Дата принятия: 23 октября 2018г.
Номер документа: 33-2707/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ХАКАСИЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 октября 2018 года Дело N 33-2707/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:
председательствующего Душкова С.Н.,
судей Музалевского В.А., Аевой И.И.,
при секретаре Топоевой Е.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" на решение Абаканского городского суда от 07 мая 2018 года, которым удовлетворены исковые требования Круглова С.В. к Закрытому акционерному обществу "Страховая компания "Резерв", Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя.
Заслушав доклад судьи Музалевского В.А., объяснения представителя истца Желтобрюхова А.П., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Круглов С.В. обратился в суд с иском к ЗАО СК "Страховая компания "Резерв", ООО СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что мать истца ФИО1 состояла в правоотношениях с ПАО "Восточный экспресс банк" по договорам кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. При заключении указанных договоров ФИО1 также была присоединена к программам страхования жизни и трудоспособности заемщиков: в ЗАО "СК "Резерв" на <данные изъяты> месяца со страховой суммой 100 000 руб., в ООО СК "ВТБ Страхование" на <данные изъяты> месяцев со страховой суммой 50 000 руб., в ООО СК "ВТБ Страхование" со страховой суммой 159 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. После ее смерти наследником, принявшим наследство, а также выгодоприобретателем по указанным договорам страхования является Круглов С.В. В связи с наступлением страхового случая, в порядке, установленном указанными договорами, Круглов С.В. обратился в банк с заявлениями о выплате страховых возмещений, которые оставлены без ответа и удовлетворения. Просил взыскать с ЗАО "СК "Резерв" страховое возмещение в размере 100 000 руб., компенсацию морального вреда - 10 000 руб., штраф; с ООО "ВТБ Страхование" страховое возмещение по обоим договорам в общей сумме 209 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 20 000 руб., штраф.
В судебном заседании представитель истца Желтобрюхов А.П. исковые требования поддержал, дополнительно просил о возмещении за счет каждого из ответчиков понесенных истцом расходов по оплате услуг представителя по 10 000 руб. Пояснил, что истцом представлен весь перечень документов, необходимых для признания случая смерти наследодателя страховым, выплаты страхового возмещения, указанный случай таковым признан, однако страховые выплаты не произведены.
Представитель ответчика ООО "СК "Резерв" Бродягина Е.М., не явившаяся в судебное заседание, в представленном суду отзыве указала на признание страховщиком смерти заемщика ФИО1 страховым, указала, что страховая выплата не произведена по причине предоставления банком неполного пакета документов, и по мере предоставления таковых истцом страховая выплата будет произведена.
Представитель ответчика ООО СК "ВТБ "Страхование" Русецкая А.А. в представленном суду отзыве на исковое заявление указала, что в адрес страховщика банком было представлено уведомление о страховой выплате исключительно по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, документов о выплате по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика не поступало. Привела аналогичные высказанным представителем ООО СК "Резерв" доводы об отсутствии у страховщика оснований для выплаты страхового возмещения по причине предоставления банком неполного пакета документов, а также об отсутствии вины страховщика в неполучении истцом такой выплаты.
Истец Круглов С.В., представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО "Восточный экспресс банк" в судебное заседание не явились.
Суд постановилрешение, которым исковые требования удовлетворил.
Взыскал с ЗАО "СК "Резерв" в пользу Круглова С.В. страховое возмещение в сумме 100 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., штраф в размере 52 500 руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 6 000 руб.
Взыскал с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу Круглова С.В. страховое возмещение по договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 000 руб., страховое возмещение по договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 159 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 6 000 руб., штраф в размере 107 500 руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 6 000 руб.
Взыскал в доход местного бюджета с ЗАО "СК "Резерв" государственную пошлину в сумме 3 500 руб., с ООО СК "ВТБ Страхование" государственную пошлину в сумме 5 590 руб.
С решением суда не согласен представитель ответчика ООО СК "ВТБ "Страхование" Русецкая А.А., которая в апелляционной жалобе просит его отменить, в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на допущенные судом нарушения норм материального и процессуального права, неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела. Приводя положения действующего законодательства о страховании, общие положения Гражданского кодекса РФ о договоре, анализируя обстоятельства спора, утверждает, что вины страховщика в невыплате истцу страхового возмещения нет. Указывает, что после поступления от ПАО "Восточный" в адрес ООО СК "ВТБ Страхование" ДД.ММ.ГГГГ уведомления о страховой выплате в связи со смертью застрахованного лица ФИО1 по убытку было принято положительное решение. Однако в связи с тем, что был представлен неполный пакет документов, ДД.ММ.ГГГГ страховщик направил в банк запрос о предоставлении недостающих документов, который не был удовлетворен, в связи с чем страховая выплата и не была произведена. Обращает внимание суда апелляционной инстанции на то, что в адрес страховщика поступило заявление о страховой выплате и принято положительное решение только по одному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Сведений о наступлении страхового случая по второму кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика не поступало, и, как следствие, каких-либо решений по данному вопросу не принималось.
В письменных возражениях относительно апелляционной жалобы, а также в судебном заседании апелляционной инстанции представитель истца Желтобрюхов выразил согласие с решением суда.
Представители ответчиков, третьего лица ПАО "Восточный экспресс банк" на разбирательство по делу в суд апелляционной инстанции не явились. Судебная коллегия, руководствуясь ст.ст. 167,327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Выслушав представителя истца, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Из материалов дела следует и установлено судом первой инстанции, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО "Восточный экспресс банк" (далее банк) заключен договор кредитования, в рамках которого ФИО1 получила кредитную карту с лимитом кредитования в сумме <данные изъяты> руб. (т.1 л.д. 4-6), а также присоединилась к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт банка в ЗАО "СК "Резерв" со страховой суммой 100 000 руб. с указанием срока страхования <данные изъяты> месяца до момента окончания срока действия договора кредитования (т.1 л.д.7).
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком заключен договор кредитования с выдачей кредитной карты с лимитом кредитования в сумме <данные изъяты> руб. В этот же день ФИО1 заявила о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт банка у страховщика ООО СК "ВТБ "Страхование" (т.1 л.д.26-29, 30).
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком заключен договор кредитования, предусматривающий выдачу заемщику кредитором кредитной карты с установленным лимитом кредитования в размере <данные изъяты> руб. (т.1 л.д.16-20). При заключении указанного кредитного договора ФИО1 выразила волеизъявление и была присоединена к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт банка в страховой организации ООО СК "ВТБ Страхование" на страховую сумму в 50 000 руб., со сроком страхования в <данные изъяты> месяцев (т.1 л.д.21-22).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла (т.1 л.д.47).
ДД.ММ.ГГГГ Круглов С.В. сообщил о смерти заемщика банку (т.1 л.д.8,24).
ДД.ММ.ГГГГ Круглов С.В. направил в адрес банка заявления об осуществлении страховой выплаты страховщиком ЗАО "СК "РЕЗЕРВ" по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.33-35), страховщиком ООО СК "ВТБ Страхование" по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ и по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.36).
К указанным заявлениям Круглов С.В. приложил копию медицинского свидетельства о смерти, копию свидетельства о смерти <данные изъяты> N от ДД.ММ.ГГГГ, копию справки N от ДД.ММ.ГГГГ о наличии у Круглова С.В. статуса единственного наследника, копию справки с реквизитами расчетного счета Круглова С.В. Уведомления с приложенными документами получены банком ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.35).
Не получив удовлетворения своих требований, ДД.ММ.ГГГГ Круглов С.В. обратился с настоящим иском в суд.
Принимая во внимание, что ответчик ООО СК "ВТБ Страхование" выражает несогласие с выводами суда в части удовлетворения предъявленных к нему требований, судебная коллегия, руководствуясь ст. 327.1 ГПК РФ, законность принятого решения в остальной, не обжалованной лицами, участвующими в деле, части, не проверяет.
Проверив дело в пределах доводов жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик ООО СК "ВТБ Страхование" не оспаривал факт заключения с банком ДД.ММ.ГГГГ договора страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней N, факт присоединения наследодателем ФИО1 к указанному договору в целях обеспечения исполнения ею обязательств перед банком по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, факт получения страховых премий по указанным договорам, наличие у Круглова С.В статуса наследника и выгодоприобретателя застрахованного лица, при этом просил отказать в иске Круглову С.В. в связи с непредоставлением банком в распоряжение страховщика необходимого для страховой выплаты пакета документов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а также в связи с непредоставлением банком сведений относительно наступления страхового случая по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.
Разрешая возникший спор по существу, суд первой инстанции правильно применил нормы материального права, верно определилкруг юридически значимых для его объективного разрешения обстоятельств, грамотно распределил бремя их доказывания между сторонами и пришел к правильному выводу о наличии предусмотренных законом и договором оснований для выплаты Круглову С.В. как правопреемнику заемщика ФИО1 страхового возмещения в связи с наступлением страховых случаев по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ в рамках правоотношений по договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней N.
Мотивы, по которым суд первой инстанции пришел к таким выводам, в состоявшемся по делу решении приведены с указанием оснований, по которым по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также оснований, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.
Соглашаясь с выводами суда первой инстанции, судебная коллегия обращает внимание на то, что истец, вступая в правоотношения с ответчиками в связи с приобретением статуса наследника заемщика и одновременно застрахованного лица, руководствовался исключительно условиями договора, в частности, в соответствии с пунктом 7 заявления о подключении к программе страхования сообщил банку о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в срок не позднее <данные изъяты> дней с момента его наступления, и рассчитывал на исполнение банком предварительно оплаченных ФИО1 действий по передаче страховщику сведений, касающихся этого события и заключенного кредитного договора (т.1 л.д.198). При этом сведений о том, что на застрахованное лицо либо его правопреемника была возложена обязанность по сообщению напрямую страховщику о наступлении страхового случая, в материалах дела не имеется, ответчиком ООО СК "ВТБ Страхование", вопреки законодательно возложенной на него обязанности, таких доказательств не представлено.
Вместе с тем материалами дела с достоверностью подтверждено, что, несмотря на отсутствие указанного обязательства, Круглов С.В. предоставлял, в том числе, напрямую страховщику истребованные им дополнительные доказательства и, являясь потребителем, а значит, экономически слабой стороной в спорных правоотношениях, вправе был рассчитывать на получение страховой выплаты.
Само по себе непредоставление страховщиком суду сведений о получении им данных о наступлении страхового случая по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не свидетельствует о том, что такие сведения не предоставлялись, а также, как обоснованно констатировал суд первой инстанции, не подвергает сомнению наличие у Круглова С.В. права на получение страховой выплаты в связи с наступлением того же страхового случая, что и по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.
Каких-либо иных доводов и обстоятельств, которые имели бы правовое значение для настоящего спора и не были учтены судом первой инстанции, апелляционная жалоба не содержит, выводов суда не опровергает и основанием для отмены постановленного по делу решения в обжалуемой ответчиком ООО СК "ВТБ Страхование" части не является.
В силу изложенного и руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Абаканского городского суда от 07 мая 2018 года по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" - без удовлетворения.
Председательствующий С.Н. Душков
Судьи В.А. Музалевский
И.И. Аева
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка