Определение Судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТЮМЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 26 мая 2021 года Дело N 33-2773/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе:

председательствующего Плехановой С.В.,

судей Можаевой С.Г., Шаламовой И.А.,

при помощнике судьи Стреколовской О.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Платонова Г.Я. на решение Ленинского районного суда г. Тюмени от 08 февраля 2021 года, которым постановлено:

"Исковые требования Акционерного общества "ЮниКредит Банк" удовлетворить.

Взыскать с Платонова Г.Я. в пользу Акционерного общества "ЮниКредит Банк":

1) задолженность по договору от <.......> <.......> за период с <.......> по <.......> в размере 54 574, 91 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 47 812, 20 рублей, просроченные проценты - 4 571, 10 рублей, пени на просроченный основной долг и проценты - 391,61 рублей, штраф за каждую своевременно неуплаченную сумму в погашение задолженности по кредиту - 1 800 рублей;

- проценты за пользование кредитом по ставке 22,90% годовых, начисляемые на сумму основного долга (на дату вынесения решения 47 812, 20 руб.) за период с <.......> и по дату фактического возврата основного долга по кредиту;

2) задолженность по договору от <.......> <.......> за период с <.......> по <.......> в размере 132 442,59 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 123 303, 87 рублей, просроченные проценты - 5 495,74 рублей, проценты, начисленные на просроченный основной долг, - 3 263, 35 рублей, неустойка - 379, 63 рублей;

- проценты за пользование кредитом по ставке 15,90% годовых, начисляемые на сумму основного долга (на дату вынесения решения 123303,87 руб.) за период с <.......> и по дату фактического возврата основного долга по кредиту;

3) задолженность по договору от <.......> <.......> за период с <.......> по <.......> в размере 208 299,53 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 194 591, 95 рублей, просроченные проценты - 8 368, 17 рублей, проценты, начисленные на просроченный основной долг, - 4 790, 31 рублей, неустойка - 549,10 рублей;

- проценты за пользование кредитом по ставке 14,90% годовых, начисляемые на сумму основного долга (на дату вынесения решения 194591,95 руб.) за период с <.......> и по дату фактического возврата основного долга по кредиту;

4) задолженность по договору от <.......> <.......> за период с <.......> по <.......> в размере 251 919, 64 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 237 409, 90 рублей, просроченные проценты - 8 857,28 рублей, проценты, начисленные на просроченный основной долг, - 5 041, 31 рублей, неустойка - 611,15 рублей;

- проценты за пользование кредитом по ставке 12,90% годовых, начисляемые на сумму основного долга (на дату вынесения решения 237 409,90руб.) за период с <.......> и по дату фактического возврата основного долга по кредиту;

5) задолженность по договору от <.......> <.......> за период с <.......> по <.......> в размере 149 463, 60 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 130 671, 05 рублей, просроченные проценты - 11 984, 94 рублей, пени на просроченный основной долг и проценты - 482,61 рублей, плата за программу страхования - 6 325 рублей;

- проценты за пользование кредитом по ставке 27,90% годовых, начисляемые на сумму основного долга (на дату вынесения решения 130 671,05 руб.) за период с <.......> и по дату фактического возврата основного долга по кредиту.

Взыскать с Платонова Г.Я. в пользу Акционерного общества "ЮниКреднтБанк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 167 рублей".

Заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Плехановой С.В., судебная коллегия

установила:

Акционерное общество "ЮниКредит Банк" (далее по тексту - АО "ЮниКредит Банк") обратилось в суд с иском к Платонову Г.Я. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что <.......> между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита <.......>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 36 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,90% годовых. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, однако ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты пользование денежными средствами не уплачивает, что привело к образованию задолженности за период с <.......> по <.......> в размере 54 574, 91 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 47 812, 20 руб., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, - 4571,10 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 391,61 руб., штрафные проценты - 1 800 руб., которую истец просил взыскать с ответчика, а также проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с <.......> до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 837,25 руб.

<.......> между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита <.......>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 137 000 руб., а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за его пользование в размере 27,90% годовых. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, что привело к образованию задолженности за период с <.......> по <.......> в размере 149 463,60 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 130 671, 05 руб., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, - 11 984, 94 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, - 482,61 руб., плата за программу страхования - 6 325 руб. которую истец просил взыскать с ответчика, а также проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с <.......> до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 189,27 руб.

<.......> между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита <.......>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 228 000 руб., а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за его пользование в размере 15,90 % годовых в порядке и на условиях, установленных договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, однако ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, что привело к образованию задолженности за период с <.......> по <.......> в размере 132 442, 59 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 123 303, 87 руб., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, - 5 495, 74 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 3 263, 35 руб., штрафные проценты - 379, 63 руб., которую истец просил взыскать с ответчика, а также проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с <.......> до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 848,85 руб.

<.......> между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита <.......>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 296 000 руб., а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за его пользование в размере 14,90 % годовых. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, что привело к образованию задолженности за период с <.......> по <.......> в размере 208 299, 53 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 194 591, 95 руб., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, - 8 368, 17 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 4 790, 31 руб., штрафные проценты - 549, 10 руб., которую истец просил взыскать с ответчика, а также проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с <.......> до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 283 руб.

<.......> между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита <.......>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 292 056 руб., а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за его пользование в размере 12,9% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, что привело к образованию задолженности за период с <.......> по <.......> в сумме 251 919,64 руб., а именно: просроченная задолженность по основному долгу - 237 409, 90 руб., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 8 857, 28 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 5 041, 31 руб., штрафные проценты - 611, 15 руб., которую истец просил взыскать с ответчика, а также проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с <.......> до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 719,20 руб.

Представитель истца АО "ЮниКредит Банк" в судебное заседание суда первой инстанции не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Платонов Г.Я. в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых с исковыми требованиями он согласился частично, полагая, что в расчетах истца имеется ошибка, просил снизить размер штрафа с 1 800 руб. до 200 руб.

Суд постановилуказанное выше решение, с которым не согласен ответчик Платонов Г.Я., в апелляционной жалобе просит изменить решение суда, снизив размер штрафа по договору <.......> от <.......> с 1 800 руб. до 200 руб.

Указывает, что не согласен с решением суда в части присужденного размера неустойки по договору <.......> от <.......>, поскольку им было заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ и снижении неустойки до 200 руб., однако суд не принял во внимание данные доводы.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки судебную коллегию не известили.

Информация о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции была заблаговременно размещена на официальном сайте Тюменского областного суда oblsud.tum.sudrf.ru (раздел "Судебное делопроизводство").

Проверив материалы дела в пределах доводов жалобы, как это предусмотрено ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены либо изменения решения суда.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, <.......> Платонов Г.Я. подал в АО "ЮниКредит банк" заявление на получение кредитной банковской карты, которым он просил открыть ему карточный счет, предложить ему кредитный лимит по карточному счету, процентную ставку за пользование кредитом, срок пользования кредитом при получении им карты. Соглашение о кредитном лимите, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования лимитом является достигнутым с Банком в дату подписания им предложения Банка о размере кредитного лимита, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования кредитом. Договор считается заключенным в дату акцепта банком данного предложения (оферты), при этом акцептом со стороны банка является открытие на имя заемщика карточного счета. Договор состоит из заявления, стандартных правил и тарифов. Соглашение о лимите с даты его подписания заемщиком становится неотъемлемой частью договора. В случае, если банк акцептирует предложение о заключении договора, будет заключено соглашение о лимите, заемщик обязался осуществлять погашение основного долга, уплату комиссий, процентов и иных платежей по договору в размере, порядке и сроки, установленные заявлением, стандартными правилами, тарифами и соглашением о лимите. Пеня на сумму просроченной задолженности по кредиту составляет 36% годовых, штраф за каждую своевременно неуплаченную в соответствии с договором сумму в погашение задолженности по кредиту составляет 600 руб., неустойка на сумму несанкционированного перерасхода составляет 0,2% за каждый день (л. д. 24-25).

Заявление ответчика было акцептовано истцом, между сторонами <.......> заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты <.......> ответчику была выдана кредитная банковская карта <.......>, в соответствии с Общими условиями договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО "ЮниКредит Банк" между сторонами заключен договор, предусматривающий расчеты по карте со счета <.......>, по условиям которого по карте установлен лимит - 36 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом - 22,9% годовых, лимит снятия наличных - 14 400 руб., срок пользования кредитом (дата полного погашения кредита) - до <.......> (л. д. 18).

Как следует из расчета истца и выписки по счету, ответчик активировал кредитную карту, воспользовался кредитными денежными средствами, в период с <.......> по <.......> использовал кредитные денежные средства в сумме, превышающей кредитный лимит, при этом, возврат кредита и уплату процентов ответчик производил не в полном объеме, в связи с чем, на <.......> общая сумма использованного и не возвращенного кредита составила 47 812, 20 руб., после чего, денежные средства в счет погашения кредита и уплаты процентов ответчиком не вносились, использованные кредитные денежные средства были вынесены Банком на просрочку. По состоянию на <.......> задолженность ответчика по кредитному договору составила 54 574, 91 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 47 812, 20 руб., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, - 4 571,10 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 391,61 руб., штрафные проценты - 1 800 руб. (л. д. 29-36).

В соответствии с п. 6.1 Общих условий договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО "ЮниКредит Банк" любой из перечисленных ниже случаев рассматривается как нарушение обязательств клиента по договору, дающий право банку досрочного истребования по всем суммам, причитающимся банку по договору: а) если клиент не произведет в установленный договором срок платеж в погашение любой суммы в соответствии с условиями договора (л. д. 57-59).

<.......> между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита <.......>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 228 000 руб., а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за его пользование в размере 15,90% годовых в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется на срок до <.......>. Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов должна производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы, на дату заключения договор размер платежа составляет 4 934 руб. (п. 6 Индивидуальных условий). В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий) (л. д. 73-76).

Согласно расчету истца за период с <.......> по <.......> сумма задолженности по кредитному договору <.......> от <.......> составила 132 442, 59 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 123 303, 87 руб., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, - 5 495, 74 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, - 3 263, 35 руб., штрафные проценты - 379, 63 руб. (л. д. 60-63).

<.......> между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита <.......>, соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 296 000 руб., а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за его пользование в размере 14,90% годовых в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется на срок до <.......>. Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы, на дату заключения договор размер платежа составляет 7 027 руб. (п. 6 Индивидуальных условий). В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий) (л. д. 87-90).

Согласно расчету истца за период с <.......> по <.......> сумма задолженности по кредитному договору <.......> от <.......> составила 208 299,53 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 194 591, 95 руб., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, - 8 368, 17 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 4 790, 31 руб., штрафные проценты - 549, 10 руб. (л. д. 77-79).

<.......> между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита <.......>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 292 056 руб., а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за его пользование в размере 12,90% годовых в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется на срок до <.......>. Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы, на дату заключения договор размер платежа составляет 7 821 руб. (п. 6 Индивидуальных условий). В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий) (л. д. 100-105).

Согласно расчету истца за период с <.......> по <.......> сумма задолженности по кредитному договору <.......> от <.......> составила 251 919, 64 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 237 409, 90 руб., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 8 857, 28 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 5 041, 31 руб., штрафные проценты - 611, 15 руб. (л. д. 91-92).

<.......> между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита <.......>, по условиям которого Банк предоставляет ответчику кредит в сумме 137 000 руб., сроком пользования до <.......>, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 27,90% годовых, а заемщик обязался погасить кредит и уплатить проценты за его пользования в установленные договором сроки и порядке. В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита задолженность по основному долгу и процентам погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита. Заемщик обязался не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5% от суммы использованной и непогашенной части кредита. В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате по дату ее фактической выплаты банку включительно (п. 12 Индивидуальных условий). В заявлении на получение кредитной банковской карты Заемщик выразил добровольное желание на его подключение к Программе страхования и просил заключить в отношении него как застрахованного лица договор страхования по Программе страхования (л. д. 40-47).

Как следует из расчета истца и выписки по счету, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, при этом, возврат кредита и уплату процентов ответчик производил не в полном объеме в соответствии с условиями договора, в связи с чем, на <.......> сумма задолженности по основному долгу составила 130 671, 05 руб., после чего, денежные средства в счет погашения кредита и уплаты процентов ответчиком не вносились, использованные кредитные денежные средства были вынесены Банком на просрочку. По состоянию на <.......> задолженность ответчика по кредитному договору составила 149 463, 60 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 130 671,05 руб., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, - 11 984,94 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 482,61 руб., плата за программу страхования - 6 325 руб. (л. д. 37-39).

Суд первой инстанции пришел к выводу, что в процессе рассмотрении дела был установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком Платоновым Г.Я. обязательств по указанным выше кредитным договорам, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца указанных выше сумм задолженности, процентов за пользование кредитными денежными средствами по дату фактического возврата основного долга и расходов по уплате государственной пошлины.

С данными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они основаны на установленных обстоятельствах дела, полном и всестороннем исследовании собранных по делу доказательств и нормах материального права. Факты ненадлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам, размеры задолженности ответчиком в апелляционной жалобе не оспариваются.

Довод заявителя апелляционной жалобы о необходимости снижения штрафа по кредитному договору <.......> от <.......> с 1 800 руб. до 200 руб. суд апелляционной инстанции находит несостоятельным, поскольку снижение неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является правом, а не обязанностью суда, при этом сторона ответчика обязана доказать несоразмерность неустойки.

Данная позиция отражена в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно п. 73 которого бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Пунктом 75 данного постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации предусмотрено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Отказывая в удовлетворении ходатайства ответчика о снижении размера штрафа по кредитному договору, суд первой инстанции обоснованно указал на отсутствие доказательств несоразмерности штрафа последствиям нарушенного обязательства.