Определение Судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТЮМЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 мая 2021 года Дело N 33-2750/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе:

Председательствующего: Гудожникова Д.Н.,

судей: Подкорытовой М.В., Пятанова А.Н.,

при секретаре: Рамазановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Абуладзе Б.А. на решение Омутинского районного суда Тюменской области от <.......>, которым постановлено:

"Исковое заявление кредитного потребительского кооператива "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ" к Абуладзе Б.А. и Николаева Ж.Д. о взыскании денежных средств, удовлетворить.

Взыскать с Абуладзе Б.А. и Николаева Ж.Д. солидарно в пользу кредитного потребительского кооператива "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ" по договору потребительского займа от <.......> N <.......> штраф (пени) за период с <.......> по <.......> в размере <.......> копеек.

Взыскать с Абуладзе Б.А. и Николаева Ж.Д. солидарно в пользу кредитного потребительского кооператива "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ" по договору потребительского займа от <.......> N <.......> сумму процентов за пользование заемными денежными средствами за период с <.......> по <.......> в размере <.......> копеек.

Взыскать с Абуладзе Б.А. и Николаева Ж.Д. солидарно в пользу кредитного потребительского кооператива "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ" расходы по уплате государственной пошлины в размере <.......> копеек и почтовые расходы в размере 260 рублей 00 копеек.

Заслушав доклад судьи Подкорытовой М.В., судебная коллегия

установила:

КПК "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ" обратился в суд с иском к Абуладзе Б.А. и Николаевой Ж.Д. о взыскании денежных средств.

Требование мотивирует тем, что <.......> между КПК "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ" и Абуладзе Б.А. заключен договор потребительского займа N <.......>, согласно которому КПК "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ" предоставил потребительский займ Абуладзе Б.А. в размере <.......> рублей сроком на 36 месяцев, под 52 % годовых. Гашение займа и процентов по займу осуществляется аннуитетными платежами.

Для обеспечения договора займа заключен договор поручительства от <.......> N <.......> с Николаевой Ж.Д.

Согласно договору поручительства, Николаева Ж.Д. является поручителем Абуладзе Б.А. и обязуется отвечать перед КПК "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ" за неисполнение Абуладзе Б.А. всех обязательств по договору денежного займа с процентами N ОМ 000000154 от <.......>.

В связи с нарушение сроков и порядка возврата денежных средств должником, КПК "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ" обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка <.......> Омутинского судебного района Тюменской области.

<.......> мировым судьей судебного участка <.......> Омутинского судебного района Тюменской области вынесен судебный приказ <.......> о взыскании в пользу КПК "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ" с Абуладзе Б.А. и Николаевой Ж.Д. задолженности по кредитному договору N <.......> от <.......> за период с <.......> по <.......>.

На день подачи искового заявления обязательства по уплате основного долга фактически исполнены. Поскольку кредитный договор расторгнут не был, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, КПК "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ", в соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора, начислил штраф за период с <.......> по <.......> в размере <.......> копеек.

Последний платеж в счет погашения основного долга от Абуладзе Б.А. поступил <.......>. В период с <.......> по <.......> включительно, Абуладзе Б.А. пользовался предоставленными денежными средствами, в связи с этим задолженность по процентам за период с <.......> по <.......> составила <.......> копеек.

<.......> КПК "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ" обратился с заявлением к мировому судье судебного участка <.......> Омутинского судебного района Тюменской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении Абуладзе Б.А. и Николаевой Ж.Д. о взыскании задолженности в размере <.......> копейки и расходов по уплате государственной пошлины в размере <.......> копейки.

<.......> мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, однако от должника поступили возражения, относительно данного судебного приказа, в связи, с чем определением мирового судьи от <.......> судебный приказ отменен.

Учитывая изложенное, истец просит взыскать солидарно в пользу КПК "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ" с Абуладзе Б.А. и Николаевой Ж.Д.:

- штраф по договору денежного займа с процентами от <.......>

N ОМ 000000154 за период с <.......> по <.......> в размере <.......> копеек;

- сумму процентов за пользование заемными денежными средствами по договору займа от <.......> N <.......> за период с <.......> по <.......> в размере <.......> копеек;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере <.......> копеек;

- почтовые расходы в размере <.......> копеек.

От ответчика Абуладзе Б.А. поступили возражения относительно заявленных исковых требований, в которых с исковыми требованиями не согласен. Указывает, что <.......> он заключил с КПК "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ" договор N <.......>, согласно которому, взял займ в размере <.......> рублей на 36 месяцев по 52 % годовых. Выплаты по основной сумме займа и выплаты по процентам за пользование займом до <.......> производились с соблюдением установленного графика. До окончания погашения займа осталось <.......> рубля, так как ежемесячный платеж составляет <.......> рубль, то есть 2 месячные выплаты по установленному графику платежей. Но возникли проблемы со здоровьем, стал нетрудоспособным, получив статус пенсионера.

Указывает, что недостающая сумма <.......> рубля с процентами, штрафами и неустойкой по судебному приказу от <.......> <.......> <.......> взыскана в размере <.......>. Исполнительное производство <.......>-ИП окончено, основной долг погашен в полном объеме, в связи с этим у истца отсутствует право дальнейшего начисления процентов. Через некоторое время на <.......> вновь появилась задолженность по кредитному договору в размере <.......> копеек. <.......> в отношении него возбуждено исполнительное производство <.......>-ИП на сумму <.......> копеек. И вновь в отношении него возбуждено гражданское дело <.......> о взыскании денежных средств в размере <.......> рублей. Считает, что проценты на просроченный долг и штрафы являются альтернативными мерами ответственности, за неисполнение одного и того же договорного обязательства и начислены за один и тот же период. Начисление процентов на проценты, не допускается. Установление дополнительных платежей по кредитному договору не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителя.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в судебном заседании (л.д.5)

Ответчик Абуладзе Б.А. в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Ответчик Николаева Ж.Д. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что заемщик Абуладзе Б.А. выплатил всю сумму по договору потребительского кредита. Истец необоснованно начислил задолженность Абуладзе Б.А. На сегодняшний день, сама имеет кредитные обязательства, в случае удовлетворения не сможет выплачивать задолженность, в подтверждение приобщила к материалам дела копию договора об ипотеке и справку банка ВТБ о наличии счета для перечисления заработной платы.

Судом постановлено указанное выше решение, с которым не согласился ответчик Абуладзе Б.А., просит решение Омутинского районного суда Тюменской области от <.......> отменить.

В доводах апелляционной жалобы ответчик указывает, что при заключении договора потребительского займа от <.......> ему были навязаны кабальные условия, заключающиеся в части сроков действия договора и начисления процентов, которые не были разъяснены истцу в полном объеме.

Сообщает, что сотрудниками истца не было разъяснено, что в случае просрочки платежа, начисления на долг процентов и подаче искового заявления, с ответчика будут взыскиваться проценты неоднократно.

Обращает внимание, что он является пенсионером по старости и получает пенсию в размере <.......> руб., в силу возраста и состояния здоровья осуществлять трудовую деятельность он не может, а вся пенсия уходит на приобретение лекарств, то в данном случае он оказался в тяжелых жизненных условиях.

Считает, что все его обязательства по кредитному договору, в том числе с учетом начисленных штрафов и процентов с помощью посторонних лиц выполнены в полном объеме, что подтверждается документами, находящимися в материалах дела.

Указывает, что суд не принял во внимание его ходатайство о снижении процентов, более того, в описательной части решения суда указал, что заявлений от ответчика о снижении размера неустойки не поступало, что не соответствует действительности.

Считает, что суд первой инстанции обязан снизить размер начисленных процентов и штрафных санкций, т.к. подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Полагает, что начисленная неустойка на сумму долга в размере <.......> руб. уже была выплачена в размере <.......> руб. Кроме того, общий размер требований несколько раз превышает размер долга, что привело к необоснованному обогащению кредитора.

Не согласен с размером взыскиваемой суммы процентов <.......> руб., считает, что он неоднократно превышает сумму долга и является необоснованно завышенным.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом.

Информация о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции была заблаговременно размещена на официальном сайте Тюменского областного суда http://oblsud.tum.sudrf.ru (раздел судебное делопроизводство).

Проверив материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), проверив расчет истца, пришел к выводу о взыскании с Абуладзе Б.А. и Николаевой Ж.Д. в пользу КПК "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ" штрафа (пени) за период с <.......> по <.......> в размере <.......> руб., суммы процентов за пользование займом за период с <.......> по <.......> в размере <.......>.

Изучив представленные доказательства, судебная коллегия частично соглашается с выводами суда первой инстанции.

Судом установлено и следует из материалов дела, <.......> КПК "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ" и Абуладзе Б.А. заключили договор потребительского займа N <.......>, по условиям которого, займодавец передает заемщику в собственность денежную сумму в размере 70000 руб. с оплатой 52% годовых, сроком возврата <.......> (л.д.14-15).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа установлены графиком, указанном в приложении <.......> к настоящим индивидуальным условиям (л.д.16).

Во исполнение индивидуальных условий указанного выше договора займа, в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа и требований к такому обеспечению, ответчик Николаева Ж.Д. заключила договор поручительства N <.......> от <.......> (л.д.17-18), выступая в качестве поручителя, обязуясь отвечать перед истцом за исполнение заёмщиком всех обязательств по договору потребительского займа N <.......> от <.......>.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврат договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, и том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

При заключении договора потребительского займа стороны предусмотрели право займодавца потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика одним из способов, указанных в пункте 16 индивидуальных условий настоящего договора в указанных случаях (пункт 3.1.2. индивидуальных условий договора потребительского займа N <.......> от <.......>).

Судом установлено, что ответчиком Абуладзе Б.А. обязательства по договору потребительского займа надлежащим образом не исполнялись, у ответчика образовалась задолженность за период с <.......> по <.......> в размере <.......> руб., из которых: сумма основного долга за период с <.......> по <.......> - 18562 руб., сумма процентов за пользование суммой займа на <.......> - <.......> руб., сумма штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа - <.......> руб., сумма процентов за пользование суммой займа до окончания срока действия договора - <.......> руб.

Как следует из материалов дела, вышеуказанная задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......> руб. взысканы солидарно с ответчиков Абуладзе Б.А. и Николаевой Ж.Д. судебным приказом от <.......> <.......> мирового судьи судебного участка <.......> Омутинского судебного района Тюменской области (л.д.20).

<.......> на основании данного исполнительного документа судебным приставом -исполнителем ОСП по Омутинскому и Юргинским районам Тюменской области возбуждено исполнительное производство.

<.......> постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Омутинскому и Юргинским районам данное исполнительное производство окончено, на основании того, что требования исполнительного документа выполнены в полном объеме. Сумма, взысканная по исполнительному производству, составила <.......> руб. (л.д.49).

Из расчета требуемых ко взысканию в рамках настоящего дела денежных средств с ответчиков следует, что КПК "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ" просит взыскать штраф за ненадлежащее исполнение условий договора, который начислен за период, начиная с даты, следующей за окончанием периода по ранее взысканной задолженности в размере <.......> руб., т.е. с <.......> по день её фактического погашения, т.е. до <.......>, а также о начислении суммы процентов за пользование заемными денежными средствами за период со дня, следующего за <.......>, до которого ранее были начислены проценты, и по день возврата основного долга, т.е. <.......>.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что заявленные расчеты являются верными, обоснованными и соответствующими условиям договора потребительского займа.

Довод апелляционной жалобы ответчика Абуладзе Б.А. о том, что сумма неустойки в размере <.......> руб. уже была выплачена в рамках взыскания задолженности в размере <.......> руб. и в несколько раз превышает сумму долга, что является неосновательным обогащением, судебная коллегия находит несостоятельным поскольку указанная сумма не относится к тем требованиям, которые заявлены истцом ко взысканию с ответчика в рамках настоящего дела, а была взыскана в пределах возникшей основной задолженности по договору, за иной период времени.

Доводы апеллянта о том, что ему не было известно о неоднократном взыскании процентов до расторжения договора, независимо от срока уплаты процентов и долга, судебная коллегия отклоняет, поскольку при заключении указанного договора потребительского займа Абуладзе Б.А. с условиями кредитного договора, включающими в себя в том числе положения о штрафных санкциях, а также о порядке прекращения действия настоящего договора, был ознакомлен, личной подписью подтвердил, что данные условия принял.

Выводы суда первой инстанции, о размере задолженности процентов за пользование денежными средствами, штрафа основаны на имеющихся в деле доказательствах, оценка которым дана судом в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации во взаимосвязи с нормами действующего законодательства. Доказательств, опровергающих размер задолженности, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено. В представленных истцом расчетах двойного начисления процентов за пользование денежными средствами, штрафа (пени) не произведено.

С учетом положений статьи 333 ГК РФ, исходя из правовой природы неустойки, принимая во внимание обстоятельства дела, суд воспользовался своим правом и не снизил размер штрафа. Решение в этой части судом принято, по внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, с учетом того, что никакие доказательства не имеют заранее установленной силы. Оснований для снижения размера штрафа судебная коллегия не находит.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа не должны быть явно обременительными для заемщика, и в то же время должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.