Определение Калужского областного суда

КАЛУЖСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 26 августа 2021 года Дело N 33-2668/2021

Судебная коллегия по гражданским делам

Калужского областного суда в составе:

председательствующего Юрьевой А.В.,

судей Саркисовой О.Б., Рыжих Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Колтышевой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Юрьевой А.В. дело по апелляционной жалобе представителя Паршикова Вячеслава Васильевича - Анищенко Ивана Викторовича на решение Обнинского городского суда Калужской области от 28 апреля 2021 года по иску Паршикова Вячеслава Васильевича к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "ВСК - Линия жизни", публичному акционерному обществу Банку "Финансовая Корпорация Открытие" о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛА:

6 мая 2020 года Паршиков В.В. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "ВСК - Линия жизни", публичному акционерному обществу Банку "Финансовая Корпорация Открытие" и, уточнив требования, просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в возмещение ущерба 781 201 руб. в виде разницы между уплаченной по договорам суммой страхового взноса и суммой, возращенной страховщиком; неустойку за нарушение срока удовлетворения требований истца о возврате уплаченной за услугу денежной суммы в размере 1 700 000 руб., компенсацию морального вреда - 100 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а также расходы на оплату услуг представителя - 80 000 руб.

В обоснование требований истец, ссылаясь на положения статей 167, 178 Гражданского кодекса Российской Федерации, указывает на то, что он был введен в заблуждение сотрудником банка относительно природы заключаемых договоров и ему не была предоставлена необходимая информация, следствием чего явилось заключение истцом вместо договоров банковского вклада договоров страхования жизни N от 20 сентября 2018 года и N от 29 октября 2018 года, во исполнение которых им были внесены денежные средства в общей сумме 1 700 000 руб. Поскольку денежные средства были уплачены истцом по договорам страхования по причине отсутствия у него полной и достоверной информации, обязанность предоставить которую лежала на исполнителе, Паршиков В.В. полагал, что действиями ответчиков ему был причинен ущерб в указанной сумме. Требование о возврате уплаченных по договорам денежных сумм оставлено без удовлетворения.

Заочным решением суда от 23 декабря 2020 года исковые требования Паршикова В.В. к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "ВСК - Линия жизни" удовлетворены.

Определением суда от 1 марта 2021 года указанное заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Истец и его представитель Анищенко И.В. в судебном заседании исковые требования поддержали.

Представители ответчиков в судебное заседание не явились, в письменных возражениях иск не признали.

Третье лицо Смирнова С.А. в судебное заседание не явилась.

Решением суда в удовлетворении иска отказано.

В апелляционной жалобе поставлен вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного и принятии нового решения об удовлетворении исковых требований.

В возражениях общество с ограниченной ответственностью "Страховая компания "ВСК - Линия жизни" просит решение суда оставить без изменения, жалобу - без удовлетворения.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца Анищенко И.В., поддержавшего жалобу, обсудив доводы жалобы и возражений, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Из материалов дела следует, что 25 ноября 2016 года между обществом с ограниченной ответственностью "Страховая компания "ВСК - Линия жизни" (страховщиком) и публичным акционерным обществом "БИНБАНК" (в настоящее время - публичное акционерное общество Банк "Финансовая Корпорация Открытие") (банком) заключен агентский договор 2016/1125-ЛЖ, по условиям которого банк-агент принимает на себя обязательства осуществлять по поручению и за счет страховщика, в частности, консультирование физических лиц по вопросам заключения договоров страхования, сбор и оформление документов страхователей, необходимых для заключения договоров страхования, оформление и выдачу страховых полисов/договоров страхования и Правил страхования по программе страхования.

Судом установлено, что 20 сентября 2018 года Паршиков В.В. обратился в офис публичного акционерного общества "БИНБАНК" по вопросу оформления договоров банковского вклада. Осуществляя консультирование истца, представитель банка, действуя на основании вышеуказанного агентского договора, предложил Паршикову В.В. воспользоваться продуктом страховщика.

20 сентября 2018 года между обществом с ограниченной ответственностью "Страховая компания "ВСК - Линия жизни" и Паршиковым В.В. заключен договор страхования жизни N в соответствии с Правилами страхования жизни "Линия будущего. Защита", страховыми рисками по которому являются: дожитие застрахованного до окончания срока страхования, смерть застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в пункте 5 Правил, смерть застрахованного в результате несчастного случая, смерть застрахованного в результате транспортного происшествия, установление застрахованному I группы инвалидности в результате несчастного случая.

Стороны определилистраховую сумму по рискам: дожитие застрахованного до окончания срока страхования, смерть застрахованного в результате несчастного случая, смерть застрахованного в результате транспортного происшествия, установление застрахованному I группы инвалидности в результате несчастного случая в размере 1 453 228 руб., в случае смерти застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в пункте 5 Правил - 1 370 354 руб. Срок действия договора установлен с 21 сентября 2018 года по 20 сентября 2024 года. Периодичность уплаты страховой премии - единовременно. Размер страховой премии составляет 1 400 000 руб., в том числе по основным страховым рискам 1 370 354 руб.

Договором предусмотрены размер и срок выплаты соответствующей гарантированной выкупной суммы при досрочном прекращении договора страхования в соответствии с пунктом 12 Правил страхования, размер которой определяется на дату расторжения договора (приложение N 1 к договору).

В тот же день между публичным акционерным обществом "БИНБАНК" и истцом был заключен договор текущего счета "Копилка" N, в соответствии с которым на имя Паршикова В.В. открыт текущий счет N, на который им внесены денежные средства в сумме 1 400 000 руб. С указанного счета в пользу страховщика перечислены денежные средства на оплату страховой премии по договору N в размере 1 400 000 руб.

Кроме того, 20 сентября 2018 года между публичным акционерным обществом "БИНБАНК" и Паршиковым В.В. был заключен договор банковского вклада "Вклад в будущее" N с суммой вклада 400 000 руб. на срок 181 день с процентной ставкой 7,6% годовых. Данный договор был расторгнут 28 октября 2019 года, сумма вклада с начисленными процентами была получена истцом в день расторжения договора. Факт заключения данного договора истец не оспаривает.

29 октября 2018 года в соответствии с Правилами страхования жизни "Линия будущего. Защита" между обществом с ограниченной ответственностью "Страховая компания "ВСК-Линия жизни" и Паршиковым В.В. был заключен договор страхования N, которым предусмотрены следующие страховые риски: дожитие застрахованного до окончания срока страхования, смерть застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в пункте 5 Правил, установление застрахованному I группы инвалидности в результате несчастного случая (с освобождением от уплаты страховых взносов), постоянная полная утрата застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая (с освобождением от уплаты страховых взносов).

Стороны определилистраховую сумму по риску - страхование до дожития застрахованного до окончания срока страхования в размере 3 196 741 руб., а в случае смерти застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в пункте 5 Правил, установления застрахованному I группы инвалидности в результате несчастного случая (с освобождением от уплаты страховых взносов), постоянной полной утраты застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая (с освобождением от уплаты страховых взносов) страховая сумма определяется пунктом 7 Правил. Срок действия договора установлен 10 лет, с 30 октября 2018 года по 29 октября 2028 года. Периодичность уплаты страховой премии - ежегодно. За первый год страховая премия в размере 300 000 руб. была перечислена страховщику 29 октября 2018 года с открытого на имя Паршикова В.В. текущего счета N.

Вышеуказанными Правилами страхования (пунктом 13) предусмотрены условия, при которых по указанным договорам выплачивается дополнительный инвестиционный доход и порядок его начисления.

Страхователем и застрахованным лицом по указанным договорам является истец.

19 октября 2019 года истец в соответствии с Правилами страхования обратился к страховщику с заявлением об изменении условий договора страхования жизни, влияющих на ответственность страховщика, в котором просил изменить сумму годового страхового взноса по договору страхования N, установив его в размере 150 000 руб. (вместо 300 000 руб.), а также срок действия договора, определив его равным пяти годам (вместо десяти лет). Заявление было принято к рассмотрению.

Вышеизложенные обстоятельства подтверждаются, в частности, страховыми полисами, платежными поручениями, подтверждениями по договорам страхования, Правилами страхования жизни "Линия будущего. Защита", сведениями, предоставленными публичным акционерным обществом Банком "Финансовая Корпорация Открытие" от 23 января 2020 года, выпиской по счету, договором (заявлением) на открытие текущего счета.

Оценив имеющиеся в деле письменные доказательства и объяснения истца в судебном заседании в их совокупности, суд установил, что договоры страхования были подписаны истцом, из текста договоров следует, что истец был ознакомлен и согласен с Правилами страхования, все положения договоров, включая размер и порядок уплаты страховой премии, выплаты страховой суммы и выкупной суммы, порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода, порядок расторжения и изменения договора и другие условия ему были известны и понятны.

Разрешая исковые требования, суд обоснованно исходил из того, что установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о том, что договоры страхования были заключены истцом по собственной воле и в своем интересе, с пониманием природы заключаемых договоров, того, что он заключает договоры со страховой компанией, с согласием со всеми условиями договоров страхования, воля истца была направлена именно на заключение вышеуказанных договоров на приведенных условиях. Судом принято во внимание также, что при заключении договоров истец получил необходимую информацию о предоставляемых ему услугах страхования. Услуги по страхованию были предоставлены с добровольного согласия Паршикова В.В., выраженного в письменной форме, истец в договорах страхования, в подтверждениях по договорам страхования от 20 сентября 2018 года и от 29 октября 2018 года своей личной подписью подтвердил также, что страхование является добровольным, денежные средства не подпадают под действие закона о страховании вкладов, а обеспечиваются страховыми резервами и гарантиями страховщика в соответствии с законом об организации страхового дела.

Доводы истца об отсутствии у него материального интереса в заключенных договорах опровергаются материалами дела.

Каких-либо нарушений прав истца со стороны ответчиков судом по делу не установлено.

Доказательств, подтверждающих доводы истца о совершении сделок под влиянием заблуждения, обмана, на крайне невыгодных для страхователя условиях, а также о навязывании истцу услуг по страхованию, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь пунктом 2 статьи 1, статьей 421, пунктом 1 статьи 422, статьями 425, 432, 940, 943, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в соответствии со статьями 166, 167, 178, 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 статьи 12, статьями 13, 15, 28, 31 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" о взыскании уплаченных по договорам денежных средств, а также о компенсации морального вреда, неустойки и штрафа.

Из материалов дела видно также, что 25 октября 2019 года Паршиков В.В. обращался в общество с ограниченной ответственностью "Страховая компания "ВСК-Линия жизни" с заявлением, в котором просил расторгнуть как недействительные договоры страхования и вернуть ему уплаченные по ним денежные средства. Заявление было оставлено без удовлетворения.

8 февраля 2020 года истец в адрес страховщика направил претензию о расторжении договоров как заключенных с нарушением его прав потребителя и являющихся недействительными и о возврате уплаченных по ним денежных средств (страховых премий). В удовлетворении претензии было отказано.

24 марта 2020 года страховщиком истцу перечислены денежные средства в размере 918 798 руб. 91 коп.

Согласно ответу общества с ограниченной ответственностью "ВСК-Линия жизни" от 27 апреля 2021 года указанная сумма включает выплату по договору страхования N в размере 918 208 рублей 84 коп. (выкупная сумма (864 671 руб.) + дополнительный инвестиционный доход (23 537 руб. 84 коп.)), по договору страхования N - дополнительный инвестиционный доход в размере 590 руб. 07 коп. (выкупная сумма 0) (т. 3 л.д. 135). Указанные выплаты осуществлены страховщиком во исполнение заключенных договоров страхования, и данное исполнение истцом принято.

Как следует из материалов дела, истцом были предъявлены исковые требования о взыскании неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя о возврате уплаченных по договорам денежных средств (страховых премий) на основании статей 28, 31 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". Суд принял решение по заявленным Паршиковым В.В. исковым требованиям с учетом их последующего уточнения, отказав в их удовлетворении.

Иск о взыскании неустойки за нарушение установленного договорами страхования срока уплаты страховщиком выкупной суммы и дополнительного инвестиционного дохода истец при рассмотрении настоящего дела в установленном законом порядке не предъявлял. В связи с этим доводы апелляционной жалобы о нарушении срока осуществления выкупной суммы и наличии оснований для уплаты неустойки за просрочку не могут быть приняты во внимание, поскольку данные обстоятельства не являлись предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Доводы апелляционной жалобы о недопустимости проведения почерковедческой экспертизы по копии документа являются несостоятельными, поскольку оценку невозможности провести экспертное исследование по каким-либо причинам дает эксперт.

Основанных на доказательствах доводов, которые могли бы служить основанием к отмене решения суда, апелляционная жалоба не содержит. Процессуальные нарушения, являющиеся основанием для отмены решения, судом по делу не допущены.

Руководствуясь статьями 328, 329, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Обнинского городского суда Калужской области от 28 апреля 2028 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Паршикова Вячеслава Васильевича - Анищенко Ивана Викторовича - без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение

составлено 30 августа 2021 года

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка