Дата принятия: 21 июня 2021г.
Номер документа: 33-2686/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 июня 2021 года Дело N 33-2686/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Шумилова А.А.
судей Нестеровой Л.В., Димитриевой Л.В.
при секретаре судебного заседания Филиппове К.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Мамоновой Екатерине Александровне о взыскании задолженности по кредитной карте, поступившее по апелляционной жалобе ответчика Мамоновой Екатерины Александровны на решение Ленинского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от 15 февраля 2021 года.
Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия
установила:
ПАО "Сбербанк России" в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Мамоновой Е.А. о взыскании задолженности по кредитной карте MasterCardStandart по эмиссионному контракту N 0268-Р- ... от 14.06.2019 года в размере 718 783,92 руб., в том числе просроченный основной долг в сумме 575 876,25 руб.; просроченные проценты в сумме 114 504,05 руб.; неустойка за просрочку платежей в сумме 28 403,62 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10 387,84 руб.
Исковые требования обоснованы тем, что 14.06.2019 между банком и Мамоновой Е.А. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная MasterCardStandart по эмиссионному контракту N 0268-Р-13551484780 от 14.06.2019 года, а также открыт счет N ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом - 23,9% годовых. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляются ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) путем пополнения счета не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.
За период с 04.12.2019 по 09.10.2020 у ответчика образовалась задолженность в вышеуказанном размере. Ответчику направлена претензия с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, но задолженность до настоящего времени не погашена.
В судебное заседание стороны не явились.
Решением Ленинского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от 15 февраля 2021 года в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк с Мамоновой Екатерины Александровны взыскана сумма задолженности по кредитной карте MasterCardStandard го эмиссионному контракту N 0268-Р-3526744380 от 14.04.2019 в размере 718 783, 92 руб., расходы по оплате государственной пошлины 10 387, 84 руб.
Данное решение обжаловано ответчиком по основаниям незаконности и необоснованности. В апелляционной жалобе ответчик указывает, что не она не давала распоряжение Банку на выдачу ей кредита путем зачисления денежных средств на кредитную карту, кредитные средства были зачислены в результате противоправных действий неустановленных лиц, направленных на хищение денежных средств с кредитной карты ответчика, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела от 13.11.2020, при этом доступ к кредитной карте по эмиссионному контракту она не предоставляла. Ответчик документ о выдаче кредита путем зачисления денежных средств на кредитную карту ни собственноручно, ни простой электронной подписью не подписывала, кредит не получала, кредитными средствами не распоряжалась. Суд первой инстанции не дал оценки указанным доводам ответчика и постановлению о возбуждении уголовного дела.
ПАО "Сбербанк России" в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк представил письменные возражения на апелляционную жалобу, в удовлетворении которой просил отказать. В возражениях указано, что кредитная карта выдана по заявлению самого ответчика. Данной картой ответчик активно пользовалась в течение длительного времени. Списание денежных средств с ее карты возможно только с ее согласия либо в результате необеспечения заемщиком сохранности ПИН-кода и паролей.
В суд апелляционной инстанции стороны не явились, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания.
Признав возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, исследовав дело, проверив решение в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства по делу, распределил между сторонами бремя доказывания, и постановилрешение, отвечающее требованиям законности и справедливости.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Как усматривается из материалов дела, 14.06.2019 года ПАО "Сбербанк" и Мамонова Е.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с пунктом 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России" данные Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, в совокупности, являются заключённым между Клиентом и ПАО Сбербанк договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Мамонова Е.А. была ознакомлена со всеми указанными документами, обязалась их исполнять, что подтверждается ее подписью в Заявлении на получение кредитной карты.
Во исполнение условий заключённого договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCardStandart по эмиссионному контракту N 0268-Р-... от 14.06.2019 года, в пределах установленного лимита 600 000,00 руб., с условием оплаты 23,9 % годовых, также был открыт счёт N ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.
Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счёту карты и ссудному счёту держателя.
В соответствии с п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платёжном периоде, в году - действительное число календарных дней.
Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплат суммы ежемесячного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20-ти календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме (пункт 12 индивидуальных условий).
Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.
Судом установлено, что ответчик не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 09.10.2020 г. задолженность составила 718 783,92 руб., в том числе просроченный основной долг 575 876,25 руб., просроченные проценты 114 504,05 руб., неустойка 28 403,62 руб.
Руководствуясь положениями статей 434, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив представленные сторонами доказательства, установив, что между сторонами был заключен кредитный договор, обязательства по которому ответчиком надлежащим образом не выполняются, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что она не давала распоряжение Банку на выдачу ей кредита путем зачисления денежных средств на кредитную карту, а кредитные средства были зачислены, а затем сняты в результате противоправных действий неустановленных лиц, не могут повлечь отмену решения.
Как следует из материалов дела, заявление на получение кредитной карты и Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк" подписаны самой Мамоновой Е.А. (л.д. 12, 17). Доказательств обратного ею не представлено. Ходатайств о назначении почерковедческой экспертизы не заявлено.
Заключив кредитный договор, Мамонова Е.А. обязалась исполнять его условия.
В соответствия с пунктами 3.1.7 Условий держатель карты обязан не сообщать ПИН-код, одноразовые пароли и не передавать карту для совершения операций другим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты.
В этом же пункте отмечено, что держатель карты несет ответственность за все операции с картой.
Из имеющихся в деле документов, в том числе представленных Банком в суд апелляционной инстанции и принятых судебной коллегией в качестве доказательств, поскольку они имеют юридическое значение по делу, следует, что, вопреки доводам апелляционной жалобы, кредитная карта была активной в течение длительного времени, ответчик пользовался картой, совершая множество операций с 14.06.2019 по 02.03.2020. О потере карты ответчик не сообщал, счет не блокировал.
Ссылки апелляционной жалобы на постановление о возбуждении уголовного дела не имеют правового значения.
Действительно, как видно из материалов дела, 13.11.2020 следователем СУ МВД России по г. Чебоксары было возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств, принадлежащих Мамоновой Е.А., а не Банку, с банковской карты Мамоновой Е.А., чем причинен ущерб самой Мамоновой Е.А., а не Банку.
Приговора суда по данному факту не выносилось.
При таких обстоятельствах довод ответчика о том, что денежные средства со счета кредитной карты были похищены путем списания иным лицом, а не ответчиком, не может повлечь отмену решения. Денежные средства были списаны со счета кредитной карты ответчика посредством механизма доступа к осуществлению данных операций, которые были известны и доступны только ответчику по условиям заключенного договора. Денежные средства обрели статус кредитных средств и подлежат возврату в предусмотренный договором срок.
В случае же действительного установления виновности лиц, причастных к хищению денежных средств со счета кредитной карты ответчика, последний не лишен возможности гражданско-правовым способом защитить свои имущественные интересы путем предъявления соответствующего иска к данным лицам.
Изложенные в апелляционной жалобе доводы были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, им дана надлежащая правовая оценка.
Нормы материального права применены судом верно. Решение постановлено на исследованных судом обстоятельствах дела и представленных сторонами доказательствах. Нарушений норм процессуального права судом не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от 15 февраля 2021 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика Мамоновой Екатерины Александровны - без удовлетворения.
Определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение трех месяцев в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) через суд первой инстанции.
Председательствующий А.А. Шумилов
Судьи Л.В. Димитриева
Л.В. Нестерова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
