Определение Судебной коллегии по гражданским делам суда Еврейской автономной области

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СУДА ЕВРЕЙСКОЙ АВТОНОМНОЙ ОБЛАСТИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 апреля 2021 года Дело N 33-273/2021

Судебная коллегия по гражданским делам суда Еврейской автономной области в составе:

председательствующего Серга Н.С.,

судей Золотаревой Ю.Г., Слободчиковой М.Е.,

при секретаре Шаховой И.Е.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Вашковского Ю. Э. на решение Ленинского районного суда Еврейской автономной области от 20.01.2021, которым постановлено:

Иск общества с ограниченной ответственностью "Экспресс Коллекшн" к Вашковскому Ю. Э. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Вашковского Ю. Э., <...> года рождения, уроженца <...>, в пользу общества с ограниченной ответственностью "Экспресс Коллекшн" задолженность по договору нецелевого займа N <...> от 27.02.2019 в размере 601 519 (шестисот одной тысячи пятисот девятнадцати) рублей 36 копеек, судебные расходы, связанные с уплатой истцом государственной пошлины при подаче иска в размере 9 215 (девяти тысяч двухсот пятнадцати) рублей 00 копеек, всего взыскать 610 734 (шестьсот десять тысяч семьсот тридцать четыре) рубля 36 копеек.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью "Экспресс Коллекшн" излишне уплаченную по платежному поручению N <...> от 11.11.2020 государственную пошлину в размере 1 (одного) рубля 00 копеек.

Заслушав доклад судьи Серга Н.С., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью "Экспресс Коллекшн" (далее - ООО "Экспресс Коллекшн") обратилось в суд с иском к Вашковскому Ю.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 27.02.2019 обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовой компанией "ОТП Финанс" (далее - ООО МФК "ОТП Финанс") с ответчиком заключён кредитный договор, по которому последнему предоставлены денежные средства в размере 450 000 рублей под 33,9 % годовых сроком на 24 месяца.

На основании договора уступки прав (требований) от 14.09.2020 ООО МФК "ОТП Финанс" уступило ООО "Экспресс Коллекшн" право требования по указанному договору.

Ссылаясь на то, что Вашковский Ю.Э. обязательства по договору не исполнил, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 27.02.2019 N <...> по состоянию на 22.09.2020 в размере 601 519 рублей 36 копеек, включающую просроченный основной долг в размере 422 949 рублей 35 копеек, просроченные проценты - 178 570 рублей 01 копейку, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 216 рублей.

При производстве в суде первой инстанции к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены на стороне истца ООО МФК "ОТП Финанс" (далее - третье лицо), на стороне ответчика общество с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" (далее - ООО "СК "Ренессанс Жизнь").

Дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом извещённых представителя истца ООО "Экспресс Коллекшн", ответчика Вашковского Ю.Э., представителей третьих лиц ООО МФК "ОТП Финанс" и ООО "СК "Ренессанс Жизнь".

До рассмотрения дела по существу от Вашковского Ю.Э. поступили письменные возражения, согласно которым ответчик иск не признал, ссылаясь на договор личного страхования, заключённый с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в обеспечение исполнения своих обязательств. В период срока действия договора страхования ему была присвоена группа инвалидности, что указывает на наступление страхового случая, о чём были уведомлены как банк, так и страховая организация. Полагал, что требуемая задолженность подлежит взысканию со страховой компании.

От представителя ООО "СК "Ренессанс Жизнь" Аксенова С.В. поступили письменные объяснения, согласно которым ООО "Экспресс Коллекшн", банк и Вашковский Ю.Э. в страховую компанию не обращались, никаких документов не предоставляли. В связи с отсутствием их обращения вопрос о наступлении страхового случая не рассматривался, страховое дело не заводилось.

Суд постановилуказанное решение.

В апелляционной жалобе Вашковский Ю.Э. просил решение суда отменить, принять новое решение о взыскании задолженности с ООО "СК "Ренессанс Жизнь".

В обоснование незаконности решения сослался на заключение по требованию ООО МФК "ОТП Финанс" договора личного страхования

N <1> с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" и наступление в период действия договора страхования страхового случая, выразившегося в присвоении ему инвалидности.

Также указал, что в полисе-оферте от 27.02.2019 N <...> по программе "страхования жизни здоровья заёмщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода" отсутствует подпись застрахованного лица Вашковского Ю.Э., в связи с чем вывод суда об осведомлённости застрахованного лица о содержании правил страхования противоречит положениям пункта 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В нарушение норм материального права суд не определилв качестве юридически значимого обстоятельства наступление страхового случая, данный вопрос не вошёл в предмет доказывания, не получил правовой оценки.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ООО "СК "Ренессанс Жизнь" Аксенов С.В. указал на добровольный характер заключения договора страхования, который Вашковским Ю.Э. подписан, полисные условия страхования им получены. По факту наступления страхового случая ответчик в страховую компанию не обращался.

Представитель ООО "Экспресс Коллекшн" Тенсин А.А. в возражениях на апелляционную жалобу просил решение суда оставить без изменения.

Представитель истца ООО "Экспресс Коллекшн", ответчик Вашковский Ю.Э., представители третьих лиц ООО МФК "ОТП Финанс" и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия посчитала возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и возражений относительно жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В силу статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы (часть 1).

Согласно пункту 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 27.02.2019 между ООО МФК "ОТП Финанс" и Вашковским Ю.Э. (заёмщик) заключён договор нецелевого займа N <...>, по которому последнему предоставлен потребительский заём (наименование продукта - кредит "Top-Up") в размере 450 000 рублей на 24 месяца под 33,9 % годовых (пункты 1, 2, 4, 17 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Размер ежемесячного платежа, за исключением последнего, составляет 26 052 рубля 74 копейки, последний платёж - 26 052 рубля 51 копейку, которые подлежат оплате не позднее 27 числа каждого месяца, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи нецелевого займа. Полная сумма, подлежащая выплате, составляет 625 265 рублей 53 копейки (пункты 6, 18 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Подписывая 27.02.2019 заявление на получение нецелевого займа, Вашковский Ю.Э. выразил согласие, в том числе на заключение со страховой компанией ООО "СК "Ренессанс Жизнь" договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (стоимость услуги 18 792 рубля), договора добровольного страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы (стоимость услуги 14 472 рубля). Стоимость услуг по договорам добровольного страхования по волеизъявлению заёмщика в сумму займа не включалась (пункты 9.2, 9.3, 9.4 настоящего заявления).

В договоре нецелевого займа сторонами согласовано условие о праве ООО МФК "ОТП Финанс" уступить полностью или частично права (требования) третьим лицам (пункт 13 индивидуальных условий договора потребительского займа).

В связи с прекращением заёмщиком исполнения своих обязательств по возврату займа и уплате процентов (последнее списание в погашение задолженности со счёта, отрытого в связи с заключением договора нецелевого займа, произведено в мае 2019 года), ООО МФК "ОТП Финанс" (цедент) на основании договора уступки прав (требований) от 14.09.2020 N <...> передало ООО "Экспресс Коллекшн" права требования по договорузайма от 27.02.2019 N <...> на общую сумму 601 519 рублей 36 копеек, из которых просроченный основной долг 422 949 рублей 35 копеек, просроченные проценты 178 570 рублей 01 копейка, о чём составлен акт приёма-передачи прав требования от 22.09.2020.

Исходя из расчёта задолженности, обязательства Вашковского Ю.Э. перед микрофинансовой компанией в размере 601 519 рублей 36 копеек определены по состоянию на 27.07.2020 (расчёт процентов за пользование займом произведён по 27.07.2020). В расчёте учтены суммы в погашение займа в общем размере 27 050 рублей 65 копеек, процентов - 25 088 рублей 63 копейки.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание условия заключённых Вашковским Ю.Э. договоров с ООО МФК "ОТП Финанс" (договор микрозайма) и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" (договор страхования), проверив расчёт задолженности, представленный истцом, пришёл к выводу об удовлетворении требований ООО "Экспресс Коллекшн".

Судебная коллегия соглашается с выводом суда, который соответствует материалам дела и подробно мотивирован, доводами апелляционной жалобы не опровергается.

Факт возникновения у Вашковского Ю.Э. задолженности по заключённому с ООО МФК "ОТП Финанс" договору в размере 601 519 рублей 36 копеек вследствие ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств истцом подтверждён и ответчиком не оспаривается.

В обоснование отмены решения суда Вашковский Ю.Э. сослался на присвоение ему инвалидности, что, по его мнению, свидетельствует о наступлении страхового случая, влекущего возложение обязанности по выплате требуемой истцом задолженности в размере 601 519 рублей 36 копеек на страховщика ООО "СК "Ренессанс Жизнь".

Из материалов дела установлено, что при оформлении 27.02.2019 договора микрозайма на сумму 450 000 рублей Вашковский Ю.Э. заключил с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" договоры страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита по двум программам страхования: страхование жизни и здоровья заёмщиков кредита (далее - договор страхования от 27.02.2019 N <2>) и дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам (далее - договор страхования N <1>).

Также, подписывая заявление на получение нецелевого займа, ответчик подтвердил, что согласие на заключение указанных договоров страхования осуществляется по его добровольному решению, что он осведомлён о том, что необходимость их заключения не вытекает из условий договора займа, факт заключения либо незаключения договоров не влияет на принятие решения о выдаче займа и на условия займа.

Ввиду изложенного, оснований считать, что ООО МФК "ОТП Финанс" обязало Вашковского Ю.Э. заключить договор личного страхования, как утверждается в апелляционной жалобе, не имеется.

По условиям договора страхования от 27.02.2019 N <2> к числу страховых рисков отнесена инвалидность застрахованного I и II группы, наступившей по любой причине, до даты достижения им возраста 66 полных лет (пункт 6). Выгодоприобретателем по данному риску является застрахованный, то есть Вашковский Ю.Э. (пункт 7). Договор страхования действует со дня заключения в течение 24 месяцев, то есть по 27.02.2021 (пункт 3).

Подписывая договор страхования N <2>, Вашковский Ю.Э. подтвердил, что не является инвалидом, не страдал и не страдает злокачественными и доброкачественными опухолями, за последние 12 месяцев не обращался за медицинской помощью, обследованием или консультацией по причине одного и того же заболевания (не учитывая больничные листы, выданные в связи с острой респираторной инфекцией, гриппом любой формы и вида, травм, не требующих долгострочной госпитализации) более одного раза, не учитывая разновидности обследований и консультаций, то есть не получал акт (заключение) более одного раза).

Также Вашковский Ю.Э. подтвердил, что он понимает, что предоставление ложных либо неполных сведений, равно как и отказ в предоставлении информации, может повлечь отказ в страховой выплате.

Согласно пунктам 3.1.2 и 3.4 полисных условий страхования жизни и здоровья заёмщика кредита, утверждённые приказом генерального директора ООО "СК "Ренессанс Жизнь" от 29.06.2018 N <...>, инвалидность застрахованного I группы, явившаяся следствием болезни, возникшей в период срока страхования, признаются страховыми случаями, только если они наступили не позднее даты окончания срока страхования.

Подписывая договоры страхования, Вашковский Ю.Э. подтвердил, что полисные условия страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита он получил, ознакомлен с ними в полном объёме и согласен.

Ввиду указанного, одним из условий признания страховым случаем факта присвоения Вашковскому Ю.Э. I группы инвалидности является её наступление вследствие болезни, возникшей в период страхования, то есть с 27.02.2019 по 27.02.2021, о чём ответчик не мог не знать.

Исходя из материалов дела, Вашковскому Ю.Э. впервые установлена инвалидность I группы по общему заболеванию <...>.

При этом согласно протоколу проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы от <...> N <...> жалобы на состояние здоровья у Вашковского Ю.Э. появились в марте 2018 года, самостоятельно он обратился в медицинскую организацию в августе 2018 года, в последующем ему установлен диагноз (<...>), с <...> начато специальное лечение по схеме, курсы которого удлинялись в связи с неявкой больного, с мая 2019 года курс лечения им самостоятельно прерван. На момент проведения медико-социальной экспертизы (<...>) Вашковский Ю.Э. лечения не получал.

Таким образом, заболевание, вследствие которого Вашковскому Ю.Э. установлена инвалидность, возникло до заключения договора страхования, и лечение данного заболевания начато до начала периода страхования, о чём застрахованный не известил страховщика.

Доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах установление застрахованному заёмщику Вашковскому Ю.Э. <...> I группы инвалидности не влечёт освобождение последнего от обязательства по возврату займа и уплате процентов по договору нецелевого займа от 27.02.2019. Соответственно, оснований для возложения на страховщика ООО "СК "Ренессанс Жизнь" обязанности по выплате имеющейся у Вашковского Ю.Э. задолженности по договору нецелевого займа не имеется.

В этой связи ссылка в жалобе на осведомлённость страховой организации и организации, выдавшей заём, о присвоении Вашковскому Ю.Э. инвалидности правового значения не имеет.

На основании изложенного, судебная коллегия находит, что решение суда по доводам апелляционной жалобы отмене не подлежит.

Руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ленинского районного суда Еврейской автономной области от 20.01.2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу Вашковского Ю. Э. - без удовлетворения.

Председательствующий Н.С. Серга

Судьи Ю.Г. Золотарева

М.Е. Слободчикова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка