Дата принятия: 30 июля 2018г.
Номер документа: 33-2712/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 июля 2018 года Дело N 33-2712/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Саха (Якутия) в составе:
председательствующего Федоровой Г.А.,
судей Холмогорова И.К., Местниковой С.А.,
при секретаре Васильевой Л.Э.,
рассмотрела в открытом судебном заседании 30 июля 2018 года
дело по апелляционной жалобе представителя и истца на решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 28 мая 2018 года, которым по иску Даутовой Ф.К. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни", Публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о защите прав потребителя,
ПОСТАНОВЛЕНО:
В удовлетворении исковых требований Даутовой Ф.К. к ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни", ПАО "Сбербанк России" о защите прав потребителя, отказать.
Заслушав доклад судьи Местниковой С.А., объяснения представителя истца Попова Л.Л., изучив материалы дела, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Даутова Ф.К. обратилась в суд к ООО СК "Сбербанк страхование жизни", ПАО "Сбербанк России" с иском о защите прав потребителя, мотивируя своим несогласием с отказом ответчика в выплате ей страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
Не согласившись с указанным решением, представитель истца Попов Л.Л. обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда и принять новое об удовлетворении иска, мотивируя тем, что судом первой инстанции неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела.
Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность принятого решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему выводу.
Из материалов дела следует, что 19.04.2016 между Даутовой Ф.К. и ПАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор N ... на сумму 729 015 руб. сроком на 24 месяца под 21,80% годовых.
В этот же день Даутова Ф.К. обратилась в банк с заявлением, в котором она выразила согласие быть застрахованным лицом в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и просила ПАО "Сбербанк России" заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и "Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика" сроком страхования 24 месяца. Данный факт в суде первой инстанции сторонами не оспаривался.
Согласно п. 4 заявления выгодоприобретателями являются: ПАО "Сбербанк России" в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО "Сбербанк России". В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ПАО "Сбербанк России") выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).
истица досрочно погасила задолженность по кредитному договору N ... от 19.04.2016. Согласно справке ПАО "Сбербанк России" от 21.01.2017 задолженность по указанному кредитному договору отсутствует.
Как установлено судом первой инстанции, в период действия договора Даутова Ф.К. получила инвалидность I группы в результате болезни (по зрению) сроком до 01.07.2019. В связи с чем 27.07.2017 истица обратилась в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" с заявлением о страховой выплате, поскольку после погашения задолженности она является выгодоприобретателем по договору страхования.
Согласно ответу страховой компании от 08.08.2017 в страховой выплате Даутовой Ф.К. было отказано, поскольку данный случай не является страховым. Договор страхования от 19.04.2016 был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, поскольку из представленных документов следует, что до даты заполнения заявления на страхование, 19.02.2013 Даутовой Ф.К. установлен диагноз: "С50 Канц (Злокачественное новообразование) левой молочной железы".
Обращаясь в суд с данным исковым заявлением, Даутова Ф.К. исходила из того, что указанное ограничение действует и касается только лиц, которые страдают онкологическими заболеваниями, однако истец на момент заключения договора страхования (19.04.2016), пройдя соответствующее лечение, была здорова.
В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Из положений статьи ст. 944 Гражданского кодекса РФ следует, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам (п. 2 ст. 9 вышеуказанного Закона).
Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.
Согласно материалам дела договор страхования в отношении истицы был заключен на следующих условиях:
Страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):
Стандартное покрытие - для лиц, не относящихся к категориям лиц, указанным в п. 1.2. заявления: смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы.
Пунктом 1.2. заявления ограниченное покрытие (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая) установлено для лиц, относящихся, в том числе, к следующим категориям: лица, страдающие онкологическими заболеваниями; лица, страдающие следующими заболеваниями (а также проходившие лечение в течение последних 5 (пяти) лет в связи с такими заболеваниями): сердечнососудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), сахарным диабетом, параличом, какими-либо заболеваниями легких (за исключением острых респираторных заболеваний), головного мозга, печени, желудочно-кишечного тракта (за исключением острых пищевых отравлений, гастрита), почек, эндокринной системы, заболеваниями костно-мышечной системы (за исключением остеохондроза); заболеваниями крови (за исключением железодефицитной анемии легкой степени); инвалиды 1-й, 2-й или 3-й группы или лица, имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.
Как верно указал суд первой инстанции, подписав заявление на заключение договора страхования, Даутова Ф.К. подтвердила, что она ознакомлена с условиями страхования, согласилась с ними, возражений не имела.
В силу положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В данном случае значимым для разрешения спора обстоятельством является наличие или отсутствие онкологического заболевания у истца на момент заключения договора страхования.
Заболевание с диагнозом "С50 Канц (Злокачественное новообразование) левой молочной железы" у истицы обнаружено 19.02.2013 до начала действия договора страхования. Данное обстоятельство истицей не оспаривается.
Доводы истицы о том, что она впоследствии излечилась от этого заболевания, судебная коллегия считает несостоятельными, поскольку серьезность заболевания в момент заключения договора страхования говорит о существенном риске его рецидива в течение действия договора страхования, потому данное заболевание явилось причиной определения страхователем страхового случая только в виде смерти от несчастного случая.
Из указанного следует, что требование истца о возмещении страхового случая в связи с наступлением инвалидности основано на неправильном толковании условий договора.
При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции судебная коллегия находит законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 28 мая 2018 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий: Г.А. Федорова
Судьи: И.К. Холмогоров
С.А. Местникова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
