Дата принятия: 22 сентября 2020г.
Номер документа: 33-2664/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СМОЛЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 сентября 2020 года Дело N 33-2664/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего Гузенковой Н.В.,
судей Дороховой В.В., Чеченкиной Е.А.,
при помощнике судьи Войтенковой Е.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Майоренко В.А. к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Быстроденьги" о защите прав потребителей
по апелляционной жалобе Майоренко В.А. на решение Сафоновского районного суда Смоленской области от 22 мая 2020 года.
Заслушав доклад судьи Гузенковой Н.В., судебная коллегия
установила:
истец Майоренко В.А. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Быстроденьги" (далее по тексту - ООО МК "Быстроденьги") о защите прав потребителей. Требования мотивировал тем, что 23 апреля 2019 года между ним и ответчиком заключен договор микрозайма. В настоящее время возможности исполнить обязательства по договору в связи с финансовыми трудностями он не имеет. В июне 2019 года обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора и представлении информации об условиях заключения, задолженности, однако ответа он не получил. Ссылаясь на положения ст.10 Закона РФ "О защите прав потребителей", просил обязать ответчика предоставить информацию по заключенному договору, а именно: заявление на предоставление займа; график погашения займа; информацию с указанием оснований проведения приходных и расходных операций с приложением расчетов кредитных платежей, в том числе, сумм уплаченных в счет погашения займа, начисленных и уплаченных сумм процентов за пользование займом, начисленных и уплаченных сумм неустоек, начисленных и уплаченных сумм комиссий на русском языке по договору займа. Также просил расторгнуть договор микрозайма N 96939629 от 23 апреля 2019 года, взыскать с ответчика моральный ущерб в размере 30000 руб., штраф в размере 50% от суммы присужденных денежных средств за отказ добровольно исполнить требования потребителя, судебные расходы.
В судебное заседание истец Майоренко В.А., его представитель Авдеева С.А. не явились, извещены о рассмотрении дела надлежащим образом, в письменном ходатайстве истец просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 135).
Представитель ответчика ООО МК "Быстроденьги" не явился в судебное заседание, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования не признал, указав, что 23 апреля 2019 года между истцом Майоренко В.А. и ООО МК "Быстроденьги" заключен договор микрозайма, на основании которого истцу выданы денежные средств размере 10000 руб. В настоящее время долг по договору микрозайма N 96939629 от 23 апреля 2019 года истцом погашен, договор прекращен исполнением.
Обжалуемым решением Сафоновского районного суда Смоленской области от 22 мая 2020 года в удовлетворении исковых требований Майоренко В.А. отказано.
В апелляционной жалобе и уточнении к ней Майоренко В.А. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении иска в полном объеме, ссылаясь на недоказанность выводов суда. Автор жалобы считает, что ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие неполучение претензии истца, направления ответа на претензию.
Истец Майоренко В.А., его представитель Авдеева С.А., извещенные о времени и месте рассмотрения спора надлежащим образом не явились, в жалобе просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Представитель ответчика ООО МК "Быстроденьги", извещенный о времени и месте рассмотрения спора надлежащим образом, также не явился, каких-либо ходатайств не заявлял.
Согласно ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом апелляционной инстанции в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия Смоленского областного суда приходит к следующему.
В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
В силу положений ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 23 апреля 2019 года между Майоренко В.А. и ООО МК "Быстроденьги" заключен договору микрозайма N 96939629, в соответствии с которым Майоренко В.А. подставлен заем в размере 10 0000 руб. (л.д. 85, 94)
Согласно п. 1 индивидуальных условий договора потребительского займа срок действия договора составляет один календарный год с даты его заключения. Срок возврата займа установлен 9 мая 2019 года.
Из п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что размер процентов за пользование денежными средствами установлен в 547,50 % годовых (1,50% в день).
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа возврат займа и уплата начисленных процентов осуществляется единовременным платежом в размере 12400 руб., из которых 10000 руб. - сумма основного долга, 2 400 руб. - сумма начисленных процентов.
В обоснование заявленных исковых требований Майоренко В.А. представлена суду ксерокопия заявления, датированного 29 мая 2019 года, в котором истец просил ООО МК "Быстроденьги" расторгнуть договор N 96939629 с фиксацией суммы задолженности, предоставить поданное им заявление на предоставление займа, график его погашения, информацию с указанием оснований проведения приходных и расходных операций с приложением расчетов кредитных платежей, в том числе, сумм уплаченных в счет погашения займа, начисленных и уплаченных сумм процентов за пользование займом, начисленных и уплаченных сумм неустоек, начисленных и уплаченных сумм комиссий на русском языке по договору займа, по настоящее время (л.д. 13).
Отказывая в удовлетворении исковых требований Майоренко В.А. в полном объеме, суд первой инстанции, руководствуясь вышеприведенными нормами права, исходил из того, что истцом не представлено доказательств существенных изменений обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а также существенного нарушения договора со стороны займодавца, что представляло бы истцу право требовать его расторжения. Кроме того суд исходил из отсутствия доказательств направления истцом в ООО МК "Быстроденьги" вышеуказанного заявления о расторжении договора микрозайма и истребования соответствующей информации.
Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда, поскольку они мотивированы, основаны на анализе норм действующего законодательства и фактических обстоятельствах дела.
Довод жалобы истца о том, что ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие неполучение претензии истца, направления ответа на претензию, а также отсутствие офисов у ответчика для предъявления письменных заявлений не может служить основанием для отмены или изменения решения суда в силу следующего.
Согласно ст. 18 "Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России от 22 июня 2017 года), микрофинансовая организация обязана отвечать на каждое полученное ею обращение, за исключением случаев, предусмотренных п.3 ст.18 Базового стандарта.
Ответ на обращение получателя финансовой услуги микрофинансовая организация направляет по адресу, предоставленному ей получателем финансовой услуги при заключении договора об оказании финансовой услуги (если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации или договором об оказании финансовой услуги), или по адресу, сообщенному получателем финансовой услуги в порядке изменения персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона от 27 июня 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных", в соответствии с условиями договора, заключенного с получателем финансовой услуги, или в соответствии с внутренним документом о персональных данных, утвержденным микрофинансовой организацией (п.1 ст.18 Базового стандарта).
В случае направления обращения от имени получателя финансовой услуги его представителем, действующим на основании нотариально удостоверенной доверенности, или адвокатом ответ на такое обращение микрофинансовая организация направляет по адресу, указанному представителем или адвокатом в таком обращении, с копией по адресу, предоставленному микрофинансовой организации получателем финансовой услуги при заключении договора об оказании финансовой услуги, с учетом требований и норм, установленных настоящим пунктом (п.3 ст.18 Базового стандарта).
На основании п. 3.1 Требований и рекомендаций к содержанию обращений получателей финансовых услуг и порядку обработки таких обращений ООО МК "Быстроденьги", утвержденных приказом Операционного директора от 22 июня 2017 года N 274 ДКК, клиент вправе оставить обращение любым удобным для него способом, а именно: в устной форме, электронном виде и письменной форме (л.д. 41).
Поскольку доказательств обращения к ответчику с заявлением от 23 апреля 2019 года стороной истца в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, оснований для вывода о нарушении прав истца как потребителя финансовой услуги, заключающемся в не направлении ответа на заявление, не имелось.
Довод истца о непредоставлении ему информации о заключенном договоре, повлекшим, по мнению апеллянта, нарушение положений ст.10 Закона РФ "О защите прав потребителей", судебная коллегия также признает несостоятельным в силу следующего.
Статьей 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлена обязанность продавца (исполнителя, изготовителя) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора (п.1).
Названная информация доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).
Таким образом, действующее законодательство обязывает исполнителя (продавца, изготовителя) предоставить потребителю своевременно, то есть до заключения соответствующего договора, такую информацию о товаре (работе, услуге), которая обеспечивала бы возможность свободного и правильного выбора товара (работы, услуги) потребителем, исключающего возникновение у последнего какого-либо сомнения относительно потребительских свойств и характеристик товара (работы, услуги).
При неисполнении указанных требований закона потребитель вправе потребовать от исполнителя (продавца, изготовителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора либо в разумный срок отказаться от его исполнения (п. 1,2 ст. 12 Закона N 2300-1).
Деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности, по вопросам предоставления микрозаймов урегулирована Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Закон N 151-ФЗ или Закон о микрофинансовой деятельности).
В силу ст.1 Закона N 151-ФЗ микрофинансовой организацией является юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.
Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма ( ч.1 ст. 8 Закона N 151-ФЗ).
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч.2 ст.8 Закона N 151-ФЗ).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ или Закон о потребительском кредите).
В силу положений ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ (договор присоединения).
Пункт 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите устанавливает, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: указания на процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.
Полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).
Перечисленным выше требованиям заключенный с истцом договор займа соответствует, собственноручная подпись истца в предоставленной самим Майоренко В.А. копии договора подтверждает, что при его заключении до заемщика была доведена (в том числе) следующая информация: процентная ставка по договору, полная стоимость кредита, полная сумма, подлежащая выплате, способ возврата займа (л.д.16).
Предоставленная информация позволила заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг до момента заключения договора, ввиду чего оснований для возложения на ответчика мер ответственности за не предоставление потребителю информации у суда не имелось.
Ссылку в жалобе на то, что в решении неверно указано на размещение всей информации ответчиком в личном кабинете заемщика, судебная коллегия не принимает во внимание, поскольку таких сведений решение суда не содержит.
При указанных обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Сафоновского районного суда Смоленской области от 22 мая 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Майоренко В.А. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
