Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 1 сентября 2021 года Дело N 33-2639/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в составе: председательствующего судьи Холонгуевой О.Р.,

судей коллегии Чупошева Е.Н. и Семенова Б.С.,

при секретаре Васильевой А.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело

по исковому заявлению ПАО КБ "Восточный" к Грыдиной Ольге Алимжановне о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе ответчика Грыдиной О.А.

на решение Закаменского районного суда РБ от 11 мая 2021 года, которым исковые требования удовлетворены частично и постановлено:

Взыскать с Грыдиной Ольги Алимжановны в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору N ... от 09.12.2011 г., заключенному с ФИО3, в размере 36 988 руб. 18 коп. - задолженность по основному долгу, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 309 руб. 65 коп., всего 38 297 руб. 83 коп. (тридцать восемь тысяч двести девяносто семь рублей 83 копейки).

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав доклад судьи Семенова Б.С., ознакомившись с материалами дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО "Восточный экспресс банк" обратился в суд с названным исковым заявлением, указав, что 09 декабря 2011 года банком и ФИО2 заключен договор кредитования N ..., согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 200 000 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, в порядке и на условиях этого договора.

... года заемщик ФИО1 умер.

Наследником заемщика является ответчик Грыдина О.А.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору на момент подачи искового заявления - 53 390,47 руб., из них 36 988,18 руб. - по основному долгу, 16 402,29 руб. - по процентам за пользование кредитом.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ОАО "ДАЛЬЖАСО".

В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились, представитель третьего лица не явились, были надлежаще извещены.

Представитель истца Калянов А.Ю. ответчик Грыдина О.А. просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ранее ответчиком Грыдиной О.А. было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности и вынесении решения отказе в удовлетворении исковых требований, со ссылкой на то, что о смерти заемщика ФИО4 банку стало известно в июле 2013 года.

Кроме того, в своих возражениях ответчик указала, что в рамках кредитного договора, заключенного между банком с ФИО5., заключен договор страхования, что подтверждается заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ "Восточный".

Согласно Акту судебно-медицинского обследования трупа N 93-13 от 06 июля 2013 года смерть ФИО6 наступила в результате острого обширного трансмурального инфаркта миокарда с локализацией в области верхушки желудочка с переходом на перегородку сердца на фоне хронической ишемической болезни сердца.

В июле 2013 года дочь ФИО7 обратилась в ОАО "ДАЛЬЖАСО" и ПАО КБ "Восточный" со всеми документами, в том числе со свидетельством о смерти и указанным Актом. Работниками данных организаций было пояснено, что беспокоиться о выплате долга не стоит, поскольку имеет место быть страховой случай, в случае необходимости с ней свяжутся. После этого она никаких мер по выплате долга не предпринимала.

Однако банк в иске умалчивает о договоре страхования, какие-либо данные о выплате либо отказе в выплате по этому договору отсутствуют.

О смерти ФИО8 банку стало известно еще в ... года, т.е. со дня смерти заемщика прошло около <...> лет.

Ссылаясь на ст. 1175 и ст. 10 ГК РФ просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности, а также злоупотреблением права.

В представленном отзыве на возражения ответчика представитель истца Калянов А.Ю. указал, что, поскольку иск предъявлен о взыскании долга по кредитному договору, заключенному до востребования, то график погашения формируется исходя из суммы фактически снятых денежных средств со счет и минимального обязательного платежа по кредитной карте. Полагал, что согласно графику погашения кредита срок давности, применимый к настоящему дел, следует исчислять по окончании срока исполнения кредитного договора.

По его мнению, срок исковой давности следует исчислять с 17 декабря 2018 года (с даты последнего платежа по графику), следовательно, трехгодичный срок для обращения в суд истекает 17 декабря 2021 года.

Считал, что банк вправе реализовать свое право на обращение в суд по своему усмотрению. Учитывая, что неисполнение обязательств по кредитному договору было вызвано смертью заемщика и повлекло необходимость установления банком наследника заемщика, а также то, что иск заявлен банком в пределах срока исковой давности, полагал, что действия банка по взысканию задолженности не противоречат условиям кредитного договора и действующего законодательства.

При этом ответчик не был лишен возможности при получении свидетельства на наследство добровольно погасить имеющеюся задолженность, предотвратив тем самым увеличение ее размера.

В представленных пояснениях в части участия в деле ОАО "ДАЛЬЖАССО" представитель истца по доверенности Калянов А.Ю. указал, что 24 января 2014 года страховая компания ОАО "ДАЛЬЖАССО" произвела выплату в пользу выгодоприобретателя (ПАО КБ "Восточный) в размере 185 601 руб. 29 коп. Сумма выплаты равна сумме задолженности на дату наступления смерти за минусом просроченной задолженности.

27 июня 2014 года в телефонном разговоре информация о том, что обязательства по договору кредитования не исполнены, что выплаты от страховой компании недостаточно и для закрытия кредитного договора необходимо доплатить, была доведена до ответчика.

Расчетно-справочная информация о том, что обязательства по договору кредитования исполнены, ответчику не предоставлялась.

Исполнение страховой организацией обязанности по выплате страхового возмещения не освобождает наследников застрахованного лица от выплаты кредитору суммы задолженности по кредиту, оставшейся после выплаты суммы страхового возмещения.

Ни действующим законодательством, ни договорами, заключенными с ФИО9 не предусмотрено, что наступление страхового случая прекращает кредитные обязательства.

Районный суд постановилвышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ответчик Кашлаков А.В. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе удовлетворении требований истца полном объеме, ссылаясь на те же доводы, что и в суде.

В заседание суда апелляционной инстанции стороны, представитель третьего лица не явились, были надлежаще извещены о судебном заседании.

Судебная коллегия рассмотрела дело в их отсутствие (ст. 167 ГПК РФ).

Проверив материалы дела и решение суда по доводам апелляционной жалобы (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ), коллегия приходит к следующему.

Из положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Установлено, что 09 декабря 2011 года между Банком и ФИО10 путем акцепта Банком заявления (оферты) последнего заключено Соглашение о кредитовании счета (кредитный договор N <...> с выдачей ему неперсонифицированной кредитной карты Visa Electron Instant Issue для осуществления по ней операций по ТБС с лимитом кредитования в размере 200 000 руб.

При подписании заявления ФИО11 был ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, являющихся неотъемлемой частью Соглашения; гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, обязался уплатить банку штрафные санкции, при нарушении срока возврата кредита (части кредита).

ПАО КБ "Восточный" выполнило свои обязательства по договору кредитования, предоставив заемщику 09 декабря 2011 года денежные средства с лимитом кредитования в размере 200 000 руб.

Кроме того, в заявлении (оферте) от 09 декабря 2011 года ФИО12 выразил согласие быть застрахованным и просил распространить на него условия договора страхования от несчастных случаев и болезней N 5 от 15 февраля 2011 года, заключенного между банком и ОАО "ДАЛЬЖАСО".

Факт исполнения ПАО КБ "Восточный" взятых на себя в соответствии с договором обязательств, а также факт использования заемщиком кредитных средств, подтверждается выпиской по счету клиента.

... года ФИО13 умер.

На момент смерти обязательства заемщика, вытекающие из указанного выше кредитного договора, не были исполнены в полном объеме.

Наследником после его смерти является его супруга Грыдина О.А., дочери заемщика ФИО14., ФИО15 отказались от причитающейся им доли в наследстве в пользу Грыдиной О.А., которой согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от 24 января 2014 года перешло право собственности на квартиру кадастровой стоимостью 204 540 руб., а также денежные средства, хранящиеся в Сбербанке России с остатками на счетах на дату смерти в сумме 56,46 руб. и 12 184,69 руб.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Суд первой инстанции, правильно установив указанные обстоятельства, верно применив нормы гражданского законодательства РФ, разъяснения судебной практики и положения кредитных обязательств, усмотрев в действиях банка злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ) в длительного непредъявления иска (с 2014 года), удовлетворил исковые требования банка частично, взыскав с Грыдиной О.А. только основной долг и госпошлину.

Доводы апелляционной жалобы об истечении трехлетнего срока исковой давности, не могут быть приняты во внимание ввиду следующего.

Суд первой инстанции пришел к выводу, что, поскольку условия кредитного соглашения не предусматривают график погашения задолженности, банк осуществлял кредитование счета ответчика, при этом срок возврата всей задолженности по соглашению о кредитовании определен сторонами до востребования, то срок начала течения исковой давности определяется моментом востребования истцом задолженности по договору в соответствии с положениями подп. 1 п. 2 ст. 810 ГК РФ, то есть со дня предъявления ПАО КБ "Восточный" настоящего искового заявления.

При таких обстоятельствах, довод ответчика о том, что началом исчисления срока исковой давности определяется с момента, когда банку стало известно о смерти заемщика в 2013 году, суд отклонил и не нашел оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности.

С данной позицией суда коллегия соглашается, поскольку она основана на нормах материального права и обстоятельствах данного дела.

Довод ай жалобы о том, что до обращения в суд банк не обращался в ответчику с претензией, подлежит отклонению, поскольку такое обращение ни федеральным законом, ни кредитным договором не предусмотрено.

Таким образом, решение суда постановлено законно и обоснованно, оснований к его отмене либо изменению, предусмотренных ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Закаменского районного суда РБ от 11 мая 2021 года по исковому заявлению ПАО КБ "Восточный" к Грыдиной Ольге Алимжановне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий судья О.Р. Холонгуева

Судьи коллегии Е.Н. Чупошев

Б.С. Семенов


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка