Определение Калужского областного суда

КАЛУЖСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 6 сентября 2021 года Дело N 33-2636/2021

Судебная коллегия по гражданским делам

Калужского областного суда в составе:

председательствующего Романовой В.В.,

судей Ватолиной Ю.А., Силаевой Н.Л.,

при секретаре Седовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Ватолиной Ю.А. дело по апелляционной жалобе представителя Лещева Льва Александровича - Отроковой Натальи Алексеевны на решение Калужского районного суда Калужской области от 1 марта 2021 года по иску Лещева Льва Александровича к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "ВТБ Страхование" о расторжении договора, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛА:

18 января 2021 года Лещев Л.А. обратился в суд с иском к ООО "Страховая компания "ВТБ Страхование", просил считать расторгнутым с 6 июня 2020 года заключенный между сторонами договор страхования (полис финансовый резерв N от 24 октября 2018 года), взыскать с ответчика страховую премию за неиспользованный период в размере 179 098 руб. 09 коп., компенсацию морального вреда 50 000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 738 руб. 47 коп.

В обоснование иска указано, что 24 октября 2018 года между истцом и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор, одновременно в качестве обеспечительной меры по кредитному договору с ООО "Страховая компания "ВТБ Страхование" заключен договор страхования жизни и здоровья истца, уплачена страховая премия в размере 264 445 руб. Поскольку кредитный договор был исполнен досрочно, он обратился к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате части страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, которое оставлено без удовлетворения. Финансовым уполномоченным в рассмотрении обращения истца было отказано.

Лещев Л.А. в судебное заседание не явился, его представитель Тишкин О.А. исковые требования поддержал.

Представитель ООО "Страховая компания "ВТБ Страхование" Дорофеева Т.В. в судебном заседании исковые требования не признала.

Представители третьего лица Банка ВТБ (ПАО), финансового уполномоченного в судебное заседание не явились.

Решением Калужского районного суда Калужской области от 1 марта 2021 года в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе представителя Лещева Л.А. - Отроковой Н.А. ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного и принятии нового решения об удовлетворении иска.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы и возражений относительно нее, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Как видно из дела и установлено судом, 24.10.2018 между истцом и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 3 672 851 руб., сроком на 60 мес. под 10,9 % годовых.

24.10.2018 между истцом и ответчиком заключен договор страхования (полис Финансовый резерв N), предметом которого являлось страхование ООО СК "ВТБ Страхование" жизни и здоровья истца, установлены срок действия договора страхования с 25.10.2018 по 24.10.2023, размер страховой премии - 264 445 руб., страховая сумма - 3 672 851 руб.

Страховая премия уплачена страховщику в полном объеме, что последним не оспаривается.

Из условий договора страхования также следует, что выгодоприобретателями по всем страховым случаям является застрахованное лицо либо его наследники. При этом страховая выплата при наступлении страхового случая в период страхования с 25.10.2018 по 24.10.2023 осуществляется в размере 100% страховой суммы и не изменяется в течение всего периода действия договора страхования.

Договор страхования заключен в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту "Финансовый резерв", которые истец при заключении договора страхования на руки получил.

Согласно справке Банка ВТБ (ПАО) задолженность Лещева Л.А. по кредитному договору N от 24.10.2018 по состоянию на 05.06.2020 полностью погашена, договор закрыт.

После погашения кредита истец обратился к ответчику с требованием о возврате части страховой премии за неиспользованный период с 05.06.2020 пот 24.10.2023 в размере 179 098,09 руб.

Письмом от 26.08.2020 ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" в удовлетворении требования о возврате части страховой премии за неиспользованный период отказало, в случае дальнейшего намерения Лещева Л.А. отказаться от договора страхования без возврата страховой премии предложено представить соответствующее заявление.

Уведомлением финансового уполномоченного N У-21-1553/2020-001 от 12 января 2021 года Лещеву Л.А. отказано в принятии обращения к рассмотрению.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из положений статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно пункту 6.4.5 Особых условий страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" (далее - Особые условия) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть застрахованного по причинам, иным, чем несчастный случай и болезнь).

При отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком или уполномоченным представителем страховщика в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало (пункт 6.5.1 Особых условий).

При отказе страхователя - физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 6.5.2 Особых условий).

Исходя из изложенного, досрочное погашение кредита само по себе не является основанием для возврата страховой премии, поскольку законом или договором это не предусмотрено. В данном случае кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми договорами, действие договора страхования согласно его условиям не зависит от действия кредитного договора, возможность наступления страхового случая в данной ситуации не отпала, страховая сумма по договору страхования является фиксированной и не зависит от остатка задолженности по кредиту.

При таких обстоятельствах решение суда об отказе в удовлетворении исковых требований является правильным.

Доводы апелляционной жалобы основаны на неверном толковании норм материального права, в связи с чем не могут служить основанием к отмене решения суда.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Калужского районного суда Калужской области от 1 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Лещева Льва Александровича - Отроковой Натальи Алексеевны - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка