Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 28 января 2019 года №33-270/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ)

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 января 2019 года Дело N 33-270/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Ноевой В.В., судей Оконешниковой М.М., Сыреновой С.Н.,
при секретаре Васильевой Л.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца на решение Олекминского районного суда Республики Саха (Якутия) от 6 ноября 2018 года, которым
по делу по иску Габышева Ю.А. к Публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о взыскании платы за подключение к Программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов и взыскании штрафа, судом
ПОСТАНОВЛЕНО:
В удовлетворении исковых требований Габышева Ю.А. отказать.
Заслушав доклад судьи Сыреновой С.Н., пояснения стороны ответчика, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Габышев Ю.А. обратился в суд с вышеуказанным иском. В обоснование своих требований указал, что 30.05.2016 между Габышевым Ю.А. и ПАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит на сумму ******** рублей, срок возврата установлен - ******** месяцев, по ставке ******** % годовых. В тот же день, в рамках данного соглашения подписаны индивидуальные условия кредитного договора, заявление на страхование по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за подключение к Программе страхования размере ******** руб. Истец по указанному кредиту исполнил свои обязательства в полном объеме 09.06.2018, то есть досрочно, поэтому необходимость в страховании отпала. И у него появилось право требовать возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования, но его претензия о возврате неиспользованной части страховой премии была оставлена без ответа. Считает, что подключение заемщика кредита к Программе страхования было обусловлено заключением им кредитного договора с Банком, а страховым риском по заключенному истцом договору страхования фактически является невозможность погашения кредита в связи с установлением инвалидности застрахованному лицу или его смертью. Поскольку сумма кредита возвращена в полном объеме 09.06.2018, то действия кредитного договора прекращается. Фактически он воспользовался услугами по страхованию за период с 30.05.2016 по 09.06.2018, то есть всего 24 месяца. Следовательно, часть суммы за подключение к Программе страхования подлежит ему возврату пропорционально не истекшему сроку действия данного договора страхования. Указывая на эти обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика сумму платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 101719, 80 руб. моральный вред в размере 10 000 рублей, возместить расходы за нотариальные услуги - 2400 руб., штраф в размере 50 % от присужденной истцу суммы.
Судом вынесено вышеуказанное решение.
Не согласившись с решением суда, истец обратился с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда и удовлетворить исковые требования в полном объеме. Полагает, что судом при вынесении решения нарушены нормы материального права, право страхователя на возврат части страховой премии пропорционально времени в течение которого действовало страхование, регламентировано ч. 3 ст. 958 ГК РФ, что судом не учтено.
На судебное заседание сторона истца не явилась, о дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.
Проверив материалы дела и обжалуемое решение в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Согласно материалам дела _______ между сторонами дела заключен потребительский кредит, согласно которому истец получил кредит на сумму ******** рублей под ******** % годовых, сроком на ******** месяцев. При заключении кредитного договора Габышев Ю.А. подписал заявление на добровольное страхование жизни, здоровья в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Габышев Ю.А. выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховой компании "Сбербанк жизни" в соответствии с Условиями участия в программе. Страховыми рисками указаны: смерть застрахованного лица, инвалидность 1 и 2 группы, дожитие застрахованного лица до наступления определенного события. Срок страхования составляет ******** месяцев.
Из заявления на страхование от 30.05.2016 следует, что Габышев Ю.А. выразил согласие оплатить за подключение к Программе страхования плату в размере ******** руб. за весь срок кредитования за счет предоставленного кредита, ознакомлен с Условиями участия в программе страхования.
09.06.2018 истец исполнил обязательство по погашению кредита, в связи с чем, направил заявление в ПАО "Сбербанк России" о расторжении договора страхования и возврате денежных средств за услуги страхования. Ответ на указанное заявление банк не направил, возврат страховой платы не произвел.
Как следует из п. 5.1 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, возврат платы за подключение к программе страхования предусмотрен лишь в случае подачи заявления в течение 14 дней с даты подачи заявления на страхование.
Согласно п. 3.2.3 Условий при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжается действовать в отношении застрахованного до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.
Из приведенных положений Условий участия в программе в их взаимосвязи следует, что независимо от установления страховой суммы в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.
Исходя из условий возврата денежных средств, внесенных заемщиком в качестве платы за подключение к Программе страхования (пункт 5.1 Условий участия в программе страхования), а также условия о продолжении действия договора страхования при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору (пункт 3.2.3 Условий участия в программе страхования), доводы заявителя о возникновении у него права на возврат части страховой премии вследствие досрочного погашения кредита основаны на неправильном толковании норм права и Условий участия в программе страхования.
При таких обстоятельствах вывод суда первой инстанций о том, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии, является правильным.
Кроме того, условия договора страхования не предусматривают возврат платы за подключение к Программе страхования в случае отказа от участия в ней по истечении 14 дней со дня его заключения.
Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств обращения с заявлением в банк в течение 14 дней с даты подключения к программе о возврате денежных средств, внесенных им в качестве платы за подключение к Программе страхования.
Таким образом, при разрешении спора, судом первой инстанции верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела.
Изложенные в апелляционной жалобе доводы фактически выражают несогласие заявителя с выводами суда, однако по существу их не опровергают, оснований к отмене или изменению решения не содержат, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.
Руководствуясь ст.ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Олекминского районного суда РС (Я) от 6 ноября 2018 года по делу по иску Габышева Ю.А. к Публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о взыскании платы за подключение к Программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов и взыскании штрафа оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий В.В. Ноева
Судьи М.М. Оконешникова
С.Н. Сыренова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка