Дата принятия: 03 сентября 2018г.
Номер документа: 33-2769/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТАМБОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 сентября 2018 года Дело N 33-2769/2018
Апелляционная инстанция судебной коллегии по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:
председательствующего судьи: Кочергиной Н.А.,
судей: Арзамасцевой Г.В., Токарева Б.И.,
при секретаре: Коллегиной А.Д.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску Горбунова Петра Владиславовича к ПАО " Сбербанк России" о возврате комиссии, НДС, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов и компенсации морального вреда
по апелляционной жалобе Горбунова П.В. на решение Гавриловского районного суда Тамбовской области от 17 мая 2018 года
Заслушав доклад судьи Кочергиной Н.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Горбунов П.В. обратился в суд с иском к ПАО "Сбербанк России" о возврате комиссии, НДС, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов и компенсации морального вреда, указав, что 14 апреля 2014г. между сторонами был заключен кредитный договор *** на сумму 1 500 000 руб. на срок 60 месяцев. При выдаче кредита удержано 108 750руб. Ему стало известно из выписки из лицевого счета, что была удержана комиссия за открытие ссудного счета и за зачисление кредитных средств на счет. Полагает, что тем самым ущемлены его права как потребителя, поскольку положения закона не предусматривают взимание денег за указанные действия, а условия договора сформулированы в виде разработанной типовой формы, что лишало его возможности получить кредит без согласия на оплату комиссии по открытию ссудного счета.
Горбунов П.В. просил взыскать с ПАО "Сбербанк России" комиссию и НДС в размере 81 750руб., начисленные и оплаченные проценты на указанную сумму в размере 13 153 руб., проценты согласно ст. 395 ГК РФ в размере 34 172, денежные средства в соответствии с Законом о защите прав потребителей 1% в день в сумме 87 771руб. и компенсацию морального вреда в размере 10 000руб.
Решением Гавриловского районного суда Тамбовской области от 17 мая 2018г. в иске отказано.
В апелляционной жалобе Горбунов П.В. просит решение отменить, принять новое, исковые требования удовлетворить в полном объеме, указывая, что был введен в заблуждение при заключении кредитного договора относительно суммы страхования, о чем ему стало известно при ознакомлении с выпиской из лицевого счета 11 февраля 2015г, в связи с чем срок исковой давности им не пропущен.
Изучив дело, обсудив доводы жалобы, заслушав лиц, участвующих в деле, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно ст. 10 этого же Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Исходя из приведенных положений Закона Банк по соглашению с заемщиком наряду с условиями о процентах, начисляемых на сумму займа, вправе включить в кредитный договор условия об уплате заемщиком комиссий за оказание банками каких-либо услуг в рамках исполнения кредитного договора. Содержание таких условий определяется по усмотрению сторон.
Установлено, что 14 апреля 2014г. между сторонами был заключен кредитный договор *** на сумму 1 500 000 руб. на срок 60 месяцев. При выдаче кредита удержано 108 750руб.
Решением Гавриловского районного суда Тамбовской области от 18 мая 2017г., вступившим в законную силу, указанный договор расторгнут.
Из представленной ответчиком выписки по счету следует, что сумма 108 750руб. является оплатой за добровольное страхование.
Не оспаривая правомерность подключения к программе страхования истец указывает, что считал списание денежных средств в указанном размере платой за страхование жизни и здоровья, следовательно, участие в Программе страховой защиты для него было добровольным.
Горбунов П.В. был подключен к Программе страхования жизни и здоровья, из чего следует, что услуга ему была оказана.
Оспариваемые суммы списаны Банком с вклада за добровольное страхование жизни.
Отказывая в иске, суд исходил из того, что взимая плату за подключение к Программе страхования, Банк действовал по поручению истца и с его согласия, в том числе и при определении размера оплаты за добровольное страхование.
Довод ответчика о том, что за работу, связанную с подключением к Программе страхования, вправе получить вознаграждение, которое включает в себя комиссионное вознаграждение, которое облагается НДС, компенсацию расходов на оплату страховой премии страховщику, оформление соответствующих документов, которые устанавливаются Банком самостоятельно, истцом не опровергнут, также как и довод о том, что клиент вправе отказаться от заключения с Банком договора кредита на предложенных условиях, как и от заключения договора страхования в установленном законом порядке, что им сделано не было.
Относительно доводов о непредоставлении Банком заемщику полной и достоверной информации о составных частях платы за подключение к Программе страхования, суд обоснованно указал, что услуга по подключению к данной программе является неделимой и оплачивалась как единая сумма компенсации расходов Банка по уплате страховой премии страховщику.
Ссылка истца на невозможность повлиять на условия типового кредитного договора не подтверждена никакими доказательствами, более того истец данный договор подписал, получил денежную сумму, начал его исполнение, претензий в течение установленного срока не предъявил, кроме того договор расторгнут по решению суда и задолженность по нему взыскана с Горбунова П.В. в пользу Банка.
При изложенных обстоятельствах суд принял верное решение, отказав в иске как в основных требованиях. Так и в иске о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов.
Судом исследованы все представленные сторонами доказательства, им дана надлежащая оценка в решении и оснований для иных выводов в доводах апелляционной жалобы не содержится.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Гавриловского районного суда Тамбовской области от 17 мая 2018г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Горбунова П.В. - без удовлетворения.
Председательствующий: подпись
Судьи: подписи
Копия верна: Н.А. Кочергина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
