Дата принятия: 18 июля 2019г.
Номер документа: 33-2711/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЛАДИМИРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 июля 2019 года Дело N 33-2711/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:
председательствующего Никулина П.Н.,
судей Гришиной Г.Н., Огудиной Л.В.,
при секретаре Волковой Ю.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Владимире 18.07.2019 дело по апелляционной жалобе Смирнова М. Ф. на решение Судогодского районного суда Владимирской области от 13.05.2019, которым ему отказано в удовлетворении иска к обществу с ограниченной ответственностью "ВСК - Линия жизни" о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Никулина П.Н., истца Смирнова М.Ф., его представителя Хищенко Н.Р., поддержавших доводы жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
20.06.2017 между Смирновым М.Ф. и ООО "ВСК - Линия жизни" был заключен договор страхования жизни N 1010163228, сроком действия с 00 часов 00 минут 21.06.2017 по 24 часов 00 минут 20.06.2020. Страховыми рисками по договору являются: дожитие застрахованного до окончания срока страхования, смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате несчастного случая.
Договором установлена страховая премия в размере 600 000 рублей, срок уплаты который предусмотрен не позднее 20.06.2017 (л.д.31).
20.06.2017 Смирнов М.Ф. оплатил страховые взносы в размере 600 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером N 948147 от 20.06.2017 и квитанцией N 423686 от 20.06.2017 (л.д. 16-17).
01.02.2019 Смирновым М.Ф. в адрес ООО "ВСК - Линия жизни" было направлено заявление о досрочном прекращении договора страхования жизни N 1010163228 от 20.06.2017 со дня получения настоящего заявления и выплате всей суммы, внесенной по договору путем перечисления, на его счет (л.д.46). Данное заявление о досрочном расторжении договора было получено ООО "ВСК - Линия жизни" 06.02.2019 (л.д. 14, 45, 47).
20.02.2019 ООО "ВСК - Линия жизни" произведена выплата Смирнову М.Ф. в размере 510 000 рублей (л.д, 48).
21.03.2019 Смирнов М.Ф. обратился в суд с исковым заявлением к ООО "ВСК - Линия жизни" о взыскании неустойки в размере 198 900 рублей, компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей, а также штрафа в размере 114 450 рублей, а всего 343 350 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что страховой компанией были нарушены сроки выплаты страховой суммы, поскольку просрочка исполнения обязательства возникла с 07.02.2019 и имела место до момента окончания исполнения обязательства, то есть 20.02.2019. Утверждал, что не был ознакомлен и не получал на руки Правила страхования жизни "Линия роста" (в ред. от 01.06.2017) и этот документ не может являться неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между ним и ответчиком.
Истец Смирнов М.Ф. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить.
Представитель ответчика ООО "ВСК - Линия жизни", извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела на судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки не сообщил. В возражениях на иск его требования не признал, указав со ссылкой на п. 12.4.4 Правил страхования, что ответчик своевременно и в полном объеме выплатил истцу страховую сумму (л.д.28-30).
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Смирнов М.Ф. просил решение суда отменить как незаконное и необоснованное, настаивая на доводах, изложенных в обоснование своей позиции в суде первой инстанции.
В силу ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса (далее ГПК) РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы в отсутствие не прибывших, участвующих в деле лиц, надлежащим образом уведомлявшихся о месте и времени судебного заседания, судебная коллегия исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Как указано в п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).
Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.
Указанием Банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", вступившим в силу 02.03.2016, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).
Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
Право потребителя на отказ от исполнения договора об оказании услуг предусматривается также ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", а также ст. 782 ГК РФ, регулирующей договор возмездного оказания услуг.
Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Согласно разъяснениям, данным в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" по общему правилу право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий должно быть предусмотрено ГК РФ, другими законами и иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в отношениях между собой, а также для лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность (абз. 1 п. 2 ст. 310 ГК РФ).
В случае правомерного одностороннего отказа от исполнения договорного обязательства полностью или частично договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 2 ст. 450.1 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 450.1 ГК РФ право на одностороннее изменение условий договорного обязательства или на односторонний отказ от его исполнения может быть осуществлено управомоченной стороной путем соответствующего уведомления другой стороны. Договор изменяется или прекращается с момента, когда данное уведомление доставлено или считается доставленным по правилам ст. 165.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (п. 13 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ).
При разрешении настоящего дела судом установлено, что страхование истца осуществлялось на основании заключенного 20.06.2017 между Смирновым М.Ф. и ООО "ВСК - Линия жизни" договора страхования жизни N 1010163228, условиями которого предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, определенную в таблице выкупных сумм в зависимости от периода действия договора, на который приходится дата досрочного прекращения (л.д. 34).
Приложения, являющиеся неотъемлемой частью договора (приложение N1 Таблица выкупных сумм, приложение N 2 Инвестиционная декларация, Правила страхования жизни "Линия роста"), были получены Смирновым М.Ф., что подтверждено его росписью в договоре. Своей подписью Смирнов М.Ф. также подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами страхования, все положения договора, включая размер и порядок оплаты страховой премии, выплаты страховой и выкупной суммы, порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода, включая риски, связанные с инвестированием средств инвестиционного фонда, порядок расторжения и изменения договора, и другие условия ему понятны (л.д.10).
При таких установленных обстоятельствах доводы жалобы истца о том, что он не был ознакомлен и не получал на руки Правила страхования жизни "Линия роста" и этот документ не может являться неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между ним и ответчиком, являются несостоятельными.
Кроме того, в силу п. 8 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, страховщик должен был возвратить истцу уплаченные за страхование денежные средства по его выбору наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора добровольного страхования.
Именно в такой установленный приведенным нормативным актом срок возврат уплаченных за страхование денежных средств ответчиком и был произведен, что соответствует также Правилам страхования ответчика.
Пунктом 12.3.4 Правил страхования жизни "Линия роста" предусмотрено, что договор прекращает свое действие с даты, указанной страхователем в заявлении на досрочное прекращение договора как желаемая дата прекращения договора, но нс ранее даты получения страховщиком заявления на досрочное прекращение договора (л.д.43).
Во всех случаях возврат страхователю уплаченных страховых взносов не производится, страхователю выплачивается выкупная сумма, как она была определена договором (пункт 12.4.3 правил страхования) (л.д.43).
Согласно пункту 12.4.4. Правил страхования выкупная сумма на дату расторжения устанавливается в размере, указанном в таблице выкупных сумм (приложение N 1 к договору) для периода действия договора, соответствующего дате расторжения, определенной согласно пункту 12.3.4 Правил страхования, и выплачивается в течение 10 рабочих дней с даты расторжения (л.д.43).
Таким образом, действия ответчика по выплате истцу страховой суммы соответствуют положениям его Правил страхования, а также п. 8 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У.
При этом, размер страховой выплаты, определенный ответчиком также в соответствии с Правилами страхования истцом не оспаривается.
При таких обстоятельствах, в действиях ответчика не усматривается нарушений прав истца, как потребителя, в связи с чем суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении предъявленные исковых требований.
С учетом изложенного, судебная коллегия полагает, что суд правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и разрешил спор в соответствии с требованиями закона. Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда первой инстанции в соответствии с п. 4 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Судогодского районного суда Владимирской области от 13.05.2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу Смирнова М. Ф. - без удовлетворения.
Председательствующий П.Н. Никулин
Судьи Г.Н. Гришина
Л.В. Огудина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
