Дата принятия: 14 августа 2018г.
Номер документа: 33-2775/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СМОЛЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 августа 2018 года Дело N 33-2775/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего: Хлебникова А.Е.,
судей: Ивановой М.Ю., Чеченкиной Е.А.,
при секретаре Коротиной А.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Сергеенковой Людмилы Николаевны на решение Промышленного районного суда г. Смоленска от 26 февраля 2018 года по исковому заявлению ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Горбачевой Марии Алексеевне, Сергеенковой Людмиле Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Чеченкиной Е.А., судебная коллегия
установила:
ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с исковым заявлением к заемщику Горбачевой М.А. (на дату заключения кредитного договора Герасенкова Мария Николаевна), поручителю Сергеенковой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору N N от 03 ноября 2013 года, ссылаясь на нарушение ответчиками принятых на себя обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов. Просили суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по состоянию на 31 октября 2016 года, размер которой составил 257 662 руб. 98 коп., из которых: 146 046 руб. 91 коп. - задолженность по основному долгу, 96 046 руб. 85 коп. - задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом; 15 569 руб. 22 коп. - штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 776 руб. 63 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежаще.
Ответчик Горбачева М.А. в судебное заседание не явилась, ее представитель Кель О.И. заявленные требования не признала.
Ответчик Сергеенкова Л.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.
Решением Промышленного районного суда г. Смоленска от 26 февраля 2018 года заявленные ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" требования удовлетворены частично. Суд постановил: взыскать солидарно с Горбачевой М.А., Сергеенковой Л.Н. в пользу ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору от 03 ноября 2013 года N N в размере 108211 руб. 68 коп., из которых: 96528 руб. 45 коп. - задолженность по основному долгу; 11 077 руб. 04 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 606 руб. 19 коп. - штраф за просрочку внесения очередного платежа.
Взыскать с Горбачевой М.А. в пользу ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору от 03 ноября 2013 года N N в размере 149451 руб. 3 коп., из которых: 49518 руб. 46 коп. - задолженность по основному долгу; 84969 руб. 81 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 14 963 руб. 03 коп. - штраф за просрочку внесения очередного платежа.
Взыскать с Горбачевой М.А. в пользу ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в счет возмещения расходов по уплате госпошлины - 3953 руб. 48 коп.
Взыскать с Сергеенковой Л.Н. в пользу ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в счет возмещения расходов по уплате госпошлины - 1 823 руб. 15 коп.
В апелляционной жалобе ответчик Сергеенкова Л.Н. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым признать процентную ставку по настоящему кредиту равной 14,5% годовых и, исходя из нее, произвести перерасчет задолженности. Указала, что подписывая договор поручительства, полагала, что процентная ставка по кредиту составляет 14,5 % годовых, поскольку такой процент фигурировал во всех имеющих документах по вышеуказанному кредиту. В остальной части решение суда ответчиком не оспаривается.
В суд апелляционной инстанции стороны не явились, извещены надлежаще. Руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
В соответствии с положениями ч.ч. 1,2 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком cpoка, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 03 ноября 2013 года между ОАО "Смоленский банк" и Герасенковой М.Н. заключен кредитный договор N N, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 150 000 руб. на срок 60 месяцев (по 02 ноября 2018 года) под 24 % годовых на потребительские цели, с ежемесячным гашением кредита и процентов 03 числа каждого месяца по 4 315 руб. 19 коп. в соответствии с информационным графиком платежей.
В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному кредитному договору между Банком и Сергеенковой Л.Н. 03 ноября 2013 года заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель обязуется нести перед Банком солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком принятых обязательств.
Ответчик Герасенкова М.Н. (Горбачева М.А.) обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, нарушением сроков возврата денежных средств, по состоянию на 30 октября 2016 года сумма задолженности по кредитному договору составила 257 662 руб. 98 коп. (основной долг - 146 046 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом - 96 046 руб. 85 коп., штраф за просрочку внесения очередного платежа- 15 569 руб. 22 коп).
Приказом Банка России от 13 декабря 2013 года N ОД-1028 у ОАО "Смоленский Банк" с 13 декабря 2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07 февраля 2014 года по делу N А62-7344/2013 ОАО "Смоленский банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Определением Арбитражного суда г. Смоленска от 20 июля 2017 года срок конкурсного производства продлен до 19 января 2018 года.
Принимая оспариваемое решение, суд пришел к выводу о необоснованности солидарного взыскания с поручителя Сергеенковой Л.Н. всей образовавшейся задолженности, постановив вышеуказанное решение.
Поскольку решение суда первой инстанции обжалуется ответчиком Сергеенковой Л.Н. в части размера процентной ставки по кредиту, и как следствие, расчета задолженности, его законность и обоснованность в остальной части в силу положений ч. 2 ст. 327.1 ГК РФ не являются предметом проверки судебной коллегии.
Вопреки доводам апелляционной жалобы из договора поручительства, подписанного Сергеенковой Л.Н., следует, что поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью. Также в договоре указанно, что поручитель согласен со всеми условиями кредитного договора.
Как усматривается из информационного графика платежей, уведомления о полной стоимости кредита, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в размере 4315 руб. 19 коп. ежемесячно, полная сумма подлежащая выплате составляет 258732 руб. 26 коп., среднегодовой процент переплаты по кредиту составляет 14,50 %, полная стоимость кредита составляет 26,83 %. Также указано, что среднегодовая переплата рассчитывается: сумма процентов за весь период кредитования деленная на сумму кредита и срок кредита (в годах).
В информационный график платежей заложена формула расчета процентов за пользование кредитом, по которой можно вычислить размер процентной ставки по кредиту: ставка % годовых (частное) = (сумма начисленных процентов*расчетное количество дней в году (365 или 366) (делимое): (остаток ссудной задолженности * количество дней в периоде) (делитель) * 100.
Таким образом, расчет процентной ставки составляет:
Дата выдачи кредита 03 ноября 2013 года. Соответственно, первый период, за который начисляются проценты - с 04 ноября 2013 года по 03 декабря 2013 года, то есть 30 дней.
Сумма, на которую начисляются проценты в первый период - 150 000 руб. расчетное количество дней в 2013 году - 365, первая строка информационного графика содержит сумму начисленных процентов - 2 958 руб. 90 коп.
Расчет, согласно представленной формуле:
Делимое: 2958,90*365 = 1 079998 руб. 50 коп.
Делитель: 150 000*30 = 4 500 000 руб.
Частное: 1079 998,50/ 4 500 000* 100 = 23,999%, округляем до целых - 24 %.
При таких обстоятельствах, процентная ставка по кредиту составляет 24% годовых.
Учитывая изложенное, доводы апелляционной жалобы Сергеенковой Л.Н. являются несостоятельными и удовлетворение поданной не влекут.
Апелляционная жалоба не содержит фактов, которые не были бы проверены и учтены судом при рассмотрении дела, влияли на законность и обоснованность постановленного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем доводы жалобы не могут служить основанием для отмены решения.
Ссылок на иные основания, влекущие необходимость отмены решения суда, апелляционная жалоба, не содержит.
Оснований для отмены решения суда первой инстанции, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, не установлено.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Промышленного районного суда г. Смоленска от 26 февраля 2018 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика Сергеенковой Людмилы Николаевны - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
