Дата принятия: 05 августа 2020г.
Номер документа: 33-2738/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 августа 2020 года Дело N 33-2738/2020
от 05 августа 2020 года по делу N
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в составе председательствующего Загирова Н.В.,
судей Алиевой Э.З. и Омарова Х.М.,
при секретаре ФИО10
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя ФИО4 - ФИО11 к АО "СОГАЗ" о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, возложении обязанности произвести выплату страхового возмещения, компенсации морального вреда и взыскании штрафа
по апелляционной жалобе представителя АО "СОГАЗ" ФИО13 на решение Кизилюртовского городского суда РД от <дата>
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Дагестан ФИО16, судебная коллегия
Установила:
ФИО11 в интересах ФИО4 обратилась в суд с иском к АО "СОГАЗ" о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, возложении обязанности произвести выплату страхового возмещения, компенсации морального вреда и взыскании штрафа.
В обоснование исковых требований указала, что <дата> ФИО1, <дата> г.р. заключил договор потребительского кредита N на сумму 308 496 (триста восемь тысяч четыреста девяносто шесть) рублей 73 копейки, под 16,40 % годовых. <дата> между ФИО2 и Акционерным Обществом "Страховое общество газовой промышленности" АО СОГАЗ в лице Дагестанского отделения Астраханского филиала АО "СОГАЗ" (далее по тексту Ответчик) также был заключен Договор страхования заемщика от несчастных случаев и болезней и была произведена полная оплата за присоединение к Договору страхования N LA 6000 от <дата> в размере 13 496 (тринадцать тысяч четыреста девяносто шесть) рублей 73 копеек.
<дата> ФИО1 умер по причине тромбоэмболии легочной артерии, до этого времени он в срок исполнял свои кредитные обязательства. ФИО4 является законной супругой и наследником ФИО1
Нотариусом <адрес> ФИО12 <дата> заведено наследственное дело N г., <дата> истец обратилась с заявлением о страховой выплате в АО "СОГАЗ".
В ответе от <дата> ответчик - АО "СОГАЗ" отказал в выплате страхового возмещения, ссылаясь на отсутствие оснований для выплаты. Хотя к заявлению истцом были приложены все необходимые документы (свидетельство о смерти, справка медицинского учреждения, копия своего паспорта и банковские реквизиты). В порядке соблюдения досудебного урегулирования спора <дата> истцом заказным письмом с уведомлением о вручении была направлена Претензия по Договору страхования N LA 6000 от <дата> и заявление на страховую выплату по адресу нахождения ответчика. Согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений с официального сайта Почты России <дата>г. данное письмо было получено адресатом, однако по настоящее время ответ истцом не получен.
Согласно прилагаемых медицинских документов, причиной смерти заемщика названа: "тромбоэмболия легочной артерии, флебит и тромбофлебит нижних конечностей неуточненный". Никаких хронических заболеваний, послуживших причиной возникновения смерти у ФИО1 не было. В выписке из амбулаторной карты N указано, что "в процессе диспансерного наблюдения, последний осмотр терапевта на дому от <дата> - артериальная гипертония 2 степени". По условиям Договора страхования страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредитному Договору, но не более 3 000 000 (трех миллионов) рублей. В соответствии с заявлением от <дата> на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней, являющимся неотъемлемой частью Договора страхования, к условиям страхования относится: "смерть застрахованного лица в течение срока страхования, в результате несчастного случая произошедшего в течение срока страхования". В соответствии с условиями вышеназванного Договора страхования выгодоприобретателем по договору является - ПАО АКБ "Связь-Банк" - в пределах суммы задолженности Застрахованного лица по кредитному договору (включая, сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу банка, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства) на дату наступления страхового случая. В части остатка страховой суммы после выплаты банку: застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники. Незаконные действия ответчика, связанные с необоснованным отказом от добровольного удовлетворения требований стали причиной того, что истец в течении длительного времени испытывает сильные негативные эмоции и переживания, что выражалось в преобладании плохого настроения, упадке сил, снижении работоспособности, нарушении сна, повышенной раздражительности, из-за чего был существенно утрачен положительный эмоциональный фон при общении с семьёй, друзьями и коллегами по работе. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, компенсацию которого она оценивает в 20 000 (двадцать тысяч) рублей, поскольку в результате неправомерных действий ответчика по невыплате страхового возмещения истец испытывает нравственные и моральные страдания, находясь в состоянии постоянного стресса.
На основании изложенного просил признать незаконным отказ АО "СОГАЗ" в выплате страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика ФИО3, обязать АО "СОГАЗ" произвести выплату страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью ФИО1 в пользу выгодоприобретателя - ПAO АКБ "Связь Банк" для зачисления в счет полной оплаты суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в размере - 356 877 руб. 41 коп., взыскать с АО "СОГАЗ" в пользу ФИО4 моральный вред в размере 20 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной к уплате задолженности, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 50 000 рублей.
В ходе рассмотрения дела <дата> истец ФИО4 обратилась в суд с заявлением об изменении основания иска, сославшись на вышеуказанные доводы, приведенные в первоначальном иске, при этом добавила, что при обосновании первоначальных требований ею указано, что в соответствии с Заявлением от <дата> на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней, являющимся неотъемлемой частью Договора страхования, к условиям страхования относится: "смерть застрахованного лица в течение срока страхования, в результате несчастного случая произошедшего в течение срока страхования". Тогда как в соответствии с Заявлением от <дата> на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней, являющимся неотъемлемой частью Договора страхования, к условиям страхования относится: "Смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания произошедшего в течение срока страхования".
Решением Кизилюртовского городского суда РД от <дата> постановлено:
"Исковые требования ФИО4 удовлетворить частично:
Признать отказ ответчика АО "СОГАЗ" в выплате страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика ФИО3, незаконным.
Обязать ответчика АО "СОГАЗ" произвести выплату страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика ФИО1, в пользу выгодоприобретателя - ПAO АКБ "Связь Банк" для зачисления страховой суммы по договору страхования, в размере 308 496 (триста восемь тысяч четыреста девяносто шесть) рублей, 73 копейки и судебные расходы за оплату услуг представителя сумму в размере 10 000 (десять тысяч) рублей.
Взыскать с ответчика АО "СОГАЗ" в пользу истца ФИО4, моральный вред в размере 1 000 (одной тысячи) рублей.
Взыскать с ответчика АО "СОГАЗ" в пользу истца ФИО4, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.
Взыскать с АО "СОГАЗ" в доход государства государственную пошлину в размере 6 894 (шесть тысяч восемьсот девяносто четыре) рубля 96 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать".
В апелляционной жалобе представитель АО "СОГАЗ" ФИО13 просит отменить решение суда, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование жалобы указывает на несоблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора.
Судом не учтено наличие у ФИО1 с 2016г. Тромбофлебита, который в конечном итоге явился причиной его смерти, указанное подтверждается Выписным (посмертным) эпикризом из медицинской карты амбулаторного больного, в связи с чем событие, произошедшее с Застрахованным не может быть признано страховым случаем.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из кредитного договораN от <дата> усматривается, что ПАО АКБ "Связь-Банк" и ФИО1 заключили договор, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 308 496,73 рублей на срок 35 месяцев, то есть до <дата>, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты 16,40 % годовых за пользование им в сроки и на условиях договора.
Согласно расходно-кассовому ордеру N от <дата> Северо-Кавказский филиал ПАО АКБ "Связь-Банк" выдал ФИО1 денежные средства по указанному выше договору в размере 295 000 рублей.
Заемщик - ФИО1 при оформлении кредитного договора поручил Банку - ПАО АКБ "Связь-Банк" включить его в список застрахованных лиц по договору добровольного коллективного страхования и уплатил за нее в размере 13 496,73 рублей.
Из договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней N LA 6000 от <дата> следует, что АО "СОГАЗ" (страховщик)и ПАО АКБ "Связь-Банк" (страхователь) заключили настоящий договор, согласно которому страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) произвести выгодоприобретателю страховую выплату в пределах определенной договором страховой суммы, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки, установленные договором. При этом застрахованными лицами по договору являются физические лица - заемщики по кредитным договорам, указанные в списке застрахованных лиц.
В заявлении от <дата> ФИО1 просит включить его в список застрахованных лиц по договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней N LA 6000 от <дата>, заключенного между АО "СОГАЗ" и ПАО АКБ "Связь-Банк".
Из карты вызова СМП от <дата> усматривается, что по адресу: <адрес> обнаружено без признаков жизни тело мужчины по имени ФИО1 Анамнез: страдал АГ, принимая гипотензивные препараты. Неоднократно падал без сознания при высоком давлении. Смерть наступила 6-7 минут назад до приезда скорой помощи.
Согласно свидетельству о смерти I-БД N от <дата> ФИО1, <дата> года рождения умер <дата> в <адрес> РД.
Из справки о смерти N от <дата> усматривается, что причиной смерти явилась тромбоэмболия легочной артерии, флебит и тромбофлебит нижних конечностей неуточненный.
Согласно выписному эпикризу из медкарты амбулаторного больного N от <дата> ФИО1 <дата> произведена операция: флебэктомия с обеих сторон "Дорожной клинической больницы" <адрес>. <дата> после осмотра терапевта на дому установлен диагноз: артериальная гипертония 2 степени. АГ 2, риск 3. Состояние после флебэктомии с обеих сторон от <дата>.
Истица ФИО4, <дата> года рождения, уроженка <адрес>, РД согласно свидетельству о праве на наследство по закону от <дата> является наследником имущества ФИО1
Из заявления от <дата> видно, что ФИО5 обратился в АО "СОГАЗ" с просьбой произвести по договору страхования N LA 6000 от <дата> страховую выплату в связи с наступлением страхового случая - смерти застрахованного лица ФИО1
Согласно служебной записке от <дата> начальник Дагестанского отделения Астраханского филиала АО "СОГАЗ" ФИО14 согласно указанному заявлению ФИО5 направил в адрес директора по урегулированию убытков и сопровождению программ личного страхования АО "СОГАЗ" документы в отношении ФИО1, застрахованного по договору страхования N LA 6000 от <дата>, для рассмотрения и принятия решения по осуществлению страховой выплаты.
Из письма начальника Дагестанского отделения Астраханского филиала АО "СОГАЗ"ФИО14 видно, что к ним в страховую компанию поступили документы по событию, произошедшему с ФИО1 <дата> для решения вопроса о признании или не признании события страховым случаем, в связи с чем, просят ФИО5 предоставить им акт вскрытия с результатами анализа на алкоголь.
Согласно заявления на страховую выплату по договору страхования N LA 6000 от <дата> адресованному в АО "СОГАЗ" от <дата> ФИО4 просит произвести выплату страховой суммы в пользу ПАО АКБ "Связь-Банк".
Согласно ответу на ее заявление от <дата> ПАО АКБ "Связь-Банк" рекомендует ей обратиться в АО "СОГАЗ" в своем регионе с оригиналами документов, в т.ч. с документом, удостоверяющим личность, для подачи заявления о наступлении страхового случая.
АО "СОГАЗ" не представил письменного ответа на данное обращение Истца.
<дата> ФИО4 направила в досудебном порядке претензию по договору страхования N LA 6000 от <дата> в адрес АО "СОГАЗ", однако письменного ответа ответчик ей не направил.
Суд не принял во внимание довод ответчика о том, что Истец в порядке досудебного урегулирования спора к нему не обращался, поскольку представленными в суде письменными доказательствами и описью почтового отправления с официального сайта Почты России подтверждается, что до обращения в суд, в июле и в августе 2019г. им направлялись письменные обращения о досудебном урегулировании спора, но Ответчик на них не ответил.
Из жалобы ФИО4, направленной в Федеральную службу страхового надзора РФ от <дата>, ФИО4 просит осуществить проверку деятельности АО "СОГАЗ", а также выдать предписание о прекращении нарушений законодательства.
Из выписки списка застрахованных лиц N за период с <дата> по <дата> год, выданного директором дирекции по розничному банкострахованию усматривается, что страхователь - ФИО1 и подтверждает, что в Список застрахованных лиц не включены лица, не соответствующие п.1.5, страховые суммы соответствуют п.3.1, сроки страхования соответствуют п.6.2 Договора страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней.
Согласно заявления ФИО4 адресованному в АО "СОГАЗ" от <дата> она по договору страхования заключенному между АО "СОГАЗ" и "РусГидро" N LA 0006 от <дата> просит произвести страховую выплату, причитающуюся ей в связи с наступлением несчастного случая в быту - смерть супруга ФИО1, умер <дата> по причине тромбоэмболии легочной артерии.
В письме АО "СОГАЗ" адресованному в ПАО АКБ "Связь-Банк" от <дата> указано, что ФИО1 включен в список застрахованных лиц по договору страхования N LA 6000 от <дата>.выплаты в связи с ее наступлением.
Из письма АО "СОГАЗ" адресованного ФИО5от <дата> видно, что по результатам рассмотрения документов, предоставленных в связи со смертью ФИО1, <дата>, выгодоприобретателю ПАО АКБ "Связь-Банк" направлено уведомление о принятом решении.
В соответствии со ст.1113. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации после смерти заемщика ФИО1, в наследство вступила его супруга ФИО4, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от <дата>.
Как установлено судом, стороной договора страхования являлся ФИО1, после смерти, которого все имущественные права и обязанности перешли к наследнику-истцу ФИО4.
Поскольку заключенный договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед банком, то к его наследнику в силу универсального правопреемства перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору, так и право требовать исполнения договора страхования, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.
В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО АКБ "Связь-Банк" и ФИО1 заключен договор N от <дата>, в соответствии с которым на условиях названного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 308 496,73 рублей под 16,40% годовых, сроком до <дата>. <дата> ФИО1 подано заявление о включении его в список застрахованных лиц по договору страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, содержащей условия договора страхования N LA 6000 от <дата>, заключенного между АО "СОГАЗ" и ПАО АКБ "Связь-Банк".
При заключении договора в своем заявлении заемщик ФИО1 указал на отсутствие у него указанных в нем общеизвестных заболеваний, в том числе, что не страдал сердечнососудистыми заболеваниями и не переносил инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии, операции на магистральных сосудах сердца (стентирование, шунтирование) и т.д., в случае несоответствия параметров в отношении ФИО15 изложенных в заявлении, договор страхования в отношении него будет считаться не заключенным и страховые выплаты по договору не производятся.
Договор страхования относил к страховому риску смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.
<дата> ФИО1 умер, причиной смерти явилась тромбоэмболия легочной артерии и флебит, тромбофлебит нижних конечностей не уточненный.
По условиям договора страхования в случае наступления страхового случая получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) с согласия заемщика является ПАО АКБ "Связь-Банк".
ФИО1 умер в период действия кредитного договора и договора страхования - <дата>.
В памятке застрахованного лица - основные условия Договора страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней N LA 6000 от <дата> указано, что страховыми случаями, влекущими за собой страховую выплату, признаются: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, указанного для него в Списке застрахованных лиц в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования и т.д.
Согласно представленным суду медицинским документам причиной смерти ФИО1 является тромбоэмболия легочной артерии и Флебит, тромбофлебит нижних конечностей.
Аналогичная причина смерти ФИО1 подтверждена показаниями свидетеля - врача-хирурга, из которых следует, что нельзя утверждать, что тромб у покойного ФИО1 образовался по причине ранее диагностированного заболевания, поскольку тромб и тромбоэмболия легочной артерии может развиться у здорового человека.
<дата> ФИО5 сыном заемщика ФИО1 в АО "СОГАЗ" направлено заявление с просьбой произвести страховую выплату по договору страхования N LA 6000 от <дата> в связи с наступлением страхового случая - смерти застрахованного лица ФИО1
<дата> АО "СОГАЗ" в своем письме в связи с указанным событием, произошедшим с ФИО1 просит заявителя ФИО5 для решения вопроса о признании или непризнании события страховым случаем предоставить акт вскрытия с результатами анализа на алкоголь.
Суд указал, что отсутствуют сомнения относительно нахождения алкоголя в крови у ФИО5, так как в карте вызова СМП от <дата> отсутствуют сведения о том, что покойный ФИО1 находился в состоянии алкогольного опьянения либо при его осмотре присутствовал запах алкоголя. В карте вызова также указано, что поводом вызова послужил обморок ФИО1, а местом вызова явился стадион находящийся напротив ТЦ "ШАНС" в <адрес>.
Просьбу ответчика АО "СОГАЗ"о необходимости предоставить акт вскрытия с результатами анализа на алкоголь, для признании или непризнании события страховым случаем, суд признал отказом в выплате страховой суммы, преднамеренно осознавая невозможность наследниками предоставления акта вскрытия спустя 3 месяца после похорон ФИО1
В последующем самим наследником ФИО4 от <дата> направлено в АО "СОГАЗ" заявление о выплате страховой суммы в связи со смертью ее супруга БамматказиеваБ.Г. <дата> по причине тромбоэмболии легочной артерии, приложив к заявлению копию свидетельства о смерти и банковские реквизиты.
ПАО АКБ "Связь-Банк" также обратилось в АО "СОГАЗ" с заявлением о страховой выплате, по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, в связи со смертью заемщика ФИО1.
Письмом АО "СОГАЗ" от <дата> в выплате страхового возмещения банку было отказано и сообщено, что в связи с представленными документами смерть ФИО1 не является страховым случаем, сославшись на п.2.3 договора коллективного страхования заемщиков, поэтому отсутствуют основания для осуществления страховой выплаты в связи с ее наступлением.
<дата> истцом направлено заявление в адрес ответчика о выплате страховой суммы в пользу (выгодоприобретателя) ПАО АКБ "Связь-Банк" по договору страхования.
В ходе судебного разбирательства третье лицо -представитель Банка не оспаривал тот факт, что истец представила банку в установленный законом срок все необходимые документы, после чего банк направил в адрес АО "СОГАЗ" заявление о наступлении страхового события.
Кроме того, <дата> на поступившее заявление истца от <дата>, ПАО АКБ "Связь-Банк" рекомендовал истцу обратиться в страховую компанию для получения страховой выплаты в связи с наступившим страховым случаем, вместе с оригиналами документов и с документом, удостоверяющим личность.
Из материалов дела усматривается, что истцом и ее сыном (наследниками) ранее направлялись заявления и письма в адрес ответчика с просьбой выплатить им страховую сумму и третьего лица, с просьбой о содействии в выплате страховой суммы в связи со смертью ФИО1, однако ответчик не произвел страховую выплату истцу.
В соответствии с пунктом 8.5 Правил страхования заемщика от несчастных случаев и болезней от <дата> с изменениями и дополнениями, утвержденными Приказом от <дата> N для решения вопроса о страховой выплате в случае смерти застрахованного лица страховщику вместе с заявлением должны быть представлены: документ удостоверяющего личность, согласие на обработку персональных данных, свидетельство о смерти застрахованного лица, документы из медицинского учреждения, подтверждающие диагноз, причину смерти застрахованного лица и обстоятельства ее наступления и иные документы.
Согласно пункту 1 Памятки застрахованного лица по договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней N LA 6000 от <дата> для решения вопроса о страховой выплате в случае смерти Застрахованного лица Страховщику вместе с заявлением о страховом случае Выгодоприобретателем должны быть представлены следующие документы: документ удостоверяющий личность обратившегося за страховой выплатой; свидетельство о смерти Застрахованного лица или заверенная его копия; документы из медицинского учреждения; документ, подтверждающий вступления права наследования наследников Застрахованного лица.
Все указанные выше документы были представлены, как сыном застрахованного лица, так и истцом вместе с заявлением о страховой выплате, как в страховую компанию, так и в Банк.
Доводы представителя ответчика, что заболевание, явившееся причиной смерти ФИО1 впервые было диагностировано в 2016 году, ФИО1 длительное время стоял на учете в лечебном учреждении по данному заболеванию. Данное заболевание носило хронический характер, явилось причиной ухудшения здоровья истца и как следствие смерть, суд признал не состоятельными.
Судом установлено, что смерть ФИО1 наступила не в связи с диагностированным заболеванием до заключения договора страхования и указанное ответчиком заболевание не находится в прямой причинной связи с диагностированным в 2016 году артериальной гипертонией 2 степени.
При таких обстоятельствах, суд пришел к правильному выводу, что заявленное событие - смерть застрахованного лица, наступившая в результате естественных причин (заболевания) в период действия договора страхования, является страховым случаем.
Доказательств того, что при заключении договора страхования ФИО1 сообщил страховщику заведомо ложную информацию о состоянии своего здоровья, умышленно скрыл от страховщика имеющиеся у него заболевания, информацию о проводимых обследованиях, фактах амбулаторного и стационарного лечения, материалы дела также не содержат.
Договор страхования заемщика ФИО1 не оспорен и недействительным не признан.
Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от <дата> "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.
По смыслу указанных норм, на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.
Других оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, Законом не предусмотрено.
Таким образом, доказательства, которые явились бы основанием для освобождения АО "СОГАЗ" от обязанности по выплате страхового возмещения, представителем ответчика суду не представлены.
Поскольку причиной смерти застрахованного лица ФИО1 является "Тромбоэмболия легочных артерий" и "Флебит, тромбофлебит нижних конечностей не уточненный", суд признал, что указанная причина смерти - результат впервые диагностированного у ФИО1 заболевания и не является предусмотренным ст.964 ГК РФ основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы.
Оценив представленные сторонами доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд признал, что на момент заключения соглашения о кредитовании и присоединении к Программе коллективного страхования ФИО1 добросовестно сообщил, что не страдает заболеваниями, исключающими распространение на него действия договора страхования и не переносил инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии, операции на магистральных сосудах сердца (стентирование, шунтирование), и другими заболеваниями, которые повлекли его смерть, поэтому пришел к правильному выводу о признании незаконным отказ ответчика в выплате страховой суммы и частичном удовлетворении иска о взыскании страховой суммы в размере 308 496,72 рублей.
В силу статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" суд удовлетворил требования истца о компенсации морального вреда в размере 1 000 рублей.
В соответствии с пунктом 6 ст.13 названного закона о взыскании штрафа, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, снизив его со 154 248,36 рублей (308496,72:2) до 50 000 рублей.
Суд также верно удовлетворил частично требования истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей.
Обстоятельства, имеющие значение для дела судом первой инстанции установлены правильно, представленным доказательствам суд дал в решении надлежащую правовую оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ. Доводы апелляционной жалобы не опровергают правильность выводов суда и законность судебного акта, постановленного при правильном применении и толковании норм материального права.
Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих вынесение незаконного решения, судом не допущено.
Ввиду изложенного и руководствуясь ст.ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
Определила:
решение Кизилюртовского городского суда РД от <дата> оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя АО "СОГАЗ" ФИО13 - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу с момента оглашения и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 3-х месяцев в Пятый кассационный суд общей юрисдикции через Кизилюртовский городской суд РД.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
