Определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ МОСКОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 13 сентября 2021 года Дело N 33-27366/2021

г. Красногорск Московской области 13 сентября 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Фетисовой Е.С.,

судей Поляковой Ю.В., Сеурко М.В.,

при ведении протокола помощником судьи Кондратьевой А.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Ларионовой Л. В. на решение Раменского городского суда Московской области от 22 июня 2021 года по гражданскому делу N 2-3839/21 по исковому заявлению Ларионовой Л. В. к ООО "КБ Камский горизонт" в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" о признании кредитного договора исполненным.

Заслушав доклад судьи Фетисовой Е.С., объяснения Ларионовой Л.В., поддерживающей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Ларионова Л.В. обратилась в суд с иском к ООО "КБ Камский горизонт" в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" о признании кредитного договора N 150806_542090 от 6 августа 2015 года, заключенного между Ларионовой Л.В. и ООО "КБ Камский горизонт" исполненным; выдаче справки об отсутствии долга; снятии залогового обременения с автомобиля MERCEDES-BENZ ML320 2008 года выпуска VIN:<данные изъяты>; возврате паспорта технического средства и второго ключа на автомобиль.

В обоснование требований истец указала, что 06.08.2015 между сторонами заключен кредитный договор на сумму 1 074 140,24 руб. под залог приобретенного автомобиля MERCEDES-BENZ ML320 CDI 4MATIC, 2008 года выпуска. Платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов вносились истцом банку в установленные сроки и в необходимом размере согласно графику платежей, в том числе по измененным реквизитам, предоставленным агентством после введения процедуры банкротства банка.

После погашения кредита в установленные сроки истец обратилась к конкурсному управляющему банка по вопросу снятия залога и возврата паспорта транспортного средства, второго экземпляра ключа, на что получило письмо о том, что за ней числится задолженность в общей сумме 188 191 руб., поскольку один из внесенных на счет банка в установленный срок платежей в сумме 31527,44 руб. от 27 октября 2016 года не был списан в счет погашения кредита по мотиву отзыва у банка лицензии 3 ноября 2016 года.

В судебном заседании первой инстанции представитель истца иск поддержал.

Представитель ответчика в суд не явился, извещен, направил возражения на иск.

Решением Раменского городского суда Московской области от 22 июня 2021 года в удовлетворении иска отказано.

В апелляционной жалобе Ларионова Л.В. просит об отмене решения, как незаконного.

Ларионова Л.В. в судебном заседании суда апелляционной инстанции доводы апелляционной жалобы поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, направил письменные возражения на апелляционную жалобу.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения истца, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке является неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения были допущены судом при рассмотрении настоящего дела.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что 6 августа 2015 года между ООО "КБ Камский горизонт" и Ларионовой Л.В. заключен договор потребительского кредита <данные изъяты>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 074 140.24 руб., под 25 % годовых на приобретение автомобиля MERCEDES-BENZ ML320 CDI 4MATIC.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, предоставив истцу денежные средства в размере 1 074 140,24 руб.

Согласно п. 6 договора Ларионова Л.В. обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей определяется графиком погашения.

Приказом Центрального банка Российской Федерации N ОД-3776 от 3 ноября 2016 года у ООО "КБ Камский горизонт" отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению ООО "КБ Камский горизонт".

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первый инстанции руководствовался положениями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 5 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и исходил из того, что предусмотренный графиком платеж по кредиту в размере 31 527,44 руб. со сроком оплаты 7 ноября 2016 года не был внесен истцом по действующим реквизитам банка, а внесенная истцом в счет этого платежа 27 октября 2016 года сумма 31 527,44 руб. по старым реквизитам не может быть зачислена в счет оплаты задолженности по кредитному договору в соответствии с действующим законодательством

При этом суд указал, что согласно справке банка на имя истца открыт текущий счет <данные изъяты> с остатком на дату отзыва лицензии равным 34 441.03 руб., указанная сумма является застрахованной и подлежит возврату на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" после погашения заемщиком задолженности по кредитному договору по действующим реквизитам банка.

Судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда, поскольку они не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и положениям норм материального права, регулирующим спорные правоотношения.

В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Названные выше требования закона судом первой инстанции выполнены не были.

В соответствии с п. 1 ст. 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Как предусмотрено ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По условиям заключенного кредитного договора истец обязана ежемесячно вносить на расчетный счет <данные изъяты> ООО КБ "Камский горизонт" по 31527,44 руб. (за исключением первого платежа в размере 18 392,81 руб. и последнего 66 467,89 руб.) - в соответствии с графиком платежей.

Из материалов дела следует, что спорным является платеж, осуществленный Ларионовой Л.В. 27 октября 2016 года в размере 31527,55 руб. в соответствии с чеком по операции Сбербанк онлайн, в котором указан номер кредитного договора <данные изъяты>, реквизиты получателя платежа ООО "КБ Камский горизонт", расчетный счет <данные изъяты>л.д. 33).

В соответствии с графиком указанный платеж подлежал внесению Ларионовой Л.В. в срок до 7 ноября 2016 года (л.д. 15).

Согласно положениям пункта 5 части 9 статьи 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которого с момента отзыва лицензии прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).

Поскольку 3 ноября 2016 года у ООО "КБ Камский горизонт" отозвана лицензия, 7 ноября 2016 года банком не было произведено списание поступившего от Ларионовой Л.В. 27 октября 2016 года платежа в размере 31527,55 руб., что повлекло начисление ей задолженности и штрафных санкций.

Как следует из пункта 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

При рассмотрении настоящего гражданского дела истец указывала, что в течение всего периода действия кредитного договора исполняла обязанности по внесению ежемесячных платежей по представленным ей реквизитам банка в соответствии с графиком платежей. В подтверждение представила квитанции о ежемесячном безналичном переводе денежных средств ответчику по представленным ей реквизитам.

Между тем, после поступления от Ларионовой Л.В. 27 октября 2016 года платежа в размере 31527,55 руб. в счет очередного платежа и невозможности его списания в счет погашения кредита в связи с отзывом у банка лицензии, ответчик не известил Ларионову Л.В. о предположительно образовавшейся у нее с ноября 2016 года задолженности, в нарушение положений ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в силу которой информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

После уведомления истца письмом от 7 ноября 2016 года N 492/ВА временной администрации по управлению ООО КБ "Камский горизонт" об изменении реквизитов платежей по кредитному договору от 6 августа 2015 года N 150806_542090, в связи отзывом у банка лицензии (л.д. 27), Ларионова Л.В. производила оплату по новым реквизитам.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 16 января 2017 года N А65-28276/2016 ООО КБ "Камский горизонт" признан банкротом и функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Письмом от 1 февраля 2017 года Агентство по страхованию вкладов повторно изменило реквизиты по оплате кредита, после чего истцом производилась оплата по новым реквизитам.

Таким образом, вывод суда о том, что Ларионова Л.В. не внесла надлежащим образом по реквизитам банка платеж по кредиту в размере 31 527,44 руб. со сроком оплаты до 7 ноября 2016 года, является необоснованным, опровергается материалам дела.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Учитывая, что материалами дела подтверждено, что все платежи по графику истцом внесены в соответствии с представленными банком реквизитами, при погашении кредита просрочки не допускалось, решение суда подлежит отмене с удовлетворением заявленных требований о признании кредитного договора исполненным.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

В силу договора залога автомобиля MERCEDES-BENZ ML320 2008 года выпуска VIN:<данные изъяты>, заключенного 6 августа 2015 года между ООО "КБ Камский горизонт" и Ларионовой Л.В., основанием прекращения залога является прекращение обеспеченного залогом основного обязательства (п.5.1).

Следовательно, заявленные требования о признании прекращенным залога указанного автомобиля также подлежат удовлетворению.

При этом судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда в части отказа в удовлетворении заявленных Ларионовой Л.В. требований о возврате паспорта технического средства на автомобиль и второго комплекта ключа на автомобиль в связи со следующим.

Как следует из акта приема-передачи к договору залога от 6 августа 2015 года, подписанному между КБ "Камский горизонт", ООО "АйАвто Москва" (ответственный хранитель) и Ларионовой Л.В. (залогодатель), паспорт технического средства на автомобиль и комплект ключей на автомобиль переданы на ответственное хранение в ООО "АйАвто Москва" (л.д. 19).

Кроме того, письмом от 8 сентября 2020 года Агентство по страхованию вкладов уведомило Ларионову Л.В. о том, что паспорт технического средства и ключи представителю конкурсного управляющего не передавался (л.д.20-оборот).

Учитывая разъяснения, данные в пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" о том, что решение суда должно быть исполнимым, решение суда в случае удовлетворения иска в данной части не будет отвечать указанному требованию.

В части требования об обязании выдать справку об отсутствии долга судебная коллегия не усматривает основания для его удовлетворения, поскольку оно не является надлежащим способом защиты права. Обоснование данного требования в исковом заявлении не приведено. При этом в рассматриваемом случае надлежащий способ защиты в виде признания факта полного исполнения обязательств Ларионовой Л.В. по кредитному договору <данные изъяты> от 6 августа 2015 года удовлетворен настоящим судебным актом, на основании которого истец не лишена возможности обратиться за получением соответствующей справочной информации.

Руководствуясь ст. ст. 199, 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Раменского городского суда Московской области от 22 июня 2021 года отменить в части отказа в удовлетворении требований Ларионовой Л. В. к ООО "КБ Камский горизонт" в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" о признании кредитного договора исполненным, снятии залогового обременения автомобиля, постановить в отмененной части новое решение.

Признать исполненными обязательства Ларионовай Л. В. по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>, заключенному между Ларионовой Л. В. и ООО "КБ Камский горизонт".

Признать прекращенным залог автомобиля MERCEDES-BENZ ML320 2008 года выпуска VIN:<данные изъяты>.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Апелляционную жалобу Ларионовой Л.В. удовлетворить частично.

Председательствующий

Судьи

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 16 сентября 2021 года


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка