Определение Судебной коллегии по гражданским делам Рязанского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РЯЗАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 сентября 2021 года Дело N 33-2651/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:

председательствующего Платоновой И.В.,

судей Фоминой С.С., Поштацкой В.Е.,

при секретаре Смирновой В.Д.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Строгову Дмитрию Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору с апелляционной жалобой и дополнением к ней Строгова Дмитрия Игоревича на решение Советского районного суда г.Рязани от 16 июня 2021 года, которым постановлено:

Исковые требования Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Строгову Дмитрию Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать со Строгова Дмитрия Игоревича в пользу Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору N от 26.01.2019 г. в размере 580 418 (Пятьсот восемьдесят тысяч четыреста восемнадцать) рублей 06 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 306 (Девять тысяч триста шесть) рублей 58 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Строгову Дмитрию Игоревичу о взыскании неустойки в большем размере - отказать.

Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Фоминой С.С., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к Строгову Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 26.01.2019 года между АО "Банк Русский Стандарт" и Строговым Д.И. был заключен кредитный договор N путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении о предоставлении потребительского кредита от 26.01.2019 г., неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита - Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, График платежей, с которыми Клиент ознакомлен до заключения договора, подтвердил, что полностью согласен со всеми условиями договора потребительского кредита, понимает содержание документов и обязуется их выполнять. Клиент также подтвердил, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям потребительского кредита, а также получение им одного экземпляра Индивидуальных условий и Общих условий, о чем свидетельствует собственноручная подпись Клиента. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счет N, на который 26.01.2019 г. перечислил сумму кредита в размере 572 000 руб. 00 коп. По условиям кредитного договора сумма кредита в размере 572 000 руб. 00 коп. предоставлялась на срок 1827 день до 26.01.2024 г. под 24,00 % годовых; плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета N. В связи с чем на основании Индивидуальных условий банк начислил неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, которая составила 60 239,88 руб. В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью Заключительное требование. В связи с неисполнением ответчиком обязанности по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 610 657 руб. 94 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты не позднее 26.01.2021 г., однако данное требование оставлено ответчиком без исполнения. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 610 657 руб. 94 коп., из которых: 477 950 руб. 08 коп. - основной долг, 72 467 руб. 98 коп. - проценты по кредиту, 60 239 руб. 88 коп. - плата за пропуск платежей по Графику.

Просили суд взыскать с ответчика Строгова Д.И. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору N от 26.01.2019 г. за период с 26.01.2019 г. по 26.01.2021 г. в размере 610 657 руб. 94 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 9 306 руб. 58 коп.

Решением Советского районного суда г. Рязани от 16 июня 2021 года исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворены частично.

В апелляционной жалобе ответчик Строгов Д.И. просит решение суда отменить как незаконное, необоснованное, вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований, либо прекратить производство по делу или оставить исковое заявление без рассмотрения. Просит вынести в адрес судьи Никишиной Н.В. частное определение в связи с допущенными нарушениями при ведении судебного процесса. В обоснование доводов жалобы ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм процессуального права. При этом указывает, что в нарушение ч. 2 ст. 199 ГПК РФ и ч. 1 ст. 214 ГПК РФ копия решения по делу от 16 июня 2021 г. была вручена ответчику только 09 июля 2021 г. Полагает, что ответчику была предоставлена копия решения, не подписанного и не заверенного судьей. Ссылается также на отсутствие в материалах дела протокола судебного заседания от 16 июня 2021 года.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступало.

Апеллятор Строгов Д.И., иные участники судебного разбирательства в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Проверив в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение отмене не подлежит по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 26 января 2019 г. ответчик Строгов Д.И. обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, в котором просил заключить с ним договор потребительского кредита в соответствии с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющимися неотъемлемой частью договора. Одновременно им было дано согласие на предоставление услуг, указанных в заявлении, в рамках заключенного с Банком договора потребительского кредита, в том числе на заключение договора страхования.

26 января 2019 г. ответчику были представлены и им подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита N от 26 января 2019 г., согласно которым истец обязался предоставить ответчику сумму кредита в размере 572 000 руб. 00 коп., сроком на 1827 дней, который подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до 26.01.2024 г. включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых. Размер, состав и периодичность внесения заемщиком платежей определены сторонами в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора. Количество платежей по договору - 60. Размер ежемесячного платежа по договору - 16 519 руб., за исключением последнего платежа, составляющего 15 086 руб. 44 коп. Периодичность платежей - 19 числа каждого месяца с февраля 2019 г. по январь 2024 г.

В частности, каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом (п.6.2 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования).

Данные обстоятельства, помимо заявления ответчика от 26.01.2019 г. и Индивидуальных условий, также подтверждаются подписанным заемщиком Графиком платежей по кредитному договору.

Факт подачи ответчиком данного заявления и подписания им являющихся неотъемлемой частью кредитного договора иных документов (Индивидуальных условий. Графика платежей), самим ответчиком в письменных возражениях не отрицается.

Вышеуказанные действия сторон полностью соответствуют пункту 2.1 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора.

Банком обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом: 26.01.2019 г. денежные средства в общем размере 572 000 руб. 00 коп. были зачислены на счёт заемщика Строгова Д.И., что подтверждается выпиской по счету N, являющейся, вопреки возражениям ответчика, надлежащим доказательством, подтверждающим зачисление денежных средств на счет клиента.

Так, согласно п.1.7 Условий по потребительским кредитам с лимитом страхования днем предоставления кредита является день отражения на счете суммы операции по осуществлению платежа (перевода) со счета, совершаемой полностью или частично за счет кредита.

В соответствии с п.1.27 тех же Условий счет - это отрытый в рамках Договора на имя Заемщика банковский счет в валюте Российской Федерации, номер которого указан в Индивидуальных условиях.

В Индивидуальных условиях указан номер счета: N.

В свою очередь, право АО "Банк Русский Стандарт" на осуществление банковских операций, в том числе открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, подтверждено Генеральной лицензией N от 19.11.2014 г., выданной Центральным банком Российской Федерации.

В соответствии с общими и индивидуальными условиями кредитного договора кредит предоставляется и погашается путем поступления денежных средств на счет заемщика N. Выписка по данному счету отражает реальное движение денежных средств по кредитному договору.

Согласно той же выписке и заявлению-распоряжению Строгова В.И. от 26.01.2019 года, 26.01.2019 года на основании данного заявления Строгова Д.И. со счета N были переведены денежные средства в размере 72 000 руб. в пользу АО "Русский стандарт Страхование" во исполнение заемщиком обязательств по договору страхования.

После 26.06.2020 года ответчик прекратил внесение ежемесячных платежей, то есть перестал исполнять свои договорные обязательства, при этом 26.06.2020 года производилось только погашение процентов, причем в сумме 325, 90 руб. - гораздо меньшей, чем предусмотрено кредитным договором.

В связи с чем 27.12.2020 г. истцом было сформировано и направлено ответчику Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором ответчику предлагалось в срок до 26.01.2021 г. обеспечить наличие на его счете суммы погашения задолженности по кредитному договору N от 26.01.2019 г. в общем размере 610 657 руб. 94 коп.

Указанное требование Строговым Д.И. в добровольном порядке не исполнено.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что обязательства по возврату кредита Строговым Д.И. надлежащим образом не исполняются, на момент рассмотрения дела в суде задолженность по кредиту не погашена, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору N от 26.01.2019 г. в размере 580418 рублей 06 копеек.

Расчет задолженности является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям Индивидуальных условий договора потребительского кредита и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. Представленный истцом расчет ответчиком в апелляционной жалобе не оспорен, иной расчет, а также доказательства погашения задолженности и иного размера долга к жалобе не приложены.

Доводы апелляционной жалобы ответчика Строгова Д.И. о допущенных судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушениях норм процессуального права судебной коллегией отклоняются в связи с их несостоятельностью.

Так, согласно л.д.145-150, в материалах дела содержится протокол судебного заседания Советского районного суда г.Рязани от 16 июня 2021 г., согласно которому мотивированное решение по делу изготовлено 23 июня 2021 г. Согласно сопроводительному письму (л.д.156) копия решения по делу направлена сторонам 30 июня 2021 г.

При рассмотрении спора судом установлены и исследованы все необходимые обстоятельства, имеющие значение для дела, не допущено нарушений норм материального и процессуального права.

При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г. Рязани от 16 июня 2021 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Строгова Дмитрия Игоревича - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 22 сентября 2021 года.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка