толковании норм материального права.
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Срок действия поручительства является пресекательным и к нему не подлежат применению положения главы 12 ГК РФ.
Как усматривается из п. 3.2 договора поручительства, поручительство Карпушина Н.Н. прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору.
Таким образом, конкретный срок, на который дано поручительство, не указан, дата окончания поручительства отсутствует. Карпушин Н.Н. обязался отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору (п.п. 1.1, 2.1), то есть договор содержит условие об объеме ответственности поручителя, но не о сроке поручительства по смыслу положений ст. 190 ГК РФ.
Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части.
Течение срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из представленного истцом расчета задолженности заемщика Карпушиной О.И. по кредитному договору следует, что последний платеж фактически внесен 08.11.2013, и просрочка по ежемесячным платежам возникла с 10.12.2013 (л.д. 8-10), срок действия кредитного договора - по 08.04.2016.
Вместе с тем, Конкурсный управляющий ОАО "Смоленский Банк" обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа лишь 08.09.2017, с пропуском годичного срока, установленного п. 4 ст. 367 ГК РФ для предъявления иска к поручителю, то есть после прекращения договора поручительства.
Поскольку требования Банка основывались на прекратившемся обязательстве, суд обоснованно отказал в удовлетворении требований о взыскании задолженности с поручителя Карпушина Н.Н.
Довод апеллянта о том, что срок предъявления требований к поручителю не пропущен в связи с направлением 17.09.2015 в адрес ответчиков требований о досрочном возврате кредита, не основан на законе. Ссылка истца на судебную практику ошибочная.
В целом доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции, а потому не могут быть приняты судебной коллегией во внимание, так как не опровергают вышеизложенных выводов суда и основаны на неправильном толковании норм материального права.
При разрешении спора судом первой инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, верно применены нормы материального и процессуального права, выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам.
Таким образом, обжалуемое решение постановлено в соответствии с установленными обстоятельствами дела, соответствует требованиям ст. 198 ГПК РФ и не подлежит отмене или изменению по доводам апелляционной жалобы.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Заочное решение Починковского районного суда Смоленской области от 06 июня 2018 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО "Смоленский банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
