Дата принятия: 27 августа 2019г.
Номер документа: 33-2705/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СМОЛЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 августа 2019 года Дело N 33-2705/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего Никоненко Т.П.,
судей Мацкив Л.Ю., Ивановой М.Ю.
при секретаре Шаклеиной Ю.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Д о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" на решение Ельнинского районного суда Смоленской области от 27 мая 2019 года.
Заслушав доклад судьи Мацкив Л.Ю., судебная коллегия
установила:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Д о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что (дата) между Банком и Д заключен кредитный договор N, по которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 90 840 руб., в том числе 75000 руб. - сумма к выдаче, 15840 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 49% годовых на 48 месяцев, заемщик обязался вернуть кредит и уплатить предусмотренные договором проценты и осуществлять возврат кредита ежемесячными платежами в размере 4 447 руб. 46 коп.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, своих обязательств по возврату кредита заемщик надлежащим образом не исполнял, вследствие чего образовалась задолженность на (дата) в размере 127 980 руб. 49 коп., из которой 68220 руб. 21 коп. - основной долг, 16404 руб. 97 коп. - проценты за пользование кредитом, 42007 руб. 56 коп. - убытки в виде неполученных процентов после выставления требования, 1347 руб. - штраф за просрочку платежей, которую просит взыскать с ответчицы, а также расходы по госпошлине - 3 759 руб. 61 коп.
Дело рассмотрено в отсутствие истца, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 3 оборот).
В судебном заседании Д иск не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Решением Ельнинского районного суда ... от (дата) иск Банка удовлетворен частично: с Д в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору N от 22.11.2-14 в сумме 85972 руб. 93 коп., из которых: 68220 руб. 21 коп. - основной долг, 16404 руб. 97 коп. - проценты, 1 347 руб. 75 коп. - штраф. В остальной части иска отказано, разрешен вопрос по госпошлине (л.д. 47-50).
В апелляционной жалобе Банк просит решение суда отменить в части отказа в удовлетворении требований о взыскании убытков (недополученных процентов по кредиту) в размере 42007 руб. 56 коп., принять в этой части новое об удовлетворении иска, ссылаясь на нарушение и неправильное применение норм материального и процессуального права. Указывает, что согласно графику погашения по кредиту, последний платеж должен быть произведен (дата) (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с (дата) по (дата) в размере 42007 руб. 56 коп. Суд, в нарушение требований ГПК РФ, не предложил Банку предоставить дополнительные доказательства, в подтверждение расчета кредитной задолженности (л.д. 54-58).
Проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы (ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что (дата) между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Д заключен кредитный договор N, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 90 840 руб., в том числе 75000 руб. - сумма к выдаче, 15840 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 49% годовых на 48 месяцев, заемщик обязался вернуть кредит и уплатить предусмотренные договором проценты и осуществлять возврат кредита ежемесячными платежами в размере 4 447 руб. 46 коп., дата перечисления первого ежемесячного платежа - (дата) (л.д. 8-9).
Согласно п. 12 кредитного договора заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.
Личной подписью Д подтверждается, что она ознакомилась с графиком платежей, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, тарифами и полной стоимостью кредита 50,145% годовых (л.д. 8-12).
Последний платеж осуществлен (дата) (л.д. 17).
(дата) Банк выставил заемщику требование о полном досрочном погашении долга в размере 127961 руб. 23 коп. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (то есть до (дата) ), которое оставлено без удовлетворения (л.д. 16).
После выставления требования, Банком (дата) был начислен штраф в размере 19 руб. 26 коп.
Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредиту по состоянию на (дата) составляет сумму 127 980 руб. 49 коп., из которой 68220 руб. 21 коп. - основной долг, 16404 руб. 97 коп. - проценты за пользование кредитом, 42007 руб. 56 коп. - убытки (недоплаченные проценты после выставления требования), 1347 руб. - штраф за просрочку платежей (л.д. 18-22).
Разрешая спор, суд, руководствуясь ст.ст. 309, 314, 450, 819 ГК РФ пришел к выводу о частичном удовлетворении требований, взыскав с ответчицы Д в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме 85972 руб. 93 коп., из которой: 68220 руб. 21 коп. - основной долг, 16404 руб. 97 коп. - проценты по кредиту, 1 347 руб. 75 коп. - штраф.
Поскольку ответчица взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнила, выводы суда о взыскании с ответчицы в пользу истца задолженности по кредитному договору являются верными.
При этом суд принял решение об отказе во взыскании убытков в виде недоплаченных процентов за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) в сумме 42 007 руб. 56 коп., указывая, что возмещение убытков условиями кредитного договора не предусмотрено, расчет убытков Банком не предоставлен.
Между тем, судебная коллегия полагает данные выводы ошибочными.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).
Как следует из разъяснений пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".
Как следует из содержания искового заявления и представленного в суд апелляционной инстанции расчета убытков, Банк заявляет требования о взыскании недоплаченных процентов по кредиту за период с (дата) (дата выставления требования о досрочном возврате кредита) по (дата) (окончание срока, на который предоставлен кредит).
Заявление Банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору.
Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям кредитного договора Банк вправе требовать от заемщика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования заемщиком денежными средствами очевиден.
Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, оснований для отказа в удовлетворении требований Банка о взыскании убытков в виде недополученных процентов не имелось.
Как видно из графика платежей, при надлежащем исполнении обязательств по договору заемщик должен был выплатить Банку проценты в размере 106194 руб. 25 коп. (за период с (дата) по (дата) ).
На дату выставления требования о досрочном возврате кредита ((дата) ) заемщиком выплачены проценты в размере 47781 руб. 72 коп., размер просроченных процентов составил 16404 руб. 97 коп.
Таким образом, размер убытков (недополученных процентов за период с (дата) по (дата) ) составляет 42007 руб. 56 коп. (106794,25 - 47781,72 - 16404,97).
С учетом положений ст. 98 ГПК РФ подлежит пересчету размер возмещения расходов по госпошлине за подачу иска, который составит 3 759 руб. 61 коп., пропорционально удовлетворенным требованиям.
Ответчицей Д решение не оспаривается.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Ельнинского районного суда Смоленской области от 27 мая 2019 года в части отказа во взыскании с Д в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" убытков, отменить.
Принять в этой части новое решение, которым удовлетворить требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании с Д убытков в размере 42007 руб. 56 коп.
Решение в части размера задолженности по кредитному договору N от (дата) и расходов по оплате государственной пошлины изменить, определив ко взысканию с Д в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору N от (дата) в сумме 127 980 руб. 49 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 759 руб. 61 коп.
В остальной части решение оставить без изменения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
